Pagkuha ng maikli sa iyong seguro? Maaaring dahil sa mga espesyal na limitasyon.
Maraming mga tao ang nag-iwan ng isang claim sa seguro pakiramdam shortchanged, ngunit ito ay maaaring iwasan sa pamamagitan ng pag-unawa kung ano ang aasahan nang maaga. Ang isa sa mga mahahalagang pagkakamali na nagiging sanhi ng mga tao na hindi nasisiyahan sa isang claim payout ay kapag sa tingin nila sila ay binabayaran para sa isang bagay, ngunit pagkatapos ay hindi mababayaran nang buo.
Ang kadahilanan ay madalas na hindi alam ang mga limitasyon ng seguro.
Sa pamamagitan ng pag-aaral tungkol sa kung ano ang mga espesyal na limitasyon at kung paano sila makakaapekto sa iyo, maaari kang gumawa ng mas mahusay na desisyon sa kung kailangan mo ng pag- endorso upang maidagdag, o kung kailangan mong makahanap ng mas mahusay na patakaran sa seguro para sa iyong mga pangangailangan.
Ano ang isang espesyal na limitasyon ng pananagutan sa seguro?
Ang isang espesyal na limitasyon ng pananagutan sa iyong patakaran sa seguro ay isang limitasyon sa loob ng iyong mga patakaran ng pagsasalita na nagsasaad kung magkano ang maximum na babayaran para sa ilang mga paunang natukoy na item. Hindi dapat malito ang mga nilalaman at limitasyon ng personal na ari-arian sa iyong pahina ng deklarasyon ng patakaran sa seguro o ang nakaseguro na halaga ng tirahan na laging mas mataas.
Halimbawa ng espesyal na limitasyon: Ang iyong patakaran sa seguro ay may limitasyon para sa pera o pera
Narito ang isang halimbawa ng mga espesyal na limitasyon sa iyong patakaran sa seguro at kung paano ito makaaapekto sa isang claim:
Ang lola ni Maria ay ninakaw, at hindi lamang kinuha ng mga magnanakaw ang lahat ng kanyang mga alahas at mga pilak kundi binigyan din ng $ 1,500 na salapi na ang kanyang lola ay nag-iimbak sa ilalim ng kanyang kutson para sa isang tag-ulan.
Nang ang kanyang lola ay gumawa ng claim sa seguro, ibinigay niya ang lahat ng katibayan na kinakailangan na mayroon siyang $ 1,500 na nakatago sa ilalim ng kutson; natipon ang kanyang mga pagsusuri sa alahas na kumikita ng $ 16,000; at nagbigay ng mga detalye ng silver na idinagdag hanggang $ 6,000. Ibinigay niya ito sa adjuster ng kanyang claim para sa kanyang patunay ng pagkawala ng form at imbentaryo at nadama ang tiwala na babayaran niya ang $ 23,500 dahil ito ang kanyang aktwal na pagkawala .
Ang Lola ni Mary ay umabot ng $ 23,500 para sa pagnanakaw, ngunit binayaran lang ng kumpanya ng seguro ang kanyang $ 4,200! Anong nangyari?
Sa kabila ng lahat ng maselan na papeles at patunay ng halaga ng mga bagay na ninakaw, ang lola ni Mary ay nakakuha ng $ 200 para sa cash, $ 2,500 para sa silverware at $ 1,500 para sa alahas: isang kabuuang $ 4,200. Ang dahilan kung bakit siya nakakuha ng halagang ito ay dahil ang mga ito ay ang pinakamataas na halagang maaaring bayaran bilang nakabalangkas sa maliit na pag-print ng "Mga Espesyal na Limitasyon ng Pananagutan" sa kanyang kontrata ng seguro. Walang kasalanan, tanging isang napaka-hindi pagkakaunawaan sa kung ano ang saklaw ng seguro.
Bakit hindi ka maaaring bayaran nang ganap para sa pagnanakaw ng pera at iba pang mga item sa iyong seguro
Dahil sa mga espesyal na limitasyon ng seguro sa pera at ang katunayan na ang Mary's Grandma ay hindi naka-iskedyul ng alahas at pilak sa isang mangangabayo o espesyal na pag-endorso , ang lola ni Mary ay ngayon sa bulsa ng libu-libong dolyar dahil sa pagkakaiba sa pagitan ng halaga na ninakaw, at ang maximum na pwedeng bayaran dahil sa mga espesyal na limitasyon.
Ang kumpanya ng seguro ay magbabayad lamang sa mga espesyal na limitasyon sa kontrata
Ang pamilya ay nalulungkot dahil nadama nila ang pagbago at pag-scam ng seguro, ngunit ang mga detalye ay lahat sa mga espesyal na limitasyon. Ang lola ni Mary ay hindi gumawa ng anumang bagay na mali, at mayroon siyang lahat ng impormasyon upang patunayan kung gaano siya nawala.
Hindi lang ito mahalaga. Ang kumpanya ng seguro ay hindi kailanman nagbabayad ng mga halaga dahil ang patakarang binili nila ay hindi saklaw nito. Ang kumpanya ng seguro ay magbabayad lamang kung ano ang sinang-ayunan nilang bayaran sa loob ng kontrata.
Maaaring malutas ang lahat ng ito nang maaga kung nasuri nila ang mga espesyal na limitasyon ng seguro kapag binili nila ang patakaran o sinuri ang mga detalye sa pag-renew sa kanilang kinatawan ng seguro upang malaman ang tungkol sa pagdaragdag ng mga rider ng seguro o pagkuha ng pinahusay na coverage sa isang mas mahusay na form ng patakaran.
Ang "Espesyal na Mga Limitasyon ng Pananagutan" ay nagtatampok kung gaano karaming pera ang maaari mong mabayaran sa isang claim
Kung mayroon kang isang Renters Insurance, Home Insurance o Condo Insurance policy , laging may mga limitasyon na nakatago sa loob ng mga salita sa pagsasalita na magbabawal sa kung magkano ang pera na iyong binabayaran sa isang claim. Maraming mga tao ang tumitingin sa insured dwelling amount, o ang halaga ng personal na ari-arian ng insurance at isaalang-alang ang halaga na nakalista sa pahina ng deklarasyon bilang kabuuang halaga na babayaran nila sa isang claim, ngunit ito ay isang malaking maling kuru-kuro.
Ang bawat patakaran ay may mga espesyal na limitasyon sa patakaran at ang oras na natatanto ng karamihan sa mga tao na ito ay sa panahon ng isang paghahabol.
Bakit may mga espesyal na limitasyon sa ilang mga item sa mga patakaran sa seguro sa tahanan?
Ang pagbibigay ng mga espesyal na limitasyon sa mga patakaran ng seguro ay tiyakin na ang gastos ng seguro ay mananatiling abot-kayang para sa pangkalahatang publiko.
Ang mga espesyal na limitasyon ay kadalasang nililimitahan ang mga bagay sa isang halaga na ang "average" na tao ay magkakaroon upang magkaroon ng isang makatarungang halaga ng saklaw na ibinigay, ngunit ito ay may kaugnayan sa pamumuhay ng bawat tao.
Mahalagang tandaan na ang mga espesyal na limitasyon sa ilang mga item ay orihinal na nakabalangkas sa isang panahon na ang mga istilo ng pamumuhay ay naiiba at ang mga halaga ay naiiba, at bagaman ang ilan sa mga limitasyon ay na-update, hindi nila isinasaalang-alang ang mga lifestyles ngayon, lalo na sa mga lugar ng teknolohiya ng mga tao na mga freelancer o self-employed.
Ang isang magandang halimbawa ng isang hindi napapanahong limitasyon sa patakaran ay maaaring isang patakaran na pumipigil sa pinakamataas na perang mababayaran sa $ 200 o $ 500. Ang isang tao ay hindi kailangang maging mayaman na magkaroon ng ilang daang dolyar sa cash, isipin kung ilalapat mo ito sa isang sambahayan na may ilang mga taong naninirahan dito. Maliwanag, ang limitasyon ay maaaring hindi sapat. Para sa karamihan, ang mga tao ay gumagamit ng mga bangko upang mag-imbak ng "malaking halaga ng pera" - ang tanong ay kung magkano ang isang malaking halaga ng pera? Ang mga patakaran sa seguro ay nakabalangkas upang matugunan ang mga karaniwang pangangailangan. Kung ikaw ay sa labas ng average na palagay, pagkatapos ay kailangan mong suriin ang iyong mga limitasyon.
Upang mas maunawaan ito, tingnan natin ang isang pangunahing listahan ng ilan sa mga espesyal na limitasyon na matatagpuan sa mga karaniwang patakaran sa seguro.
Saan mo mahanap ang mga espesyal na limitasyon sa iyong patakaran sa seguro?
Bago natin mapunta kung ano ang mga espesyal na limitasyon, maaaring makatulong na malaman kung saan mo makikita ang mga ito sa iyong sariling patakaran. Gamit ang halimbawa ng isang HO-3 na patakaran mula sa Insurance Institute, sa ilalim ng Heading "Coverage C: Personal Property". Ang iyong bahay, condo o renter ng patakaran sa seguro ay susunod sa isang katulad na format at maglalaman ng iyong mga espesyal na limitasyon sa parehong seksyon.
Iba't ibang kumpanya ng seguro. Ang ilang mga kumpanya ay nag-aalok ng mga paraan upang makakuha ng mas mataas na mga espesyal na limitasyon, sa pamamagitan ng pagbibigay ng upscale mga form ng patakaran o pag-endorso. Ang impormasyong ito ay maaaring gamitin bilang isang gabay upang talakayin ang iyong mga alalahanin sa iyong kinatawan ng seguro na maaaring suriin ang mga partikular na espesyal na limitasyon ng pananagutan sa iyong patakaran, o maaaring mag-alok sa iyo ng isang mas mahusay na patakaran na may mas mataas na mga limitasyon.
10 Mga Karaniwang Espesyal na Limitasyon sa Iyong Seguro Dapat Mong Matanto Ng
Narito ang isang listahan ng karaniwang mga espesyal na limitasyon ng insurance na pwedeng bayaran sa isang claim sa mga partikular na item sa loob ng iyong patakaran sa seguro. Ito ay isang sampling lamang ng mga batayang limitasyon; ang iyong patakaran ay naglalaman ng higit sa mga item na ito sa loob ng mga limitasyon at mga pagbubukod. Ito ay magbibigay sa iyo ng pangkalahatang ideya kung ano ang dapat tingnan. Dahil ang mga limitasyon ay nag-iiba mula sa kumpanya patungo sa kumpanya, ang mga halaga ng limitasyon ay hindi nakalista.
Ang bawat kumpanya ay iba, ang mga uri ng mga limitasyon ay maaaring makabuluhan kung mayroon kang mga item na ito. Tiyakin at magtanong tungkol sa kung sakop ang mga ito, kung paano ito tinukoy at limitado:
- Cash, Money, mga tala sa bangko, mga barya, mga mahalagang metal tulad ng ginto at pilak pati na rin ang mga naka-imbak na halaga card at smart card
- Mga mahalagang papel, mga account, mga gawa, katibayan ng utang, mga titik ng kredito, mga tala, mga manuskrito, mga personal na talaan, pasaporte, tiket, at mga selyo
- Watercraft (napapailalim sa karagdagang mga limitasyon sa mga patakaran ng mga salita) kasama ang kanilang mga trailer, kasangkapan, kagamitan at outboard engine o Motors
- Ang mga trailer o mga semitrailer ay hindi ginagamit sa sasakyang pang-dagat
- May limitasyon sa pinakamataas na halagang pwedeng bayaran para sa alahas, relo, furs, mahalagang at semi-mahalagang bato kung nawala sa pamamagitan ng pagnanakaw. Marahil ito ay ang pinaka-karaniwang kilala limitasyon dahil ang mga tao pa rin mamuhunan sa mga mamahaling relo at alahas, ang pinaka-karaniwang item na ang singsing sa kasal. Ang ilang mga kompanya ng seguro ay nag-aalok din ng seguro partikular para sa mga singsing sa kasal kapag ang kanilang mga halaga ay napakataas kung ihahambing sa mga halaga ng nilalaman. Halimbawa, bagaman posible na ang isang tao ay mayroong isang patakaran ng $ 50,000 na renter at isang $ 25,000 na singsing, hindi palaging nagpapakilala sa mga underwriters ng seguro ng seguro upang masiguro ang singsing na nagkakahalaga ng kalahati ng halaga ng buong listahan ng personal ari. Mayroong mga opsyon na magagamit sa mga kasong ito upang bumili ng hiwalay na seguro o isang mangangabayo na may mga mataas na halaga ng mga kompanya ng seguro o kahit na mga dalubhasang nagdidiyente ng alahas.
- Silver, ginto, at platinum-tinda o plated-ware kapag nawala sa pamamagitan ng pagnanakaw. Kahit na ang mga item na ito ay hindi kasing popular ng isang beses sa pangkalahatang populasyon, maraming tao ang may mga bagay na kanilang minana, at dapat isaalang-alang ang mga ito sa mga bagay na ito kung iniisip mo kung ano ang kailangan mong siguruhin.
- Mga baril at mga kaugnay na kagamitan kapag nawala sa pamamagitan ng pagnanakaw
- Para sa ari-arian na pangunahing ginagamit para sa negosyo, ang coverage na ito ay kadalasan ay may dalawang mga limitasyon, ang isa ay "Sa mga lugar" at pagkatapos ay ang iba pang "off premises". Ang limitasyon ay nag-iiba nang malaki ngunit maaaring maging kasing baba na $ 500 mula sa mga lugar. Kung ito ay naaangkop sa iyo, hindi mo lamang nais na magtanong tungkol sa espesyal na limitasyon ngunit maaari ring nababahala sa pagbubukod sa patakaran na hindi sumasakop sa iyo para sa isang negosyo na nakabatay sa bahay. Ang pagpapatakbo ng isang negosyo mula sa iyong bahay, kahit na isang maliit, ay maaaring gumawa ng iyong seguro na walang bisa at walang bisa kung hindi mo ito ipinahayag, depende sa patakaran ng kumpanya ng seguro sa mga negosyo na nakabatay sa bahay. Tiyakin at talakayin ito sa iyong seguro kung mayroon kang anumang kita batay sa pagtatrabaho mula sa bahay. Mahalaga ito dahil hindi lamang ito limitado sa ari-arian kundi pati na rin sa iyong personal na pananagutan .
- Mag-ingat sa mga limitasyon sa mga bagay na pang-lifestyle Mga bisikleta at kagamitan sa palakasan, Mga Mobile Device - mga telepono, mga tablet, atbp Pati na rin ang Mga Computer, Gaming Device, Electronic device at mga kaugnay na software
- Fine Arts, Collectibles, at mga koleksyon. Ang mga item na ito ay maaaring hindi lumitaw sa seksyon ng Mga Espesyal na Limitasyon ng Seguro ngunit maaaring hindi kasama o limitado sa ibang mga bahagi ng mga salita. Kung mayroon kang anumang mga uri ng antique, fine arts o koleksyon ng anumang uri, makipag-usap sa iyong seguro tungkol sa kung ano ang batayan ng pag-areglo ng pag-aangkin at malaman kung ang coverage ay limitado o hindi kasama. Mayroong mga patakaran na nakabalangkas upang mas mahusay na masakop ang mga tao sa mga item na ito, kaya mahalagang talakayin kung mayroon kang alinman sa mga ito upang malaman ang iyong mga pagpipilian.
Ay ang espesyal na limitasyon tulad ng d eductible sa isang claim ?
Ang mga limitasyon na ito ay hindi dapat malito sa mga deductibles; ang deductible ay nalalapat sa mga item na ito sa isang claim maliban kung tinukoy kung hindi man sa iyong partikular na patakaran sa seguro.
Mayroon bang mga espesyal na limitasyon sa mga nilalaman o personal na ari-arian ang lahat ng mga patakaran sa seguro?
Oo, ang lahat ng mga kompanya ng seguro ay naglalaman ng mga clause sa mga salita na limitado ang mga halaga na maaaring bayaran para sa ilang mga item. Gayunpaman, bagaman ang lahat ng mga kumpanya ay may mga espesyal na limitasyon, hindi lahat ay pareho. Ang isang kumpanya ay maaaring mag-alok ng mas mataas na mga espesyal na limitasyon Ang iba pang mga kumpanya ay maaaring mag-alok ng iba't ibang mga pagpipilian upang pumili mula sa gayon na kung ang isang kliyente ay hindi nangangailangan ng mas mataas na mga espesyal na limitasyon, maaari silang pumili ng mas murang patakaran.
Pag-usapan ang Mga Espesyal na Limitasyon sa Iyong Patakaran sa Seguro Maaaring I-save ka ng Pera
Ang pagkuha ng oras upang suriin ang iyong mga espesyal na limitasyon ay maaaring i-save ka libo-libong dolyar sa gastos na binabayaran mo sa iyong seguro taun-taon, pati na rin kung magkano ang iyong binayaran para sa isang claim:
- Siguro wala kang mga espesyal na item na limitasyon, kaya pinapayagan ka nito na kumuha ng mas pangunahing patakaran;
- Marahil ay kailangan mo ng mas maraming seguro dahil ang mga espesyal na limitasyon ay may kinalaman sa iyo. Tanging maaari mong malaman ito pagkatapos ng isang talakayan sa iyong kinatawan ng seguro.
Huwag magbayad para sa seguro na hindi mo kailangan, at huwag i-cut ang mga sulok upang makatipid ng pera sa seguro sa pamamagitan ng hindi pag-insure ng mga bagay na mahalaga sa iyo.
Ang lola ni Maria ay ganap na nabayaran sa kanyang paghahabol kung nakuha niya ang oras upang magdagdag ng mga tagasalo o pag-endorso. Maaaring siya ay mas mahusay na gumawa ng mas mahusay na sa pamamagitan ng pagpili ng isang mataas na halaga ng patakaran sa halip na ang pangunahing patakaran sa bahay na hindi saklaw sa kanya sa lahat kapag siya sa wakas ay kinakailangan upang gawin ang claim na iyon.