PAGPAPAHUSAY PHASE
Iba-iba ang TIAA Traditional Annuity kapag nagse-save ka ng pera (kung ano ang tinatawag na bahagi ng pag-akumulasyon) kaysa sa paglipat nito sa pagkuha ng pera (ang bahagi ng payout).
Sa yugto ng akumulasyon, ang iyong punong-guro ay garantisadong at kumita ka ng garantisadong minimum na rate ng interes. Maaari ring makakuha ng karagdagang interes na nakuha. Ang karagdagang halaga ng interes na ito ay tinutukoy taun-taon sa pamamagitan ng TIAA Board of Trustees at bawat taon mula pa noong 1948 ang TIAA ay nagbabayad ng ilang karagdagang interes sa itaas ng garantisadong pinakamababang rate ng interes.
Ang aktwal na halaga ng interes na kinita mo sa iyong TIAA Traditional Annuity ay depende sa kung kailan ka gumagawa ng mga kontribusyon, habang ang mga pondo ay pinagsama-sama sa kung ano ang tinutukoy nila bilang "mga vintages". Ang bawat pangkat ng pera ay maaaring magkaroon ng iba't ibang rate ng interes, at ang rate ng interes sa bawat vintage ay maaaring magbago sa paglipas ng panahon. Makakahanap ka ng mga detalye sa proseso ng pag-kredito sa rate ng interes sa pahina ng Mga Bayad sa Pagreretiro ng Pagreretiro at Mga IRA ng TIAA-CREF.
Mga limitasyon sa paglilipat ng pera: Hindi tulad ng maraming iba pang mga pagpipilian sa pamumuhunan sa mga plano ng tagapag-empleyo kung saan maaari kang pumunta online at maglipat ng pera sa pagitan ng mga pagpipilian sa anumang oras, sa sandaling pinili mo ang TIAA Traditional Annuity, hindi mo maaring i-transfer lamang ang pera nang sabay-sabay.
Ang pinakamabilis na bilis na maaari mong ilipat ang pera ay sa pamamagitan ng pagpili kung ano ang tinatawag na "transfer payout annuity" kung saan ang isang bahagi ng iyong balanse ay ililipat bawat taon sa loob ng sampung taon (ang ilang TIAA annuities ay nag-aalok ng iba't ibang panahon ng paglilipat ngunit karamihan ay sampung taon ).
Nangangahulugan ito kapag pinili mo ang opsyon sa TIAA Traditional Annuity, gusto mong maunawaan kung paano ito ay angkop sa iyong plano bilang pagbabago ng iyong isip ay hindi madali.
Ang limitasyon na ito sa mga papalabas na paglilipat ay mahalaga sa tagumpay ng TIAA dahil pinahihintulutan nito ang TIAA na magkaroon ng kontrol sa kabuuang pondo na pinamamahalaang upang maaari silang mamuhunan para sa pangmatagalan at magawa ang kanilang layunin sa pagbibigay ng mataas na antas ng interes habang ginagarantiyahan din ang punong-guro. Ngayon tingnan natin kung ano ang mangyayari kung gusto mong kumita mula sa iyong TIAA Traditional Annuity - kung ano ang tinatawagan ko ang "payout phase".
PAYOUT PHASE
Sa panahon ng payout phase, mayroon kang tatlong pangunahing mga pagpipilian. Ito ay kung saan nakikita ko ang maraming pagkalito. Ang iyong mga pagpipilian ay:
- Ang kita mula sa tradisyunal na kinikita sa isang taon - ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang bawiin lamang ang interes na nakuha mula sa Tradisyonal na Annuity ng TIAA. Sa pagpipiliang ito, mayroong isang naaangkop na garantisadong minimum na rate ng interes na tumutukoy sa kontrata na garantisadong pinakamababang halaga ng interes na iyong kikita. Ang pagpipiliang ito ay hindi nangangailangan sa iyo upang annuitize ang iyong kontrata - ikaw ay lamang withdrawing ang interes na nakuha. Tulad ng sa yugto ng pag-iipon, ang minimum na halaga ng interes na ito ay maaaring dagdagan din ng mga karagdagang halaga tulad ng ipinahayag sa isang taon-ng-taon na batayan.
- Ang kinikita sa kinikita ng buhay ay ginagarantiyahan ng mga pagpipilian sa pagbabayad - ang pagpipiliang ito ay nagbibigay ng garantisadong kita hangga't nabubuhay ka. Pinipili mo ang termino ng kinikita sa isang taon tulad ng buhay lamang, magkasamang nakaligtas, o buhay na may katiyakan na tiyak na panahon. Sa pagpipiliang ito, dapat kang humiling ng isang annuity quote upang makita kung ano ang magiging buwanang kita mo. Hindi mo dapat gamitin ang garantisadong rate ng interes na tinalakay sa itaas upang matukoy ang iyong rate ng pagbabayad . Ang rate ng interes at rate ng pagbabayad ay hindi pareho, at maraming mga kalahok sa TIAA ang hindi maunawaan ang mga ito at sa gayon ay hindi nagkakalkula ang buwanang kita na maaari nilang matanggap. Ang iyong rate ng payout ay isang na-customize na numero na tinutukoy ng iyong edad, ang oras na hiniling mo ang quote, at ang termino ng payout na pinili mo. Ang iyong rate ng payout ay gumagamit ng isang garantisadong minimum na rate ng interes sa formula (ibang rate kaysa sa yugto ng akumulasyon) na tumutukoy sa iyong halaga ng pagbabayad - ngunit ang garantisadong minimum na rate ng interes ay hindi ang iyong rate ng pagbabayad - ito ay isang bahagi lamang ng isang formula. Sa isang payout ng annuity, ang bawat pagbabayad na natatanggap mo ay kinabibilangan ng interes at pagbalik ng ilan sa iyong punong-guro. Tulad ng sa akumulasyon phase, may mga karagdagang halaga na maaaring bayaran sa ibabaw ng iyong garantisadong kita ng buhay sa bahagi ng payout. Ang mga karagdagang halaga na ito ay mangyayari kung / kapag ang kumpanya ay may labis na reserba. Sa pangkalahatang pananaw ng Tradisyonal na Annuity ng TIAA , sinabi nila na "Mahalagang tandaan na kung ang TIAA ay isang tipikal na kumpanya ng seguro sa stock, ang mga hindi sapat na reserba ay maaaring gamitin para sa benepisyo ng mga namumuhunan nito kaysa sa mga kalahok nito." Sa kabutihang-palad para sa mga kalahok sa TIAA, mga karagdagang reserbang ay ginagamit para sa kanila. Bilang karagdagan sa termino ng payout na pinili mo, maaari kang pumili sa pagitan ng isang grado na paraan, kung saan ka nakakuha ng mas kaunti sa simula ngunit ang iyong kita ay nagdaragdag bawat taon, o isang karaniwang pamamaraan, na nagbibigay ng isang nakapirming buwanang halaga.
- Ang kita mula sa isang variable annuity - ang pagpipiliang ito ay nagbibigay ng panghabambuhay na buwanang kita na mag-iiba depende sa pagganap ng mga napapailalim na opsyon sa pamumuhunan. Sa pagpipiliang ito, tulad ng opsyon sa dalawang nasa itaas, ikaw ay annuitizing iyong kontrata at pagpili ng mga kataga ng iyong kinikita sa isang taon.
Ang brochure ng Lifetime Retirement Income ng TIAA CREF ay isang mahusay na trabaho ng paglalagay ng tatlong mga pagpipilian at sa dulo, nagbibigay ito ng sampu sa gilid na ilustrasyon ng buwanang kita mula sa bawat opsyon. Ito ay isang halimbawa lamang at hindi sumasalamin sa buwanang kita na maaari mong makuha. Dapat kang humiling ng isang personalized na ilustrasyon upang makita ang iyong mga numero. Ang ilustrasyong ito ay nagpapakita sa iyo ng pagkakaiba sa pagitan ng naka-secure na payout na kontrata sa ilalim ng opsyon na dalawang sa itaas, at ang potensyal na payout kabilang ang mga karagdagang halaga na maaaring ibibigay sa bawat taon ng lupon.
Tool sa Pagreretiro sa Online na Pagreretiro ng TIAA
Nag-aalok ang TIAA ng isang mahusay na tool sa pagpaplano ng pagreretiro sa online (kailangan mong mag-log in upang gamitin ito) na nagbibigay-daan sa iyo upang mag-modelo ng mga potensyal na paglilipat sa mga opsyon sa TIAA Traditional Annuity. Upang patakbuhin ang modelong ito sa loob ng tool, kailangan mong gumawa ng pekeng paglipat sa Tradisyonal na Annuity. Ang ilang mga kalahok ay nababahala na ang paggawa nito ay tunay na paglilipat ng pera - ngunit sa loob ng tool, ito ay para lamang sa mga layunin ng pagmomodelo - walang aktwal na paglilipat ang nangyayari.
Nalaman namin na hindi lahat ng mga reper sa serbisyo ng TIAA-CREF ay pamilyar sa lahat ng mga nuances ng mga pagpipilian sa kita at pamamahagi. Tandaan, maraming mga service reps ang ilang mga taon lamang sa labas ng paaralan. Sa kabilang panig mo, may mga taon ng karanasan. Maging matiyaga at masigasig sa iyong pananaliksik at magagawa mong tumpak na tasahin at i-modelo ang iyong mga pagpipilian.
Konklusyon: kung nais mo ang isang garantisadong kinalabasan, at magkaroon ng access sa isang TIAA Traditional Annuity, ito ay isang mahusay na pagpipilian.