Gusto mong kick ang iyong utang sa gilid ng bangketa? Makakatulong ang mga tip na ito
Sa isang karaniwang taon, ang karaniwang mamimili ay gumugol ng libu-libong dolyar sa utang mula sa mga credit card, mga pautang sa kotse, at mga pagbabayad sa mortgage. Sa 2015, ang average na sambahayan ay may utang na $ 15,762 sa utang sa credit card. (Pinagmulan: 2015 Amerikano Kasambahay Credit Card Pag-aaral ng NerdWallet.)
Dahil sa maraming credit card ay mayroong 15-25 porsyento na rate ng interes, ang mga mamimili ay nag-aaksaya ng daan-daang dolyar sa interes bawat taon.
Narito ang pitong tip na makakatulong sa iyo na mapawi ang iyong utang.
Gumawa ng Badyet
Ang mga tao ay may utang dahil gumugugol sila ng mas maraming pera kaysa sa kanilang ginagawa. Ang badyet ay tumutulong sa iyo na maiwasan ang paggawa nito. Pinapayagan ka nitong makita kung gaano karaming pera ang iyong kinikita at kung saan pupunta ang pera. Pinapayagan ka nitong tukuyin ang mga lugar kung saan ikaw ay nag-aaksaya ng pera sa pamamagitan ng pagkain sa mga mamahaling restaurant o pagbili ng isang $ 5 tasa ng kape araw-araw.
Lumikha ng isang badyet na butones na nagpapahintulot sa iyo na magbayad para sa mga pangangailangan tulad ng iyong upa / mortgage at mga utility. Ibinukod ang lahat ng iba pa upang bayaran ang iyong utang sa lalong madaling panahon. Huminto ka sa pagbili ng mga luho na bagay hanggang sa matapos mong masakop ang iyong utang. Ang pag-highlight ng iyong buhok, pagbili ng mga bagong damit at pagkain sa mga restawran ay mga luho, hindi mga pangangailangan.
I-freeze ang Iyong Mga Credit Card
Itigil ang paggamit ng mga credit card kung mayroon kang utang . Simulan ang pagdala ng cash sa halip. Manatili sa badyet na iyong nilikha at bumili lamang kung ano ang maaari mong bayaran para sa cash.
Ang mga credit card ay may mataas na interest rate. Ang tanging tao na dapat magdala ng mga credit card ay ang mga taong maaaring maiwasan ang tukso sa overspend. Kung sa palagay mo ay maaari kang bumagsak sa tukso, alisin ang mga credit card mula sa larawan nang buo. Iwanan ang iyong mga card sa bahay. Mas mabuti pa, i-freeze ang iyong mga credit card sa isang bloke ng yelo upang hindi mo ito magagamit sa salpok.
Magbayad ng Higit sa Pinakamababa
Kinukuha ng mga kumpanya ng credit card ang kanilang mga interes rate, alam na maraming mga gumagamit lamang ang gumawa ng minimum na buwanang pagbabayad. Ito ay mabuti para sa mga kumpanya ng credit card ngunit masama para sa iyong wallet.
Sabihin nating mayroon kang $ 5,000 sa utang sa credit card sa 18% na interes, at ginagawa mo lamang ang minimum na pagbabayad na $ 150 bawat buwan (3 porsiyento ng kabuuang bayarin). Kakailanganin mo ang 3 taon at 11 buwan upang mabayaran ang utang, at gagastusin mo ang $ 2,000 para lamang sa interes. Ayan ay napakaraming pera.
Ang mga may-ari ng responsable na credit card ay nagbabayad ng kanilang buong kuwenta mula sa buwan hanggang buwan. Kung hindi mo magagawa iyan, pagkatapos ay hindi bababa sa magbayad ng higit sa minimum na pagbabayad bawat buwan hanggang wala na ang utang.
Pinakadakilang Utang Una
May maraming utang sa credit card? Maraming mga mamimili ang napakalaki ng kanilang utang na hindi nila alam kung saan magsisimula. Narito ang dalawang paraan upang gawin ito:
Ang Puno ng Niyebe Paraan - Magsimula sa card na may pinakamaliit na utang. Pag-isipan ang pagbabayad ng lahat ng ito sa lalong madaling panahon, kahit na nangangahulugan ito na maaari mo lamang gawin ang minimum na pagbabayad sa iba pang mga credit card. Ang mas maaga ang utang ay nawala, mas mabuti. Sa sandaling bayaran ang pinakamaliit na card, pagkatapos ay simulan muli ang proseso sa pangalawang-pinakamaliit hanggang ang lahat ng iyong mga card ay mabayaran.
Ang Stacking Method - Magsimula sa card na may pinakamataas na rate ng interes. Pagbabayad ito sa lalong madaling panahon, habang ginagawa lamang ang minimum na pagbabayad sa iba pang mga credit card. Sa sandaling bayaran ang iyong utang sa pinakamataas na interes, i-focus ang lahat ng iyong pagsisikap sa card na may pangalawang pinakamataas na rate ng interes.
Renegotiate Mortgage Rates
Nagreregosegasyon sa iyong home mortgage interest rate ay nagpapahintulot sa iyo na mag-save ng mas maraming pera bawat buwan. Halimbawa, kung ang iyong rate ng interes ay bumaba mula 7% hanggang 5% sa isang $ 150,000 na mortgage, makakatipid ka ng $ 192 bawat buwan. (Pagkatapos ay maaari mong ilapat ang pera na ito sa pagbabayad ng iyong mga credit card!)
Hindi lahat ay maaaring mag-renegotiate ng kanilang mga mortgage, ngunit kung ikaw ay naghihirap mula sa pinansiyal na kahirapan dahil sa pagkawala ng trabaho o malubhang karamdaman, maraming mga nagpapahiram ay muling magbahangkad kung ibinigay ito para sa iyong pangunahing tirahan.
Maraming nagpapahiram ang lumahok sa Home Affordable Modification Program sa pamamagitan ng pederal na pamahalaan.
Ang mga kwalipikasyon para sa programang ito ay nagsasabi na dapat kang magkaroon ng $ 729,750 o mas mababa na gumastos ng higit sa 31% sa iyong mortgage at nakuha ang iyong mortgage bago Enero 1, 2009.
Refinance Mortgage Rates
Ang refinancing ay isa pang pagpipilian para sa mga may-ari ng bahay na naghahanap upang makakuha ng utang. Ang refinancing ay hindi nagbabayad (o patawarin) ang iyong utang. Sa halip, binabago nito ang iyong mortgage sa mas mababang rate ng interes.
Kahit na pinapababa ng refinancing ang iyong mga buwanang gastos, kakailanganin mo ring magbayad para sa mga gastos sa pagsasara. Ang pagsara ng mga gastos ay nag-iiba mula sa ilang daang hanggang sa ilang libong, depende sa halaga ng iyong tahanan at ang laki ng iyong mortgage.
Sa ilang mga kaso, ang pagsasara ng mga gastos ay maaaring mas mahal kaysa sa aktwal na mga natitipid na kinita mo mula sa refinancing. Ihambing kung magkano ang iyong i-save sa pamamagitan ng pagbaba ng mga rate ng interes kumpara sa kung ano ang iyong babayaran sa pagsasara ng mga gastos. Piliin ang pagpipilian na nagbibigay sa iyo ng pinakamalaking pangkalahatang savings, kahit na nangangahulugan ito ng pagkaya sa mas mataas na buwanang pagbabayad sa panandaliang.
Simulan ang Pag-save
Kapag natapos na ang pagbabayad ng utang ng iyong credit card, simulang ilagay ang sobrang pera sa isang savings account sa halip na magmadali upang bumili ng isa pang mamahaling item gamit ang isang credit card. Gumawa ng isang ugali ng pag-save nang maaga para sa mga pagbili, sa halip na pagpunta sa utang para sa kanila.