Sa mga pautang, minsan ay idinagdag ang interes sa pautang sa pautang batay sa rate ng interes, halaga ng pautang, at panahon ng pagbabayad. Sa mga kasong ito, ang interes ay binuo sa iyong kabayaran.
Dahil ang mga pautang ay may isang nakapirming halaga ng pagbabayad na kinabibilangan ng mga singil sa interes, alam mo ang upfront kung gaano katagal ang kakailanganin upang magbayad ng utang na mahaba (hangga't ginawa mo ang iyong mga pagbabayad sa oras, siyempre).
Sa mga credit card, ang interes sa anyo ng singil sa pananalapi ay idaragdag sa iyong balanse buwan-buwan hanggang mabayaran mo ang balanse maliban kung babayaran mo ang balanse nang buo bago mag-expire ang panahon ng biyaya . Kung mas mataas ang rate ng iyong interes, mas mataas ang iyong mga singil sa pananalapi. Kapag sinusubukan mong bayaran ang iyong utang, mas mataas na mga rate ng interes ang nasaktan sa iyo dahil marami sa iyong kabayaran ang papunta sa singil sa pananalapi.
Halimbawa ng Rate ng Interes
Ang singil sa pananalapi sa isang balanse na $ 20,000 sa 10% APR ay magiging $ 167. Sa pamamagitan ng isang pagbabayad ng $ 400, tungkol sa $ 233 napupunta patungo sa pagbawas ng iyong balanse; ang iba ay inilalapat sa interes.
Kung ang parehong balanse ay may APR na 20%, ang singil sa pananalapi ay $ 333. Sa parehong $ 400 na pagbabayad, ang iyong balanse ay bumaba lamang ng $ 66!
Dahil ang iyong balanse ay nagpapababa lamang nang kaunti sa bawat buwan, mas matagal pa itong bayaran upang mabayaran ang iyong utang.
Sa unang halimbawa ng $ 20K sa 10% APR, kakailanganin lamang sa ilalim ng 5 ½ taon upang mabayaran ang iyong utang kung patuloy kang gumawa ng $ 400 na buwanang pagbabayad. Gayunpaman, sa 20% APR, magdadala sa iyo ng mas kaunti sa 9 na taon upang lubos na magbayad ng balanse at na ipagpapalagay na ang iyong rate ng interes ay hindi umakyat, hindi ka gumawa ng anumang mga karagdagang singil o may dagdag na bayad, at patuloy mong gagawin ang parehong buwanang pagbabayad sa bawat buwan.
Gaano Kadalas Interes Nagmamayabang ka
Sa unang halimbawa, magbabayad ka ng $ 5,980 sa interes sa oras na babayaran mo ang balanse. Sa pangalawang halimbawa, sa 20% na rate ng interes, magbabayad ka nang higit pa - $ 23,360!
Ang tanging paraan upang i-save ang pera sa interes ay upang makabuluhang taasan ang iyong buwanang pagbabayad - sa $ 820 bawat buwan - o upang makuha ang iyong credit card issuer upang babaan ang iyong rate ng interes. Ang maliwanag na bahagi ng mas mataas na pagbabayad ay maaari mong bayaran ang balanse sa mas mababa sa tatlong taon sa pagbabayad na iyon, kahit na may mas mataas na rate ng interes.
Pagkuha ng Mas Mababang Rate ng Interes
Ang kumbinsido sa iyong mga issuer ng credit card upang mabawasan ang iyong interes ay hindi laging madali, lalo na kung wala kang kasaysayan ng kredito upang maging kuwalipikado para sa mas mababang rate ng interes sa ibang lugar. Ngunit may ilang mga magandang balita: kung ang iyong interes rate ay tumaas dahil ikaw ay 60 araw huli sa isang pagbabayad ng credit card, ang issuer ng credit card ay dapat na mas mababa ang iyong rate pagkatapos ng anim na sunud-sunod na napapanahong mga pagbabayad. Kahit na mas kaunti kaysa sa pag-asa tungkol sa pagtaas ng iyong rate ng interes, nararapat itong subukan. At kung ang iyong credit card issuer ay lumiliko ka sa oras na ito, subukang muli sa mga anim na buwan.