Inuulat ng mga ahensya ng pag-uulat ang data tungkol sa iyong kasaysayan ng kredito
Ang mga tanggapan ng kredito, na tinatawag ding mga ahensya ng pag-uulat sa kredito, ay mga kumpanyang nagtitipon at nagpapanatili ng impormasyon sa credit ng mamimili at pagkatapos ay ibinebenta ito sa ibang mga negosyo sa anyo ng isang ulat ng kredito. Ang lahat ng ito ay nakabase sa publiko, para sa mga kumikitang kumpanya-hindi sila pag-aari ng pamahalaan. Gayunpaman, ang gobyerno ay may batas-ang Fair Credit Reporting Act (FCRA) -nag-regulates kung paano at maaari itong gumana at ang iba pang mga credit bureaus.
Ano ang Gagawin ng mga Ahensya sa Pag-uulat ng Credit ... at Ano ang Hindi Nila Ginagawa
Ang mga pangunahing credit bureaus ay tumatanggap ng impormasyon na may kinalaman sa kredito mula sa mga kumpanya na iyong ginagawa sa negosyo. Karaniwan din nilang hinihila ang mga kaugnay na pampublikong rekord , tulad ng mga lien sa buwis o impormasyon sa pagkabangkarote, at isama din ito sa iyong ulat ng kredito.
Pagkatapos ay ibinebenta nila ang iyong impormasyon sa kredito sa mga negosyo na may wastong legal na dahilan para sa pagsusuri nito. Halimbawa, ang isang kumpanya na na-apply mo para sa credit ay may wastong pangangailangan upang tingnan ang iyong credit history. Ang iyong impormasyon ay maaari ring ipagbibili sa mga kumpanya na nais na i-prescreen ka para sa kanilang mga produkto at serbisyo.
Ngunit ang mga ahensya ng pag-uulat sa kredito ay maaari lamang magbigay ng impormasyon at analytical tool upang matulungan ang mga negosyo na gumawa ng mga desisyon tungkol sa kung mag-alok sa iyo ng credit at kung anong uri ng interes rate dapat silang singilin ka. Ang mga tanggapan mismo ay hindi gumagawa ng mga desisyon.
Ang mga Ahensya sa Pag-uulat ng Credit ay Mga Paghiwalay ng mga Entidad
Ang mga credit bureaus ay kadalasang may kaugnayan sa negosyo sa mga bangko, mga issuer ng credit card, at kahit iba pang mga negosyo na maaaring mayroon ka sa mga account.
Lumilitaw ang kasaysayan ng iyong account sa isa o lahat ng iyong mga ulat sa kredito mula sa mga ahensyang ito dahil sa mga koneksyon na ito.
Ang mga ahensya ng credit ay hindi nagbabahagi ng impormasyon ng iyong account sa bawat isa. Maaaring mag-ulat ang iyong mga kreditor sa lahat ng tatlong pangunahing mga tanggapan ng kredito o sa isa lamang sa mga ito upang ang ilan sa mga impormasyon sa iyong credit file ay maaaring magkakaiba sa bawat isa.
Mahalaga na regular mong repasuhin ang iyong mga ulat mula sa maraming mga ahensya hangga't maaari upang matiyak na tama ang lahat.
Kapag ang mga potensyal na creditors at lenders ay suriin ang iyong credit, maaari nilang hilahin ang credit report ng isang ahensya sa halip ng ilan sa mga ito. Karaniwang mas mura para sa mga negosyo na suriin ang isang ulat ng kredito.
Ang ilang mga Ahensya ng Espesyal na Pag-uulat
Ang ilang mga ahensya ng credit ay espesyalista sa ilang mga uri ng pag-uulat upang ang ilang mga nagpapahiram o mga kumpanya ay mas kasama upang bumili ng mga ulat mula sa kanila kaysa sa iba, depende sa kanilang mga pangangailangan. Halimbawa, ang PRBC / MicroBilt ay nagsisilbi sa nakararami subprime lenders na gustong magpalawak ng mga pautang sa mga indibidwal na mababa ang kita at mga may mababang credit sa kasaysayan. Nagbibigay lamang ang Innovis ng data na makakatulong na kumpirmahin ang iyong pagkakakilanlan para sa mga layunin ng pag-iwas at pagtuklas ng pandaraya.
Ang mga dalubhasang ahensya ay maaaring hindi magtipon ng lahat ng impormasyon tungkol sa iyong kasaysayan ng kredito ngunit lamang ang impormasyon na may kinalaman sa kanilang partikular na saklaw. Halimbawa, ang ilan ay espesyalista sa mga potensyal na empleyado sa pag-screen habang ang iba ay may hawak na kasaysayan ng pag-aarkila para sa mga panginoong maylupa. Ang mga institusyong pampinansyal ay may sariling serye ng mga ahensya ng pag-uulat, kabilang ang Telechek at ChexSystems, na tumutuon sa aktibidad ng bank account tulad ng mga overdraft.
Ang ilang mga ahensya ay natatangi sa mga medikal o mga industriya ng seguro.
Kapag Kailangan Mong Kontakin ang mga Bureaus ng Credit
May karapatan kang tingnan ang iyong mga ulat sa kredito at may karapatan kang mag-order ng isang libreng ulat mula sa bawat isa sa mga pangunahing ahensya ng pag-uulat sa kredito isang beses bawat taon. Bisitahin lamang ang AnnualCreditReport.com upang gawin ang kahilingan. Maaari ka ring makakuha ng isang kopya ng iyong ulat nang walang singil kung na-down na ka para sa credit, ngunit kailangan mong gawin ang kahilingan sa loob ng 60 araw.
Maaari kang bumili ng iyong credit report nang direkta mula sa alinman sa mga ahensya ng pag-uulat sa credit sa anumang oras. Dalawa sa mga pangunahing ahensya, Equifax at Experian, nag-aalok ng mga ulat sa kredito na kinabibilangan ng impormasyon mula sa tatlong pangunahing ahensya ng pag-uulat sa kredito sa isang solong dokumento.
Nagdududa Impormasyon sa Iyong Ulat
Maaari mo ring direktang makipag-ugnay sa isang kredito na ahensya upang hindi mapag-usapan ang hindi tumpak na impormasyon na iyong natagpuan sa iyong ulat, o upang mabili ang iyong credit score.
Ito ay naiiba mula sa iyong credit report. Ang iyong iskor ay nagmula sa impormasyon sa iyong credit report.
Maaari mo ring maabot ang isang ahensya sa pag-uulat sa kredito upang maglagay ng isang alerto sa pandaraya o seguridad sa freeze sa iyong credit report kung mayroon kang dahilan upang maniwala na biktima ka ng pagnanakaw ng pagkakakilanlan.
Impormasyon sa Pakikipag-ugnay
Mayroong maraming mga ahensya ng pag-uulat sa kredito sa US, ngunit karamihan sa mga tao ay pamilyar sa malaking tatlong:
- Equifax : PO Box 740241, Atlanta, GA 30374-0241, 1-800-685-1111
- Experian : PO Box 2104, Allen, TX 75013-0949, 1-888-EXPERIANO (397-3742)
- TransUnion - PO Box 1000, Chester, PA 19022, 1-800-916-8800
Ang impormasyon sa pakikipag-ugnay para sa iba pang mga credit bureaus ay kabilang ang:
- PMBC / Microbilt: PO Box 440693, Kennesaw, GA 30160, 1-888-222-7621
- SageStream: PO Box 503793, San Diego, CA 92150, 1-888-395-0277 (Pagpipilian 1)
Ang FICO ay Hindi isang Credit Bureau
Ang Fair Isaac Corporation (FICO) ay isa pang pangunahing kumpanya sa industriya ng kredito. Ang FICO ay binuo at pinanatili ang credit score ng FICO , ngunit hindi ito isang ahensya ng kredito. Kahit na pinagsasama ng FICO ang mga marka ng credit batay sa data mula sa mga pangunahing tanggapan ng kredito, hindi sila nangongolekta ng data ng credit report sa kanilang sarili.