Paano gumagana ang isang Letter of Credit

Proteksyon para sa Mga Pagbabayad

Ang isang sulat ng credit ay isang dokumento mula sa isang bangko na garantiya sa pagbabayad. Mayroong ilang mga uri ng mga titik ng kredito, at nagbibigay sila ng seguridad kapag bumibili at nagbebenta.

• Proteksyon ng nagbebenta: Kung ang isang mamimili ay hindi nagbabayad ng nagbebenta, babayaran ng bangko na nagbigay ng isang sulat ng credit ang nagbebenta kung natutugunan ng nagbebenta ang lahat ng mga kinakailangan sa sulat. Nagbibigay ito ng seguridad kapag ang mamimili at nagbebenta ay nasa iba't ibang bansa.

• Proteksyon ng mamimili: Ang mga titik ng kredito ay maaari ring mapangalagaan ang mga mamimili. Kung nagbabayad ka ng isang tao upang magbigay ng isang produkto o serbisyo at hindi nila maipadala, maaari kang mabayaran gamit ang standby letter of credit. Ang pagbabayad na ito ay maaaring isang parusa sa kumpanya na hindi maisagawa, at ito ay katulad ng isang refund, na nagbibigay-daan sa iyo upang bayaran ang ibang tao upang ibigay ang produkto o serbisyo na kinakailangan.

Kung pamilyar ka sa escrow services , ang konsepto ay magkatulad: Ang mga bangko ay kumilos bilang "walang interes" sa mga ikatlong partido (hindi nila kinukuha ang panig ng sinuman), at naglalabas sila ng mga pondo lamang pagkatapos matugunan ang ilang mga kundisyon. Ang mga titik ng kredito ay karaniwan sa internasyonal na kalakalan, ngunit ginagamit din ito sa mga domestic na transaksyon tulad ng mga proyektong pagtatayo.

Pangunahing puntos:

• Ang isang sulat ng kredito ay nagbibigay ng proteksyon para sa mga nagbebenta (o mga mamimili).
• Ang mga bangko ay naglalabas ng mga titik ng kredito kapag ang isang negosyo ay "nalalapat" para sa isa at may mga ari-arian o kredito upang maaprubahan.
• Ang mga titik ng kredito ay kumplikado, at madaling gumawa ng isang mahal na pagkakamali kapag gumagamit ng isa.

Halimbawa

1. Ang isang tagagawa ay makakakuha ng isang order mula sa isang bagong kostumer sa ibang bansa. Ang tagagawa ay walang paraan ng pag-alam kung ang customer na ito ay maaaring (o ay) magbayad para sa mga kalakal matapos na sila ay ginawa at ipinadala.
2. Upang pamahalaan ang panganib, ang nagbebenta ay gumagamit ng isang kasunduan na nangangailangan ng bumibili na magbayad gamit ang isang sulat ng kredito sa lalong madaling ipadala.

1. Upang sumulong, ang bumibili ay kailangang mag-aplay para sa isang sulat ng kredito sa isang lokal na bangko. Maaaring kailanganin ng bumibili na magkaroon ng mga pondo sa bangko na iyon o makakuha ng pag- apruba para sa financing mula sa bangko.
2. Ang bangko ay maglalabas lamang ng mga pondo sa nagbebenta matapos ang nagpapatunay na nagbebenta ang kargamento. Upang gawin ito, ang nagbebenta ay karaniwang nagbibigay ng mga dokumento na nagpapakita kung paano ipinadala ang mga kalakal (na may mga detalye tulad ng eksaktong mga petsa, destinasyon, at mga nilalaman). Sa ilang mga paraan, tinatangkilik din ng mamimili ang proteksyon sa ilalim ng isang sulat ng kredito: Mas gusto ng mga mamimili na magbayad ng isang bangko na may isang malaking legal na departamento kaysa ipadala ang pera nang direkta sa isang hindi kilalang nagbebenta.

1. Kung ang bumibili ay nababahala tungkol sa isang hindi tapat na nagbebenta, may mga karagdagang opsyon na magagamit para sa proteksyon ng mamimili. Halimbawa, maaaring masuri ng isang tao ang kargamento bago mailabas ang pagbabayad.

Ang konsepto ng isang sulat ng credit ay maaaring kumplikado. Ang pinakamadaling paraan upang makakuha ng isang hawakan sa mga bagay ay upang makita ang isang visual na step-by-step na halimbawa .

Ang Pera sa Likod ng isang Letter of Credit

Ang isang bangko ay nangangako na magbayad sa ngalan ng isang kostumer, ngunit saan nanggaling ang pera?

Ang bangko ay magbibigay lamang ng isang sulat ng credit kung ang bangko ay tiwala na babayaran ng bumibili. Ang ilang mga mamimili ay kailangang bayaran ang bangko sa harap o payagan ang bangko na i-freeze ang mga pondo na gaganapin sa bangko.

Ang iba ay gumagamit ng isang linya ng kredito sa bangko, na epektibo sa pagkuha ng pautang mula sa bangko.

Dapat na pinagkakatiwalaan ng mga nagbebenta na ang lehislatura na nagbigay ng liham ng credit ay lehitimo at ang bangko ay magbabayad gaya ng napagkasunduan. Kung ang mga nagbebenta ay may anumang mga pagdududa, maaari silang gumamit ng isang "nakumpirma" na titik ng kredito, na nangangahulugan na ang isa (marahil mas mapagkakatiwalaan) na bangko ay ginagarantiyahan ang pagbabayad.

Karaniwang nakakakuha ang mga nagbebenta ng mga titik ng kredito na nakumpirma ng mga bangko sa kanilang sariling bansa.

Kailan Nagaganap ang Pagbabayad?

Ang isang benepisyaryo ay makakakuha lamang ng bayad pagkatapos gumaganap ng mga partikular na pagkilos at matugunan ang mga kinakailangan na nakasulat sa isang sulat ng kredito.

Para sa internasyonal na kalakalan , ang nagbebenta ay maaaring maghatid ng merchandise sa isang galaw ng barko upang matugunan ang mga kinakailangan ng sulat ng kredito. Sa sandaling maihatid ang merchandise, ang nagbebenta ay tumatanggap ng dokumentasyon na nagpapatunay na ginawa niya ang paghahatid, at ang mga dokumento ay ipapasa sa bangko.

Sa maraming kaso, dapat na bayaran ang sulat ng credit ngayon-kahit na may mangyayari sa pagpapadala. Kung ang isang crane ay bumaba sa merchandise o lumulubog ang barko, hindi naman ito ang problema ng nagbebenta.

Mahalaga ang mga dokumento: Upang aprubahan ang pagbabayad sa isang sulat ng kredito, suriin lamang ng mga bangko ang mga dokumento na nagpapatunay na ang isang nagbebenta ay ginaganap ang anumang mga kinakailangang aksyon.

Ang bangko ay hindi nababahala sa kalidad ng mga kalakal o iba pang mga bagay na maaaring mahalaga sa mamimili at nagbebenta. Hindi ito nangangahulugan na ang mga nagbebenta ay maaaring magpadala ng kargamento ng basura: Ang mga mamimili ay maaaring ipilit ang isang sertipiko ng inspeksyon bilang bahagi ng deal, na nagbibigay-daan sa isang tao na suriin ang kargamento at tiyakin na ang lahat ay katanggap-tanggap.

Para sa isang transaksyong "pagganap", ang isang benepisyaryo (ang bumibili, o sinuman ang tatanggap ng pagbabayad) ay maaaring magkaroon ng patunay na ang isang tao ay nabigo upang gumawa ng isang bagay. Halimbawa, ang isang lungsod ay maaaring umarkila ng isang kontratista upang makumpleto ang isang proyekto ng gusali. Kung ang proyekto ay hindi nakumpleto sa oras (at ginagamit ang isang standby letter of credit ), maaaring ipakita ng lungsod sa bangko na ang kontratista ay hindi nakakatugon sa kanyang mga obligasyon. Bilang resulta, babayaran ng bangko ang lungsod. Binabayaran ng pagbabayad na ito ang lungsod at ginagawang mas madali ang pag-upa ng isang alternatibong kontratista upang tapusin ang trabaho.

Ano ang Mawawala?

Ang mga letra ng kredito ay ginagawang posible upang mabawasan ang panganib habang patuloy na gumagawa ng negosyo. Mahalaga at kapaki-pakinabang ang mga tool na ito, ngunit gumagana lamang ito kapag nakuha mo ang lahat ng mga detalye ng tama. Maaaring pawiin ng isang maliit na pagkakamali o pagkaantala ang lahat ng mga benepisyo ng isang sulat ng kredito.

Kung umaasa ka sa isang sulat ng credit upang makatanggap ng pagbabayad, tiyaking:

• Maingat na repasuhin ang lahat ng mga kinakailangan para sa sulat ng credit bago sumang-ayon sa anumang deal.
• Unawain ang lahat ng mga dokumento na kinakailangan. Kung hindi mo alam kung ano ang isang bagay, tanungin ang iyong bangko.
• Makakakuha ba talaga ng lahat ng mga kinakailangang dokumento para sa sulat ng kredito.
• Unawain ang mga limitasyon ng oras na nauugnay sa sulat ng kredito, at kung o hindi ang mga ito ay makatwiran.
• Alamin kung gaano kabilis ang iyong mga service provider (shippers, atbp.) Ay makakapagdulot ng mga dokumento para sa iyo.
• Maaaring makuha ang mga dokumento sa bangko sa oras.
• Gawin ang lahat ng mga dokumento na kinakailangan ng sulat ng credit na tumutugma sa eksaktong titik ng credit application. Kahit na ang mga pagkakamali ng typographical o karaniwang mga pamalit ay maaaring maging sanhi ng mga problema.

Internasyonal na kalakalan

Regular na gumagamit ang mga importer at exporters ng mga titik ng kredito upang maprotektahan ang kanilang sarili. Ang pagtratrabaho sa isang mamimili sa ibang bansa ay maaaring maging mapanganib dahil hindi mo talaga alam kung sino ang iyong pinagtatrabahuhan. Ang isang mamimili ay maaaring tapat at may mabuting hangarin, ngunit ang mga problema sa negosyo o pampulitikang pagkabagabag ay maaaring makapagpagaling sa pagbabayad o maglagay ng mamimili sa labas ng negosyo.

Bilang karagdagan, ang komunikasyon ay mahirap sa libu-libong milya, iba't ibang mga time zone, at iba't ibang wika. Ang isang sulat ng kredito ay nagpapakita ng mga detalye upang ang lahat ay nasa parehong pahina. Sa halip na ipagpalagay na ang mga bagay ay gagana sa isang tiyak na paraan, ang lahat ay sumang-ayon sa proseso sa harap.

Liham ng Credit Lingo

Upang mas mahusay na maunawaan ang mga titik ng kredito, makakatulong ito na malaman ang terminolohiya.

Aplikante: Ang partido na humiling ng sulat ng credit. Ito ang tao o kumpanya na magbabayad sa benepisyaryo. Ang aplikante ay karaniwang (ngunit hindi palaging) ang isang importer o mamimili na gumagamit ng sulat ng credit upang makagawa ng isang pagbili.

Beneficiary: Ang partido na tumatanggap ng pagbabayad. Ito ay kadalasang nagbebenta o tagaluwas na humiling na ang aplikante ay gumagamit ng isang sulat ng credit (dahil nais ng benepisyaryo ang higit pang seguridad).

Pag-isyu ng bangko: Ang bangko na lumilikha o nag-isyu ng sulat ng kredito sa kahilingan ng aplikante. Ito ay kadalasang isang bangko kung saan ang aplikante ay may negosyo (sa sariling bansa ng aplikante, kung saan ang aplikante ay may isang account o isang linya ng kredito).

Negosasyon ng bangko: Ang bangko na nakikipagtulungan sa benepisyaryo. Ang bangko na ito ay karaniwang matatagpuan sa sariling bansa ng benepisyaryo, at maaaring isang bangko na kung saan ang benepisyaryo ay nagsasagawa ng negosyo. Ang benepisyaryo ay magsumite ng mga dokumento sa negotiating bank, at ang negosyong bangko ay nagsisilbing isang pakikipag-ugnayan sa pagitan ng benepisyaryo at iba pang mga bangko na kasangkot.

Pagkumpirma ng bangko: Isang bangko na "garantiya" ang pagbabayad sa benepisyaryo hangga't ang mga kinakailangan sa sulat ng kredito ay natutugunan. Ang nagbigay na bangko ay garantiya ng pagbabayad, ngunit ang benepisyaryo ay maaaring mas gusto ang isang garantiya mula sa isang bangko sa kanyang sariling bansa (kung saan siya ay mas pamilyar). Ito ay maaaring ang parehong bangko bilang negotiating bank.

Pinapayagan ang bangko: Ang bangko na tumatanggap ng sulat ng kredito mula sa nagbigay ng bangko at aabisuhan ang benepisyaryo na magagamit ang sulat. Ang bangko na ito ay kilala rin bilang bangko ng pagpapaalam, at maaaring ang parehong bangko bilang negosasyong bangko at ang nagpapatibay na bangko.

Tagapamagitan: Ang isang kumpanya na nag-uugnay sa mga mamimili at nagbebenta, at kung minsan ay gumagamit ng mga titik ng kredito upang mapadali ang mga transaksyon. Ang mga tagapamagitan ay kadalasang gumagamit ng back-to-back na mga titik ng kredito (o maililipat na mga titik ng kredito).

Freight forwarder: Ang isang kumpanya na tumutulong sa internasyonal na pagpapadala. Ang mga forwarder ng kargamento ay madalas na nagbibigay ng mga dokumento na kailangan ng mga exporter upang mabayaran.

Embarkador: Ang kumpanya na nagdadala ng mga kalakal mula sa lugar hanggang sa lugar.

Legal na tagapayo: Ang isang kompanya na nagpapayo sa mga aplikante at mga benepisyaryo kung paano gamitin ang mga titik ng kredito. Mahalagang makakuha ng tulong mula sa isang dalubhasa na pamilyar sa mga transaksyong ito.

Bilang karagdagan sa mga tuntunin sa itaas, maaari mong marinig ang tungkol sa iba't ibang uri ng mga titik ng kredito , tulad ng mga standby titik ng kredito .

Pagkuha ng isang Letter of Credit

Upang makakuha ng isang sulat ng credit, makipag-ugnay sa iyong bangko. Ikaw ay malamang na kailangan upang gumana sa isang internasyonal na departamento ng kalakalan o komersyal na dibisyon. Hindi lahat ng institusyon ay nag-aalok ng mga titik ng kredito, ngunit ang maliliit na bangko at mga unyon ng kredito ay kadalasang maaaring mag-refer sa iyo sa isang taong maaaring tumanggap ng iyong mga pangangailangan.