Ang Kaunting Kaaya-aya, Masama, at Pangit na Mga Paraan upang I-consolidate ang Utang
Kapag mayroon kang mga balanse sa maraming iba't ibang mga credit card, ang pagbabayad sa kanila ay maaaring isang mahabang, mapanghamong proseso. Mahirap gawin ang pag-usad sa pagbabayad ng iyong utang kapag kailangan mong hatiin ang iyong mga pagbabayad sa pagitan ng sinasabi, pitong iba't ibang mga account. Hindi ba magiging mas madali lang magbayad ng isang panukala at mag-ingat sa lahat ng iyong utang sa credit card? Maaari mong pagsamahin ang utang sa pamamagitan ng pagsasama-sama ng iyong mga pagbabayad sa utang at bayaran ang iyong utang nang mas mabilis.
Mayroong maraming iba't ibang mga paraan na maaari mong pagsamahin ang utang sa iyong sarili nang hindi nagbabayad ng isang kumpanya ng pagpapatatag ng utang.
Transfer Card Balance Transfer
Maaari mong gamitin ang isang mababang rate balance transfer upang ilipat ang iyong mga balanse papunta sa isang solong credit card. Iyon ay kung ang iyong credit card ay may malaking sapat na limitasyon sa credit.
Ang isang mababang credit limit ay hindi na huminto sa iyo mula sa paggawa ng balanse transfer. Maaari mong ilipat ang isa o dalawa lamang sa iyong pinakamataas na mga balanse ng credit card sa antas ng interes upang mabawasan ang ilan sa mga sakit sa utang. Bago mo pagsama-samahin ang utang na may balanse sa paglipat, siguraduhing talagang ikaw ay nagse - save ng pera gamit ang transfer. Ito ay hindi katumbas ng halaga upang mapagsama ang utang at magbayad nang higit pa.
Home Equity Loan o Home Equity Line of Credit
Maaari kang humiram laban sa equity sa iyong tahanan gamit ang isang home equity loan o home equity line ng credit at gamitin ang utang upang bayaran ang utang ng iyong credit card.
Ang isang home equity loan ay isang closed-ended account na nabayaran sa loob ng isang panahon.
Ang isang credit line equity ng bahay ay isang open-ended account katulad ng isang credit card na maaari mong humiram laban sa at bayaran.
Ang mga pautang sa equity ng bahay at mga linya ng kredito ay kadalasang may mas mababang rate ng interes at mas mataas na mga limitasyon sa paghiram kaysa iba pang mga uri ng mga pautang. Gayunpaman, mayroong isang sagabal. Pinagtatanggol mo ang utang ng iyong credit card sa katarungan sa iyong tahanan.
Kung mahuli ka sa iyong mga pagbabayad, ikaw ay nakaharap sa foreclosure, na kung saan ay mas masahol kaysa sa defaulting sa iyong mga pagbabayad ng credit card.
Debt Consolidation Loan
Ang mga pautang sa pagpapatatag ng utang ay ginagamit lamang upang pagsamahin ang lahat ng iyong mga utang. Ang mga pautang na ito ay maaaring ihandog ng mga malalaking bangko o mula sa mga tinatawag na mga kumpanya ng pagpapatatag na di-nagtutubong utang. Mag-ingat sa paggamit ng mga kompanya ng pagpapatatag ng utang upang pagsamahin ang utang. Ang mga pautang na ito ay kadalasang kinabibilangan ng mga dagdag na bayad, na ginagawang mas mataas ang halaga ng pautang. Iwasan ang paghiram ng pera mula sa isa sa mga kumpanyang ito. Sa halip, maghanap ng mababang pautang na rate ng interes mula sa iyong bangko o unyon ng kredito para sa mas mahusay na mga tuntunin at upang matiyak na hindi ka na-scammed.
Hiramin ang Patakaran sa Seguro sa Buhay
Ito ay hindi ang pinaka-kanais-nais na paraan upang pagsama-samahin ang utang, sa ngayon, ngunit kung kailangang pumili sa pagitan ng seguro sa buhay o pagkabangkarote , ang paghiram mula sa iyong seguro ay maaaring pinakamahusay. Maaari mong karaniwang humiram hanggang sa halaga ng salapi ng iyong pautang at gamitin ang mga nalikom upang isama ang utang. Hindi ka kakailanganin ng iyong kompanya ng seguro na gumawa ng mga pagbabayad hangga't mas mababa ang pautang kaysa sa halaga ng patakaran ng patakaran, ngunit magandang ideya na magbayad pa rin. Kung hindi mo bayaran ang utang, ang kapakinabangan ng kamatayan ay gagamitin upang masakop ang iyong hiniram at ang iyong mga nakaligtas ay maaaring hindi makakuha ng anumang bagay.
Hiramin Mula sa Pagreretiro
Ito ay isa pang huling paraan ng resort na maaari mong gamitin upang pagsamahin ang utang. Pinapayagan ka ng karamihan sa mga plano sa pagreretiro na humiram laban sa kanila, ngunit mayroong ilang mga kakulangan sa pagsasama sa isang 401k na pautang. Para sa mga nagsisimula, ang utang ay dapat bayaran sa loob ng limang taon o ito ay ituturing na isang maagang pag-withdraw at sasailalim sa isang multa at buwis sa kita. Hindi lamang iyan, kung iniwan mo ang iyong trabaho, ang utang ay dapat bayaran sa loob ng 60 araw o magkakaroon ka ng maagang mga parusa sa pag-withdraw. Mag-isip nang mahaba at matigas bago maghiram mula sa iyong pagreretiro at gawin ito kapag ang iba pang pagpipilian ay umalis mula sa pagreretiro.
Mga Pagkukulang Ng Pinagsama-samang Utang
Ang lahat ng mga opsyon na ito ay hindi perpekto, lalo na ang mga pautang sa seguro sa buhay at pagreretiro, ngunit dapat mong malaman na mayroon sila. Bago mo i-consolidate ang utang, timbangin ang lahat ng mga opsyon na magagamit mo.
Unawain ang mga panganib na nauugnay sa iyong paraan ng pagpapatatag ng utang. Sa wakas, siguraduhing bayaran mo ang mga pautang na iyong isasama upang maisaayos ang utang.
Kapag pinagsasama mo ang utang, hindi mo ito binabayaran. Sa halip, inililipat mo lang ito sa isang paraan na ginagawang mas madali ang pagbabayad. Ang gastos ng utang ay maaaring magdulot ng mas maraming pera, magkakaroon ng mas maraming oras, o maglagay ng panganib sa hinaharap.