9 Mga paraan upang Gumawa ng Retirement Income

by Dana Anspach

01 Mga Sertipiko ng Deposito at Iba pang Mga Ligtas na Pamumuhunan

Ang CD ay isang Certificate of Deposit na ibinigay ng isang bangko. Ang mga ito ay karaniwang nakaseguro sa FDIC at mas mahaba ang termino ng iyong CD, mas mataas ang rate ng interes na iyong matatanggap.

Mga pros: Ang prinsipal ay ligtas.

Kahinaan: Ang diskarte na ito ay bubuo ng maliit na kasalukuyang kita. Ang kita ay nag-iiba sa mga rate ng interes habang ang CD ay mature at binago. Ang kita ay maaaring hindi makasabay sa implasyon. Depende sa mga rate ng interes, maaaring mangailangan ito ng malaking halaga ng kapital upang makabuo ng halaga ng kita ng pagreretiro na kailangan mo. Ang interes mula sa mga CD ay 100 porsiyento na maaaring pabuwisin maliban kung pagmamay-ari mo ang CD sa loob ng isang IRA o Roth IRA.

Pagdating sa pagpili sa pagitan ng mas ligtas na mga alternatibong pamumuhunan, maglaan ng panahon upang matutunan kung paano sila maaaring gamitin para sa bahagi ng iyong portfolio sa halip na para sa lahat ng iyong portfolio. Sa ganitong paraan, maaari mong gamitin ang ibang mga bahagi upang mamuhunan sa mga bagay na mas malamang na makapaghatid ng mas mataas na halaga ng kita.

02 Laddered Bonds

Ang isang bono, tulad ng isang CD, ay may petsa ng kapanahunan. Maaari kang bumili ng mga bono (o mga CD) ngayon upang magkaroon sila ng iba't ibang mga punto sa hinaharap kung ikaw ay malamang na nangangailangan ng kita. Mayroong maraming mga uri ng mga bono upang mapili mo ang mga ligtas na ipinagkaloob na mga bono ng gobyerno, o mas mataas na nagbibigay ng mga bonong ibinibigay ng korporasyon.

Mga kalamangan: Ang mga bono ay malamang na magbigay ng mas maraming kita kaysa sa isang CD o iba pang sobrang ligtas na opsyon. Maaari mong itugma ang mga maturity ng bono na may mga pangangailangan ng cash flow. Kung ikaw ay nasa isang mataas na antas ng buwis maaari mong gamitin ang mga munisipal na bono na malamang na maghahatid sa iyo ng walang bayad na buwis.

Kahinaan: Ang kita ay maaaring hindi makasabay sa implasyon. Depende sa mga rate ng interes, maaaring mangailangan ito ng malaking halaga ng kapital upang makabuo ng halaga ng kita ng pagreretiro na kailangan mo.

Ang pagbuo ng isang portfolio ng bono ay maaaring mahirap gawin sa pagmamay-ari mo, kaya, mahalaga na maunawaan kung paano mamuhunan sa isang hagdan ng bono bago pa bibili ng mga bono nang sapalaran.

03 Stock Dividend Income

Ang ilang mga stock (na tinatawag na Dividend Artistocrats) ay may kasaysayan ng pagtaas ng mga dividend bawat taon at ang ilang mga stock dividend mutual funds ay nagbibigay-daan sa iyo upang mamuhunan sa isang grupo ng mga stock na ito nang sabay-sabay.

Mga pros: Sa kasaysayan, ang kabisera ay lumalaki, at unti-unti na dagdagan ng mga kumpanya ang mga dividend, na nagbibigay ng isang paraan para sa iyong kita na tumaas sa implasyon. Bilang karagdagan, maraming mga kumpanya ang nagbabayad ng mga kwalipikadong dividend na binubuwisan sa mas mababang rate kaysa sa kita ng interes.

Kahinaan: Ang prinsipal ay nagbabago sa halaga na may mga gumagalaw sa merkado. Maaaring bawasan o alisin ng mga kumpanya ang mga dividend sa mga mahihirap na panahon.

Nagbabayad ito upang maunawaan kung paano nagbubunga ang benepisyo sa isang stock bago ka pumunta maghanap ng ani.

04 Mataas na Yield Investments

Ang ilang mga pamumuhunan ay nagbabayad ng sobrang sukat na ani; maaaring ito ay sa anyo ng mga pribadong programa ng pagpapaupa, mga pondo na sarado sa pagtatapos, o mga limitadong pakikipagtulungan ng master. Maging maingat-kadalasang mas mataas na ani ay may mas mataas na panganib.

Mga pros: Mataas na halaga ng paunang kita na nabuo.

Cons: Ang prinsipal ay magbabago sa halaga. Ang mga mataas na pamumuhunan ng ani ay maaaring bawasan o alisin ang kanilang mga pamamahagi sa mga mahihirap na panahon. Ang mas mataas na mga pamumuhunan sa ani ay kadalasang peligroso kaysa sa mas mababang mga alternatibong mapagpapalit.

Ang mataas na ani na pamumuhunan ay maaaring maging lubhang mapanganib. Minsan ang sobrang panganib ay naglalagay ng mas maraming kita sa iyong account.

05 Systematic na Pag-withdraw Mula sa isang Balanseng Portfolio

Ang isang balanseng portfolio ay nagmamay-ari ng parehong mga stock at mga bono (karaniwan ay sa anyo ng mutual funds). Ang sistematikong withdrawals ay nagbibigay ng isang awtomatikong paraan ng pagbebenta ng isang proporsyonal na halaga ng kung ano ang sa account sa bawat taon upang maaari mong bawiin mula sa account upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa pagreretiro kita.

Mga Pros: Kung tapos na ang tama, ang diskarteng ito ay malamang na makapagdulot ng isang makatwirang halaga ng kita sa pagsasaayos ng inflation. Ang bahagi ng stock ay nagbibigay ng pang-matagalang paglago; ang bahagi ng bono ay nagdaragdag ng katatagan.

Kahinaan: Ang prinsipal ay magbabago sa halaga at kailangan mong ma-stick sa iyong diskarte sa panahon ng down na beses. Bilang karagdagan, maaaring may mga taon kung saan kailangan mong bawasan ang iyong mga withdrawals.

Ang balanseng diskarte sa portfolio ay madaling sundin at sapat na kakayahang umangkop upang mapaglabanan ang pagkasumpungin ng merkado. Pag-aralan ang mga tuntunin ng withdrawal rate na gusto mong gamitin upang bigyan ang diskarte na ito ang pinakamalaking posibilidad ng tagumpay.

06 Agad na Annuities

Ang mga kompanya ng insurance ay nagbigay ng kontrata na tinatawag na annuities. Gamit ang isang agarang annuity bilang kapalit ng isang bukas na deposito, nakatanggap ka ng kita para sa buhay.

Mga pros: Ginagarantiyahan ang panghabang buhay na kita-kahit na nakatira ka sa nakalipas na 100.

Kahinaan: Hindi masusubaybay ng kita ang pagpintog maliban kung bumili ka ng isang inflation inayos ang agarang annuity (na kung saan ay magkakaroon ng mas mababang paunang bayad). Kung nais mo ang pinakamataas na payout, wala kang access sa punong-guro, at walang anumang natitirang prinsipal na pumasa sa mga tagapagmana.

Ang mga agarang annuity ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang ma-secure ang daloy ng cash sa buhay kung kailangan mo ang pinakamataas na payout posible mula sa iyong kasalukuyang punong-guro. Alamin ang mga in at out ng agarang mga annuity bago ka bumili.

07 Ang Income para sa Buhay na Modelo

Ang diskarte na ito ay gumagamit ng isang bagay na tinatawag na segment ng oras upang tumugma sa iyong mga pamumuhunan sa punto sa oras na kakailanganin nila. Nagbibigay ito ng lohikal na proseso para sa kung magkano ang ilalagay sa mga ligtas na pamumuhunan at kung magkano ang ilalagay sa mga pamumuhunan na nakatuon sa paglago.

Mga pros: Madaling maunawaan at may potensyal na maghatid ng mga mahusay na resulta.

Kahinaan: Sa purong anyo nito, ang istratehiyang ito ay nagsasangkot ng pagkuha sa panganib sa pamumuhunan, ngunit maaari itong baguhin upang magamit mo ang mga garantisadong produkto ng kita.

Nagtatampok ako sa kita ng pagreretiro at ang diskarte na ito ay ang aking ginustong diskarte para sa paghahatid ng kita sa pagreretiro-Ginagamit ko ang ganitong uri ng modelo ngunit punan ang mga piraso na may isang hagdan ng bono at mga pondo ng index ng paglago. Ang mga piraso ay maaaring mapunan kasama ng iba pang mga pagpipilian tulad ng mga CD, mga pondo ng index, annuity, atbp. Tingnan ang kita para sa diskarte sa buhay para sa isang link sa isang pelikula kung saan maaari kang matuto nang higit pa.

08 Variable Annuity na may Guaranteed Income Feature

Ang isang variable annuity ay isang kontrata na inisyu ng isang kompanya ng seguro-ngunit sa loob ng annuity pinapayagan ka nitong pumili ng isang portfolio ng mga investment na nakabase sa merkado. Ang ipinagkakaloob ng kompanya ng seguro ay isang mangangabayo ng benepisyo sa kinabukasan ng kita na nagsisiguro kung ang mga pamumuhunan ay hindi mahusay na gaganap ay magkakaroon ka pa rin ng kita sa pagreretiro.

Mga kalamangan: Mga ginagarantiya na kita sa buhay na maaaring makasabay sa pagpintog kung ang merkado ay tumataas. Ang prinsipal ay nananatiling magagamit upang makapasa sa mga tagapagmana.

Kahinaan: Maaaring may mas mataas na bayarin kaysa sa iba pang mga pagpipilian-at ang mga bayarin sa ilang mga produkto ay maaaring maging mataas na napipilitang umasa sa mga garantiya dahil ang mga pamumuhunan ay malamang na hindi makakakuha ng sapat upang mapagtagumpayan ang mga gastos.

Magiging tapat ako, ito ang aking pinakamababa na mas mahusay na diskarte sa pagreretiro sa pagreretiro. Ang mga ito ay seguro-kasama ang mga produktong ito ikaw ay nagtitinda ng iyong kinikita sa hinaharap-at kadalasang mahal. Gayunpaman, kapag ginamit para sa isang bahagi ng iyong mga pondo, at kapag nababahala ang mga buwis, ang mga produktong ito na pag-aari ng isang IRA ay maaaring magkasya sa isang planong kita sa pagreretiro.

09 Plano ng Paglalaan sa Asset ng Saklaw ng Pagreretiro

Kapag tiningnan mo ang lahat ng mga opsyon na magagamit, karamihan sa mga oras ang pinakamahusay na pagpipilian ay isang plano na gumagamit ng maraming mga pagpipilian na tinalakay. Ang layunin ng isang holistic na plano sa paglalaan ng asset sa pagreretiro ay hindi upang ma-maximize ang pagbabalik-ito ay upang i-maximize ang kita sa buhay. Iyon ay isang iba't ibang mga layunin kaysa sa tradisyonal na asset allocation pamumuhunan mantra ng pag-maximize ng pagbabalik sa bawat yunit ng panganib.

Pros: Ang isang kumbinasyon ng ilang mga ideya sa pagreretiro ng kita na pinangalanan sa slide show na ito ay kadalasang kailangan upang lumikha ng perpektong daloy ng kita para sa iyong mga pangangailangan.

Kahinaan: Gumagawa ng maraming trabaho upang maisama ito nang tama, ngunit ang mga oras ng pagpaplano ay maaaring maging sulit para sa mga buwan at taon na dumating!

Kung malapit ka sa pagreretiro, ang pinakamahalagang bagay na dapat mong malaman ay ang pagkuha ng pagreretiro ay kailangang gawin nang iba. Kailangan mo ng kita para sa buhay-hindi isang mainit na stock tip.

Sa ngayon, dapat kang maging handa na gamitin ang mga pamamaraan na ito sa isang coordinated na paraan. At palaging tandaan-pagpaplano ay hindi isang sukat sa isang sukat-tugma-lahat. Kailangan mong isaalang-alang ang iyong mga natatanging kalagayan at kakayahan.