Ano ang Avalanche ng Utang?
Ang avalanche ng utang ay isang popular na diskarte sa pagbabayad kung saan ang isang borrower ay nagtatrabaho upang muna magbayad ng utang na mataas ang interes, habang gumagawa ng pinakamababang pagbabayad sa iba pang mga pautang.
Ang ideyang ito ay i-target ang mataas na interes ng utang na malamang na nagkakahalaga sa iyo ng pinakamaraming pera sa mga pagbabayad ng interes.
Ang pagpapalaki ng interes ay maaaring maging mahirap para umakyat sa utang, kaya ang pagtalikod sa utang na ito ay makatutulong sa pagharap sa isyung ito at gumawa ng tunay na pag-unlad.
Paano Gumagana ang Utak na Avalanche
Kung ikaw ay may utang, maaari kang magkaroon ng maraming mga pautang sa iba't ibang mga balanse at iba't ibang mga rate ng interes. Sa ilalim ng pamamaraan ng avalanche ng utang, babayaran mo ang minimum sa lahat ng iyong mga utang at maglaan ng anumang karagdagang mga pondo sa pinakamataas na interes ng utang muna.
Sabihin nating mayroon kang:
- $ 23,000 sa mga pautang sa mag-aaral sa 4.29 porsyento
- $ 3,000 sa utang ng credit card sa 15.59 porsyento
- $ 12,000 na pautang sa kotse sa 3.5 porsiyento
Gamit ang avalanche ng utang, gagawin mo ang minimum na buwanang pagbabayad sa iyong mga pautang ng mag-aaral at kotse, at ilagay ang lahat ng dagdag na pera patungo sa utang na may pinakamataas na interes - sa kasong ito, ang iyong utang sa credit card.
Kaya sabihin nating ang iyong kabuuang minimum na pagbabayad ay katumbas ng $ 600 kada buwan.
Ngunit pagkatapos mong tingnan ang iyong badyet at gupitin ang iyong mga gastusin, napagtanto mo na makakapagbigay ng karagdagang $ 150 kada buwan, na nagbibigay sa iyo ng isang kabuuang $ 750 bawat buwan patungo sa iyong utang. Sa ilalim ng pamamaraang ito, gugustuhin mong ilapat ang dagdag na $ 150 patungo sa iyong utang sa credit card sa bawat buwan, na nakagugulo sa ito hanggang sa bayaran ang utang nang buo.
Kapag na binayaran nang buo, gugugulin mo ang dagdag na perang patungo sa susunod na pinakamataas na rate ng interes, na magiging iyong mga pautang sa estudyante. Kapag nabayaran na iyon, gugugulin mo ang lahat ng karagdagang pondo patungo sa pautang ng kotse.
Sa ilalim ng avalanche na paraan ng utang, ang balanse ay walang kaugnayan at ang iyong pagtuon ay tanging sa pag-atake sa mataas na utang sa interes. Ang unang pagtuon sa utang na may mataas na interes at paglalagay ng dagdag na pera patungo sa mga pautang ay tumutulong na mabawasan ang interes sa paglipas ng panahon, na makatutulong sa pagbabayad ng higit pa sa pangunahing balanse.
Ang pamamaraan ng avalanche ng utang ay ang pinaka-cost-effective na diskarte sa pagbabayad ng utang, na nagreresulta sa mas kaunting interes at mas mabilis na pagbabayad. Ang iba pang pagpipilian ay ang utang na paraan ng snowball , na nakatutok sa pinakamaliit na balanse muna, anuman ang mga rate ng interes. Ang pamamaraang ito ay kadalasang mabuti para sa pag-uudyok - nararamdaman na mabuti na lipulin ang isa sa iyong mga utang sa kabuuan - ngunit maaaring magresulta sa pagbabayad ng mas maraming interes sa paglipas ng panahon.
Paano Magsimula Gamit ang Paraan ng Utang ng Avalanche
Handa ka na magsimula sa avalanche ng utang at maghugpong ang iyong utang? Una, ilista ang lahat ng iyong mga pautang, balanse ng pautang at mga rate ng interes. Kasunod nito, isama ang iyong minimum na pagbabayad. Tulad ng ganito:
Halimbawa:
Pautang # 1: Kabuuang Rate ng interes Pinakamababang pagbabayad
Pautang # 2: Kabuuang Rate ng interes Pinakamababang pagbabayad
Pautang # 3: Kabuuang Rate ng interes Pinakamababang pagbabayad
Idagdag ang lahat ng iyong mga minimum na pagbabayad . Pagkatapos, tingnan ang iyong badyet at makita kung saan maaari mong i- cut pabalik o bawasan ang paggastos . Magkano ang maaari mong makatuwirang magbibigay ng utang sa utang? Hindi mahalaga kung ito ay higit lamang $ 10 o isang $ 100 higit pa. Ang susi ay magbayad nang higit pa sa minimum sa iyong utang.
Sa sandaling nakalkula mo kung magkano ang maaari mong ilagay sa utang, bilugan ang utang na may pinakamataas na utang sa interes. Kapag oras na upang gawin ang iyong buwanang pagbabayad, bayaran ang minimum sa iyong iba pang mga pautang, habang inilalagay ang iyong dagdag na pera patungo sa pinakamataas na interest loan.
Patuloy na gawin ito hanggang sa bayaran ito, pagkatapos ay tumuon sa susunod na pinakamataas na interes na pautang. Ipagpapatuloy mo ang prosesong ito hanggang sa pumunta ka mula sa mataas na interes sa mababang interes (ang talinghaga ng avalanche na nagsisimula sa itaas at bumababa) at lahat ng iyong utang ay binabayaran.
Tiyakin na ang paraan na ito ay makatutulong na i-save ka ng pera sa interes at makakatulong sa iyo na mabayaran ang utang nang mas mabilis . Maaaring hindi ito nag-aalok ng pagganyak na ginagawang snowball ng utang, ngunit maaaring magtrabaho ang matematika sa iyong pabor.