Magkakaroon ng punto sa iyong mga pananalapi kapag makatuwiran na magkaroon ng karagdagang tulong sa pag-uunawa ng pinakamahusay na paraan upang mamuhunan o mag-file ng iyong mga buwis. Pagkatapos ay kakailanganin mo ang isang accountant. Maaari ka ring nahaharap sa isang oras na kailangan mo ng isang tao upang makatulong na pamahalaan ang iyong pera , ang iyong mga pamumuhunan, o makatulong sa iyo na pamahalaan ang isang malaking pamana. Pagkatapos ay kailangan mo ng isang pinansiyal na tagaplano.
Sa ibaba, ipapaliwanag namin kung kailan mo kakailanganin ang isang accountant, at kung makatuwiran na mag-hire ng isang tagaplano sa pananalapi.
Kailan Dapat Mong Gamitin ang isang Accountant?
Karamihan sa mga tao ay hindi nangangailangan ng isang accountant. Ang isang accountant ay pinakamahusay na magamit kapag mayroon kang isang napaka tiyak na sitwasyon sa buwis, tulad ng pagmamay-ari ng iyong sariling negosyo, paggawa ng higit sa $ 200k, asahan upang bigyan ng pera sa iyong mga anak, pagmamay-ari ng mga pag-aari ng pag-aari, o paghihintay ng pagtanggap ng malaking kapital .
Ang paglalagay lamang nito, may isang accountant upang tulungan ka sa mga partikular na isyu na wala sa karamihan ng mga tao. Gayunpaman, may mga sitwasyon kung saan ang paggamit ng isang accountant ay makakatulong sa iyo na makatipid ng pera.
Kung ikaw ay lubos na mayaman o nagmamay-ari ng isang negosyo, maaari mong isaalang-alang ang pagkuha ng isang accountant upang matulungan kang maunawaan ang mga batas na nakapalibot sa iyong bookkeeping at buwis.
Kung mayroon kang ari-arian ng real estate at o sariling pagmamay - ari ng rental, maaaring kailangan mong isaalang-alang ang pagkuha ng isang accountant. Ang pagmamay-ari ng isang rental property ay mahalagang tulad ng pagmamay-ari ng iyong sariling negosyo, kaya hiring isang accountant ay malamang na kinakailangan para sa sitwasyong ito.
Isa pang malaking tulong para sa pagkuha ng isang accountant ay kung mayroon kang isang kumplikadong sitwasyon sa buwis. Karamihan sa mga tao ay makakagawa ng kanilang mga buwis sa software sa paghahanda ng buwis , ngunit kung nagmamay-ari ka ng iyong sariling negosyo o nagmamay-ari ng maraming malalaking pamumuhunan, maaari mong isaalang-alang ang paghahanap ng isang CPA o espesyalista sa buwis upang gawin ang iyong mga buwis para sa iyo.
Kung nakaranas ka ng isang malaking pagbabago sa buhay, tulad ng paggamit ng isang bata, pagbili ng ari-arian, o paggawa ng isang malaking halaga ng pera, pagkatapos ay ang pagkuha ng isang accountant ay maaaring ilagay ang iyong isip sa pamamahinga. Maaaring kailangan mo lamang bisitahin ang accountant na isang taon, o makipag-usap lamang sa kanila nang isang beses sa isang taon sa oras ng buwis . Alinmang paraan, ito ay may pananalapi na maingat na magkaroon ng isang dalubhasang maaari kang kumunsulta kung mayroon kang mga katanungan.
Kailan Dapat Mong Gumamit ng isang Financial Planner?
Kung naghahanap ka ng payo tungkol sa pagbabadyet, pagkuha ng utang o pamumuhunan, maaaring oras na umarkila ng isang tagaplano sa pananalapi . Maaaring gumana ang isang tagaplano sa pananalapi sa dalawang magkaibang paraan. Ang isang paraan ay bilang isang tagapayo na binabayaran mo upang tulungan kang magplano ng isang badyet at magtrabaho ng plano sa pananalapi para sa iyo na magtayo ng yaman.
Kung hindi, maaari kang umarkila ng isang tagaplano sa pananalapi na tumatanggap ng isang komisyon sa mga produkto na ibinebenta niya sa iyo o sa partikular na mga pamumuhunan na iniangkop sa iyo.
Gayunpaman, isang mahusay na tagaplano ng pananalapi ay hinihikayat kang lumabas ng utang bago ka seryoso na magsimulang mamuhunan sa iyong pera. Kung kailangan mo ng tulong sa pag-set up ng iyong plano upang makakuha ng utang o sa iyong badyet maaari kang maging mas mahusay na paghahanap ng isang tagaplano sa pananalapi na binabayaran mo upang makilala.
Pagkatapos, kapag handa ka na, matutulungan ka ng tagaplano sa pananalapi na ito kapag handa ka na upang simulan ang pamumuhunan ng iyong pera.
Ang iyong bangko ay maaaring mag-alok ng mga serbisyo sa pagpaplano sa pananalapi o maaari mong hilingin sa mga kaibigan ang mga referral sa kanilang mga tagaplano sa pananalapi. Nasa ibaba ang mga sitwasyon kapag ang pagkuha ng isang financial planner ay maaaring ang pinakamahusay na pagpipilian para sa iyo:
Maaaring kailanganin mo ang isang tagaplano sa pananalapi kung ikaw ay handa na upang simulan ang pamumuhunan ng iyong pera sa merkado. Matutulungan ka ng iyong tagaplano sa pananalapi na matukoy ang mga pinakamahusay na pamumuhunan upang matulungan kang maabot ang iyong mga layunin sa pananalapi.
Ang isang tagaplano sa pananalapi ay maaari ring makatulong sa iyo na lumikha ng isang badyet at magtrabaho sa pagkuha ng utang. Maaari niyang tulungan kang lumikha ng isang pangmatagalang plano sa pananalapi para sa mga bagay tulad ng pagreretiro at pag-save para sa kolehiyo para sa iyong mga anak.
Kailangan Mo ba Pareho?
Kung nagmamay-ari ka ng iyong sariling negosyo, ang iyong accountant at tagaplano ng pananalapi ay dapat na nagtatrabaho kasama mo upang matulungan kang manatiling nasa subaybayan sa pananalapi. Bukod pa rito, ang ilang mga accountant ay nagtatrabaho rin bilang mga tagaplano ng pananalapi.
Mahalagang magtiwala sa iyong tagaplano sa pananalapi at sa iyong accountant. Ang paglalagay lamang nito, ang iyong pinansiyal na tagaplano ay dapat na maipaliwanag ang mga isyu tungkol sa iyong mga pananalapi sa paraang nauunawaan mo. Dapat mong maunawaan ang mga panganib ng bawat pamumuhunan bago mo ito gawin. Sa kabilang panig, ang iyong accountant ay dapat na malinaw na maunawaan ang iyong sitwasyon sa buwis sa bawat taon, dapat makatulong sa iyo na maunawaan kung paano naka-set up ang iyong mga libro at ang impormasyong kailangan mong ipasok araw-araw.
Dapat mong maingat na piliin ang parehong iyong accountant at tagaplano ng pananalapi. Subukan ang pagtatanong sa mga kaibigan at kamag-anak para sa mga rekomendasyon, at pag-hire ng pinakamahusay na angkop para sa iyong negosyo at personal na sitwasyon.
Pagkatapos ay maaari mong kontrolin ang iyong pinansiyal na kinabukasan.
Nai-update ni Rachel Morgan Cautero.