Bibigyan mo sila ng direkta sa iyong opisyal ng pautang o ibibigay mo sila sa isang katulong o processor. Anuman ang pag-setup, ito ang unang pagkakataon na sinusuri ang iyong mga doc para sa ganap, ganap, at katumpakan.
Kinakabahan? Karamihan sa inyo ay magkakaroon ng messed up, nakalimutan ang isang bagay, hindi nakuha ang isang lagda o dalawa. Ang iyong mga nawawalang dokumento o mga lagda ay hihilingin kasama ng paglilinaw sa anumang bagay na hindi kaagad na naglilinaw tungkol sa iyong mga doc.
Nagsisimula
Kung ikaw ay naglalagay ng mas mababa sa 20% pababa ikaw ay maaaring makakuha ng quizzed sa anumang malaking deposito sa iyong pag- tsek o pag-save ng mga account o kung paano ang iyong 401k ay vested. Ito ay pamantayan, kaya roll sa ito. Gayunpaman, pinakamahalaga, ang pagtutulak sa iyong mga sagot at karagdagang dokumentasyon. Ito ay ganap na kinakailangan para sa susunod na hakbang; underwriting.
Ano ang susunod na mangyayari sa "maraming proseso" na underwriting? Well, na nag-iiba wildly depende sa iyong utang opisyal at tagapagpahiram pinili. Sa lahat ng kabigatan, ang mortgage lender at loan officer na pipiliin mo, ang uri ng pautang na kailangan mo at ang iyong pangkalahatang antas ng mga detalye ng mga dokumento sa pagtitipon ay sa malaking bahagi ay matukoy ang iyong personal na antas ng "underwriting discomfort." Piliin nang matalino.
Kung nagpunta ka sa isang malaking bangko ang iyong file ay ipapasa sa isang corporate mortgage processor sa isang sentralisadong lokasyon (na kadalasan ay wala kahit saan na malapit sa iyo). Ang mga processor na ito ay kadalasang ginagamit sa trabaho at underpaid. Kung pupunta ka sa isang malaking bangko maaari mong asahan ang isang mas mahabang proseso ng pag-apruba. Ito ang ginagawa nila.
Sinusubukan nila na mapakinabangan ang isang bilang ng mga file ng pautang na kailangang iproseso / underwrite ng lahat. Ito ay isang dami sa paglipas ng kalidad na diskarte at ipapakita ito sa kabuuan ng iyong proseso ng pag-apruba sa mortgage.
Ang mas maliit na nagpapahiram ng mga mortgage at mga independyenteng broker ng mortgage ay kadalasang tumatagal ng ibang paraan. Sila ay karaniwang ganap na tauhan ng isang cohesive in-house team. Kasama ang pagkakaroon ng lahat sa ilalim ng isang bubong, ang diskarte ng koponan ay nagreresulta sa mas mahusay na operasyon.
Huwag kang mali sa akin; maraming mga kadahilanan na gumamit ng isang malaking bangko bilang iyong tagapagpahiram. Ang ilan sa mga ito ay may-bisa. Kadalasan maaari silang makakuha ng higit pang mga pagkakataon kaysa sa maliit na lalaki, at iyon ay mahusay para sa mga nasa aprubalidad na grey zone. Sila rin ay karaniwang nag-aalok ng isang mas malawak na iba't ibang mga produkto ng angkop na pang-angkop ng mga angkop na bagay para sa mga bagay na tulad ng pagkukumpuni at financing ng konstruksiyon.
Underwriting
Ang lahat ng mga nagpapautang sa mortgage ay may, sa loob ng panloob, isang "oras ng pagliko." Iyon ay lamang ang oras mula sa pagsusumite sa pagsusuri ng underwriter at kanilang desisyon. Ang oras ng turn ay maaaring maapektuhan ng maraming kadahilanan na malaki at maliit. Ang mga kawani ng operasyon ay nagdadala nang sabay-sabay ang pinakamalaking kadahilanan, ngunit ang mga bagay na kasing simple ng mga kondisyon ng panahon - sa tingin ng Rochester, NY sa panahon ng taglamig na nalalatagan ng niyebe - ay maaaring maitapon nang mabilis ang mga tagapagpahiram.
Gusto mong tanungin ang iyong opisyal ng pautang kung ano ang iyong magiging oras at isaalang-alang na ang kadahilanan sa iyong panghuli LO pagpili. Isang tala, ang pagbili ng mga oras ng pagliko ay dapat na laging mas mababa kaysa sa isang refinance. Ang mga mamimili sa bahay ay may matitibay na deadline na kailangan nila upang matugunan, binibili nila ang underwriting.
Sa ilalim ng normal na pangyayari, ang iyong pagbili ng aplikasyon ay dapat i-underwritten sa loob ng 72 oras ng pagsumite ng underwriting at sa loob ng isang linggo ng pagbibigay sa iyong ganap na COMPLETED na dokumentasyon sa iyong opisyal ng pautang. Kaya, ang iyong window ng oras ng turn ay tapos na at sinuri ng isang underwriter ang iyong file. Ano ngayon?
Ang underwriter ay kadalasang maglalabas ng isa sa tatlong mga disposisyon - naaprubahan, tinanggihan o nasuspinde - sa iyong aplikasyon. Kung naaprubahan ang underwriting ay karaniwang magtatakda ng isang hanay ng mga kundisyon na kakailanganin mong i-clear upang makuha ang buong pag-apruba.
Paglilinaw sa isang late payment, isang malaking deposito, nakalipas na paglabag sa buhay o isang napalampas na lagda dito o may mga normal na kahilingan.
Kung nasuspinde, na kung saan ay hindi ganap na di pangkaraniwang, ang underwriting ay nalilito at nangangailangan ng paglilinaw. Kadalasan ay may kaugnayan sa trabaho / kita, ngunit paminsan-minsan ay maaaring humantong din sa suspensyon ang pag-verify ng tanong sa pag-aari. Sa kasong ito, makakakuha ka ng dalawang hanay ng mga kondisyon; isa upang i-clear ang pag-aalinlangan at ang mga karaniwang kondisyon na kinakailangan para sa ganap na pag-apruba.
Sa wakas, kung tinanggihan nais mong malaman kung ano talaga. Hindi lahat ng mga pautang na nagsisimula bilang denials napupunta na paraan. Maraming mga beses ang isang pagtanggi ay nangangailangan lamang sa iyo upang umisip na muli ang iyong produkto ng utang, down payment o i-clear ang isang pagkakamali sa application o sa iyong credit ulat.
Naaprubahan Sa Mga Kondisyon
Ang kalagayan ng karamihan ng mga aplikasyon ng utang pagkatapos ng kanilang unang pagsusumite ay maaprubahan na may mga kondisyon (aka kondisyong pag-apruba). Ang underwriter ay nagnanais ng paglilinaw at dagdag na mga dokumentong karamihan upang maprotektahan ang kanilang sarili at ang kanilang tagapag-empleyo upang ang saradong utang ay maayos at walang panganib hangga't maaari. Kadalasan, ang mga karagdagang bagay na kailangan ay hindi upang kumbinsihin ang underwriter, ngunit upang tiyakin na ang mortgage ay nakakatugon sa LAHAT ng mga pamantayan na kinakailangan ng mga potensyal na sekundaryong namumuhunan na bibili ng nakasarang utang.
Ang iyong pangunahing trabaho sa oras na ang iyong utang ay nasa underwriting ay upang mabilis na lumipat sa mga kahilingan sa dokumento, mga tanong at anumang bagay na kinakailangan. Hindi mahalaga kung gaano katawa ang iniisip mo na ang kahilingan ng doc, itakda ang singsing na nagniningas at tumalon sa iyong sarili sa lalong madaling panahon. Huwag personal na kinuha ang pag-uusisa, iyan ang ginagawa ng underwriting. Hawakan ang huling mga item at isumite ang mga ito pabalik sa underwriting upang marinig mo ang tatlong pinakamahusay na salita sa real estate - malinaw upang isara!
Tapos ka na. Lamang ng ilang mga routine hoops upang tumalon sa pamamagitan ng. Pag-cut ng iyong down payment check, pumirma sa may tuldok na linya at handa na upang ilipat. Gusto mong malaman kung ano ang aasahan sa iyong pagsasara? Walang problema, nakuha namin kayo at ilang mga tip sa kung paano maiwasan ang isang dreaded pagsasara ng landmine na pagkaantala sa iyong pagbili o mas masahol pa.