Anuman ang edad, dapat mong suriin ang mga pangmatagalang gastos sa pangangalaga ngayon
Kung gagamitin namin ang impormasyong ito, ang pagbabayad para sa limang taon ng tulong na buhay o pangmatagalang serbisyo sa pangangalaga o pabahay ay maaaring maging napakamahal.
Ang isa pang istatistika na kagulat-gulat ay:
8 porsiyento ng mga taong nasa pagitan ng 40 at 50 taong gulang, may kapansanan na maaaring mangailangan ng mga pangmatagalang serbisyo sa pangangalaga
Sa isang panahon kung kailan halos wala nang pinondohan ang kanilang pagreretiro, binabayaran ito upang tingnan ang mga opsyon para sa pangmatagalang pangangalaga at kung anong uri ng mga gastos ang nasasangkot sa isang Long-Term Care Insurance Plan, anuman ang iyong edad. Ang pagkakaroon ng mga katotohanan ay maaaring makatipid sa iyo ng pangmatagalang pera, at makatutulong sa iyo na magkaroon ng isang plano sa pananalapi upang mapadali ang mga panahon ng kahirapan.
Bakit makakuha ng pangmatagalang seguro sa pangangalaga? Kailangan mo ba talaga ito?
Walang nakakaalam kung kailangan nila ng seguro sa pangmatagalang pangangalaga, sa parehong paraan, hindi mo alam kung kailangan mo ng seguro sa bahay para sa isang pagnanakaw o sunog. Gayunpaman, ipinahihiwatig ng mga istatistika na sa aming pag-iipon na populasyon ang isa sa bawat dakot ng mga tao ay kailangan ng isang uri ng pangmatagalang pangangalaga, kaya ang tanong ay higit pa tungkol sa maaari mong bayaran ang iyong sariling pangmatagalang pangangalaga kung ang sitwasyon ay lumitaw, at kung papaano mo bang patakbuhin ang panganib?
Magbabayad ba ang gobyerno ng pangmatagalang pangangalaga?
Ang ilang mga tao ay naniniwala na hindi nila kailangang mag-alala tungkol sa pangmatagalang pangangalaga dahil maaaring bayaran ng gobyerno ang mga serbisyong ito. Ito ay isang maling kuru-kuro.
Magbabayad lamang ang gobyerno para sa pangmatagalang pangangalaga sa ilalim ng mga partikular na kalagayan at ang coverage ay limitado batay sa partikular na pamantayan at sitwasyon.
Halimbawa, ang Medicare ay maaaring magbayad para sa pangmatagalang pangangalaga hanggang sa maximum na 100 araw para sa mga skilled services o pangangalaga sa rehabilitative sa isang nursing home. Ito ay limitado, at sa istatistika, ang average na pananatili ng pananatili ng Medicare ay 22 araw. Nagbibigay ang Medicaid ng coverage, ngunit upang maging karapat-dapat para sa Medicaid, dapat kang mahulog sa isang tiyak na antas ng mababang kita. Para sa ilang mga populasyon, maaaring mayroong ilang coverage para sa mga taong kwalipikado sa ilalim ng Older Americans Act o ang pamantayan na itinakda ng Kagawaran ng mga Beterano Affairs . Bukod sa mga programang tulad nito, na kung saan ay limitado ang mga programa na nagsisilbi lamang sa mga tiyak na populasyon, ang mga tao ay madalas na magbabalik sa pribadong seguro sa segurong pangkalusugan upang makakuha ng tulong sa mga pangmatagalang gastos sa pangangalaga.
Ano ang seguro sa pangmatagalang pangangalaga?
Ang seguro sa pangmatagalang pangangalaga (LTC Insurance) ay nagbibigay sa iyo ng kita kung ikaw ay nakasalalay sa pangangalaga ng ibang tao o nangangailangan ng tulong para sa mga pangunahing gawain sa buhay at mga pangangailangan dahil sa isang sakit.
Ang dahilan kung bakit kailangan ang pangmatagalang pangangalaga ay maaaring maging isang malalang sakit, isang matagal na pisikal na karamdaman, isang degenerative disease, o iba pang medikal na kondisyon na nangangailangan sa iyo upang makatanggap ng pag-aalaga sa bahay o makakuha ng pangangalaga sa isang tulong na buhay o pangmatagalang pasilidad ng pangangalaga.
Ang benepisyo sa kita na matatanggap mo ay maaaring magamit upang bayaran ang iyong pangmatagalang pangangalaga at siguraduhin na ikaw o ang iyong pamilya ay makakakuha ng tulong na kailangan para sa iyong personal na pangangalaga kapag hindi mo ito mabibigay para sa iyong sarili.
Ang mga serbisyo na kinakailangan, kabilang ang mga tagapag-alaga, dahil sa isang nakamamatay na sakit ay maaaring kabilang ang Mga Aktibidad ng Pang-araw-araw na Pamumuhay (ADL), pangangalaga sa tahanan, gawaing-bahay, mga serbisyo ng pag-aalaga at paglilipat sa mga dalubhasang pangangalaga sa pangmatagalang o tinulungan na mga pasilidad ng pamumuhay.
Magkano ang gastos sa pangmatagalang pangangalaga?
Kahit na ang gastos sa pangmatagalang pangangalaga ay nag-iiba depende sa uri ng pangangalaga na kailangan mo, may ilang mga online na tool na makakatulong sa iyong malaman kung magkano ang mga gastos sa Pangmatagalang Pangalaga sa bawat buwan, ang Genworth ay may tool na nagbibigay ng isang average na gastos ng matagal -mga pangangalaga pati na rin ang impormasyon na tukoy sa estado. Ang isang kasangkapan na tulad nito ay maaaring makatulong sa iyo na malaman kung maaari mong bayaran ito sa iyong sarili, o kung dapat mong isaalang-alang ang Long-Term Care Insurance.
Magkano ang gastos sa seguro sa pangmatagalang pangangalaga (LTC)?
Ang gastos ng seguro sa pangmatagalang pangangalaga ay magkakaiba. Kahit na may parehong eksaktong sitwasyon, ang gastos na maaari mong ma-quote sa isang carrier insurance ay maaaring makabuluhang mas mataas kaysa sa isa pa.
May seguro sa pangmatagalang pangangalaga, talagang nagbabayad ito sa tindahan.
Kapag sinusubukan mong i-save ang pera sa segurong pangkalusugan, ang pinakamahusay na diskarte ay upang gawin ang iyong pananaliksik, maaari mong i-save ang daan-daang dolyar sa isang taon na gumagana sa libu-libong dolyar sa paglipas ng panahon. Ang pagkuha ng isang health insurance broker na maaaring makatulong sa iyo ay isang opsyon na maaaring gusto mong tingnan. Ang broker ay maaaring hindi lamang suriin ang maraming mga kompanya ng seguro para sa iyo ngunit maaari ring suriin ang iyong mga pandagdag na mga pagpipilian sa seguro sa seguro sa kalusugan at posibleng magkasama ang isang pakete na tutugon sa marami sa iyong mga pangangailangan sa segurong pangkalusugan. Makikita din nila nang detalyado kung ano ang nasa iba't ibang mga opsyon at kondisyon ng coverage sa patakaran.
Paano gumagana ang pagpepresyo sa seguro sa pangmatagalang pangangalaga?
Tulad ng ibang pribadong seguro, ang bawat tagabigay ng seguro ng LTC ay magtatakda ng kanilang sariling mga rate batay sa kanilang karanasan sa pagkawala at underwriting . Ang mga pakete ng LTC ay magkakaroon ng iba't ibang mga tuntunin at kundisyon o mga kinakailangan.
Mga Halimbawa ng Mga Gastos sa Pangangalaga sa Pangmatagalang Pangangalaga
Ang impormasyon na ito ay batay sa data mula sa isang Merican Association para sa Long-Term Care Insurance ( AALTCI), ang mga ito ay mga halimbawa lamang upang ipakita ang pagkakaiba-iba sa gastos sa iba't ibang kalagayan at kung paano ang pagpili ng carrier ng LTC Insurance ay maaaring gumawa ng isang makabuluhang pagkakaiba.
Sa bawat pagkakataon, may pagkakaiba sa presyo na mga $ 1,000 o higit pa batay sa kompanya ng seguro. Maaari itong magamit bilang isang mahusay na halimbawa kung gaano kahalaga ang mamili para sa mahusay na Mga Pangangailangang Seguro sa Pangmatagalang Pangangalaga. Ang mga ito ay batay sa pinakamataas na pang-araw-araw na benepisyo na $ 150 para sa tatlong taon na benepisyo, mga halimbawa lamang ang mga ito, tandaan na kakailanganin mong makuha ang iyong sariling mga quote batay sa iyong personal na sitwasyon, ang mga ito ay upang ipakita ang potensyal na hanay sa presyo at tulungan kang makita kung bakit ang shopping para sa isang patakaran ay isang mahalagang aspeto sa saklaw na ito.
- Edad 55 - Single Indibidwal; Saklaw ng Gastos: $ 1,325 hanggang $ 2,550
- Edad 55 - Mag-asawa (kapwa edad 55, Pinipiling Kalusugan, Ibinaging Patakaran); Saklaw ng Gastos: $ 2,085 hanggang $ 3,970
- Edad 55 - Mag-asawa (parehong edad 55, Pamantayang Kalusugan); Saklaw ng Gastos: $ 1,985 hanggang $ 3,970
- Edad 60 - Mag-asawa (kapwa edad 60, Ginustong Kalusugan, Ibinaging Patakaran); Saklaw ng Gastos: $ 2,605 hanggang $ 4,935
Ang pabalat ng seguro sa pangmatagalang pangangalaga ay magpapatuloy magpakailanman?
Ang seguro sa pangmatagalang pangangalaga ay nagbibigay ng saklaw para sa limitadong panahon. Malamang na ang benepisyo ay sumasakop sa mga gastos "magpakailanman". Samakatuwid, maaari mong pamahalaan ang mga gastos ng iyong pang-matagalang seguro sa pag-aalaga sa pamamagitan ng pagpili ng mga plano na may mas mahaba o mas maikli na panahon ng pagsakop, pati na rin sa pagpili ng haba ng oras na ikaw ay nakasalalay sa bago ang mga benepisyo ay kick in . Talakayin namin ito nang higit pa sa 10 mga tip at mga katanungan upang magtanong tungkol sa pangmatagalang pangangalaga sa ibaba.
10 Mga Tip para sa Pagbili ng Good Long Term Care Insurance: Ang iyong Checklist ng Mamimili ng LTC
Dahil ang bawat kompanya ng seguro ay gumagana sa kanilang sariling mga pamantayan sa pag-underwrite, makakatulong na magkaroon ng isang checklist ng mga item upang magtanong tungkol sa gayon nauunawaan mo kung ano ang iyong pamimili at pagbili sa coverage.
Narito ang ilang mga punto na mahalaga upang isaalang-alang kapag hinahanap mo ang pinakamahusay na kumpanya upang masakop ka para sa LTC:
- Tanungin sila tungkol sa Mga Aktibidad ng Araw-araw na Pamumuhay na kinakailangan upang makatanggap ka ng isang payout ng mga benepisyo, nais mong maunawaan kung ano ang kwalipikado para sa pagsakop sa ilalim ng plano ng LTC na iyong isinasaalang-alang.
- Sinasaklaw ba nito ang kapansanan sa pag-iisip, ang ilang mga tao ay maaaring magkaroon ng cognitive impairment, ngunit maaari pa ring magsagawa ng ADL. Makakaapekto ba ang plano na iyong hinahanap sa payout sa mga kasong ito?
- Alamin kung ano ang nasa listahan ng Mga Aktibidad ng Araw-araw na Pamumuhay na maging karapat-dapat sa bawat plano na iyong inihahambing. Halimbawa, marahil mayroong isang pag-andar ng araw-araw na pamumuhay na hindi mo maisagawa, ngunit sa pamamagitan ng mga tuntunin ng patakarang iyong pinili, hindi ito itinuturing na isa sa mga kwalipikadong ADL. Ang isang kumpanya ay karaniwang nangangailangan ng higit sa isang aktibidad ng araw-araw na pamumuhay upang maging isang isyu bago ka maging karapat-dapat para sa iyong mga benepisyo. Gusto mong malaman kung ano ang kwalipikado nang maaga bago ka bumili ng iyong patakaran. Walang karaniwang kahulugan sa buong industriya kung paano sinusuri ang ADL , kaya mahalaga na magtanong at kumuha ng mga halimbawa o sitwasyon para sa coverage na iyong binibili. Ang ilang mga halimbawa ng ADL ay: bathing, dressing, paglipat sa paligid (paglilipat), pagkain. Kung paano tinutukoy ang bawat isa ay maaaring gumawa ng pagkakaiba.
- Tanungin sila kung may cash value o opsyon sa cash out kung hindi mo gagamitin ang coverage at kung ang patakaran ay magbabayad ng dividends. Ano ang mangyayari kung mamatay ka at hindi ginamit ang coverage?
- Ihambing ang halaga ng solong coverage kumpara sa ibinahaging coverage sa isang asawa. Ito ay isang mahusay na paraan upang makatipid ng pera. Sa mga pagkakataong ito humingi ng ganap na paliwanag kung ano ang nangyayari at kung paano gumagana ang ibinahaging benepisyong ito kung pareho kang nangangailangan ng pangangalaga, kumpara sa isa lamang sa iyo.
- Nagtataas ba ang mga premium sa paglipas ng panahon o mananatiling pare-pareho? Mayroon bang proteksyon sa implasyon? Ang implasyon ay makakaapekto sa mga rate ng pang-matagalang pag-aalaga na maaaring mayroon ka ng mga opsyon sa plano na iyong binibili na tumutukoy sa mga ito.
- Paano gumagana ang pagbabayad sa isang claim? Ano ang proseso ng pag-angkin? Mayroon bang buwanang o pang-araw-araw na halaga? Ano ang mga limitasyon?
- Ano ang maximum pool ng benepisyo ? Ano ang pinakamababang halaga ng oras na maaaring bayaran ng mga benepisyo? Sa karaniwan, ang isang patakaran ng LTC ay maaaring magbigay sa pagitan ng isa hanggang limang taon ng coverage. Ang mga patakaran ay hindi karaniwang may walang limitasyong dami ng oras. Ito ay isang mahalagang kadahilanan upang isaalang-alang kapag naghahambing ng mga patakaran. Pagkatapos, gusto mong malaman kung may mga Rider na magagamit upang pahabain ang oras na iyon. Ang mga detalye na ito ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa iyong mga pagpipilian at kapag ang paghahambing ng gastos.
- Mayroon bang panahon ng paghihintay? Gaano katagal ito?
- Kung nagsasagawa ka ng isang patakaran na may mas matagal na panahon ng paghihintay, mayroon ka bang ibang mga benepisyo na kwalipikado ka na maaaring masaklaw sa iyo sa panahon ng paghihintay, tulad ng Medicare o iba pang mga plano sa pribadong kalusugan?
Kailan ka dapat bumili ng seguro sa pangmatagalang pangangalaga?
Ang mga tao ay madalas na maghintay hanggang sa sa tingin nila kailangan nila ng isang bagay bago magsimula ang pagpaplano para dito, at sa kasamaang palad, sa kaso ng Long-Term Care Insurance, hindi ito gagana sa iyong pabor. Inirerekomenda ng AALTCI ang perpektong edad upang tumingin sa pangmatagalang segurong pangkalusugan na nasa pagitan ng edad na 52-64.
Sa katunayan, ayon sa data mula sa American Association para sa Long-Term Care Insurance , ang rate ng pagtanggi para sa pangmatagalang pangangalaga ng seguro ay tila na tumaas na may edad. Kaya maaaring gusto mo ring tingnan ang mga pagpipilian nang mas maaga. Ang pagtaas ng rate ng pagtanggi habang ikaw ay edad ay gumagawa ng maraming kahulugan na ang seguro ay nakabatay sa inaasahang panganib, at habang ikaw ay nakakakuha ng mas matanda pa ang mga medikal na paghihigpit at sitwasyon ay maaaring lumitaw na tumutukoy sa isang mas mataas na panganib na humahantong sa mas malaking pangangailangan para sa matagal -mga pangangalaga.
Sino ang dapat bumili ng seguro sa pangmatagalang pangangalaga upang masakop ang mga gastos?
Malinaw, kung nag-aalala ka tungkol sa iyong kinabukasan ay dapat mong isaalang-alang ang pagbili ng pang-matagalang seguro sa pangangalaga para sa iyong sarili, o isang magulang. Gayunpaman, dapat mo ring isaalang-alang ang:
- Siguraduhin na mayroon kang magandang segurong pangkalusugan sa unang lugar. Ang gamot na pangkaisipan at ang pagkuha ng mga hakbang upang pangalagaan ang iyong kalusugan ay maaaring makatulong na makilala ang mga problema bago sila maging malubhang sa maraming kaso.
- Sinusuri kung mayroon kang iba pang mga potensyal na mapagkukunan ng kita na maaari mong i-on sa isang sitwasyon sa pangmatagalang pangangalaga. Halimbawa, mayroon ka bang patakaran sa seguro sa buhay na maaaring maging handa kang humiram ng pera mula sa kung ang sitwasyon ay dumating?
- Nasa posisyon ka ba para masiguro ang mga pangmatagalang gastos sa pangangalaga? Mayroon ka bang mga miyembro ng pamilya na makakatulong? Talaga bang nakatutulong ang mga miyembro ng kanilang pamilya?
Ang desisyon na bumili ng pangmatagalang pangangalaga ay dapat suriin bilang bahagi ng iyong pang-matagalang plano sa pananalapi. Kung kailangan mo ito o hindi ay napaka tiyak sa iyong sariling sitwasyon. Maaari kang magpasya matapos suriin ang iyong tagaplano sa pananalapi o broker na mayroong mga komplimentaryong pagpipilian upang tuklasin, o maaari kang gumawa ng mga pagbabago sa iyong iba pang mga coverage ng insurance bilang isang resulta na makatipid sa iyo ng pera.
Dapat ba ang mga millennial o mga kabataan na bumili ng pangmatagalang seguro sa pangangalaga?
Kung mayroon kang isang magulang na walang pangmatagalang pangangalaga at ikaw ay nag-aalala na kung may nangyari na hindi nila kayang bayaran, dapat mong isaalang-alang ang pamumuhunan sa pagbili ng pangmatagalang pangangalaga para sa iyong mga magulang o pakikipag-usap sa kanila tungkol dito. Ang mga pamilya ay kadalasang ang mga nakarating sa pinakamahirap kapag ang isang may-edad na miyembro ng pamilya ay nagkasakit. Ayon sa pag-aaral ng Beyond Dollars ng Genworth, 46 porsiyento ng mga tagapag-alaga ang nagsabi na ang pagbibigay ng pangangalaga ay nakakaapekto sa kanilang kalusugan at kagalingan.
Ang pagkakaroon ng pag-iwan ng pagkawala mula sa iyong trabaho, o hindi magawang gumana dahil ang isang magulang ay nangangailangan ng pag-aalaga ay maaaring yumabong sa niyebe sa isang pinansiyal na problema para sa iyo. Alinman dahil nagtatapos ka sa pagbabayad para sa pangangalaga sa iyong sarili, o dahil hindi ka magawang gumana bilang isang resulta. Magkaroon ng talakayan sa iyong mga magulang tungkol sa kung ano ang mangyayari kung kailangan nila ang pangmatagalang pangangalaga. Ang seguro ay makatutulong sa lahat ng tao sa pamilya sa isang kaso na tulad nito at ito ay maaaring sa iyong pinakamahusay na interes upang tumingin sa iyong sarili sa pamamagitan ng pagpaplano nang maaga sa kanila.
Dapat kang pumili ng kritikal na sakit o pangmatagalang pangangalaga?
Ang mga mas bata ay maaaring isaalang-alang ang pagbili ng kritikal na sakit sa seguro bilang isang kahalili sa Pangmatagalang Pangangalaga kapag mas bata sila, at sa ilang mga kaso, ang kritikal na tagapagkaloob ng seguro sa sakit ay maaaring mag-alok ng pagpipilian upang i-convert ang kritikal na segurong sakit sa pangmatagalang pangangalaga kapag ikaw ay mas matanda sa iyong 50s o 60s nang walang pagkuha ng medikal na pagsusulit. Hindi lahat ng mga kritikal na pagkakasakit ng sakit ay ginagawa ito, ngunit maaari kang maging interesado sa paghahanap ng isang taong gumagawa kung ikaw ay nagpaplano para sa iyong pangmatagalang pangangalaga sa kalusugan.
Huwag kailanman tumingin sa pang-matagalang saklaw ng pangangalaga lamang, tingnan ang iyong malaking larawan upang gawin ang pinakamahusay na desisyon.
Istatistika sa pangmatagalang pangangalaga: Maitatanggi ba ang iyong aplikasyon para sa coverage?
Narito ang ilang mga pangunahing istatistika batay sa website ng AALTCI: Ang mga aplikante para sa pangmatagalang pangangalaga sa edad na 50 ay tinanggihan sa isang rate na 11%, habang tinitingnan namin ang mga rate ng tinanggihan na saklaw para sa pangmatagalang pangangalaga ng pangkat ng edad, kami tingnan ang mga numero kung saan ang coverage ay tumanggi sa pagtaas:
- para sa 50-sa-59 ang rate ay 17 porsiyento
- Ang 60-to-69 rate ay nadagdagan sa 24 na porsiyento
- sa edad na 70-to-79 ang figure ay napupunta sa isang rate ng pagtanggi ng 45 porsiyento
Paano Pumili ng isang Magandang Pang-seguro sa Long-Term Care Company
Bukod sa mga tuntunin sa pagsakop, premium na patakaran at kung paano kakayahang umangkop ang patakaran para sa iyong mga pangangailangan, kailangan mo ring isaalang-alang ang katayuan sa pananalapi at reputasyon ng kompanya ng seguro. Napakahirap malaman kung paano gagawa ang mga kompanya ng seguro sa paglipas ng panahon, ngunit may mga rating system na nagpapakita ng katatagan ng pananalapi ng isang kompanya ng seguro na maaaring magamit bilang mga tagapagpahiwatig. Ang ganitong uri ng impormasyon ay susi kapag ikaw ay naghahanap sa pagbili ng isang patakaran na maaaring bayaran lamang ang mga taon sa linya tulad ng sa seguro sa buhay o Long-Term Care. Ang pagtatanong sa isang lisensyadong propesyonal tulad ng isang broker na kumakatawan sa maraming mga kompanya ng seguro ay maaaring makatulong, ngunit maaari mo ring suriin ang mga rating sa pananalapi ng kumpanya sa AM Best rating .
Aling pang-matagalang kompanya ng seguro sa pangangalaga ang pinakamainam?
Dahil ang underwriting para sa bawat plano sa pangangalaga sa pangmatagalan ay naiiba sa kumpanya sa kumpanya, ang pinakamahusay na plano sa benepisyo ng mga benepisyo sa pang-matagalang pag-aalaga ay magkakaiba depende sa:
- Edad mo
- Ang iyong medikal na kasaysayan
- Ang halaga ng saklaw ng pangangalagang pangmatagalang iyong binili
- at iba't ibang mga kadahilanan, ang ilan sa mga ito ay sakop namin sa aming checklist ng mga katanungan upang magtanong sa itaas.
Ang pinakamahusay na paraan upang makatipid ng pera sa pangmatagalang pangangalaga
Ang pinakamahusay na paraan upang makatipid ng pera sa pangmatagalang seguro sa pangangalaga ay ang magplano nang maaga. Kapag ang mga tao ay walang mga pang-matagalang pag-aalaga ng mga opsyon at isang sitwasyon ay lumalabas na ito ay nagtatapon ng iyong buong buhay sa kaguluhan, mula sa nawawalang kita sa nangangailangan ng tulong. Magbigay ng ilang pagsasaalang-alang sa kung ano ang iyong mga panganib na ngayon, at kung ano ang mga panganib para sa iyong pamilya. Tingnan ang kolektibo ng lahat ng iba't ibang mga patakaran sa insurance na mayroon ka, kasama ang iyong mga pagpipilian sa seguro sa buhay . Mamili sa paligid para sa mapagkumpetensyang mga rate at isang kompanya ng seguro na nag-aalok ng mga kakayahang umangkop at mga kanais-nais na opsyon sa benepisyo Kahit na kung magpasya kang hindi mo gustong bumili ng coverage ngayon, kahit na maunawaan mo kung ano ang aasahan mula sa gastos at maaaring makinabang mula sa mga talakayan na mayroon ka sa mga broker o iba pang mga propesyonal na maaaring gumabay sa iyo para sa bahaging ito ng iyong pagpaplano sa pananalapi .