Marahil ang pinaka-kagiliw-giliw ay kung paano magkakaiba ang populasyon ng mga nag-iisa na walang asawa na mga mag-asawa. Ngunit kahit na sa kanilang pagkakaiba-iba, ang mga mag-asawang ito ay may tendensiyang magbahagi ng hindi bababa sa isang kinaugaliang karaniwan: mas malamang na magplano sila para sa kanilang pinansiyal na mga futures kaysa sa mag-asawa.
Sa totoo lang, ang mga mag-asawa na walang asawa ay nakaharap sa mga natatanging mga isyu sa pera at mga desisyon pagdating sa pamamahala ng personal na pananalapi. Narito ang tatlong pangunahing isyu sa personal na pananalapi na nakaharap sa mga mag-asawa na walang asawa ngayon:
Mga Isyu ng Pinagsamang o Paghiwalayin ang Mga Account at Asset
Pinapayuhan ng karamihan sa mga eksperto sa pananalapi na sa mga unang yugto ng isang relasyon kung saan ang mga mag-asawa na walang asawa ay unang nagpasiya na mabuhay na magkasama ay pinakamahusay upang mapanatiling hiwalay ang mga asset upang maiwasan ang mga alitan sa pag-aari mamaya. Ang mga hiwalay na account ay marahil mas mahalaga para sa utang tulad ng mga pautang o credit card. Sa wakas, kung ang parehong mga pangalan ay nasa isang account, ang parehong mga tao ay may legal na karapatan sa mga asset sa account, na maaaring maging isang mabuti o masamang bagay depende sa sitwasyon.
Ito rin ang kaso para sa magkakasamang pinamagatang mga asset tulad ng mga kotse o bahay. Maaari itong lalo na mapang-akit upang makihalubilo ang iyong mga ari-arian at magbukas ng pinagsamang account kapag ang isang walang asawa ay may magkasanib na gastusin tulad ng upa, mga kagamitan, o mga pamilihan, ngunit hanggang sa iyong ginawa ang antas ng pangako sa relasyon (wala man o hindi na kasali ang kasal) , pinakamainam na panatilihin ang hiwalay na mga asset.
Ngunit narito ang ilang mga tip para sa pamamahala ng mga pinagsamang pananalapi habang pinapanatili ang karamihan ng iyong pera at mga asset na hiwalay na:
- Panatilihin ang mga hiwalay na checking account para sa karamihan ng iyong nakuha na kita, ngunit buksan ang isang pinagsamang checking account na kung saan pareho kang mag-aambag nang pantay-pantay (o katimbang, depende sa iyong kaukulang kita at iyong personal na kasunduan) upang magbayad para sa mga karaniwang gastusin.
O kaya, panatilihin ang magkakahiwalay na checking account, ngunit ilipat ang mga ito sa parehong bangko na may mga libreng online banking feature na gumagawa ng paglilipat ng pera sa mga account ng isa't isa nang madali.
Sariling maliit na ari-arian hangga't maaari. Huwag kailanman magbigay ng pera sa pagbili ng isang pangunahing asset, tulad ng isang bahay o isang kotse na gaganapin lamang sa pangalan ng iyong kasosyo. Habang maaari kang gumawa ng mga pinansiyal na kontribusyon, ang asset ay hindi legal na maging iyo. Kung ang isang pag-aari ay pagmamay-ari sa iyong kapwa, dapat itong maging sa iyong mga pangalan.
Kung nagpasya kang bumili ng bahay nang magkakasama, kailangan mong magpasya sa pagitan ng "joint ownership na may mga karapatan ng survivorship" o "mga nangungupahan sa karaniwan." Sa ilalim ng magkasanib na pagmamay-ari , kung ang isa sa inyo ay namatay, ang iba ay nagmamana ng kabuuan ng ari-arian. Ginagawa nitong simple ang paglipat ng ari-arian ngunit maaaring magkaroon ng malubhang impluwensyang buwis sa estate kung hindi mo mapanatili ang tamang mga rekord. Sa ilalim ng mga nangungupahan sa karaniwan, ikaw ay may sariling bahagi ng bahay at kung mamatay ka, ang iyong bahagi ay mapupunta sa kahit sino na iyong tinukoy sa iyong kalooban o sa iyong susunod na kamag-anak kung mamatay ka nang walang kalooban.
- Ang ilang mga tao ay nagpapahintulot sa kanilang mga sarili na maging pinansyal na nakasalalay sa kanilang kasosyo tulad na maaari silang maging pinansiyal na devastated kung ang relasyon ay upang tapusin. Kung ikaw at ang iyong kapareha ay gumawa ng isang desisyon na magkasama na nakakaapekto sa iyong indibidwal na sitwasyon sa pananalapi (tulad ng pagtigil sa iyong trabaho), tiyaking naisip mo ang dalawa sa pamamagitan ng mga pinansyal na implikasyon ng desisyon at may isang legal na maipapatupad na nakasulat na kasunduan na binabalangkas ang mga detalye.
- Sa katunayan, habang lumalaki ang relasyon at marahil ang iyong kita at mga asset ay nagsimulang tumaas, maaaring gusto mong umupa ng abugado ng pamilya upang gumuhit ng isang kasunduan tulad ng kasunduan sa kasosyo sa tahanan na tumutugon sa kung ano ang mangyayari sa iyong mga ari-arian kung ang iyong relasyon ay magtatapos sa pamamagitan ng pagpili. Siyempre, dapat mo ring magkaroon ng kalooban na nagbabalangkas ng iyong mga kahilingan para sa iyong mga ari-arian na dapat mong ipasa.
Mga Isyu sa Buwis sa Kita
Mula sa perspektibo ng federal income tax, ang mga di-kasal na mag-asawa ay maaaring maging mas mahusay kaysa sa mag-asawa. Kahit na may mga tiyak na benepisyo sa buwis sa pag-aasawa, habang ang ilang mga mag-asawa ay tumatanggap ng karaniwang kilala bilang bonus sa kasal na buwis, ang iba ay nagdurusa sa parusa sa kasal buwis.
Tinataya na ang ilang mga mag-asawa ay maaaring magbayad ng isang "parusa" ng hanggang 12% ng kanilang magkasanib na kita kung nahuhulog sila sa maling panig o panig ng isang serye ng pagtukoy sa mga kadahilanan tulad ng kung magkakasama silang magkakasama, kung paano disparate ang kanilang kita, at kung isasaayos nila ang kanilang mga pagbabawas.
Kung ikaw ay bahagi ng isang hindi kasal na mag-asawa, ikaw ay patuloy na maghain ng iyong mga buwis sa kita nang magkahiwalay, kaya siguraduhin na samantalahin ang mas malaking pagbabawas at mga pagkakataon upang mabawasan ang iyong pasanin sa buwis:
- Kung nakatira ka sa iyong kapareha, ngunit mananatiling walang asawa, maaari mo ring ma-claim ang status ng " pinuno ng sambahayan " kung sinusuportahan mo ang isang umaasa. Ang katayuan ng pag-file na ito ay nagpapahintulot sa iyo na kunin ang kinita na credit ng kita kung ang iyong kita ay nasa ilalim ng threshold at nagpapahintulot sa iyo na kumuha ng kredito sa pag-aalaga ng bata at umaasa .
- Kung isasama mo ang iyong pera upang magbahagi ng mga gastos sa sambahayan, karaniwan itong itinuturing bilang isang di-mabubuwisan na pagbabahagi ng mga mapagkukunan. Tiyaking suriin sa iyong accountant kung paano mapakinabangan ang katotohanang ito.
Mga Isyung Pampinansyal na May kaugnayan sa Kalusugan at Kalusugan
Ang ibang mga isyu sa pera para sa mga di-kasal na mag-asawa ay talagang may kaugnayan sa kalusugan ngunit may mga pangunahing implikasyon sa pananalapi para sa parehong mga partido. Ang mga eksperto sa personal na pananalapi ay sumasang-ayon na mahalaga ang pagpaplano ng estate at mga dokumentong medikal para sa lahat, kabilang ang mga mag-asawa na walang asawa at mga kasosyo sa tahanan. Ang tanong kung paano gagawin ang ilang mga desisyon at kung paano ang mga pag-aari ay mapangasiwaan kung ang isang kapareha ay lumipat o mawalan ng kapansanan ay hindi dapat pakaliwan sa tanong. Upang maging handa para sa mga posibilidad na ito nang magkasama, dapat na isaalang-alang ng mga magkaugnay na mag-asawa ang pagkonsulta sa isang abogado at paghahanda sa mga sumusunod na dokumento:
- Ang isang matibay na kapangyarihan ng abugado ay nagpapahintulot sa iyong kapareha na gumawa ng mga desisyon - pananalapi o kung hindi man depende sa wika ng dokumento - para sa iyo kung hindi mo magawa ang iyong sarili.
- Ang isang proxy sa pangangalagang pangkalusugan (o matibay na kapangyarihan ng abogado para sa pangangalagang pangkalusugan) ay nagbibigay-daan sa isang hindi kamag-anak na gumawa ng mga medikal na desisyon para sa iyo kung ikaw ay mawalan ng kakayahan.
Siyempre, may iba pang mga pagsasaalang-alang na maaaring kailanganin mo at ng iyong kapareha upang maghanda depende sa iyong mga personal na sitwasyon tulad ng pag-iingat ng bata, seguro sa buhay , at kahit na itinalagang mga benepisyaryo sa mga account sa pagreretiro. Para sa payo kung paano mabisa ang mag-asawa at mag-asawa na mabisa sa mga isyu sa pananalapi, tingnan