Alamin Kung Paano Magplano ng Iyong Mga Pananalapi Tulad ng mga Kalamangan
Bakit hindi plano para sa iyong sarili tulad ng mga propesyonal na gawin ito? Kung gagawin mo ito sa iyong sarili o umarkila ng isang tagapayo , ito ay isang mahalagang aral para sa iyong pinansiyal na edukasyon at para sa hinaharap na sanggunian sa pagpaplano sa pananalapi.
EGADIM: Ang 6 na Hakbang ng Pagpaplano sa Pananalapi
Maaari mong isipin ang anim na hakbang sa pamamagitan ng pagsasaulo ng acronym EGADIM, ang mga titik na nagsisimula sa unang salita ng bawat hakbang:
E stablish ang layunin / relasyon
G data ng ather
Isang data na nalyze
D evelop isang plano
Isinasagawa ko ang plano
M onitor ang plano
Hakbang 1 sa Pagpaplano ng Pananalapi: Itaguyod ang Layunin / Relasyon
Ito ay kung saan ipakikilala ng tagapayo ang kanyang sarili at karaniwang ipinapaliwanag ang proseso ng pagpaplano sa pananalapi sa isang kliyente o prospective na kliyente. Maaaring hilingin ng tagapayo ang mga bukas na tanong upang buksan ang anumang bagay at lahat ng bagay mula sa agarang mga layunin sa pananalapi sa damdamin tungkol sa panganib sa merkado sa mga pangarap tungkol sa pagretiro sa Caribbean.
Ang layunin ng pagtatag ng layunin o relasyon ay ang bumuo ng pundasyon o layunin ng pagpaplano mismo - upang simulan ang pinansiyal na paglalakbay sa paglilinaw ng isang pinansiyal na patutunguhan. Masyadong maraming tao ang nagtitipon at namuhunan ng pera na walang tiyak na layunin sa isip.
Pagiging mas malalim, maraming mga tao ang may pinansiyal na destinasyon ngunit ang mga layuning ito ay hindi sa kanilang sarili; ang mga layunin ay anumang itinuturo ng tinatawag na maginoong karunungan. Ang layunin ng pera ay dapat na sundin ang layunin ng buhay , hindi ang iba pang mga paraan sa paligid.
Maaaring matupad ng mga ito ang iyong sarili sa hakbang na ito sa pamamagitan lamang ng pagiging mas mahusay na makilala ang kanilang mga sarili.
Ginagawa ito ng mga tagaplano sa pananalapi sa pamamagitan ng pagtatanong ng mga bukas na tanong, na mga tanong na hindi masasagot ng isang simpleng oo o hindi (closed-ended question). Narito ang ilang halimbawa ng mga bukas na tanong na magagamit mo sa iyong sariling pagpaplano:
Ano ang iyong mga damdamin tungkol sa pamumuhunan sa pamilihan ng sapi? Bakit sa tingin mo sa tingin mo na paraan?
Ano ang ilan sa iyong mga naunang alaala at mga nagreresultang karanasan ng pagpaplano sa pananalapi (ibig sabihin, unang savings account, unang checking account, at unang credit card)?
Ano ang iyong mga lakas sa pananalapi? Ano ang iyong mga kahinaan sa pananalapi?
Paano mo pinaplano na mag-save ng sapat para sa pagreretiro?
Ngayon ay mayroon ka ng isang ideya ng iyong pinansiyal na layunin - ang giya pilosopiya upang idirekta ang mga layunin sa pamumuhunan, pamamahala ng cash, mga pangangailangan sa seguro, at iba pang mga instrumento sa pananalapi upang makatulong na makamit ang iyong mga layunin.
Hakbang 2 sa Pagpaplano ng Pananalapi: Ipunin ang Mga Nauugnay na Data
Ang hakbang na ito ay kung saan ang impormasyon na kinakailangan upang gumawa ng mga rekomendasyon para sa naaangkop na mga diskarte at mga produkto sa pinansya upang maabot ang iyong mga layunin ay natipon. Halimbawa, ano ang iyong oras ng abot-tanaw? Gusto mo bang magawa ang layuning ito sa 5 taon, 10 taon, 20 taon o 30 taon? Ano ang iyong pagpapaubaya sa panganib? Sigurado ka handa upang tanggapin ang isang mataas na panganib sa market ng kamag-anak upang makamit ang iyong mga layunin sa pamumuhunan o ang isang konserbatibo portfolio ay isang mas mahusay na pagpipilian para sa iyo?
Gayundin, gaano kalayo ka sa iyong mga layunin? Mayroon ka pa bang pera na naka-save? Mayroon ka bang seguro sa buhay? Mayroon ka bang kalooban? Mayroon ka bang mga anak? Kung gayon, ano ang kanilang mga edad?
Halimbawa, kung nagtitipon ka ng data para sa pagpaplano ng pagreretiro , kakailanganin mong malaman ang iyong taunang kita, rate ng savings, mga taon hanggang sa ipinanukalang pagreretiro, edad kung karapat-dapat kang makatanggap ng Social Security o pensiyon, kung magkano ang iyong nai-save sa petsa, magkano ang iyong i-save sa hinaharap, inaasahang rate ng pagbabalik at higit pa.
Kahit na alam mo na ang impormasyon na ito, matalino na maisulat ang lahat ng ito upang mailarawan mo ang lahat ng kinakailangang data na kinakailangan upang gumawa ng mga desisyon sa pamumuhunan - upang bigyan ang iyong sarili ng maingat na "payo."
Hakbang 3 sa Pagpaplano ng Pananalapi: Pag-aralan ang Data
Nakuha mo na ang may-katuturang data, pag-aralan mo na ngayon! Kasunod ng halimbawa ng pagpaplano ng pagreretiro, ang data na natipon mo ay maaaring makatulong sa iyo na makarating sa ilang mga pangunahing pagpapalagay.
Ipagpalagay natin na mayroon kang 30 taon hanggang sa pagreretiro, nakapag-save ka na ng $ 50,000, inaasahan mo ang isang 8.00% na pagbalik sa iyong mga pamumuhunan, at maaari mong i-save ang $ 250 bawat buwan pasulong.
Kung wala kang isang pinansiyal na calculator, maaari mong pag-aralan ang data sa isang calculator sa pananalapi o maaari kang pumunta sa isa sa maraming mga online na calculators, tulad ng Kiplinger's Retirement Savings Calculator, plug in ang mga numero at tingnan kung ang iyong retirement nest egg ay magiging tama para sa iyo.
Gamit ang aking pinansiyal na calculator ang mga pagpapalagay na ito ay dumating sa humigit-kumulang na $ 920,000 sa ipinanukalang petsa ng pagreretiro ng 30 taon mula ngayon. Sapat na ba ito? Matutugunan ba ang iyong pagreretiro? Kadalasan, ang mga paunang pagpapalagay ay hindi sapat upang makuha ang layunin. Ito kung saan mo sinimulan ang paglikha ng mga alternatibong solusyon na nasa susunod na hakbang.
Hakbang 4 sa Pagpaplano ng Pananalapi: Paunlarin ang Plano
Sabihin nating kailangan mo ng $ 1 milyon upang maabot ang iyong layunin. Ang nakaraang mga pagpapalagay (sa Hakbang 3: Pag-aralan ang Data) ay nagdala sa iyo ng $ 100,000 na maikling sa paligid ng $ 900,000. Kung maaari mong hawakan ang pagkuha ng higit pang panganib sa merkado, maaari mong dagdagan ang iyong pagkakalantad sa mga stock sa isang agresibong portfolio ng mga mutual funds at ipalagay ang isang 9.00% rate ng return. Ipagpalagay na ang lahat ng iba pang mga palagay ay mananatiling pareho, at sa pamamagitan ng pagtaas ng iyong inaasahang pagbalik sa pamamagitan ng 1.00%, ang iyong 30-taong oras na abot-tanaw, at ang mga rate ng pagtitipid ay magdadala sa iyo sa isang nest egg na nagkakahalaga ng halos $ 1.2 milyon! Ngunit ano kung gusto mong panatilihin ang rate ng return sa 8.00% ngunit dagdagan ang iyong savings rate sa $ 300 kada buwan? Maaari ka ring lumapit sa iyong layunin sa $ 990,000.
Maaari mong makita kung bakit ang pangunahing salita ng hakbang na ito ay "bumuo." Ang pagpaplano sa pananalapi ay nangangailangan ng paggawa ng mga alternatibong solusyon na maaaring matamo para sa bawat indibidwal. Sa napakaraming iba't ibang mga variable na dapat isaalang-alang, ang iyong plano ay kailangang bumuo, magbabago sa iyong mga pangangailangan ngunit mananatili sa loob ng iyong mga kakayahan at pagpapaubaya sa panganib .
Hakbang 5 sa Pagpaplano ng Pananalapi: Ipatupad ang Plano
Ngayon mo lang ilagay ang iyong plano upang gumana! Ngunit kasing simple ng tunog na ito, napansin ng maraming tao na ang pagpapatupad ay ang pinakamahirap na hakbang sa pagpaplano sa pananalapi. Kahit na binuo mo ang plano, kailangan ang disiplina at pagnanais na gawin ito. Ang pag-save ng $ 250 o $ 300 kada buwan ay maaaring mahirap. Maaari kang magsimulang magtaka kung ano ang mangyayari kung mabigo ka. Ito ay kung saan lumalaki ang pagkukulang sa pagpapaliban. Sasabihin sa iyo ng mga matagumpay na mamumuhunan na ang pagsisimula lamang ay ang pinakamahalagang aspeto ng tagumpay. Hindi mo kailangang magsimula sa isang mataas na antas ng pagtitipid o sa isang advanced na antas ng diskarte sa pamumuhunan. Maaari mong malaman kung paano mag-invest sa isang pondo lamang o maaari mong simulan ang pag-save ng ilang dolyar bawat linggo upang bumuo ng hanggang sa iyong unang investment.
Ang punto ay upang makamit ang iyong mga diskarte sa pananalapi na matamo at upang isaalang-alang ang mabagal na paglipat ng hanggang sa ninanais na mga rate ng pagtitipid sa halip na tumalon sa isang bagay na maaaring hamon kung ipinapatupad masyadong mabilis para sa iyong antas ng kaginhawahan at badyet.
Hakbang 6 sa Pagpaplano ng Pananalapi: Subaybayan ang Plano
Ito ay tinatawag na pinansiyal na pagpaplano para sa isang dahilan: Ang mga plano ay nagbabago at nagbabago tulad ng buhay. Sa sandaling ang plano ay nilikha, ito ay mahalagang isang piraso ng kasaysayan. Ito ang dahilan kung bakit kailangang masubaybayan ang plano at tweaked paminsan-minsan. Isipin kung ano ang maaaring magbago sa iyong buhay, tulad ng kasal, ang kapanganakan ng mga bata, mga pagbabago sa karera at higit pa. Ang mga pangyayaring ito ay nangangailangan ng lahat ng mga bagong pananaw sa buhay at pananalapi. Ngayon isipin ang mga pinansiyal na pagbabago na lampas sa iyong kontrol, tulad ng mga pagbabago sa batas ng buwis, mga rate ng interes, mga rate ng inflation, pagbabagu-bago ng stock market at pang-ekonomiyang mga recession. Walang nananatiling pare-pareho maliban sa pagbabago!
Ang mga pagbabago sa buhay, pagbabago ng mga batas at gayon din ang iyong plano. Ngunit, sa sandaling muli, ito ang dahilan kung bakit ito ay hindi tinatawag na pinansiyal na plano , ito ay pagpaplano sa pananalapi!
Ngayon na alam mo ang 6 na hakbang ng pagpaplano sa pananalapi, maaari mong ilapat ang mga ito sa anumang lugar ng personal na pananalapi, kabilang ang pagpaplano ng seguro, pagpaplano ng buwis , daloy ng salapi ( pagbabadyet ), pagpaplano ng ari-arian , pamumuhunan, at pagreretiro.
Tandaan lamang na patuloy na isangguni ang mga hakbang habang ang mga makabuluhang pagbabago sa buhay o pinansyal ay nangyari. Maaari mo ring gawin ang ginagawa ng mga propesyonal na tagaplano ng pananalapi at umupo at muling suriin ang iyong plano sa isang panaka-nakang batayan, tulad ng isang beses bawat taon.
Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.