Ang Mas mahusay na Impormasyon ay umaakay sa Mas mahusay na Mga Desisyon sa Pagbabayad ng Pautang sa Estudyante
Pagkatapos ng "Pomp and Circumstance" ay nagtatapos, ang mga nagtapos sa kolehiyo ay may mga anim na buwan upang makuha ang kanilang buhay sa pananalapi bago sila magsimulang magbayad ng mga pautang sa estudyante . Sa halip na gawin ang oras na ito upang mag-research ng kanilang mga pagpipilian, bagaman, sila ay nagsisilbi sa anumang nag-aalok ng loan servicer, kahit na ito ay naglalagay ng isang pinansiyal na pasanin sa kanila.
Mas matalinong maging proactive ang utang ng mag-aaral, gayunpaman, kaysa maghintay at ipalagay.
Ang mga pederal na pautang sa mag-aaral sa partikular ay may ilang mga pagpipilian sa pagbabayad na nagpapadali sa pagharap sa utang. Alamin ang tungkol sa mga pagpipiliang ito ngayon, gamitin ang estimator ng pagbabayad, at hanapin ang plano na pinakamahusay na nababagay sa iyong natatanging sitwasyong pinansyal:
- Karaniwang Plano sa Pagbabayad: Ito ang plano ng pagbabayad na "itinalaga" sa iyo kung wala kang alternatibong pagpipilian. Ang mga pagbabayad ay nakatakda sa isang takdang halaga, at karaniwan mong binabayaran ang halagang ito hanggang sa 10 taon - o hanggang 30 taon para sa mga Consolidation Loans. Kung sa tingin mo na maaari mong kayang bayaran ang halagang ito, ito ay karaniwang ang pinakamahusay na diskarte na alam mo kung magkano ang babayaran mo kung gaano katagal. Ang kabuuang halaga ng punong-guro at interes na iyong babayaran ay karaniwang mas mababa sa iba pang mga pagpipilian.
- Graduated Repayment Plan: Kung ang iyong tinantyang kita ay mas mababa sa simula, ngunit inaasahan mong ito ay dagdag sa paglipas ng panahon, maaaring ito ay isang mas mahusay na pagpipilian. Narito ang iyong mga pagbabayad ay mas mababa sa una at pagkatapos ay tumaas, kadalasan bawat dalawang taon. Katulad ng karaniwang plano ng pagbabayad, karaniwan mong babayaran ang halagang ito para sa hanggang 10 taon o hanggang 30 taon para sa Consolidation Loans. Dahil mas mababa ang iyong mga pagbabayad, mas mataas ang interes, kaya ang kabuuang halaga na iyong bayaran sa paglipas ng panahon ay mas mataas kaysa sa standard plan.
- Extended Repayment Plan: Kung ang iyong halaga ng pautang ay mas mataas, o hindi mo nararamdaman ang iyong badyet ay tumanggap ng mas mataas na halaga ng pagbabayad, maaari mong tingnan ang pagpapalawak ng term ng iyong plano sa pagbabayad. Ang iyong mga pagbabayad ay maaaring maayos o nagtapos, ngunit dito ang termino ng pagbabayad ay pinalawig sa 25 taon. Sa karamihan ng mga kaso, dapat kang magkaroon ng higit sa $ 30,000 sa utang ng mag-aaral na utang upang maging karapat-dapat para sa planong ito. Kahit na ang iyong buwanang pagbabayad ay maaaring mas mababa, ang kabuuang halaga na iyong ibabayad ay mas mataas na muli dahil ikaw ay gumawa ng mga pagbabayad para sa isang mas matagal na panahon.
- Binagong Pay Bilang Kumita ng Plano sa Pagbayad (PAGBABAYAD) : Hindi ito nalalapat sa Consolidation Loans. Sa planong ito, ang iyong mga buwanang pagbabayad ay limitado sa 10 porsiyento ng iyong discretionary na kita. Ang halagang ito ay muling kinalkula bawat taon, batay sa iyong kasalukuyang kita at laki ng pamilya. Ang anumang natitirang utang balanse ay pinatawad kung ang iyong pautang ay hindi pa nabayaran nang buo pagkatapos ng 20 o 25 taon. Tandaan na maaaring magbayad ka ng mga buwis sa kita sa anumang mga halaga ng utang na pinatawad, ngunit maaaring ito ay isang mahusay na pagpipilian para sa mga isinasaalang-alang ang Pagpapataw ng Pautang ng Serbisyo sa Publiko (PSLF). Pinipigilan nito ang pagbabayad nang mas mababa habang nagtatrabaho ka sa kung ano ang maaaring maging isang mas mababang trabaho sa publiko.
- Plan sa Pagbabayad sa Kita (IBR) : Ito ay katulad ng plano ng REPAYE, maliban na ito ay kasama ang mga Consolidation Loans. Kung kasal ka, ang kita ng iyong asawa o utang ng utang ay isasaalang-alang lamang kung maghain ka ng isang pinagsamang buwis na pagbabalik.
- Income-Contingent Repayment Plan (ICR) : Hindi ito nalalapat sa Consolidation Loans. Sa planong ito, ang iyong buwanang pagbabayad ay ang mas mababang halaga ng 20 porsiyento ng kita ng discretionary, o ang halagang babayaran mo sa isang plano ng pagbabayad na may isang nakapirming pagbabayad sa loob ng 12 taon, na nababagay ayon sa iyong kita.
- Income-Sensitive Repayment Plan : Ang iyong buwanang pagbabayad ay nakabatay sa taunang kita, ngunit ang formula na ginamit upang matukoy ang halaga ng pagbabayad ay maaaring mag-iba ng halaga ng nagpapahiram. Ang termino ng pagbabayad ay hanggang sa 15 taon.
Maaaring baguhin ang mga plano sa pagbabayad sa anumang oras. Pinakamagandang makipag-usap sa iyong servicer loan student kung mayroon kang mga katanungan. Ang mga aral na natutunan ng mga graduate sa kolehiyo ay maaari ding maging mahusay na mag-aaral para sa mga mag-aaral para lamang magtungo sa kolehiyo. Gumawa ng mas matalinong mga desisyon tungkol sa iyong pakete ng pinansiyal na tulong ngayon, at maaaring hindi ka magkaroon ng maraming problema sa pera mamaya.