Magkano ang maaaring makakuha ng Social Security sa isang balo o biyudo?
Para sa maraming mga widows at widowers, may mga paraan upang makakuha ng mas mataas na benepisyo, ngunit kailangan mong malaman ang mga patakaran. Napakarami ang mga babaeng balo at mga bote na gumawa ng mabilis na desisyon at mawalan ng pera dahil hindi nila nauunawaan ang lahat ng mga pagpipilian na magagamit.
Nagbabayad ito upang gawin ang iyong takdang-aralin bago makuha ang benepisyo ng Social Security sa balo / biyuda. Narito ang kailangan mong malaman.
Sino ang Karapat-dapat?
Kung ikaw ay kasal sa loob ng siyam na buwan o higit pa sa isang taong lumipas na, at sila ay nagtatrabaho ng sapat na panahon na sa pagreretiro ay makakatanggap sila ng kanilang sariling Social Security (kahit na hindi pa sila nagsimulang mga benepisyo), pagkatapos ay karapat-dapat ka para sa isang balo / benepisyo sa biyuda. Ang pinakamaagang edad na maaari mong kolektahin ang isang benepisyo ng balanse ng Social Security na balo / biyuda ay edad 60. (Kung ikaw ay nagmamalasakit sa isang bata ng namatay na wala pang 16 taong gulang, maaaring magkaroon ng karagdagang mga benepisiyo kahit hindi mo pa nakapag-edad ng 60 taong gulang. )
Halimbawa: kung ikaw ay 60, at ang iyong namatay na asawa ay 55 sa oras ng kamatayan, ikaw ay magiging karapat-dapat na makatanggap ng benepisyo ng balo / biyuda ngayon, kahit hindi pa nagsimula ang kanilang sariling mga benepisyo.
Paano Ito Gumagana
Ang balangkas sa ibaba ay naglalarawan kung paano gumagana ang benepisyo ng biyuda / bangka at sumasaklaw sa mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security para sa isang nabuhay na asawa na walang mga dependent.
Kung mayroon kang mga dependents, maaaring magamit ang mga benepisyo ng bata, at iba ang kanilang trabaho kaysa sa mga benepisyo ng balo / biyuda na saklaw dito.
Magkano ang Makukuha Mo?
Ang benepisyo ng benepisyong Social Security na balo na maaari mong matanggap bilang nakaligtas ay nakasalalay sa apat na bagay.
- Ang pangunahing halaga ng seguro ng namatay na asawa (PIA) na halaga na kanilang natanggap sa kanilang Full Age Retirement (FRA) . (Ang FRA ay nag-iiba ayon sa taon ng kapanganakan.)
- Kung sinimulan na ng namatay na asawa ang pagkolekta ng mga benepisyo.
- Naabot na ng namatay na asawa ang kanilang FRA bago sila mamatay.
- Ang edad ng buhay na asawa.
Tingnan natin kung paano nakakaapekto ang mga salik na ito sa halaga ng benepisyo ng balo. Piliin ang sitwasyon sa ibaba na naaangkop sa iyo o isang taong kakilala mo upang makita kung aling mga hanay ng mga panuntunan ang nalalapat.
Kung ang iyong namatay na asawa ay nagsimula na ng mga benepisyo ...
- at sinimulan ang mga benepisyo bago nila makuha ang kanilang FRA , pagkatapos ikaw bilang ang nabuhay na asawa ay may karapatan sa mas malaki kung ano ang nakukuha ng iyong namatay na asawa, o 82.5% ng kanilang halaga ng PIA, (ito ang halaga na kanilang natanggap kung nagsimula sila ng mga benepisyo sa kanilang FRA). Ang halaga ng benepisyo ay napapailalim sa isang pagbawas kung hindi pa ninyo naabot ang inyong FRA. (82.5% ng kanilang PIA ay higit pa sa kung ano ang nais nilang makuha kung nagsimula sila ng mga benepisyo sa edad na 62, kaya ang panuntunang ito ay nasa lugar upang maprotektahan ang isang nabuhay na asawa mula sa isang permanenteng mas mababang kita kung ang kanilang ibang kalahati ay nagsimulang mga benepisyo sa edad na 62.)
- at sinimulan ang mga benepisyo sa kanilang FRA o mamaya , ikaw bilang ang nabuhay na asawa ay may karapatan sa kung ano ang nakukuha ng iyong namatay na asawa, kasama na ang anumang mga naantala na mga kredito sa pagreretiro , napapailalim sa isang pagbabawas kung ikaw ay nag-claim bago maabot ang iyong FRA (o isang surviving na asawa ay maaaring mangolekta ng kanilang sariling pakinabang, kung mas malaki).
Tandaan 1 : Kung nakakakuha ka rin ng iyong sariling mga benepisyo, makakakuha ka ng mas malaki sa benepisyo ng balo / biyuda o iyong sarili - hindi pareho.
Tandaan 2: Ang iskedyul upang matukoy ang iyong FRA ay bahagyang naiiba para sa mga benepisyo sa pagreretiro kaysa sa mga benepisyo ng balo / biyuda.
Paalala 3: Kung magsisimula ka ng mga benepisyo bago mo makuha ang FRA, at patuloy kang magtrabaho, kung lumampas ang iyong kita sa limitasyon ng mga kita ng Social Security isang bahagi ng iyong mga benepisyo ay gaganapin pabalik. Kapag naabot mo na ang FRA, ang pagbabawas na ito ay hindi na nalalapat at ang iyong benepisyo ay muling kinalkula upang simulan ang pagbabayad sa bahagi na naiwasan.
Kung ang iyong namatay na asawa ay hindi nagsimula ng mga benepisyo ...
- at namatay bago ang FRA , pagkatapos ay bilang balo (er) ikaw ay may karapatan sa 100% ng PIA ng iyong namatay na asawa kung naabot mo na ang iyong sariling FRA. Ang benepisyo ng balo (er) ay babawasan kung magsisimula ka ng mga benepisyo bago ang iyong FRA. Ang ibig sabihin nito kung ang iyong asawa ay pumasa sa edad na 64 at hindi pa nagsimula ang mga benepisyo, kaya bilang isang biyuda / biyuda maaari mong matanggap ang kanilang nakuha sa edad na 66 (na ipinapalagay na ang kanilang FRA, at ipagpalagay na nakarating na kayo sa iyong sariling FRA) . Karamihan sa mga taong ipinanganak mula 1943 hanggang 1954 ay may FRA na 66.
- at namatay sa FRA o mas matanda pa , pagkatapos ikaw bilang ang nabuhay na asawa ay may karapatan sa anumang nais nilang makuha sa kanilang petsa ng kamatayan, kabilang ang aplikasyon ng anumang naantala na mga kredito sa pagreretiro, na napapailalim sa pagbabawas kung hindi ka pa FRA.
Maliwanag na parang putik, di ba? Tulad ng nabanggit ko, ang mga patakaran ay kumplikado.
Ang mga patakaran sa benepisyo ng balo / biyuda ay inilagay sa lugar kung mas karaniwan na magkaroon ng isang walang asawa na asawa. Ang punto ng mga patakaran ay upang tiyakin na ang sistema ay nagbigay ng ilang kita para sa isang nabuhay na asawa na maaaring walang iba pang pinagkukunan ng kita sa pagreretiro.
Bilang ng 2017, para sa 71% ng mga matatanda na nag-iisa ang mga retirado, ang mga Social Security account para sa hindi bababa sa 50% ng kanilang kita sa pagreretiro at 43% ng mga nag-iisang retirado ay umaasa sa Social Security para sa 90% o higit pa sa kanilang kita. (Source: Fact Sheet )
Mga Benepisyo ng Social Security para sa mga Mag-asawa
Kung ikaw ay kasal sa iyong ex sa loob ng hindi bababa sa sampung taon, at hindi ka muling nag-asawa bago ka umabot ng edad na 60, maaari ka ring maging karapat-dapat na mangolekta ng benepisyo ng Social Security na balo o biyuda sa rekord ng namatay na dating asawa . Oo, maaari mo talaga. Kahit na sila ay nag-asawang muli.
Double Dipping, Isang Mahusay na Diskarte
Kung nagtrabaho ka at magiging karapat-dapat para sa iyong sariling benepisyo sa Social Security, ang isang opsyon na mayroon ka bilang isang biyuda o biyuda ay unang kumuha ng benepisyo ng biyuda / biyuda, at mamaya ay lumipat sa iyong sariling benepisyo, o kabaligtaran.
Halimbawa, ang isang biyuda na nagtrabaho ko ay may dalawang opsiyon na ito:
- Kumuha ng benepisyo ng balo sa edad na 60 ng $ 18,180 sa isang taon, pagkatapos ay sa kanyang edad 70 lumipat sa kanyang sariling benepisyo at makakuha ng $ 20,304.
- O kaya ay maaaring kumuha siya ng halaga ng kanyang sariling benepisyo simula sa kanyang edad na 62 ng $ 10,752 sa isang taon, at pagkatapos ay sa kanyang edad 66 lumipat sa benepisyo ng kanyang balo na kung saan ay magiging $ 24,480 sa isang taon.
Sa unang sulyap, ang pagkuha ng pera sa kanyang edad 60 ay tila isang magandang ideya, ngunit nang aming inaasahan ang kabuuang cash na kanyang natatanggap sa kanyang pag-asa sa buhay, ang pagpili sa opsyon 2 ay magbibigay sa kanya ng mas maraming kita sa buhay (hindi bababa sa $ 30,000 higit pa) at higit pa ligtas na kita sa pagsasaayos ng inflation sa edad na 66 at lampas (sa pag-aakala siya ay nabubuhay sa edad na 86 o mas bago).
Bago magpasya kung kailan upang simulan ang iyong mga benepisyo sa Social Security baka gusto mong gumamit ng calculator ng Social Security na maaaring account para sa mga benepisyo ng balo / bote, o kumunsulta sa isang tagaplano ng pagreretiro na nag-aalok ng payo sa mga estratehiya sa Social Security. Ang tamang desisyon ay maaaring mangahulugan ng mas maraming seguridad para sa iyo sa panahon ng iyong mga taon ng pagreretiro.