Na ang kapangyarihan ng pagbili ay hinihimok sa malaking bahagi ng mas mataas na pagkamit ng kapangyarihan ng komunidad ng LGBT: Ang average na lesbian couple ay nagkamit ng $ 7,200 na higit pa kaysa sa kanilang mga tuwid na kapantay, at ang average na gay na pares ay kumikita ng $ 8,000 higit pa.
At hindi saktan na halos 80 porsiyento ng mga magkaparehong parehong kasarian ay hindi nagtataas ng mga bata, isang savings ng mga $ 233,000 bawat bata kahit na bago ang mga gastos sa kolehiyo.
Gayunpaman, ang lahat ng nadagdagan na kita na hindi kinakailangan ay hindi nag-translate sa mas mataas na pagtitipid. Ayon sa Survey ng LGBT Financial Experience ng Prudential ng 2012 , ang parehong mga kasarian na kabahayan ay may average na lamang ng $ 6,000 higit pa sa savings kaysa sa mga tuwid na sambahayan.
Nangangahulugan ito na ang komunidad ng LGBT, na kung saan ako bahagi, ay gumagasta ng aming pera laban sa aming sariling pinakamahusay na interes. At may aral kami ng mas malaking pangangailangan para sa mga pondo sa pagtitipid at pang-emergency: Mahabang panahon na ang mga LGBT na tao ay maaaring mapapaso sa 28 estado para sa kanilang sekswal na oryentasyon, at 14 lamang ng mga estado na may mga proteksyon para sa mga taong transgender. At habang ang mga queer retirement center at mga nayon ay nagiging mas karaniwan, ang karamihan sa mga estado ay wala pang mga proteksyon para sa mga masasamang tao sa mga institusyon tulad ng mga sentro ng pagreretiro, mga nayon, at mga nursing home.
Nangangahulugan ito na maaari kaming ihihiwalay mula sa mga kaparehong kaparehong kasarian o kahit na pinilit na bumalik sa closet upang maiwasan ang diskriminasyon.
"Mas mahalaga pa para sa parehong mag-asawa na mag-asawa upang matiyak na nasa parehong pahina sila sa pananalapi at may matatag na plano sa pananalapi," sabi ni Brian Thompson, isang Certified Financial Planner na nakatuon sa komunidad ng LGBT.
Narito kung ano ang dapat gawin ng mga mag-asawa na parehong-sex upang protektahan ang kanilang mga futures sa pananalapi.
Talk Money
Ito ay isang pag-uusap na dapat naming magkaroon bago kasal, ngunit karamihan sa mga tao, tuwid o masama, hindi. Kadalasan kami ay masyadong nakabalot sa mga damdamin ng pag-ibig na mag-isip tungkol sa pera.
Sa madaling panahon, makipag-usap tungkol sa pera sa iyong hinaharap o kasalukuyang asawa. Talakayin kung saan ka nakatayo sa pananalapi bilang mga indibidwal o bilang isang mag-asawa. Alamin kung magkano ang pera na mayroon ka, kung saan ito matatagpuan, at na iyong namuhunan nang naaangkop. Ipahayag ang iyong mga utang, kabilang ang mga credit card, mga pautang sa kotse, mga singil sa medikal, mga pautang sa mag-aaral at mga mortgage.
Alamin kung ano ang iyong mga indibidwal at mga layunin sa isa't isa. Kahit na ang iyong mga layunin ay hindi pareho, alamin na maaari mong suportahan ang bawat isa sa pagkamit ng iyong mga indibidwal na mga layunin. Tulad ng sinabi ng CFP na si David Rae mula sa Los Angeles, "Kailangan ng mga mag-asawang LGBT na makakuha ng tunay, maupo sa iba pang mga makabuluhang bagay, at ilatag ang mabuti at masama. Takpan ang lahat ng iyong mga ari-arian at lahat ng iyong utang. Maaari kang magulat kung gaano ka pa makakamit kapag nagtatrabaho ka nang magkasama. "
Magkaroon ng Emergency Savings Account
Dahil sa nakikitang trabaho at diskriminasyon sa institusyonal na mga tao sa LGBT, mas mahalaga para sa amin na magkaroon ng emergency savings account. Ang karaniwang payo ay upang makatipid ng tatlong hanggang anim na buwan na halaga ng mga gastusin sa pamumuhay.
Dahil nakaranas kami ng mga hindi karaniwang mga panganib, dapat kaming mag-save sa pagitan ng anim hanggang labindalawang buwan na halaga ng mga gastos sa pamumuhay kung maaari.
Kung ikaw at ang iyong asawa ay naninirahan sa isang estado kung saan puwede kang maging fired kapag bumabalik ka mula sa iyong hanimun, ito ay iyong emergency savings account na makakatulong sa iyo na makakuha ng hanggang sa parehong trabaho ka muli. Kung ang isa o kapwa mo ay nangangailangan ng pangmatagalang pangangalaga at ayaw mong patakbuhin ang panganib ng pagpunta sa isang tradisyonal na nursing home, ito ay proteksyon na makakakuha ka ng access sa in-home care o queer-friendly na mga tahanan ng pagreretiro.
Buksan ang isang savings account sa isang bangko o credit union na walang check pagsulat, bill pay, debit card, o iba pang mga magarbong tampok. Huwag ikonekta ang account na ito sa iba pang account para sa mga papalabas na electronic funds transfer (EFT). Ang pera na ito ay dapat na mahirap ma-access, bagaman hindi imposible.
Ang mas mahirap ito ay upang i-withdraw ang pera na ito para sa isang weekend get-a-way, mas mababa hilig ikaw ay gastusin ito.
Sa sandaling binuksan, magtatag ng isang paulit-ulit na direktang deposito mula sa iyong tagapag-empleyo sa account na ito. Ang mas maraming direktang deposito sa ganitong lumalagong emergency savings account, ang mas mabilis na ito ay lumalaki. Gayunpaman, ang anumang halaga ay mas mahusay kaysa sa wala.
Mamuhunan
Buksan ang planong pagreretiro na inisponsor ng iyong tagapag-empleyo, tulad ng 401 (k), pensiyon, SEP o Simple IRA, kung mayroon ang isa sa iyo. Pagkatapos, magbigay ng hindi bababa sa minimum na kinakailangan upang makuha ang maximum na employer na tugma kung ang isang tugma ng tagapag-empleyo ay magagamit mo. Hindi ginagawa nito ang dahon ng pera sa mesa.
Ang mga kontribusyon sa naturang mga account ay awtomatikong may mga pre-tax dollars. Iyon ay nangangahulugang ang iyong tagapag-empleyo ay awtomatikong nag-iimbak ng halagang tinukoy mo sa account na ito bago buwisan ito ng IRS. Magbabayad ka ng buwis sa pera na iyong bawiin mula sa account na ito pagkatapos mong magretiro at mas mababa ang iyong kita, ngunit ikaw ay nasa mas mababang bracket ng buwis sa kita.
Kung mayroon kang pera na magagamit upang mamuhunan pagkatapos mong i-maximize ang iyong plano sa pagreretiro na inisponsor ng kumpanya, mamuhunan sa isang Individual Retirement Account (IRA), tulad ng isang Tradisyunal na IRA o isang Roth IRA . Kung mayroon ka pa ring pera na magagamit upang mamuhunan, mamuhunan sa isang nabubuwisang account sa brokerage. Ang pamumuhunan sa mga account na ito ay maaari ring awtomatiko. Sa sandaling binuksan mo ang iyong mga account, i-set up ang direktang deposito sa kanila sa pamamagitan ng iyong tagapag-empleyo.
Mag-save ng sapat na pera upang bumili ng kabuuang index ng stock market. Ang kabuuang pondo ng index ng stock market ay isang pondo na sumasaklaw sa buong pamilihan ng pamilihan ng US. Kung mayroon kang sapat na pera o mas gusto, mag-invest nang paisa-isa sa isang pondo ng index ng malaking-cap, pondo ng index ng medium-cap, at pondong index ng maliit na cap. Ang mga pondo sa index ay karaniwang may mas mababang gastos sa pamamahala at hindi nagkakahalaga ng isang komisyon o transaksyon na bayad.
Insurance sa Buhay
Madalas nating iniisip ang seguro sa buhay kapag sinimulan natin ang mga pamilya. Maraming mga mag-asawang parehong kasarian na hindi nagpaplano na magkaroon ng mga bata ay hindi nagbibigay ng pag-iisip. Ngunit ang seguro sa buhay ngayon ay higit pa sa pagtulong sa mga kasosyo at mga kapamilya kapag nawala kami.
Protektahan ang mga Mamimili
Ang mga utang ay hindi nawawala kapag nawala ka. Depende sa uri ng utang na mayroon ka at sa iyong sitwasyon sa pananalapi, ang iyong mga mahal sa buhay ay maaaring bayaran ang iyong mga pautang. Isaalang-alang ang pagkuha ng seguro sa buhay upang bayaran ang iyong mga utang pagkatapos mong mamatay.
Mag-iwan ng isang Panukala
Kung may isa o higit pang mga tao na nais mong iwanan ang mana, makakatulong ang seguro sa buhay. Maaari kang mag-iwan ng mana sa mga miyembro ng pamilya, mga kaibigan, dating kasosyo, at mga bata.
Bigyan sa Charity
Maaari kang mag-iwan ng mga donasyon sa mga charity upang matiyak na patuloy ang iyong mga paboritong organisasyon.
Medikal na pangangalaga
Ang pangangalagang pangkalusugan ay maaaring tumagal ng hanggang 30 porsiyento ng mga pagtitipid sa pagreretiro ng isang tao, at ang mga taong hindi nag-save nang naaangkop ay nangangailangan ng tulong. Ang seguro sa buhay ay maaaring magsama ng mga probisyon, tulad ng isang pinabilis na sakay ng benepisyo ng kamatayan, na nagpapahintulot para sa mga pagbabayad na walang bayad upang masakop ang pangangalagang medikal sa ilang mga "kritikal" na pangyayari.
Long-Term Care Insurance
Habang nasa paksa kami ng seguro, mahalaga para sa mga taong LGBT na isaalang-alang ang pagbili ng pangmatagalang seguro sa pangangalaga (LTCI). Ang LTCI ay isa sa mga mas kumplikadong bahagi ng pangangalagang medikal dahil kadalasan ay nangangailangan ito ng pisikal na tulong ng iba. Ang LTCI ay maaaring mula sa tulong sa bahay na may mga pangunahing pangangailangan, tulad ng pagluluto, pagkain, at paglilinis, sa tulong na pamumuhay, na nakatutok sa pang-araw-araw na kapakanan ng katawan ng isang tao.
Dahil maraming mga masasamang tao at parehas na kasarian ay walang mga anak, mahalaga na maunawaan ang aming mga inaasahan sa iba't ibang yugto ng ating buhay at kalusugan. Ang buhay, siyempre, ay maaaring may iba pang mga ideya. Alamin kung ano ang gusto mo kung gusto mong mabuhay ang iyong mga natitirang taon sa iyong mga termino.
Sa mga hindi sapat na pananalapi o seguro, ang mga desisyon kung paano ka aalagaan ay maaaring iwanang sa estado o isang tagapag-alaga na itinalaga sa iyo. Gusto mong mabuhay ang iyong mga natitirang taon sa iyong mga termino, hindi sa mga third party.
Magkaroon ng Kasayahan
Ang pagpapalaki ng iyong pugad ng pugad ay isang pangmatagalang plano. Walang sinuman ang inaasahan mong i-save ang 12 buwan ng mga gastusin sa pamumuhay, max out lahat ng mga account sa pagreretiro, bayaran ang iyong mga bill at magkaroon ng isang buhay sa lahat sa isang taon. Ito ay isang marapon, hindi isang sprint. Gumawa ng plano sa pananalapi upang makamit ang iyong mga layunin sa pananalapi sa oras. Maaari kang tumuon sa isang layunin sa isang pagkakataon o hatiin at lupigin. Ang mga ito ay mga pagpapasya sa iyo, o ikaw at ang iyong kasosyo ay dapat magkasama.
Sa pamamagitan ng lahat ng ito, huwag kalimutan na magkaroon ng kasiyahan. Ang pag-save at pamumuhunan ng pera ay kasiya-siya, ngunit kasama ang isang diskarte para sa masaya pera. "Itabi ang masayang pera sa bawat buwan, kaya maaari mong gawin ang bakasyon na pangarap," sabi ni Rae. "Hindi mo maaaring mabusog ang iyong sarili sa isang kahanga-hangang katawan, at hindi mo maaaring gutom ang iyong paggastos sa pagiging mayaman at masaya."
Mayroong maraming mga tool sa aming pagtatapon upang protektahan ang ating sarili, ang aming mga asawa, at ang aming mga pamilya bilang masayang tao. Maaari itong maging damdaming tulad ng masyadong maraming mga tool sa aming pagtatapon. Ito ay sa lahat ng aming mga pinakamahusay na interes upang mag-map out ng isang pinansiyal na plano upang makamit ang lahat ng aming mga layunin sa pananalapi at mga pangangailangan. Ang mas malakas na tayo bilang mga indibidwal at mag-asawa, mas malakas na tayo bilang isang komunidad. Sa lakas na iyon ay dumating ang kapayapaan ng isip, at hindi mo maaaring ilagay ang isang halaga sa na.