Ang Madaling Daan upang Gumawa ng isang sari-sari Portfolio
Depende sa yugto ng buhay ng mamumuhunan, maaaring piliin ang iba't ibang mga allocation ng asset para sa bawat isa sa mga segment ng portfolio. Ang mga mas maliliit na namumuhunan ay maaaring maglaan ng mas malaking halaga ng kapital sa mga peligrosong ekwelahan, habang ang mga mas lumang mamumuhunan ay maaaring magbigay ng higit pa sa mga mas ligtas na mga ari-arian ng bono. Sa paglipas ng panahon, ang mga paglalaan ng mga asset na ito ay maaaring ilipat upang epektibong matiyak na ang mamumuhunan ay nagpapanatili ng tamang antas ng panganib para sa kanilang edad.
Sa artikulong ito, susuriin natin kung paano piliin ang tamang pondo kapag nagtatayo ng isang portfolio upang ma-optimize ang mga return-adjust na panganib sa katagalan.
Paano Pumili ng mga Pondo
Ang portfolio ng tatlong pondo ay maaaring mukhang tulad ng isang madaling konsepto sa ibabaw, ngunit may libu-libong iba't ibang mga pondo upang pumili mula sa, maaari itong mabilis na maging isang pananakot gawain para sa mga indibidwal na mamumuhunan. Sa kabutihang palad, may ilang mga madaling panuntunan na maaaring gamitin ng mga mamumuhunan upang matiyak na nakakakuha sila ng pinakamahusay na deal, na ginagawang mas madali upang paliitin ang uniberso ng mga pondo sa loob ng kanilang target demographic.
Ang mga pangunahing tampok upang maghanap sa anumang pondo ng index ay:
- Ang Gastos sa Gastos - Ang halaga na naniningil ng tagapamahala ng pondo bilang isang porsyento ng mga ari-arian bawat taon ay kilala bilang ratio ng gastos (sa isip, ang numerong ito ay dapat na mababa).
- Liquidity - Dapat mayroong sapat na bilang ng mga pagbabahagi na kinakalakal bawat araw upang mapigilan ang panganib na hindi maibenta ang iyong mga pagbabahagi .
- Pagsubaybay Error - Ang pondo ay dapat na malapit na salamin ang pinagbabatayan index na may napakakaunting sa paraan ng mga error sa pagsubaybay (lalo na sa mga internasyonal na ETFs).
Maraming mamumuhunan na nagpapatupad ng diskarte sa portfolio ng tatlong pondo ay may posibilidad na manatili sa isang nag-aalok ng ETF kapag pumipili ng mga pondo. Halimbawa, ang Vanguard at Schwab ay dalawang mababa ang gastos ng mga nagbibigay ng ETF na may maraming mahusay na pagpipilian. Ang benepisyo ng paggamit ng parehong tagapagkaloob ay na ginagawang madali upang masubaybayan ang mga pondo sa paglipas ng panahon, dahil ang mga prospectus ay dumating sa parehong oras at lahat ng bagay.
Ang isang mahusay na halimbawa ay maaaring isang portfolio ng Vanguard na binubuo ng Vanguard S & P 500 Index Fund (NYSE: VOO), ang Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF (NYSE: VEU), at ang Vanguard Total Bond Market ETF (NYSE: BND ). Ang mga pondong ito ay may napakababang ratio ng gastos , medyo mataas na likido, at mababa ang error sa pagsubaybay, na nagbibigay ng mga namumuhunan na may mahusay na bilugan na pagkakalantad sa mga merkado.
Ano ang Pondo upang Pumili
Maraming iba't ibang mga uri ng index ETFs na mapagpipilian mula sa pagtatayo ng isang tatlong pondo portfolio. Halimbawa, ang mga mamumuhunan ay maaaring pumili ng isang S & P 500 ETF , tulad ng SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY), o isang mas malawak na merkado na Russell 2000 ETF, tulad ng Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).
Nagbibigay ang parehong pagkakalantad sa mga ekwasyong US, ngunit sa iba't ibang paraan, na nagpapahirap sa pagpapasiya kung ano ang pinakamahusay.
Ang ilang mga tip para sa pagpili ng uri ng pondo ay kasama ang:
- Pagsasama-sama - Dapat mas gusto ng mga mamumuhunan ang mga pondo na may mas malaking halaga ng pagkakaiba-iba, kapwa sa mga tuntunin ng bilang ng mga mahalagang papel at pagkalat sa pagitan ng iba't ibang sektor ng ekonomiya. Bilang karagdagan, maaaring gusto ng mga mamumuhunan na isaalang-alang ang mga pondo na hindi timbangin ng capitalization ng merkado dahil pinapaboran nito ang mga malalaking kumpanya.
- International Bond ETFs - Ang mga mamumuhunan ay dapat isaalang-alang ang mga internasyonal na ETF bono, dahil nagbibigay sila ng higit sa anumang kapaligiran sa rate ng interes, sa halip na umasa sa estado ng ekonomiya ng US. Gayunpaman, ang mga mamumuhunan na papalapit sa pagreretiro ay maaaring mas gusto ang katatagan na may kaugnayan sa US dollar, na kung saan ay makakakuha ng domestic bond ETFs ang pinakamahusay na pagpipilian.
- Ex-US International ETFs - Dapat tiyakin ng mga mamumuhunan na ang kanilang internasyunal na pagkakalantad ay hindi kasama ang mga stock ng US, dahil mayroon na silang pagkakalantad sa equity sa merkado na iyon sa isang-ikatlo ng kanilang portfolio. Kaya, ang tinatawag na "ex-US" internasyonal na mga ETF ay kadalasang ginagamit.
Ang Bottom Line
Ang mga namumuhunan ay dapat magkaroon ng isang malawak na pamilihan ng US equity ETF, isang ET-all equity na equity ng US, at isang international bond ETF. Ang mga web portal na tulad ng ETFdb.com ay maaaring makatulong sa pagtukoy ng mga pinakamahusay na pagpipilian sa bawat isa sa mga kategoryang ito, habang ang mga mamumuhunan ay dapat na panatilihin ang nabanggit na payo sa isip kapag gumagawa ng mga desisyon upang madagdagan ang kanilang pangmatagalang pagbabalik-na-adjust na panganib.