Higit sa 40 at Little sa Walang Pag-save ng Pagreretiro? Hindi pa huli ang lahat.
Kung isa ka sa milyun-milyong Amerikano na nasa kabilang panig ng 40 at wala pang matagal na itlog ng retirement nest, huwag mawalan ng pag-asa. Hindi pa huli, ngunit kailangan mong ipatupad ang ilang mga estratehiya na ibabalik ka sa track.
Tantyahin ang Gaano Karaming Kailangan mo sa Pagreretiro
Tantyahin ang halos kung magkano ang pera na kakailanganin mong mabuhay sa pagreretiro. Huwag masasaktan sa pamamagitan ng magkakasamang payo kung paano kalkulahin ang halaga.
Ang isang figure figure ay isang mahusay na panimulang lugar. Isaalang-alang ang paggamit ng isang calculator sa pagreretiro upang matulungan kang matukoy kung gaano mo kakailanganin sa lugar.
Kalkulahin ang Iyong Mga Pinagmumulan ng Kita
Sa sandaling magkaroon ka ng ideya kung magkano ang kakailanganin mo para sa pagreretiro, kalkulahin ang magagamit sa mga mapagkukunan maliban sa iyong mga matitipid. Halimbawa, ano ang iyong inaasahang benepisyo sa Social Security sa edad ng pagreretiro ? Mayroon ka ba o ang iyong asawa na may pensiyon mula sa isang dating o kasalukuyang tagapag-empleyo? Kung mayroon kang 401 (k) na plano, ano ang inaasahang halaga sa iyong nakaplanong edad ng pagreretiro ? Gumamit ng isang konserbatibong rate ng paglago upang maiwasan ang overestimating.
Itakda ang Mga Layunin sa Pananalapi
Magtakda ng mga layunin para maabot ang halaga na kailangan mong gawin ang pagkakaiba sa pagitan ng Social Security , mga pensiyon, at anumang ibang mga pondo sa pagreretiro na mayroon ka na.
Max Out Your 401 (k)
Kung ang iyong tagapag-empleyo ay may 401 (k) o 403 (b) o iba pang boluntaryong plano sa pagreretiro ng kontribusyon, at hindi ka na lumalahok, mag-sign up ngayon at subukang mag-ambag ng maximum na pinapahintulutan ng batas.
Tandaan na ang mga pagtitipid sa buwis sa iyong mga pagbawas ay magpapalambot sa suntok. Kung ikaw ay nasa isang pinagsamang bracket ng estado ng federal at estado na 35 porsiyento, ang iyong mga kontribusyon ay magbabayad lamang sa iyo ng 65 cents para sa bawat dolyar na inilagay mo sa iyong account. Suriin ang 401k at Mga Limitasyon sa Pagreretiro para sa taon ng buwis na ito at isaalang-alang din ang paggawa ng mga kontribusyon na "catch-up".
Kung ang iyong tagapag-empleyo ay tumutugma sa isang porsiyento ng iyong kontribusyon, libre ang pera na hindi mo dapat ipasa. Idagdag ang iyong tagapag-empleyo na tugma sa iyong sariling mga kontribusyon sa pagreretiro at magkakaroon ka ng malinis na karagdagang halaga na humigit-kumulang na $ 364,000, na ipinapalagay ang isang 50 porsiyento na tugma ng tagapag-empleyo, sa kabuuan ng higit sa isang milyong dolyar.
Pumunta para sa Roth
Kung gagawin mo sa ilalim ng mga limitasyon ng kita, maaari kang mag-ambag sa isang Roth IRA bilang karagdagan sa iyong 401 (k) o 403 (b) na plano. Ang kontribusyon ay hindi tax-deductible, ngunit ang mga kita ay libre sa buwis sa pagreretiro. Ang pinakamalaking kontribusyon sa isang Roth IRA noong 2006, kung ikaw ay wala pang 50 taong gulang ay $ 4,000 ($ 5,000 kung higit ka sa 50). Ang $ 4,000 sa isang taon ay lumalaki sa halos $ 208,000 sa 21 taon sa isang 7 porsiyento na rate ng pagbabalik, at wala kang anumang mga buwis sa anumang kita sa iyong Roth IRA.
Huwag Maging Masyadong Konserbatibo
Kahit na nasa 45 o 50 taong gulang, mayroon kang ilang mga dekada para sa iyong mga kita sa pagreretiro upang lumago, kaya mamuhunan ng isang malaking porsyento sa maingat na sinaliksik, napatunayan na mga stock, o mas mabuti pa, mga mutual na pondo .
Isaalang-alang ang Relocating o Downsizing
Kung nakatira ka sa isang lugar na may mataas na halaga ng pamumuhay, lumipat sa isang mas mura lugar at pamumuhunan ang iyong mga matitipid para sa pagreretiro ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa iyong kakayahan upang makuha ang isang magandang pugad ng pugad.
Kung ang iyong mga anak ay umalis sa pugad at ikaw ay naninirahan sa isang malaking bahay na pinahahalagahan sa halaga, isaalang-alang ang pagbebenta nito at pagbili ng isang mas maliit, mas mura bahay. Magtipid ka hindi lamang sa iyong mortgage payment, ngunit sa mga hindi gaanong halatang lugar tulad ng gastos ng pagpainit, paglamig, insuring, at pag-aayos ng iyong bahay, mga buwis sa ari-arian , atbp. Maaari mong i-sock ang lahat ng savings para sa pagreretiro o gamitin ang ilan sa kanila upang tamasahin ang iyong buhay ngayon.
Sumakay sa Pangalawang Job
Kung nag-aalala ka tungkol sa pagkakaroon ng sapat na pera upang magretiro, isaalang-alang ang pagkuha sa isang pangalawang trabaho at pamumuhunan sa iyong mga kita.
Maglaro ng Catchup
Pinahihintulutan ngayon ng mga batas sa buwis ang mga mahigit sa 50 upang mag-ambag ng kaunting dagdag sa 401 (k) -type na mga plano sa pagreretiro at mga IRA, kaya maaari nilang gawin ang isang maliit na nakakuha habang malapit sila sa edad ng pagreretiro. Samantalahin ito kung higit ka sa 50.
Magbayad ng Utang
Kung nagdadala ka ng libu-libong dolyar ng mga balanse sa credit card at bayaran ang mga minimum na pagbabayad sa bawat buwan , ang iyong mga potensyal na pagreretiro sa pagreretiro ay direktang dumadaloy sa iyong kumpanya ng credit card sa anyo ng interes. Ang pagbabayad lamang ng pinakamababang pagbabayad sa mga credit card ay isa sa mga pinakamaliit na pagkakamali sa pananalapi na maaari mong gawin. Simulan ang pag-apply hangga't maaari sa iyong mga balanse sa credit card at sa sandaling mabayaran ang mga ito, malutas upang bayaran ang balanse nang buo bawat buwan. Ikaw ay nagtaka nang labis sa kung magkano ang pera na ito ay napapalaya para sa pagtitipid sa pagreretiro sa paglipas ng panahon.
Ang mas matanda ka kapag nagsimula ka nang malubhang nagse-save para sa pagreretiro, mas mahirap kang magtrabaho dito, ngunit maaari itong gawin sa pamamagitan ng pagsunod sa payo sa itaas, kaya huwag ipaubaya sa iyo ang pag-aalinlangan o kawalang pag-asa mula sa simula, anuman ng iyong edad.