Ano ang Dapat Malaman Tungkol sa Paglipat sa Mga Pagkakasakit ng Kamatayan
Ang TOD account ay maaaring i-set up para sa mga account ng pamumuhunan, kabilang ang mga mutual funds at mga stock at mga bono na gaganapin sa isang brokerage account.
Kinikilala din ng ilang mga estado ang mga gawa ng TOD . Sa pangkalahatan, ang lahat na kailangang makuha ng mga benepisyaryo ng TOD account upang ma-access ang natitirang mga pamumuhunan pagkatapos mamatay ang may-ari ay upang ibigay ang kumpanya ng pamumuhunan sa isang orihinal na sertipiko ng kamatayan para sa may-ari.
Ang mga pamumuhunan na natitira sa TOD account ay ililipat sa mga benepisyaryo na pinangalanan ng may-ari sa form ng pagtanggap ng benepisyaryo sa file sa kumpanya ng pamumuhunan sa mga porsyento na tinukoy. Tandaan na kung ang isang rebolable na living trust ay pinangalanan bilang beneficiary ng TOD account, pagkatapos ay matapos ang namatay na may-ari ng account ay kinakailangang makuha ang numero ng pagkakakilanlan ng empleyado (EIN) para sa tiwala bago mailipat ang mga pamumuhunan sa tagapangasiwa ng tiwala .
Paano Malaman Kung ang isang TOD Account ay Tama para sa Iyo
Kung ikaw ay nag-iisip tungkol sa pagtatatag ng isang account ng TOD, pagkatapos isaalang-alang ang mga sumusunod na mga kalamangan at kahinaan ng ganitong uri ng account sa pamumuhunan:
- Mas madaling itatag ang mga account ng tod. Upang magtatag ng isang account ng TOD, kontakin lamang ang iyong kumpanya sa pamumuhunan at tanungin kung paano magbukas ng isang bagong TOD account o palitan ang iyong umiiral na mga account sa mga account ng TOD.
- Ang mga account ng TOD ay pumasa nang direkta sa mga benepisyaryo sa labas ng probate. Ang isang TOD account ay papasa sa mga benepisyaryo ng TOD kahit na ang may-ari ng account ay may huling kalooban at testamento o mapagpipiliang buhay na tiwala at anuman ang sinasabi ng kalooban o pinagkakatiwalaan. Nangangahulugan ito na kung pangalanan mo ang lahat ng apat ng iyong mga anak bilang mga benepisyaryo sa iyong kalooban o pagtitiwala ngunit dalawa lamang sa kanila sa pagtatalaga ng iyong beneficiary TOD account, pagkatapos ang mga pamumuhunan na natitira sa iyong TOD account kapag ikaw ay mamatay ay babayaran lamang sa dalawang bata na pinangalanan sa pagtiyak ng benepisyaryo. Samakatuwid, kailangan mong maingat na i-coordinate ang iyong kalooban o magtiwala sa mga benepisyaryo na pinangalanan mo para sa iyong mga account ng TOD.
- Maaaring maitatag ang mga joint TOD account. Maaaring mapanatili ng maraming may-ari ang isang magkasanib na account na papasa sa mga benepisyaryo ng TOD pagkatapos mamatay ang lahat ng mga may-ari. Gayunpaman, para sa mga mag-asawa, pagkatapos mamatay ang isang asawa, ang may buhay na asawa ay magkakaroon ng ganap na kontrol sa TOD account at, samakatuwid, ay maaaring magbago ng mga nakikinabang sa account. Samakatuwid, kung ikaw at ang iyong asawa ay nasa ikalawang pag-aasawa at may mga anak mula sa iba pang mga pag-aasawa, nangangahulugan ito na maaaring patayin ng nabuhay na asawa ang mga anak ng unang asawa na mamatay.
- Ang mga benepisyaryo ng TOD ay kailangang ma-update habang nagbabago ang iyong buhay. Habang nagbabago ang iyong buhay, dapat din ang iyong mga benepisyaryo ng TOD. Ito ay mahalaga lalo na kung ang isang benepisyaryo na iyong pinangalanang ay nauna sa iyo o nawalan ng pabor. Tandaan na kung mayroon kang isang revocable living trust at pangalanan ito bilang benepisyaryo ng iyong TOD account, pagkatapos ay sa bawat oras na baguhin mo ang mga benepisyaryo ng tiwala ay palitan mo rin ang mga benepisyaryo ng TOD nang hindi kinakailangang baguhin ang pagtatalaga ng TES beneficiary na mayroon ka sa file iyong bangko.
- Babala: Huwag pangalanan ang mga menor de edad bilang mga benepisyaryo ng mga account ng TOD. Ang pagbibigay ng mga menor de edad na apo bilang mga benepisyaryo ng TOD ng iyong mga account sa bangko ay maaaring magresulta sa mga di-sinasadyang bunga kung ang mga apo ay mga menor de edad pa rin kapag namatay ka. Ito ay dahil ang mga menor de edad na benepisyaryo ay walang anumang legal na awtoridad na makatanggap ng mga pamumuhunan sa isang account ng TOD. Sa halip, ang isang pangangasiwa na pinangangasiwaan ng korte ay kailangang itatag para sa menor hanggang sa umabot siya sa 18, kung saan ang menor de edad ay magkakaroon ng ganap na access sa mga pamumuhunan ng TOD nang walang anumang mga string na nakalakip.