Ang Mahahalagang Bagay Dapat Malaman ng Investor ang Tungkol sa Mutual Funds
Kung ikaw ay isang bihasang mamumuhunan o isang baguhan, malamang na alam mo na may mga libu-libong pondo ng magkapareha upang pumili mula sa at dose-dosenang mga detalye upang malaman. Gayunpaman, mayroong limang mga pangunahing bagay na dapat malaman ng bawat mamumuhunan upang maging matagumpay sa pamumuhunan sa mga pondo sa isa't isa.
01 Pagsisimula: Namumuhunan sa Mutual Funds
02 Alamin ang Iyong Panganib
Ang dahilan kung bakit ang karaniwang mga pondo sa pondo ay karaniwang nagbibigay ng mas malaking pagbalik sa paglipas ng panahon kaysa sa mga garantisadong pamumuhunan dahil sa premium na panganib na gagantimpalaan sa mga namumuhunan. Ang premium na ito ay dumating sa anyo ng mas mataas na pagbalik na nauugnay sa pagtanggap ng panganib sa merkado, na ang panganib ng pagkawala ng ilang bahagi o ang buong orihinal na halaga na namuhunan.
Gayunpaman, ang pinakamalaking panganib para sa iyo bilang isang mamumuhunan ay malamang na maging iyo . Mag-ingat sa "paghabol sa pagganap," na kung saan ay ang pagkahilig ng tao na patuloy na humingi at bumili ng pinakamataas na pondo na gumaganap habang nagbebenta ng mga nasa ilalim ng pagganap. Tandaan na ang pamumuhunan ay hindi dapat maging kapanapanabik, dapat itong maging mayamot. Mabagal at matatag na nanalo sa lahi!
03 Buying Baskets: Diversify, Diversify, Diversify!
Ang mga pondo ng mutual ay tulad ng mga basket ng pamumuhunan dahil ang isang nag-iisang pondo sa isa't isa ay maaaring mamuhunan sa dose-dosenang o daan-daang mga stock at / o mga bono, na tinutukoy bilang "holdings." Maraming mga mutual funds na magkakaibang sapat na nag-iisa upang mamuhunan ng malaking bahagi ng iyong matitipid na savings; gayunpaman ito ay isang magandang ideya na ipalaganap ang iyong panganib (diversify) sa iba't ibang mga uri ng mutual fund , tulad ng mga pondo ng stock, pondo ng bono at mga pondo ng pera sa merkado.
04 Malaman ang Mga Pag-load at Gastos
Ang mga gastos na kaugnay sa pagbili at pagbebenta ng mga pondo sa isa't isa ay maaaring masira sa apat na pangunahing uri:
Front Load: Ang mga ito ay sinisingil sa harap (sa oras ng pagbili) at maaaring hanggang sa 5% o higit pa sa halaga na namuhunan. Halimbawa, kung nag-invest ka ng $ 1,000 na may 5% na front load, ang halaga ng pagkarga ay $ 50.00 at samakatuwid ang iyong paunang puhunan ay magiging aktwal na $ 950.
Back Load: Ang mga ito ay sisingilin lamang kapag nagbebenta ka ng isang pondo. Tinatawag din na mga ipinagpaliban na mga singil sa pagbebenta, ang mga naglo-load na pag-load ay kadalasang nasa hanay ng 5% at maaaring tanggihan o kahit na mabawasan sa zero sa paglipas ng panahon, karaniwang pagkatapos ng limang o higit pang mga taon.
Walang Load o Load na Waived: Gaya ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang kategoryang ito ng gastos sa pondo ay walang front load o pabalik na pag-load.
Ratio ng Gastos: Hindi lahat ng mga bayad sa singil ay naglo-load; subalit may mga kalakip na gastos sa lahat ng mutual funds. Ang average na ratios sa gastos sa paligid ng 1.50% ($ 1.50 para sa bawat $ 100) para sa mga mutual funds ng stock at para sa patuloy na pamamahala ng pondo. Gayundin, minsan kasama sa ratio ng gastos ay isang pagpapatakbo na singil, na tinatawag na isang 12b-1 na bayad.
05 Nakaraang Pagganap ay Walang Garantiya ng Mga Resulta sa Hinaharap (Ngunit Mahalagang Makilala)
Nakita namin ang lahat ng mga disclaimer tungkol sa nakaraang pagganap. Gayunpaman, ang isang mamumuhunan sa mutual fund ay isaalang-alang pa rin ang nakaraang pagganap sa kanilang paunang pagsusuri bago pagbili. Suriin ang mas mahabang panahon, tulad ng 5 at 10 taon, at ihambing ang pagganap sa iba pang mga pondo sa parehong kategorya. Mahalaga rin na makita kung gaano katagal ang tagapamahala sa timon ng pondo. Kung, halimbawa, nakahanap ka ng isang pondo sa isa't isa na may kahanga-hangang limang taon na pagbabalik ngunit ang oras ng tagapamahala sa pondo, na tinatawag na "tagapangasiwa ng tagapangasiwa," ay isang taon lamang, ang bagong tagapamahala ay hindi maaaring bibigyan ng kredito para sa pagganap na 5 taon na iyon .