Dapat Mong Pera sa Iyong Pensiyon?

Mga bagay na dapat isaalang-alang bago gumawa ng mga permanenteng desisyon tungkol sa iyong pensiyon

Ang buhay-at lalo na ang pagreretiro-ay maaaring ma-riddled sa matigas pagpipilian. Ang ilang mga plano sa pensiyon ay magpapahintulot sa iyo na kumuha ng pamamahagi ng lump sum kaysa sa mga pagbabayad ng panghabang-buhay, at maaari itong maging kaakit-akit dito kung magagamit ang opsyon na ito. Ngunit hindi palaging ang pinakamagandang gawin.

Huwag cash sa iyong pensiyon o gumawa ng anumang iba pang mga permanenteng desisyon tungkol dito nang hindi gumagawa ng isang maingat na pag-aaral muna. Narito ang ilang mga isyu na maaari mong isaalang-alang.

01 Lump Sum o Annuity?

Kung gagawin mo ang lump sum, ang pera ay maaaring pangkaraniwang ililipat sa isang account ng IRA upang ang mga buwis ay hindi magiging isang malaking kadahilanan. Ginagawa ito ng ilang tao dahil pinaniniwalaan sila ng isang pinansiyal na tagaplano na maaari niyang gawin nang mas mahusay ang pera. O maaari mo itong gawin dahil gusto mo ang ginhawa ng pag-alam na ang lahat ng pera ay magagamit mo kung kailangan mo ito.

Sa totoo lang, napakakaunting mga kadahilanan upang mabayaran ang iyong pensiyon bilang isang bukol na kabuuan. Mas madalas kaysa sa hindi, ang iba pang mga pagpipilian sa pagbabayad ay mag-aalok ng isang mas mahusay na pakikitungo kapag tiningnan sila sa iyong buong pag-asa sa buhay. Dapat mong laging pag-aralan ang mga kahihinatnan ng opsyon sa piling kabuuan o annuity na pensiyon sa iyong pag-asa sa buhay upang makita kung alin ang pinakamahusay na pakikitungo para sa iyo. Ang opsiyon ng bukol ay maaaring maging mabuti sa panandaliang, ngunit maaari kang mawalan ng pera kung gumawa ka ng masamang desisyon sa mga pondo. Pinoprotektahan ka ng annuity laban sa kinalabasan na ito.

02 Joint Life Pension Payouts

Kailangan mong magpasya kung anong opsyon sa pamamahagi ng pensiyon ang pinakamainam para sa iyo at sa iyong asawa kung ikaw ay kasal. Siguro ikaw ay komportable sa pag-cash sa iyong pensiyon at sa pamamahala ng mga pamumuhunan, ngunit ang iyong asawa ay maaaring pamahalaan ang pera pati na rin kung pumanaw ka? Paano kung ang iyong asawa ay may mas matagal na pag-asa sa buhay kaysa sa iyo?

Ito ay maaaring gumawa ng pinagsamang payong annuity na pensiyon sa buhay na mas kaakit-akit kaysa sa pamamahagi ng isang kabuuan. Ang karaniwang mga pagbabayad ng buhay ay karaniwang magagamit sa maraming bersyon, tulad ng 100 porsiyento sa asawa, 75 porsiyento sa asawa, o 50 porsiyento sa asawa. Tandaan, ang iyong sambahayan ay mawawalan ng ilang kita sa Social Security kapag lumipat ang unang asawa, kaya ang pagkakaroon ng pensyon na kita na magagamit sa nakaligtas ay maaaring maging mahalaga.

03 Kailan ko Dapat Simulan ang Aking Pensiyon?

Maaari kang magretiro sa edad na 60, ngunit hindi ito nangangahulugan na kailangan mong simulan ang iyong pensiyon sa 60. Maraming pensiyon-bagaman hindi lahat ay nag-aalok ng mas mataas na mga pagbabayad kung magsisimula ka ng mga benepisyo sa ibang edad. Maaari kang umalis ng pera sa talahanayan kung hindi mo pinag-aralan ang mga pagpipilian sa pagbabayad at simulan mo ang iyong pensiyon ng maaga.

Kahit na kailangan mong mag-withdraw mula sa iyong mga matitipid ng kaunti upang gumawa ng up para sa pagka-antala, ang paghihintay ay maaaring maging mas kaakit-akit na pagpipilian. Ang tamang desisyon kung kailan upang simulan ang iyong pensiyon ay makakatulong na mabawasan ang iyong panganib na maubusan ng pera sa pagreretiro.

04 Magkano sa mga Buwis ang Dapat Kong Itigil sa Aking Pensiyon?

Ang huling bagay na gusto mo sa pagreretiro ay upang malaman na may utang ka sa di inaasahang mga buwis. Minsan ang mga retirees ay magsisimula ng kanilang mga benepisyo sa pensiyon at walang mga buwis na ipinagpaliban dahil iniisip nila na wala silang anumang utang. Pagkatapos, sa kalaunan, nagsimula sila ng Social Security o tumatagal ng IRA withdrawals. Sorpresa! Ang IRS ay nais ng isang bahagi ng kita na ito.

Maaari mong ayusin ang pagbawas ng buwis sa iyong mga benepisyo sa pensiyon upang makalabas ka ng medyo malapit sa isang punto ng pagbawas sa anumang mga buwis na maaari mong bayaran o sa isang inaasahang refund. Pinakamainam na i-project ang iyong kita sa pagbubuwis bago mo simulan ang iyong pensiyon upang maitakda mo ang iyong buwis na may-hawak nang naaayon. Halimbawa, kung ipinapalagay mo na ikaw ay nasa 25-porsyento na marginal tax bracket ngunit magkakaroon ng mga itemized na pagbabawas, maaari kang magtakda ng pederal na pagbawas sa iyong pensiyon sa 20 porsiyento.

Tandaan:

Laging kumonsulta sa isang propesyonal para sa pinaka-up-to-date na payo sa pagreretiro. Ang impormasyong ito ay hindi inilaan bilang payo sa pamumuhunan at hindi kapalit ng payo sa pamumuhunan.