Isang Rush para sa mga labasan
Kapag ang isang bangko ay hindi maaaring masiyahan ang mga hinihiling ng customer para sa mga withdrawals-o kung may isang bulung-bulungan na hindi magawa ng bangko-ang sitwasyon ay lumala. Ang mga kostumer ay natatakot na ang "huling isa sa exit," at sinubukan nilang bawiin hangga't maaari. Sa isang sitwasyong pinakamasama, ang isang bangko ay maaaring hindi matugunan ang mga obligasyon, na humahantong sa kumpletong kabiguan .
Kung Bakit Sila Nangyari
Takot sa pagkawala: Ang bank runs ay batay sa takot na mawalan ng pera. Ang mga kostumer ay iniisip (kung minsan ay tumpak) na kung ang bangko ay napupunta sa tiyan, mawawala ang lahat ng kanilang pera sa bangko. Ang takot na ito ay nauunawaan-ang iyong matitipid na pagtitipid ay tila nasa panganib-at lahat ay gumagawa ng desperado na pagmamadali para sa mga labasan.
Pababa ng mga spiral: Sa kasamaang palad, ang mga bank run ay maaaring lumikha ng mga propesiya sa sarili. Ang isang bangko ay maaaring sa medyo umaalog lupa, ngunit pa rin malayo mula sa kabiguan. Gayunpaman, kapag ang lahat ay humihinto sa pondo sa parehong oras, ang bangko ay biglang nagiging mas mahinang.
Ang bangko ay maaaring sapilitang upang bumuo ng cash sa pamamagitan ng pagbebenta ng mga pamumuhunan sa isang maginhawang oras, na madalas ay nangangahulugan ng pagkuha pagkalugi sa mga pamumuhunan. Halimbawa, ang pagbebenta sa taas ng krisis sa pananalapi sa pangkalahatan ay masamang oras para sa bangko upang tubusin ang mga asset para sa cash. Kung ang isang bangko ay hindi mabibigo bago, ang posibilidad ng pagkawala ng kawalang-kakayahan ay nagdaragdag sa panahon at pagkatapos ng pagkasindak.
Fractional reserve banking: Hindi tulad ng kung ano ang mga dramatikong pelikula ipakita, mga bangko panatilihin ang napakaliit na pera sa pisikal na sangay ng bangko. Ang mga deposito sa kostumer ay hindi nakaupo sa vault na naghihintay para sa mga taong pumasok at mag-cash out. Sa halip, ang mga bangko ay nagpapahiram ng pera sa mga borrower at namuhunan sa mga pondo sa mga pamilihan sa pananalapi. Ang pera ay mas marami o mas kaunti sa ngayon, ngunit ang mga bangko ay maaaring magkaroon lamang ng 10 porsiyento ng kabuuang mga asset ng customer na magagamit para sa mga paglilipat at electronic withdrawals. Ang fractional reserve banking ay nagpapahintulot sa mga bangko na panatilihin ang mga maliliit na reserbang magagamit dahil, sa karamihan ng mga sitwasyon, ang karamihan ng mga customer ay hindi nangangailangan ng kanilang pera sa parehong oras.
Nagaganap ang pambansang bangko: Maaaring mangyari ang run ng isang bangko sa isang partikular na institusyong pinansyal, o maaaring mangyari ito sa pambansang antas. Kung naniniwala ang mga mamumuhunan o may-hawak ng account na ang sistema ng pagbabangko o sistema ng pananalapi ng isang bansa ay babagsak, sisikapin nilang ilipat ang mga pondo sa mga dayuhang bangko. Muli, maaari itong lumala ang mga umiiral na problema at maging isang self-fulfilling prophecy.
Gumagana ba ang Bank Runs Sense?
Ang bank runs ay isang resulta ng isang nakakatakot na inaasam-asam, at walang gustong mawalan ng pera. Ngunit ang bank ng mamimili ay tumatakbo sa US ay kadalasang hindi kailangan para sa karamihan ng populasyon.
Pederal na seguro sa deposito: Karamihan sa mga depositor sa US ay hindi mawawalan ng pera kung nabigo ang kanilang bangko.
Sa katunayan, hindi sila maaaring abala sa anumang makabuluhang paraan. Tinutulungan ng pamahalaang pederal na matiyak na ang ilang deposito sa mga bangko at mga unyon ng kredito ay protektado kung sakaling ang institusyon ay nabigo. Sa pamamagitan ng insurance ng Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) , ang mga customer sa mga kalahok na bangko ay maaaring makakuha ng buo o bahagyang proteksyon. Ang mga pederal na nakaseguro sa mga unyon ng kredito ay magkakaroon ng katulad na pagsakop sa pamamagitan ng National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) . Ang proteksyon ay limitado sa $ 250,000 bawat depositor sa bawat institusyon, ngunit may mga paraan upang masakop ang higit pa kaysa sa isang solong bangko o credit union.
Epekto ng pagkabigo sa bangko: Sa maraming pagkabigo sa bangko, ang mga nasasakupang kostumer ay maaaring magpatuloy na sumulat ng mga tseke, mag-deposito ng pera, at gumawa ng mga electronic transfer na parang walang nangyari. Sa ilang mga punto, maaaring mapapansin nila na ang pangalan at logo sa kanilang mga pahayag ay nagbabago, ngunit ang balanse ng kanilang account ay katulad ng kung hindi man ay hindi ito kabiguan ng bangko.
Mga deposito na walang takip: Ang mga hindi ganap na sakop ng FDIC o NCUSIF ay naglalagay ng panganib sa pera, at maaaring magkaroon ng kahulugan para sa kanila na mag-withdraw ng mga asset. Gayunpaman, kung minsan mas madaling sabihin kaysa sa tapos na, at maaaring huli na sa oras ng pahinga ng balita. Dahil sa bilang ng mga pagpipilian na mayroon ka para sa pagkalat ng iyong pera sa paligid, bakit na panganib? Gayundin, ang isang kabuuan ng pagbagsak ng sistema ng pananalapi ay maaaring magpataw ng isang bank run, ngunit maaari mong makita na ang lokal na pera ay mas mababa o walang halaga kung ang iyong bansa ay nasa kaguluhan.
Makasaysayang batayan: Ang bank runs ay nakakuha ng sikat sa paligid ng panahon ng Great Depression, kapag ang mga mamimili ay talagang nawala ang lahat ng kanilang pera. Di-nagtagal pagkatapos nito, ang FDIC ay nabuo, at ang mga mamimili ng panganib ay higit na mas mababa kaysa sa dati.