Kung ikaw ay isang credit card gantimpala junkie, o naghahangad na maging isa, maaaring narinig mo ng credit card churning. Alamin na kung kailangan mong mag-ingat kapag nag-sign up ka para sa maramihang mga credit card upang kumita ng mga bonus at iba pang perks. Kung hindi ka mananagot sa mga credit card at wala kang mga pangunahing kaalaman sa pananalapi sa lugar, maaari kang magtagumpay sa utang at may nasira na marka ng kredito. Sa mga preliminaries sa labas ng paraan, kumuha ng mga detalye kung paano gumagana ang credit card churning.
Ano ang Credit Card Churning?
Maraming mga issuer ng credit card ang nag-aalok ng mahusay na mga bonus sa pagpapalista . Ang mga bagong cardholder ay kumita ng isang malaking bonus para sa paggastos ng isang tiyak na halaga sa loob ng isang tiyak na takdang panahon - karaniwang ang unang 90 araw ng pagbubukas ng credit card. Ang mas maraming gantimpala ng mga credit card na binubuksan mo, mas maraming mga bonus sa pag-signup na maaari mong makuha.
Ang credit card churning ay tumutukoy sa pagsasanay ng paulit-ulit na pagbubukas at pagsasara ng isang credit card upang kumita ng bonus sa pag-signup nito nang paulit-ulit. Ang paggawa nito sa maraming mga credit card ay nagbibigay-daan sa iyo ng rack up ng higit pang mga premyo kaysa sa gusto mong makuha kung natigil ka sa isang credit card lamang. Maaari mong gamitin ang ilang iba pang mga estratehiya - tulad ng pagsasama-sama ng mga gantimpala mula sa mga programa ng katapatan - upang ma-maximize ang halaga ng mga gantimpala na kinita mo.
Mga Panuntunan Upang Sundin
Mayroong ilang mga patnubay na iyong nais na manatili para sa pinaka-tagumpay na may credit card churning.
Bayaran ang iyong balanse nang buo bawat buwan . Tiyaking hindi ka gumagastos ng higit sa makakaya mong bayaran, kahit na ikaw ay naglalayong makakuha ng bonus.
Kung hindi mo kayang bayaran ang iyong buong balanse sa dulo ng bawat buwan, dapat mong isaalang-alang muli ang credit card churning. At tiyak na hindi mo dapat subukan na kumita ng bonus sa higit sa isang credit card sa isang pagkakataon kung ikaw ay struggling upang gastusin at bayaran lamang ng isang credit card. Ang pag-upa ng malaking balanse ng credit card ay makakakuha ka sa uri ng utang na tumatagal ng mga taon upang mabayaran.
Isa pang dahilan upang mabayaran ang iyong mga balanse bawat buwan - upang maiwasan ang pagbabayad ng interes sa iyong balanse. Ang punto ng pagbubuod ng mga credit card ay upang makakuha ng benepisyo mula sa mga issuer ng credit card. Ang anumang interes na babayaran mo ay nagpapababa sa netong benepisyo na nakuha mo mula sa iyong credit card.
Laging gawin ang iyong mga pagbabayad sa oras . Ipadala ang iyong buwanang pagbabayad sa oras upang maiwasan ang mga late fees at pinsala sa iyong kredito. Kung ang iyong kredito ay tumunog dahil sa isang late payment, maaari mong mahanap ito mahirap upang makakuha ng naaprubahan para sa mga gantimpala credit card sa hinaharap. Gusto mo ring magbayad sa oras upang maiwasan ang pagkawala ng iyong mga premyo.
Magkaroon ng isang layunin para sa iyong mga punto . Dapat mong palaging magkaroon ng isang ideya kung ano ang iyong pinagtatrabahuhan. Apat na araw sa Santorini. Isang cruise sa Bahamas. Pagbisita sa iyong mga lolo't lola para sa mga pista opisyal. Ang mga posibilidad sa paggamit ng iyong mga gantimpala ay halos walang katapusang. Ang alam kung ano ang gusto mong gawin sa iyong mga punto ay tutulong sa iyo na piliin ang pinakamahusay na mga credit card at panatilihin kang gamitin ang iyong mga puntos nang maaga.
Huwag kumuha ng higit pang mga credit card kaysa sa maaari mong hawakan . Marahil ay sa tingin mo mas maraming credit card ay nangangahulugan ng higit pang mga bonus at higit pang mga point. Ngunit, ang pagkuha sa napakaraming credit card ay maaaring lumikha ng mga problema. Kung hindi mo kayang bayaran ang mga minimum na paggastos sa maramihang mga credit card maaari kang magtapos ng higit na utang kaysa sa maaari mong mahawakan.
Pansinin ang mga taunang bayarin . Maraming gantimpala ang mga credit card na tinalikdan ang taunang bayad sa unang taon. Maaaring mag-alok ang ilan ng benepisyo na angkop na pinapanatili ang credit card at nagbabayad ng taunang bayad. Halimbawa, maaari kang makakuha ng libreng paglagi sa hotel bawat taon. Kung ang taunang bayad ay mas mababa kaysa sa isang gabi sa mga hotel, ang card ay maaaring maging sulit. Tandaan na kailangan mong gamitin ang iyong credit card bawat isang beses sa sandali upang panatilihin itong aktibo at kailangan mong balansehin ang paggastos ng credit card sa paggastos na iyong ginagawa sa mga credit card kung saan ka aktibong sinusubukan na kumita ng bonus.
Patuloy na tumingin para sa mga bagong alok ng credit card . Ang mga issuer ng credit card ay madalas na nagbabago ng kanilang mga alok. Huwag isipin ang alok na nakikita mo sa kanilang website ay ang pinakamahusay na alok na maaari mong makuha sa oras. Kapag interesado ka sa isang credit card, tingnan ang ilang iba't ibang website (lalo na mga website ng paghahambing ng credit card) upang makita kung ano ang inaalok.
Gumamit ng isang tsart o spreadsheet upang makasabay sa lahat . Oo, seryoso lang iyon. Gusto mong panatilihin up sa isang maraming mga detalye para sa bawat credit card na iyong binubuksan:
- Ang issuer ng credit card at ang partikular na credit card
- Ang petsa na iyong binuksan ang credit card
- Ang taunang bayad ng credit card at kung ito ay pinalaya
- Ang petsa na ang taunang bayad ay sisingilin kung ito ay waived sa unang taon (kung hindi mo pinananatili ang account, kailangan mong isara ang account bago ang petsang ito)
- Ang bonus
- Ang kinakailangan sa paggastos
- Ang petsa na kailangan mo upang matugunan ang kinakailangan sa paggastos
- Ang iyong kasalukuyang balanse sa credit card (at balanse sa lahat ng credit card)
- Ang iyong pag-unlad patungo sa pagtugon sa kinakailangan sa paggastos
- Kung ang bonus ay na-apply sa iyong account
- Ginagamit mo man ang bonus
- Ang tiyempo para sa anumang pang-promosyong rate
Palaging basahin ang magandang print . Ang pagbasa sa pamamagitan ng mga tuntunin ng credit card ay kinakailangan. Pinahihintulutan lamang ng ilang mga issuer ng credit card na kumita ng bonus sa ilalim ng ilang mga pangyayari, halimbawa, hindi ka nakakuha ng bonus mula sa issuer ng card sa nakalipas na 24 na buwan. Halimbawa, ang American Express ay nagpapahintulot sa mga cardholder na kumita lamang ng isang bonus sa bawat credit card. Sa sandaling nakakuha ka ng bonus para sa isang partikular na Amex, hindi ka na makakakuha ng bonus para sa parehong credit card na muli. Ang mga tuntunin ng credit card ay maaaring magbago, kaya palaging basahin ang mga tuntunin at kundisyon bago mag-aplay para sa isang credit card.
Mag-ingat kung gaano karaming mga card na binuksan mo sa isang maikling panahon . Ang mga issuer ng credit card ay maaaring tanggihan ang iyong aplikasyon sa credit card kung binuksan mo o nag-aplay para sa napakaraming credit card sa nakalipas na 12 hanggang 24 buwan.
Huwag gumawa ng mga balanse sa paglipat o kumuha ng cash advances . Ang mga transaksyong ito ay hindi binibilang bilang mga pagbili at samakatuwid ay hindi makakatulong sa iyo na maabot ang iyong mga minimum na paggastos. Sakupin lamang nila ang iyong limitasyon sa kredito at iniwan ka ng mas kaunting kuwarto para sa paggastos. Plus parehong mga transaksyon ay karaniwang may bayad, isang bagay na nais mong maiwasan upang makuha ang maximum na pakinabang mula sa credit card churning. At, sa kaso ng cash advance, hindi ka makakuha ng isang panahon ng biyaya para sa mga pagsingil sa pananalapi at agad na mag-aksaya ng interes.
Mga Limitasyon sa Mga Pambungad na Credit Card
Nais ng mga issuer ng credit card na magkaroon ng matapat na mga customer na magkakaroon ng kanilang mga credit card nang higit pa sa ilang buwan. Kaya, sa pagsisikap na masira ang credit card na nagbubukas ng maraming mga issuer ng credit card ay nililimitahan na ngayon ang bilang ng mga credit card na maaari mong buksan.
Halimbawa, napansin ng maraming mga customer ng Chase na hindi tatanggap ng Chase ang mga application para sa mga consumer na nagbukas ng higit sa limang bagong credit card (anumang credit card) sa nakaraang 24 na buwan.
Ang mga limitasyon sa pagbubukas ng mga bagong credit card ay nangangahulugang kailangan mong maging mas madiskarteng tungkol sa kapag binuksan mo ang mga credit card at ang mga issuer ng card na iyong na-apply.
Maaaring limitahan din ng mga issuer ng credit card ang kabuuang bilang ng mga bukas na account na maaari mong makuha sa kanila nang sabay-sabay. Para sa American Express, halimbawa, ang limitasyon ay apat na credit card.
Ang Credit Card Churning ay Nakakaapekto sa Credit?
Ang credit card churning ay maaaring makaapekto sa iyong iskor sa kredito, ngunit marahil ito ay hindi kinakailangang sumira sa iyong credit score. Tandaan na ang kasaysayan ng pagbabayad at antas ng utang ay ang dalawang pinakamalaking mga kadahilanan na nakakaapekto sa iyong credit score . Kung gagawin mo ang lahat ng iyong mga buwanang pagbabayad sa oras at panatilihing mababa ang balanse ng iyong credit card, itatabi mo ang iyong credit score mula sa tangke.
Sa bawat oras na mag-apply ka para sa isang credit card, may isang matitigas na pagtatanong sa iyong credit report. Ang mga katanungan ay maaaring makaapekto sa iyong credit score - mga katanungan ay 10 porsiyento ng iyong credit score - lalo na ilang sa isang maikling panahon.
Ang pagbubukas ng mga bagong account ay maaaring mas mababa ang iyong average na edad ng credit - isang kadahilanan na 15 porsiyento ng iyong credit score.
Maaari mo ring makita ang kabaligtaran - ang pagtaas ng iyong iskor sa kredito - dahil ikaw ay naging maingat sa paggawa ng iyong mga pagbabayad sa oras at pagbabayad ng iyong balanse nang buo bawat buwan. Kasama sa ilang mga issuer ng credit card ang isang libreng credit score sa loob ng iyong buwanang pahayag. Kung walang benepisyo ang iyong card, maaari kang gumamit ng libreng credit scoring service tulad ng Credit Karma o Credit Sesame upang mapanatili ang mga tab sa iyong credit score. Maaari mong palaging babalik sa credit card churning kung ito ay nakakaapekto sa iyong credit score.
Credit Card Churning Maaaring Hindi Maging para sa Iyo Kung ...
Bilang kapana-panabik na maaaring tunog upang kumita ng bonus pagkatapos ng bonus para sa halos walang bayad, mayroong ilang mga bagay na dapat panoorin para sa kapag ikaw ay churning credit card.
Wala kang magandang kredito . Karaniwang kailangan mo na magkaroon ng napakahusay na kredito upang maging karapat-dapat para sa mga magagandang gantimpala ng mga credit card. Kung mayroon kang negatibong impormasyon sa iyong ulat sa kredito, tulad ng mga huli na pagbabayad o mga koleksyon ng utang, dapat mong pagbutihin ang iyong ulat sa kredito bago sinusubukang pahinain ang mga credit card.
Naghahanda ka para sa isang pangunahing utang sa lalong madaling panahon . Maaaring hindi mo nais na pekein ang mga credit card (o pansamantalang ilagay pansamantala nang pansamantala) kung naghahanda ka para sa isang mortgage o isa pang pangunahing aplikasyon ng pautang sa 18 hanggang 24 na buwan. Ang mga pagtatanong sa numero at mga bagong binuksan na account ay maaaring makaapekto sa iyong iskor sa kredito at gawin itong mas mahirap upang makakuha ng naaprubahan para sa mga bagong account - kahit na nasa oras ka na sa lahat ng iyong mga pagbabayad.
Hindi ka gumagastos ng sapat na pera bawat buwan upang matugunan ang kinakailangan sa paggastos . Maaaring kailangan mong gumastos ng ilang libong dolyar sa mga pagbili sa loob lamang ng ilang buwan upang matugunan ang mga kinakailangan sa paggastos. Kung ang iyong kasalukuyang paggastos ay hindi sapat na mataas upang matugunan ang mga kinakailangan sa paggastos, ang pagbubuod ay hindi maaaring harapin mo. Ang pagtaas ng iyong paggastos para lamang kumita ng mga bonus ay naglalagay sa iyo sa peligro na lumikha ng mas malaking balanse kaysa sa makakaya mong bayaran.
Wala kang oras o interes sa pagsubaybay sa pag-unlad ng iyong credit card . Maaari ka pa ring kumita ng mga bonus at paggasta sa credit card sa iyong mga pagbili sa credit card. Gayunpaman, kung seryoso ka tungkol sa pag-churning ng mga credit card, ang pag-oorganisa ng iyong mga pagsisikap ay susi.
Wala kang isang credit card . Ang credit card churning ay hindi para sa mga walang karanasan. Dapat kang magkaroon ng matatag na karanasan gamit ang isang credit card at pagbabayad ng iyong balanse nang buo bawat buwan bago makakuha ng credit card churning. Masyadong madaling makakuha ng problema at kapag nasira ang iyong credit card, mahirap baguhin ito.