Paano mo makalkula ang kasalukuyang halaga
Kung kailangan mo ng $ 200,000 sampung taon mula ngayon, sa ibaba ay ang kasalukuyang halaga batay sa iba't ibang mga assumed rate of return:
- 3% $ 148,818
- 4% $ 135,112
- 5% $ 122,782
(Ginawa ko ang mga kalkulasyon na ito sa isang app na calculator ng hp12C na ginagamit ko sa aking iPhone at iPad. Ang mga entry na gawin ito ay: n = 10, i = rate ng return, PMT = 0, FV = $ 200,000. halaga.)
Ang simpleng pagkalkula sa kasalukuyang halaga ay nagpapakita sa iyo na mas mataas ang rate ng return, mas mababa ang halaga na kailangan ngayon upang pondohan ang hinaharap na gastos. Ito ay isang hamon sa pagpaplano ng pagreretiro; upang makamit ang isang mas mataas na rate ng return, kailangan mong karaniwang pumili ng isang riskier portfolio, na nangangahulugan na ang mas mataas na return ay posible, ngunit hindi tiyak.
Kung nais mo ang isang bagay na may higit na katiyakan, kailangan mong tanggapin ang isang mas mababang rate ng return, na nangangahulugan na ang mas maraming pagtitipid ay kinakailangan upang maihatid ang parehong pamantayan ng pamumuhay.
Nakakakuha Kahit Trickier sa Pagreretiro Dahil sa isang Di-kilalang Time Horizon
Ipagpalagay na alam mo na ikaw ay nasa pagreretiro na upang mabuhay nang kumportable kailangan mo ng $ 20,000 sa isang taon bilang karagdagan sa iyong kita sa Social Security.
Magkano ang kailangan mong i-save upang ibigay ang $ 20,000 sa isang taon? Ang pagkalkula ng kasalukuyang halaga ay nagbibigay sa iyo ng sagot.
Upang gawin ito pagkalkula, mayroon na ngayong dalawang hindi kilalang mga variable; ang rate ng return at ang iyong kahabaan ng buhay. Sa talahanayan sa ilalim ng artikulong ito ay ang kani-kanilang kasalukuyang mga halaga na nag-iipon ng parehong mga variable sa account.
Sa talahanayan nakikita mo na:
- Kung nakatira ka ng 20 taon at makakakuha ng 5% rate ng return, kakailanganin mo ng $ 261,706 upang mabigyan ka ng $ 20,000 sa isang taon.
- Kung nakatira ka ng 30 taon at kumita ng 3% rate ng return na kailangan mo ng $ 403,769.
Kung ang iyong pamilya at personal na kasaysayan ng kalusugan ay nagpapahiwatig na maaaring ikaw ay matagal na nabubuhay, kakailanganin mong i-save ang higit pa o gumana nang mas matagal kaysa sa isang taong may mas maikli na pag-asa sa buhay.
Paano Magagamit ang Kasalukuyang Halaga sa Pagreretiro sa Pagreretiro
Maaaring gamitin ang kasalukuyang halaga upang bigyan ka ng isang magaspang na ideya ng halaga na kailangan mong i-save sa simula ng pagreretiro upang matugunan ang iyong mga pangangailangan sa paggastos . Bibigyan mo ang iyong inaasahang mga taunang gastos, ibawas ang iyong inaasahang pinagkukunan ng kita tulad ng Social Security, tukuyin kung gaano katagal ang iyong iniisip na mabubuhay , at pagkatapos ay kalkulahin ang kasalukuyang halaga ng stream na gastos. Ihambing iyon sa iyong na-save na ngayon, o kung ano sa tingin mo na iyong na-save sa pamamagitan ng iyong petsa ng pagreretiro at magkakaroon ka ng isang magaspang na ideya kung ikaw ay nasa track o hindi.
Maaari mo ring gamitin ang mga kalkulasyon ng kasalukuyang halaga upang gumawa ng mga pagpipilian tungkol sa panganib.
Halimbawa, ipalagay na ikaw ay isang babae, edad 65 at kailangan mo ng $ 20,000 sa isang taon ($ 1,666 sa isang buwan) para sa buhay. Gamit ang sistema ng quote sa immediateannuity.com maaari mong makita na ngayon (Abril 2016) ito ay nagkakahalaga sa iyo ng mga $ 320,000 upang magbigay ng $ 1,666 ng buwanang kita para sa buhay sa anyo ng annuity.
Sa halimbawang ito, maaari mong ihambing ito sa mga kasalukuyang halaga sa talahanayan sa ibaba ng artikulo.
Magkakaroon ba ng $ 320,000 para sa $ 20,000 sa isang taon? Depende. Kung kayo ay nabubuhay nang matagal at ayaw ang pamumuhunang panganib pagkatapos ito ay medyo magandang pakikitungo!
Kinakalkula ang Kasalukuyang Halaga sa Excel
Kapag gumagamit ng Excel spreadsheet maaari mong gamitin ang formula ng PV upang gawin ang mga kalkulasyon para sa iyo. Hihilingin sa iyo ng formula tool ang rate, kabuuang bilang ng mga pagbabayad, ang halaga ng pagbabayad, halaga sa hinaharap, at kung dapat bayaran ang mga pagbabayad sa simula o wakas ng isang panahon.
Kasalukuyang Halaga ng Iyong Mga Benepisyo sa Social Security
Ang mga kasalukuyang kalkulasyon ng halaga ay ang pinakamahusay na paraan upang ihambing ang isang pagpipilian sa Social Security na nag-aangkin sa isa pa. Ang mga online na Social Security calculators ay gumagamit ng pamamaraan na ito at gawin ang mga kalkulasyon para sa iyo. Matutulungan ka nitong makita kung anu-anong pagpipilian ang mas mahalaga sa iyo sa iyong inaasahang panghabang buhay.
Kasalukuyan Halaga ng Mga Pagpipilian sa Pension
Ang pagkalkula ng kasalukuyang halaga ay isang epektibong paraan upang ihambing ang iba't ibang mga pagpipilian sa pensiyon . Kung mayroon kang mahabang pag-asa sa buhay ang isang pagpipilian ay maaaring mas mahalaga sa iyo sa mga tuntunin ng kasalukuyang halaga kaysa sa isa pang pagpipilian. Kung ikaw ay may asawa, dapat mong isaalang-alang ang magkasanib na pag-asa sa buhay sa iyong mga kalkulasyon. Sa website ng Mga Arkitekto sa Pananalapi, sa seksyon ng mga spreadsheet ng kanilang pahina ng Mga Mapagkukunan, makakakita ka ng isang spreadsheet na pinamagatang "Spreadsheet ng Mga Opsyon sa Pagsusuri ng Pensiyon". Gumagamit ito ng kasalukuyang halaga at magkakaroon din ng kadahilanan sa mga probabilidad ng pag-asa sa buhay upang matulungan kang ihambing ang mga pagpipilian sa pensyon.
Present Value Table
| Present Value of $ 20,00 Per Year Income Stream | |||
| Bumalik | 20 taon | 25 taon | 30 taon |
| 3% | $ 306,475 | $ 358,710 | $ 403,769 |
| 4% | $ 282,678 | $ 324,939 | $ 295,972 |
| 5% | $ 261,706 | $ 295,972 | $ 322,821 |