Makakaroon ba ang Iyong Pensiyon Kapag Naghihintay Ka?
Ang PBGC ay pangunahing pinondohan sa mga premium na binabayaran ng mga kumpanya na ang mga pensyon nito ay garantiya. Gumagawa din ito ng pera mula sa mga pensiyon na kinukuha mula sa mga bangkarong kumpanya.
Ano ba ito
Tinitiyak ng PBGC ang mga kita ng pensyon para sa 44.1 milyong manggagawa sa mahigit 30,000 na plano ng pensiyon. Kung ang mga kumpanya na nag-aalok ng mga plano ay hindi maaaring magbigay sa kanila, ang mga hakbang sa PBGC. Halimbawa, ang iyong kumpanya ay maaaring mabangkarote. Maaaring mangyari din kung ang pensiyon pondo ay maling pamamahala. Ang iba pang mga kumpanya ay hindi nagtabi ng sapat upang pondohan ang pensiyon. Milyun-milyong mga retirado ay tatanggap lamang ng isang maliit na porsyento kung ano ang dapat nilang bayaran.
Sinusuportahan din ng PBGC ang multi-employer pension funds. Ang mga ito ay nagpapahintulot sa mga maliliit na kumpanya na magkasama upang lumikha ng iba't ibang pensiyon. Ang mga empleyado ay nakikinabang mula sa pagpapalit ng mga kumpanya nang hindi nawawala ang kanilang mga benepisyo sa pensiyon. Mayroong 10 milyong kasalukuyang at retiradong manggagawa sa mga plano ng multi-employer. Marami sa kanila ang malamang na maubusan ng mga pondo.
Paano Ito Gumagana
Hindi sakop ng PBGC ang isang plano hanggang sa ito ay pinagtibay. Tinapos ng kumpanya ang plano at sumang-ayon ang PBGC na maging tagapangasiwa.
Maaaring mangyari lamang kung ang isang bangkarota ay nagpasiya na ang kumpanya ay hindi maaaring magpatuloy upang gumana kung ito ay nagpapanatili sa kanyang pananagutan sa pensiyon. Minsan ay magpapasiya ang PBGC na kunin ang isang planong underfunded. Ang tagapamahala ng plano ng kumpanya ay dapat magbigay ng impormasyong iyon bawat taon sa bawat empleyado. Sa sandaling ang PBGC ay naging tagapangasiwa, ang empleyado ay hindi makakakuha ng karagdagang mga benepisyo.
Mga Benepisyo ng PBGC
Tinitiyak lamang ng PBGC ang mga pangunahing benepisyo ng pensiyon. Bilang karagdagan sa mga benepisyo ng pensiyon-edad na pensiyon, isinasama nila ang mga benepisyo sa maagang pagreretiro, mga benepisyo sa kapansanan, at mga benepisyo ng kinikita sa kinikita sa mga nakaligtas.
Ang mga benepisyo ay nakasalalay sa iyong partikular na plano, legal na mga limitasyon, iyong edad, at mga plano sa mga asset. Ang PBGC ay hindi ginagarantiyahan ang mga benepisyo sa kalusugan, severance pay, bakasyon sa pagbabayad, ilang mga benepisyo sa segurong buhay sa seguro at iba pang benepisyo sa hindi pensiyon. Walang mga pagsasaayos na cost-of-living .
Paano Ito Nakakaapekto sa Ekonomiya ng Estados Unidos
Naniniwala ang maraming mga eksperto na ang isang di-kilalang bilang ng mga kumpanya ay hindi magiging may kakayahang pinansyal na pagpopondo sa kanilang mga plano sa pensiyon. Kung masyadong maraming kumpanya ang nag-apply para sa proteksyon mula sa PBGC, hindi rin nito magagawang bayaran ang mga pensiyon. Iiwan nito ang milyun-milyong retiradong manggagawa nang walang kita. Ang kanilang pinagmumulan ng kita ay Social Security. Ang iba ay mapipilitang magpatuloy sa paggawa kung maaari nila.
Noong 2006, pinirmahan ni Pangulong Bush ang Pension Protection Act ng 2006, na nangangailangan ng mga kumpanya upang mas lubos na mapondohan ang kanilang mga plano. Mayroon silang pitong taon upang maging 100 porsiyento na pinondohan. Maaari silang kumuha ng mga pagbabawas sa buwis para sa mga kontribusyon. Ang mga plano na hindi bababa sa 80 porsiyento na pinondohan ay hindi maaaring magbigay ng karagdagang mga benepisyo.
Ang mga kompanya na nagtitiwala sa kanilang mga plano sa PBGC at pagkatapos ay lumitaw mula sa bangkarota ay kailangang magbayad ng parusa. Iyon ay $ 1,250 bawat kalahok sa loob ng tatlong taon.
Pinapayagan din ng Pansala sa Pagprotekta sa Pensiyon ang mga negosyong awtomatikong magpatala ng mga empleyado sa kanilang 401 (k) na mga plano. Kung wala ito, mas malamang na gastusin ng mga manggagawa ang pera sa halip na mag-save para sa pagreretiro.
US Pension Crisis
Ang PBGC ay kasalukuyang nagbibigay ng mga benepisyo para sa 683,000 na mga retirado. Hindi ito maaaring bayaran para sa dalawa o tatlong beses ng maraming mga retirees. Hindi ito maaaring magbigay para sa 44 milyong retirado na garantiya nito. Samakatuwid, ang PBGC ay isang panukalang-stop-gap lamang. Hindi ito naka-set up upang matugunan ang isang malakihang krisis sa pensiyon.
Bagaman maraming pensiyon ang mas mahusay na pinondohan, marami pa ang hindi. Bilang resulta, ang ilan ay nakakakuha ng mga benepisyo. Iyon ay dahil sa isang batas sa 2014 na nagpapahintulot sa mga pondo ng multi-employer upang i-cut ang mga benepisyo na wala silang pondo.
Ang Pondo ng Pensiyon ng Pederal na Estado ay inilapat sa Treasury ng Estados Unidos upang i-cut ang mga benepisyo para sa 250,000 truckers at kanilang mga pamilya. Tinanggihan ng Treasury ang mga pagbawas. Bilang resulta, ang Pondo ay nagsasabi na ito ay mabangkarota sa 2025.
Ang PBGC ay kailangang kunin ang mga benepisyo. Ngunit hindi ito kayang bayaran ang buong mga benepisyo. Ang pondo ng multi-employer ng PBGC ay tatakbo sa pamamagitan ng 2025, ayon sa Five Year Report nito . Iyon ay dahil ang mga premium na binabayaran ng mga tagapag-empleyo ay hindi sapat upang masakop ang inaasahang mga pagbabayad.
Paano Alamin Kung Ikaw ay Protektado ng PBGC
Alamin kung mayroon kang isang plano sa pensiyon, na kilala rin bilang isang tinukoy na plano ng benepisyo. Tanungin ang iyong administrator ng plano para sa isang kopya ng Paglalarawan ng Plano ng Buod. Sasabihin iyan sa iyo kung saklaw ka ng PBGC. Tanungin din kung ang pensiyon ay hindi bababa sa 80 porsiyento na pinondohan. Karamihan sa mga bagong manggagawa ngayon ay walang isa, sapagkat ang kanilang mga kumpanya ay nag-aalok ngayon ng 401 (k) s sa halip.