Ang isang sulat ng kredito (LOC) ay isang pangako mula sa isang bangko upang makagawa ng pagbabayad na ipagpapalagay na ang ilang mga kundisyon ay natutugunan.
Ang mga LOC ay kumplikado. Ang pinakamadaling paraan upang maunawaan kung paano gumagana ang mga ito ay upang makita ang isang halimbawa. Ipinapakita ng tutorial na ito kung paano gumagana ang isang sulat ng credit nang sunud-sunod. Maaari mo ring basahin lamang ang isang pangkalahatang-ideya kung mas gusto mo ang isang paliwanag ng teksto-lamang na walang mga visual.
Para sa halimbawang ito, ipapalagay namin na ang isang importer ay bibili ng mga kalakal mula sa isang tagaluwas. Gayunpaman, maaaring gamitin ang mga LOC para sa iba pang mga uri ng mga transaksyon. Ang mga kursong standby ng credit , halimbawa, ay regular na ginagamit sa loob ng Estados Unidos para sa iba't ibang mga serbisyo (kabilang ang mga proyektong gusali, elektrikong serbisyo, at iba pa). Kung gusto mong malaman kung paano gumagana ang isang LOC para sa isang pangkaraniwang transaksyon sa bansa, palitan ang mga term na "importer" at "tagaluwas" sa isang customer o service provider sa iyong industriya. Halimbawa:
- Ang tagaluwas ay maaaring isang electric utility company na nagbebenta ng kapangyarihan; ang importer ay isang customer na bumibili ng kapangyarihan mula sa utility
- Ang tagaluwas ay maaaring isang kontratista na nangangako upang makumpleto ang isang proyekto sa isang tiyak na petsa; ang mang-aangkat ay ang customer ng kontratista
Tandaan na ang tutorial na ito ay nagpapakita kung paano gumagana ang konsepto, ngunit isang tunay na transaksyon ay mas kumplikado kaysa sa kung ano ang makikita mo dito. Sa ngayon, ang ideya ay upang makakuha ng komportable sa daloy ng mga dokumento at pagbabayad kapag ginagamit ang isang LOC.
Let's Do It!
Una, ang isang mamimili (importer) at nagbebenta (tagaluwas) ay nagpasya na gawin ang negosyo magkasama. Sumasang-ayon sila sa presyo, dami, at iba pang mga tuntunin, at tinutukoy nila kung paano at kung kailan ipapadala ang mga kalakal sa mamimili. Bilang bahagi ng kasunduan, ipagpapalagay namin na nais ng nagbebenta na ang bumibili ay gumamit ng isang sulat ng credit (LOC).
Bakit hinihiling ng nagbebenta ang isang sulat ng credit? Nais ng nagbebenta na mas kumpiyansa na babayaran ng bumibili. Marahil ang bumibili at nagbebenta na ito ay hindi kailanman nagtrabaho nang magkasama, o ang order ay maaaring sapat na malaki upang maging sanhi ng malubhang pinansiyal na kahirapan kung may isang bagay na mali (kung ang nagbebenta ay gumastos ng pera upang gumawa at ipadala ang mga kalakal, at ang mga ari-arian ng mamimili ay kinuha para sa ilang kadahilanan).
Mahalagang malaman na ang kasunduan sa pagbebenta ay hindi bahagi ng sulat ng kredito . Ang kasunduan sa pagbebenta ay sa pagitan ng bumibili at ang nagbebenta lamang, at ang LOC ay gumagamit ng impormasyon sa kasunduan, ngunit ang LOC ay isang hiwalay na dokumento na inisyu ng isang bangko.
02 Pag-isyu ng LOC
Upang makakuha ng isang sulat ng credit (LOC), ang mamimili ay nakikipag-ugnay sa kanyang bangko. Ang bangko na iyon ay nagpapatakbo sa sariling bansa ng mamimili, at malamang na isang bangko na ang mamimili ay kasalukuyang may negosyo. Nagbibigay ang mamimili ng impormasyon na kinakailangan para sa bangko na maglabas ng LOC, kabilang ang mga detalye tulad ng:
- Magkano ang pagbabayad?
- Ano ang pangalan at tirahan ng nagbebenta (kilala bilang benepisyaryo )?
- Kailan mapapadala?
- Paano ito ipapadala?
- Saan dapat dumating ang kargamento?
- At marami pang ibang mga detalye
Mahalaga na ang bangko ay makakakuha ng lahat ng mga detalye ng tama. Ang LOC ay isang legal na umiiral na dokumento, at ang mga dokumentong ito ay literal na binigyang-kahulugan. Muli, ang LOC ay hiwalay sa kasunduan sa pagbebenta, at ito ay batay sa mga dokumento - hindi mga aksyon - kaya hindi mo maaaring ipalagay na ang lahat ay gagana kung mayroong isang error (kahit isang tila menor de edad na bagay tulad ng isang typographical error); kung ang dokumento ay hindi perpekto, kailangan itong mag-redo bago ang sinuman ay gumagalaw.
Kapag inilabas ng bangko ang LOC, ang bangko ay gumawa ng isang pangako, at ang bangko ay magiging responsable sa pagpapadala ng pera (na ang dahilan kung bakit ligtas ang isang sulat ng kredito para sa mga nagbebenta) - kaya nais ng bangko na malaman na ang bumibili ay maaaring aktwal na dumating up sa pera. Sa puntong ito, ang mamimili ay maaaring mag-deposito ng mga pondo sa bangko, o maaaring mag-alok ng bangko sa bumibili bilang bahagi ng LOC.
Pagkatapos mag-isyu ng LOC, ipinapadala ito ng bangko sa bangko ng nagbebenta. Ito ay karaniwang isang bangko sa bansa ng nagbebenta - siguro isang bangko na ang nagbebenta ay may kaugnayan sa. Maaaring may ilang mga bangko sa pagitan ng pagkilos bilang mga tagapamagitan, ngunit iniwan namin ang mga ito para sa pagiging simple.
Ang bangko ng nagbebenta ay susuriin ang LOC at ipapasa ito sa nagbebenta. Sa puntong ito, dapat na repasuhin ng nagbebenta ang LOC upang matiyak na tumutugma ito kung ano ang sinang-ayunan niyang gawin at siya ay may kakayahang matugunan ang mga kinakailangan ng LOC. Dapat din niyang ipasiya kung komportable siyang magtiwala sa nagbigay ng bangko at anumang iba pang mga bangko na kasangkot.
Kung lahat ng bagay ay katanggap-tanggap, ang nagbebenta ay maaaring lumipat sa susunod na hakbang: gumawa at magpadala ng mga kalakal.
03 Nagpapadala ng mga Goods and Documents
Upang mabayaran gamit ang isang sulat ng credit (LOC), kailangang matugunan ng nagbebenta ang mga kinakailangan na tinukoy sa LOC. Kabilang sa iba pang mga bagay, na sa pangkalahatan ay nangangahulugang:
- Pagpapadala ng mga kalakal sa isang tiyak na petsa
- Marahil ay may mga kalakal na siniyasat bago ipadala
- Gamit ang paraan ng pagpapadala na tinukoy sa LOC
- Pagpapadala sa at mula sa mga port na tinukoy sa LOC
- Pagtitipon ng mga dokumento na tinukoy sa LOC (mga dokumento sa pagpapadala, halimbawa)
- Pagpadala ng mga dokumento sa bangko sa isang tiyak na petsa
Ito ay kung saan ang mga nagbebenta ay talagang tinatangkilik ang mga benepisyo ng isang sulat ng kredito. Alam ng nagbebenta na siya ay mababayaran (sa pag-aakala na ang bangko na ipinangako na kabayaran ay mabuti para sa pera) hangga't natutugunan niya ang mga kinakailangan ng LOC . Hindi mahalaga kung ang kanyang customer ay nawalan ng bangkarota o nagpasiya na huwag magbayad - ang bangko ay nasa kawit para sa pagbabayad; ang bangko ay magkakaroon upang harapin ang end customer.
Gayundin, depende sa kung paano inayos ang mga bagay, hindi mahalaga kung ang mga kalakal ay ginagawa ito sa customer. Ang isang bagyo ay maaaring makapinsala o makapinsala sa mga kalakal sa panahon ng kargamento, at ang nagbebenta ay hindi maaaring maging responsable para sa pagkawala.
Ang pangunahing hamon para sa nagbebenta ay nakakatugon sa mga kinakailangan ng LOC. Muli, ang mga bangko lamang ang nagmamalasakit sa mga detalye na nakasulat sa LOC at sa mga dokumento na isinumite mo upang masiyahan ang LOC. Kung ang anumang bagay ay naka-off, ang nagbebenta ay hindi mababayaran.
Halimbawa, kung ang barko ay isang araw na huli na, ito ay isang pangunahing problema. Maaari kang magtapon ng ilang dagdag na produkto nang libre (at maaaring sumang-ayon ang iyong kostumer na ito ay gumagawa para sa huli na kargamento), ngunit ang mga bangko ay hindi magbabayad maliban kung ang LOC ay susugan sa account para sa susunod na petsa ng pagpapadala. Kinakailangan ng dagdag na pera at oras upang baguhin ang LOC.
04 Pagbabayad at Pagpapadala Dumating
Kapag ang mga dokumento ay isinumite sa bangko ng nagbebenta, papatunayan ng bangko na natutugunan ng mga dokumento ang mga kinakailangan ng LOC. Muli, ang bangko ay tatagal ang lahat ng bagay: kung anumang bagay ay naka-off - kahit na ang spelling o pagpapaikli ng isang pangalan ng kumpanya - maaaring tanggihan ng bangko ang pagbabayad. Ang mga bangko ay tumatagal ng ilang mga araw ng negosyo upang magsagawa ng pagsusuri na ito.
Kung ang mga dokumento ay mabuti, ipapadala ng bangko ng nagbebenta ang mga dokumento sa bangko ng mamimili. Ang bangko ng mamimili ay gagawa ng parehong pagsusuri ng mga dokumento laban sa LOC. Kung ang lahat ng mga tseke, ang bangko ng mamimili ay magpapadala ng pagbabayad sa bangko ng nagbebenta.
Pagkatapos ay ipapadala ng bangko ng mamimili ang mga dokumento sa mamimili, na gumagamit ng mga dokumentong iyon upang kunin ang mga kalakal kapag dumating sila.
Kailan binabayaran ang nagbebenta? Ang oras ng pagbabayad ay depende sa uri ng LOC na ginamit. Maaaring mabayaran ang nagbebenta sa loob ng ilang araw mula sa pagsusumite ng mga dokumento sa isang lokal na bangko. Sa ibang mga kaso, ang nagbebenta ay kailangang maghintay hanggang sa matugunan ang ilang mga kundisyon. Minsan ang nagbebenta ay binabayaran ng isang "advance" (bago ang pagpapadala ng anumang bagay) upang maaari niyang bumili ng mga mapagkukunan na gagamitin upang makabuo ng mga kalakal ng kostumer.