Pagtukoy at Pagpaplano para sa Pagpapalit ng Kita sa Pagreretiro
Kahulugan ng Pagpapalit ng Pasahod sa Wage
Ang ratio ng sahod ng pasahod, na kilala rin bilang ratio ng kapalit ng kita, sa pangkalahatan ay tumutukoy sa porsiyento ng kita sa pagreretiro na kailangan sa pagreretiro.
Halimbawa, kung ang kita ng pre-retirement ng isang mamumuhunan ay $ 100,000 at ang mamumuhunan ay ipinapalagay na ang 80% na ratio ng suweldo ng suweldo ay sapat para sa kita ng pagreretiro, ang mamumuhunan ay kailangang magplano para sa $ 80,000 na kailangan ng kita sa taong isang pagreretiro.
Ang kaalaman na ito ay maaaring makatulong din sa pagtukoy ng isang angkop na paglalaan ng asset at ang mga uri ng mutual funds na bilhin upang maabot ang mga layunin.
Pagsisimula sa Pagpaplano ng Pagpapalit ng Kita
Bagama't may mga kakulangan nito, ang ratio ng sahod sa sahod ay maaaring isang mahusay na tool sa pagpaplano para sa pagtantya ng mga pangangailangan sa pagreretiro sa kita. Ang pangkalahatang "tuntunin ng hinlalaki" ay hindi gumagana para sa lahat ngunit kung ikaw ay nagpaplano at ang iyong layunin ay magretiro 20 taon mula ngayon, kailangan mong gumawa ng ilang makatotohanang mga pagpapalagay at gumawa lamang ng kaunting matematika bago magpasya sa mga rate ng pagtitipid, paglalaan ng asset , at pagpili ng puhunan.
Ang isa pang pangkalahatang patnubay para sa kita ng pagreretiro ay ang 4% na tuntunin , na nagpapahiwatig ng isang magandang simula ng withdrawal rate para sa unang taon ng pagreretiro ay 4% ng kabuuang mga asset sa pagreretiro.
Ngayon handa ka na para sa ilang matematika. Upang gawing simple ang mga bagay, ipagpalagay natin na ikaw ay 20 taon mula sa pagreretiro ngayon at maaari kang mabuhay sa isang kasalukuyang kabuuang kita na $ 50,000. Gamit ang panuntunan ng 72 , na nagsasabi na maaari mong hatiin ang 72 sa isang inaasahang rate ng return at dumating sa bilang ng mga taon upang i-double ang iyong mga matitipid, maaari mo ring malaman ang isang kita ng pagreretiro na kailangan sa ganitong paraan.
Ang pag-iingat ng mga bagay ay simple, ipagpalagay natin ang isang 3.5% na rate ng implasyon, na kung saan ay medyo mas mataas kaysa sa makasaysayang average. Kung hatiin mo ang 72 by 3.5, makakakuha ka ng humigit-kumulang na 20. Ito ay nagsasabi sa iyo na ang iyong $ 50,000 na kita na kailangan sa dolyar ngayon ay doble sa $ 100,000 sa loob ng 20 taon. Ngayon, sa pag-asang isang 20-year time frame sa pagreretiro, ang factor sa 80% na ratio ng suweldo ng suweldo at dumating ka sa isang unang taon na kita ng pagreretiro na kailangan ng $ 80,000.
Gamit ang 4% na tuntunin, maaari mong hatiin ang iyong pangangailangan sa kita (80,000) ng .04 at dumating ka sa $ 2 milyon. Ngayon ang lahat ng kailangan mong gawin ay malaman kung paano makakuha ng sa $ 2 milyon mula sa kung saan ikaw ay ngayon! Ang math na iyon ay medyo mas kumplikado. Maaari ko bang sabihin sa iyo ngayon na kung hindi mo pa nai-save ang anumang bagay at kailangan mo ng $ 2 milyon sa loob ng 20 taon, kakailanganin mong i-save sa paligid ng $ 3,400 bawat buwan at ang iyong mga pamumuhunan ay kailangang average ng isang 8.00% rate ng return upang makarating doon. Ngunit kung mayroon kang $ 200,000 na naka-save sa petsa, kailangan mo lamang i-save ang paligid ng $ 1,100 bawat buwan sa ilalim ng parehong mga pagpapalagay.
Tandaan na ang ratio ng suweldo ng suweldo at ang 4% na panuntunan ay simple ngunit kapaki-pakinabang na pagtatantya. Samakatuwid, sa pangkalahatan, ang karagdagang mula sa iyong petsa ng pagreretiro, mas tumpak ang iyong pagtantya ay malamang na maging. Ito ang dahilan kung bakit ang pagpaplano sa pananalapi ay isang patuloy na proseso.
Maaari kang gumawa ng mga pagsasaayos habang nalalapit ka sa iyong petsa ng pagreretiro.
Disclaimer: Ang impormasyon sa site na ito ay ipinagkakaloob lamang para sa mga layuning talakayan, at hindi dapat maling maunawaan bilang payo sa pamumuhunan. Sa ilalim ng hindi pangyayari ang impormasyong ito ay kumakatawan sa isang rekomendasyon upang bumili o magbenta ng mga mahalagang papel.