Direktang nakakaimpluwensya sa rate ng interes ng iyong credit card ang halaga ng pagdala ng balanse sa iyong credit card. Maaari kang magsimula sa isang mababang rate ng interes, ngunit ang iyong rate ay maaaring hindi laging manatiling pareho. Maaaring dagdagan ng iyong issuer ng credit card ang iyong rate ng interes sa mga partikular na sitwasyon, ngunit hindi lagi nila kailangang abisuhan ka pa.
Kailangang Punan ang Abiso sa Pagtaas ng Pahintulot
Ang mga bangko ay dapat magpadala ng paunawa sa pagtaas ng rate ng interes nang hindi bababa sa 45 araw bago ang pagtaas.
Ito ay isang pangangailangan ng Katotohanan sa Lending Act , isang pederal na batas na nagpoprotekta sa mga mamimili laban sa mga nagpapautang.
Sa panahon ng 45-araw na panahon, magkakaroon ka ng pagkakataon na mag-opt out sa pagtaas ng rate ng interes kung mas gugustuhin mong bayaran ang iyong balanse sa kasalukuyang rate ng interes. Ang pagpayag ay hahayaan kang mapanatili ang iyong mas mababang rate ng interes. Gayunpaman, kung pipiliin mong mag-opt-out, maaaring isara ng pinagkakautangan ang iyong account.
Kung hindi ka tumugon sa abiso ng pagtaas ng rate ng interes sa lahat, maaaring mailalapat ng issuer ng credit card ang bagong rate ng interes sa anumang mga bagong pagbili na ginawa simula ng 14 na araw pagkatapos na maipadala ang notification.
Kapag ang Abiso sa Pagtaas ng Rate ay maaaring Hindi Kinakailangan
Ang mga issuer ng credit card ay hindi palaging kailangang magpadala ng abiso sa pagtaas ng rate ng interes bago mapataas ang iyong rate. Kung ang pagtaas ng rate ay dahil sa isang delinquency o default, ang nagpapautang ay hindi kailangang balaan sa iyo ng pagtaas ng rate. Karaniwan, ang mga pagtaas ng parusa ay nakabalangkas sa pinong print ng iyong kasunduan sa credit card.
Halimbawa, kung ikaw ay hindi bababa sa 60 araw na huli sa iyong pagbabayad ng credit card, ang iyong issuer ng card ay maaaring dagdagan ang iyong rate ng interes nang hindi nagpapadala ng paunawa sa pagtaas ng rate ng interes o nagbibigay sa iyo ng pagkakataong mag-opt out. Ang issuer ng credit card ay hindi rin kailangang magbigay sa iyo ng paunawa kung nadagdagan ang iyong rate ng interes dahil nag-expire ang pang- promosyong rate .
Karamihan sa mga credit card mga araw na ito ay mayroong variable rate na interes na nakatali sa isang nakapailalim na rate, tulad ng prime rate o LIBOR. Kung ang pinagmumulan ng antas ng interes ay nagdaragdag, ang iyong credit card APR ay maaari ring palakihin. Ang issuer ng iyong credit card ay hindi kailangang magpadala ng advance notice bago itataas ang iyong rate sa pangyayari na ito; Ang iyong kasunduan sa credit card ay magbabalangkas kung saan ang rate ng iyong APR ay nakatali sa at kung paano ito tumugon sa mga pagbabago sa rate ng index.
Pagharap sa Pagtaas ng Rate ng Interes ng Di-Taas
Makipag-ugnay sa iyong credit card issuer tungkol sa isang hindi maipaliwanag na pagtaas sa iyong rate ng interes. Magagawa nilang ipaliwanag kung bakit nadagdagan ang iyong rate ng interes. Kung ang pagtaas ng rate ay isang error, maaari mong ma-reinstate ang iyong lumang rate ng interes.
Maaari kang magsumite ng reklamo sa Consumer Financial Protection Bureau kung naniniwala ka na ang iyong rate ng interes sa credit card ay nadagdagan ng error o ang issuer ng credit card ay nakataas ang iyong rate nang hindi nagbibigay ng tamang paunawa.