May isang kolektor ng utang na nakipag-ugnay sa iyo tungkol sa utang na hindi ka sigurado ay sa iyo? May karapatan kang hilingin sa kanila na magpadala ng patunay ng utang na iyon. Ang Batas ng Pagkilos sa Pagkilala sa Pagkilala sa Utang , isang pederal na batas na nangangasiwa sa mga tagapangutang ng utang, ay nagpapahintulot sa iyo na hilingin ang tagapangutang ng utang na magpadala ng katibayan ng utang sa pamamagitan ng proseso na tinatawag na pagpapatunay ng utang.
Bakit Hinihiling ang Pagpapatunay sa halip na Pagbabayad lamang
Baka gusto mong bayaran lamang ang koleksyon at kunin ito, lalo na kung alam mo na ang utang ay iyo at kailangan mong bayaran ito upang maaprubahan ang isang loan application.
Gayunpaman, sa labas nito, may ilang mga napakahusay na dahilan upang gamitin ang iyong karapatang humiling ng pagpapatunay ng utang.
- I-verify ang utang mo . Ang mga collectors ng utang ay kilala na magpadala ng mga bill o gumawa ng mga tawag para sa mga utang na mali, kaya huwag isipin na ang isang kuwenta mula sa isang utang kolektor ay awtomatikong nangangahulugan na utang mo. Ang liham ay maaaring magmukhang lehitimo, ngunit sa edad na ito ng impormasyon, madali itong mangalap ng sapat na impormasyon tungkol sa isang tao at sa kanilang mga pinansiyal na pakikitungo upang lumikha ng isang pekeng paunawa sa koleksyon ng utang.
- Kumpirmahin na hindi ka pa binabayaran . Paano kung nabayaran mo ang utang? Maaari mong maalala sa kabila dahil sa pinagkakautangan na pinangalanan sa paunawa sa koleksyon o maaari mong maalaala ang pagbabayad ng utang sa isang punto. Upang maging tiyak, magtanong para sa patunay. Karapatan mo ito.
- Puwersa ang kolektor ng utang upang patunayan ang utang ay totoo . Minsan muling bubuhayin ng mga tagalala ng utang ang mga dating utang sa pagtatangkang gumawa ng pera. Sa lumang mga utang, may isang magandang pagkakataon na ang kolektor ay walang mga orihinal na dokumento na nagpapatunay na ikaw ay may utang. Talaga bang magbayad ka ng pera sa isang tao na nagsasabi na may utang ka sa kanila, ngunit hindi mo mapapatunayan ang utang mo? Syempre hindi.
- Tiyaking pinapahintulutan ang kolektor na kolektahin ang utang . Kahit na talagang utang mo ang pera, paano mo nalalaman kung talagang kinuha ng pinagkakautangan ang kumpanyang ito upang kolektahin ang utang para sa kanila? Paano kung binayaran mo ang maniningil ng utang at ang pinagkakautangan o iba pang kolektor ay dumating pagkatapos mo pa rin dahil ang kolektor ay hindi kailanman tinanggap sa unang lugar? Ang pagpapadala ng isang sulat ng pagpapatunay ng utang ay makakatulong sa iyong siguraduhin na binabayaran mo ang tamang kumpanya para sa tamang utang.
Ang Validation ng Utang ay Oras-Sensitibo
Sa loob ng limang araw mula sa unang komunikasyon nito sa iyo, kinakailangang magpadala ang isang kolektor ng utang ng isang nakasulat na paunawa sa pagpapatunay ng utang sa iyo. Ang paunawa na ito ay magsasabi ng iyong karapatan na ipagtanggol ang bisa ng utang sa loob ng 30 araw. Pinapayagan ng FDCPA ang kolektor na isama ang paunawa ng pagpapatunay ng utang sa paunang komunikasyon kung ang komunikasyon ay isang liham. Kung ang unang komunikasyon ng tagapangasiwa sa iyo ay isang tawag sa telepono, dapat kang makatanggap ng sulat ng pagpapatunay ng utang mula sa kanila sa loob ng limang araw.
Kung hindi mo pinagtatalunan ang utang na nakasulat sa loob ng 30 araw, ang may utang na may karapatan na isipin ang bisa ay may bisa. Sa panahon ng 30 araw, ang kolektor ay maaaring magpatuloy sa mga pagtatangka upang kolektahin ang utang mula sa iyo hanggang sa matanggap nito ang iyong kahilingan sa pagpapatunay.
Pagpadala ng isang Kahilingan sa Pagpapatunay
Upang maging wastong legal, ang iyong kahilingan para sa patunay ay dapat gawin sa pamamagitan ng sulat. Ang isang kahilingan sa verbal na telepono para sa pagpapatunay ng utang ay hindi sapat upang protektahan ang iyong mga karapatan sa ilalim ng FDCPA. Narito ang sample sample validation letter na maaari mong baguhin upang humiling ng pagpapatunay mula sa isang kolektor ng utang.
Sa iyong sulat ng pagpapatunay, maaari mong ipagtanggol ang buong utang, bahagi ng utang, o hilingin ang pangalan ng orihinal na pinagkakautangan. Sa sandaling natanggap ng tagapangutang ng utang ang iyong kahilingan sa pagpapatunay, hindi na sila maaaring makipag-ugnay sa iyo hanggang sa ibinigay mo sila sa patunay na hiniling mo.
Ang pinakamahusay na paraan upang maipadala ang iyong kahilingan sa pagpapatunay ng utang ay sa pamamagitan ng sertipikadong koreo na hiniling na bumalik ang resibo. Sa ganitong paraan, mayroon kang patunay na ang sulat ay ipinadala, ang petsa na iyong ipinadala dito, at maaari mong suriin upang makita kung kailan natanggap ng tagapangutang ng utang ang iyong sulat. Kung kailangan mong mag-file ng isang kaso laban sa tagapangutang ng utang, ang mga sertipikadong at mga resibo ng pagbalik ay makakatulong na palakasin ang iyong kaso. Maaari mong ipakita na naipadala mo ang sulat sa loob ng 30-araw na frame ng oras at natanggap ito ng kolektor.
Ang Tugon ng Kolektor
Matapos matanggap ang iyong hindi pagkakaunawaan, ang ahensyang pangongolekta ay dapat magpadala sa iyo ng katunayan na ito ay nagmamay-ari o naitalaga ng utang ng orihinal na pinagkakautangan. Ang pagpapatunay na utang mo ang utang at ang halaga ng utang ay kailangang isama ang dokumentasyon mula sa orihinal na pinagkakautangan (matatanggap mo ito mula sa tagapangutang ng utang, hindi ang orihinal na pinagkakautangan ).
Hindi sapat para sa ahensiyang pang-koleksiyon na magpadala lamang sa iyo ng isang printout ng halaga na inutang.
Kung hindi pinatutunayan ng tagapangutang ng utang ang utang, hindi pinapayagan na patuloy na kolektahin ang utang mula sa iyo o maaari mong i-sue o ilista ang utang sa iyong credit report. Maaari mong ipagtanggol ang utang sa mga credit bureaus kung patuloy na ilista ng kolektor ang utang sa iyong credit report kahit na hindi ito tumutugon sa iyong pagpapatunay sa utang na napansin. Ipadala ang credit bureau ng isang kopya ng iyong sulat sa pagpapatunay ng utang kasama ang sertipikadong at bumalik na mga resibo upang tulungan na alisin ang account mula sa iyong credit report .
Kung pinapatunayan ng kolektor ang utang
Kung nakatanggap ka ng sapat na pagpapatunay ng utang, kailangan mong magpasiya kung ano ang susunod na gagawin. Kumpirmahin ang utang sa loob ng batas ng mga limitasyon - iyon ang halaga ng oras na maaaring gamitin ng kredito o kolektor ang mga korte upang mangolekta ng utang mula sa iyo. Ang isang utang na nasa labas ng batas ng mga limitasyon ay mas mababa ng isang banta sa iyo dahil ang kolektor ay hindi maaaring manalo ng isang paghatol laban sa iyo sa hukuman (hangga't maaari mong patunayan ang batas ng mga limitasyon ay lumipas).
Suriin upang makita kung ang utang ay nasa loob pa ng limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit . Karamihan sa mga negatibong impormasyon - tulad ng isang koleksyon ng utang - ay maaari lamang nakalista sa iyong credit report pitong taon mula sa petsa ng pagkakasala. Kung ang petsa ng iyong pagkakasala ay higit sa pitong taon na ang nakalilipas, ang utang ay hindi dapat lumitaw sa iyong credit report at, sa kasong iyon, hindi ito makapinsala sa iyong kredito upang patuloy na hindi nagbabayad ng utang . Kung ang pagkolekta ng utang ay matanda at naka-iskedyul na aalisin mula sa iyong credit report sa mas mababa sa dalawang taon, maaari mo lamang ipaalam ito malagas ang iyong credit report, lalo na kung hindi ka nagpaplano na makakuha ng isang malaking pautang sa panahong iyon.
Paano kung napatotohanan ang pagkolekta ng utang, nasa loob ba ng batas ng mga limitasyon o limitasyon ng oras sa pag-uulat ng credit? Maaari mong subukan upang manirahan sa kolektor para sa isang porsyento ng halaga na inutang o nag-aalok ng isang pay para sa tanggalin ang kasunduan kung ang account ay nakalista sa iyong credit report. Ang pagbabayad sa buo ay isang opsiyon din - isang mapipili mo kung plano mong mag-aplay para sa isang malaking pautang bago mabawas ang utang ng iyong credit report. Gayunman, ang hindi pagpansin sa utang ay maaaring magkaroon ng negatibong mga kahihinatnan: pinsala sa iyong kredito, tuloy-tuloy na mga pagtatangka sa pagkolekta ng utang, at posibleng kahit na isang kaso.