Paano Makinabang mula sa Buwis-Libreng Kita sa Buwis
Karamihan sa mga mamumuhunan ay bumili ng mga bono para sa dalawang pangunahing dahilan: Sila ay ligtas at nagbibigay sila ng kita. Ang mga bono ay maaaring magbigay ng ilang katatagan para sa iyong portfolio upang kontrahin ang pagkasumpungin ng mga stock habang nakakabuo pa rin sila ng kasalukuyang kita o hinaharap.
Ang mga mamumuhunan ay hindi karaniwang tumitingin sa mga bono upang madaig ang mga stock, bagaman nangyayari ito paminsan-minsan. Ang pangunahing pag-andar ng pagpapanatili ng mga bono sa isang portfolio ay upang makamit ang katatagan at kita.
Ngunit pagkatapos ay mayroong isyu sa buwis. Kung nagmamay-ari ka ng mga stock, hindi ka nagbabayad ng mga buwis sa kanilang paglago hanggang sa ibenta mo ang mga ito, at pagkatapos ay binabayaran mo lamang sa rate ng mga nakuha ng kabisera. Kahit na ang mga dividend ay tumatanggap ng espesyal na paggamot sa buwis. Ngunit hindi iyon ang kaso sa mga bono.
Isang Sitwasyon sa Pagbubuwis
Ang mga bono ay maaaring magkaroon ng agarang mga kahihinatnan sa buwis dahil karaniwan kang tumatanggap ng kita mula sa kanila nang dalawang beses sa isang taon. Narito kung paanong ang sitwasyon ng buwis ay masira sa bawat uri ng bono:
- Mga isyu sa Treasury ng US : Ang mga tala at mga perang papel na ito ay nagreresulta sa pananagutan ng federal income tax, ngunit walang mga buwis sa estado o lokal na kita.
- Mga Bayad sa Munisipyo: Ang mga munisipalidad, na kung minsan ay kilala bilang munis, ay libre sa buwis sa antas ng pederal. Kung bumili ka ng mga ito sa estado kung saan ka nakatira, maaari silang libre ng mga buwis ng estado at lokal. Ang mga ito ay kung minsan ay tinatawag na "triple free" para sa kadahilanang iyon.
- Corporate Bonds : Ang mga corporate bonds ay walang mga probisyon na walang buwis.
- Zero Coupon Bonds : Ang Zero coupon bond ay ibinebenta sa isang malalim na diskwento at hindi nagbabayad ng taunang interes. Ang buong halaga ng mukha ay binabayaran sa kapanahunan. Ngunit mayroong isang catch. Tinatasa ng IRS ang "ipinahiwatig" na taunang interes sa bono at ikaw ay mananagot para sa halagang iyon kahit na hindi mo talaga ito matanggap hanggang sa maganap ang bono. Oo, nabasa mo na tama. Nagbubuwis ka ngayon sa kita na hindi pa ninyo natanggap at maaaring hindi makatanggap ng mga darating na taon.
Tulad ng makikita mo, ang mga munisipal na bono ay malinaw na ang pinakamahusay na pakikitungo sa buwis. Ang ani sa munis ay sumasalamin sa benepisyong ito.
Gawin ang Math
May isang mabilis na paraan upang tingnan kung paano inihambing ng isang munisipal na bono sa isang stock sa batayang pagkatapos ng buwis-na, sa kabila ng lahat, ay ang tanging batayan na mahalaga. Maaari mong kalkulahin ang katumbas na dapat ipagbayad ng buwis ng isang munisipal na bono gamit ang formula na ito:
Tingnan ang iyong marginal na rate ng buwis , na kung saan ay magbabayad ka sa susunod na dolyar ng kita na iyong kinikita. Ibawas ito mula sa numero 1. Pagkatapos hatiin ang isang ani ng ani sa pamamagitan ng resulta upang makuha ang katumbas na dapat ipagbayad ng buwis. Halimbawa, kung ikaw ay nasa 28 porsiyento na bracket ng buwis at isinasaalang-alang mo ang isang muni na may ani na 2.8 porsiyento, ang pagkalkula ay magiging ganito:
0.028 / (1 - 0.28) = 3.89%
Ang muni na ito ay magbibigay sa iyo ng kaparehong epektibong pagbabalik bilang isang seguro na maaaring pabuwisin na nagbabayad tungkol sa 3.89 porsiyento. Kung idagdag mo sa mga buwis ng estado at lokal, maaari itong itulak ang iyong katumbas na katumbas na pagbubuwis kahit na mas mataas.
Konklusyon
Siyempre pa, ang mga stock ay laging nagsasagawa ng mga bono sa mahabang panahon, ngunit kung naghahanap ka para sa medyo secure na kita sa isang makatwirang pagbalik, ang mga munisipal na bono ay nararapat na tumingin para sa kanilang mga benepisyo sa buwis.
Tandaan: Laging kumonsulta sa isang propesyonal sa pananalapi para sa pinaka-up-to-date na impormasyon at mga uso. Ang artikulong ito ay hindi payo sa pamumuhunan at hindi ito inilaan bilang payo sa pamumuhunan.