Magkano ba ang Dapat Kong Maging Sine-save?

Dahil ang Pamumuhunan ay Nagsisimula Sa Pag-save, Tinitingnan namin ang Mahalagang Tanong na ito

Ang isa sa mga pinaka-madalas na tanong na hiniling ng mga bagong mamumuhunan ay, "Magkano ang dapat kong i-save para sa aking portfolio ng pamumuhunan?" Bagaman ang tanong ay tapat, ang sagot ay hindi madali sapagkat ito ay nakasalalay sa isang maliit na bilang ng mga kadahilanan na naiiba sa bawat indibidwal o pamilya. Tingnan natin ang mga tanong at pagkatapos ay maaari nating harapin ang bawat isa.

Bago tayo magsimula, bagaman, mahalaga na maunawaan mo ang pagkakaiba sa pagitan ng pag-save at pamumuhunan.

Upang matuto nang higit pa tungkol dito at kung paano ka dapat lumapit sa pareho, basahin ang Pag- save kumpara sa Namumuhunan - Paghahanap ng Karapatan Balanse .

Apat na Tanong upang Makatulong sa Iyong Determinadong Magkano ang Dapat Mong Pag-save

Una, magsimula sa pamamagitan ng pagtatanong sa iyong sarili ng apat na tanong, pagkatapos ay isulat ang iyong mga sagot:

1. Gaano karami ang gusto mo sa bawat taon mula sa iyong mga pamumuhunan? Ang numerong ito ay dapat na kasama hindi lamang ang halaga ng pagkuha ng mga bagay na gusto mo (hal., Ang presyo ng isang bagong bahay), kundi ang pagpapanatili at pangangalaga, pati na rin (heating, air conditioning , seguro, serbisyo sa damuhan, atbp.).
2. Kung magkano ang pagkasumpungin (ibig sabihin, nagbabantay ang pagbabago ng halaga ng iyong account) handa ka bang gawin? Ang mas mabilis na nais mong makakuha ng mayaman, ang mas malaki ang swings sa halaga, parehong sa tuwad at downside. Halimbawa, dapat mong panoorin ang iyong account drop sa 50 porsiyento o umakyat sa 100 porsiyento para sa mga agresibong estratehiya na may posibilidad na mapuntahan ka sa iyong layunin nang mas maaga.

1. Sa anong edad ay kailangan mong ma-access ang pera? Mahalaga ito dahil ang mga malaking pakinabang ng mga tax-free at tax-deferred account ay hindi magagamit sa iyo kung gusto mong withdrawal ang pera bago ikaw ay 59 1/2 taong gulang o iba pa ay mapipilitang magbayad ng malaking parusa sa IRS (maliban kung kwalipikado ka para sa isa sa walong paraan upang Iwasan ang 10 porsiyento ng Early Penalty Penalty .

1. Sa anong antas nais mong isakripisyo ang iyong kasalukuyang pamantayan ng pamumuhay para sa iyong mga layunin sa yaman?

Ngayon, tingnan natin kung paano nagtutulungan ang mga salik na ito upang sagutin ang tanong: Magkano ang dapat kong pag-save?

Gaano Karaming Pera ang Gusto Mo Mula sa Iyong Mga Pamumuhunan bawat Taon?

Gaano karaming pera ang kailangan mo para mabuhay ang gusto mo? Magagawa ba ito ng $ 50,000 bawat taon? $ 150,000? Marahil $ 500,000. Ibalik ang anumang kinikita mo mula sa iyong trabaho (kung ayaw mong magtrabaho, laktawan ang hakbang na ito), at anumang ibang kita na maaaring mayroon ka. Pagkatapos ay hatiin ang figure sa pamamagitan ng .04 upang malaman ang mga asset na kakailanganin upang suportahan ang antas ng taunang kita. (Bakit .04, hinihiling mo? Maraming mga tagaplano sa pananalapi ang kinakalkula na ang isang mamumuhunan ay maaaring mag-withdraw ng 4 na porsiyento ng kanilang pera bawat taon at ang account ay magkakaroon pa rin ng sapat na, sa paglipas ng panahon, upang mapanatili ang kasalukuyang halaga nito pagkatapos ng pag-aayos para sa inflation .

Maaaring makatulong ang isang halimbawa. Sabihin nating gusto mong gumawa ng $ 80,000 bawat taon upang mabuhay ang gusto mo. Gusto mo lamang magtrabaho ng part-time at figure na makakagawa ka ng $ 20,000 bawat taon. Inaasahan mong mangolekta ng $ 15,000 bawat taon sa Social Security. Gusto mong kumuha ng $ 80,000 - $ 35,000 = $ 45,000. Pagkatapos ay $ 45,000 na hinati sa .04 = $ 1,125,000. Iyan ang halaga na kakailanganin para makamit mo ang iba pang $ 65,000 mula sa iyong mga pamumuhunan at hindi kailanman maubusan ng pera.

Ngayon, kailangan mong malaman kung gaano ka kagustuhan ang pera. Sabihin nating ikaw ay 35 at gusto mong magretiro sa 65. Iyon ay nagbibigay sa iyo ng 30 taon. Gamit ang alinman sa libu-libong savings calculators online (tingnan ang isang ito mula sa Bankrate, halimbawa: Savings Calculator), maaari mong plug sa iyong mga numero at malaman kung ano ang gagawin sa mga tuntunin ng buwanang savings upang maabot ang iyong layunin. Sa pag-aakala maaari kang kumita ng 8 porsiyento sa iyong mga pamumuhunan, kakailanganin ito ng $ 754.85 na isantabi bawat buwan hanggang sa magretiro ka. (Kung nagsimula ka sa 25, sa halip, kukuha lamang ng $ 322.26 bawat buwan dahil sa lakas ng compounding . Kung nagsimula ka sa 18, tumagal lamang $ 181.09 bawat buwan.)

Kung hindi mo nais na mag-iwan ng anumang bagay sa iyong pamilya, mga kaibigan, o kawanggawa (isang mapagkakatiwalaan na mapagkakatiwalaan na tiwala ay maaaring maging isang mahusay na pagpipilian para sa mga mamumuhunan), ang mga figure ng savings ay mas mababa dahil ang modelong ito ay ipinapalagay na pinapanatili mo ang $ 1,125,000 na pondo sa walang katapusan.

Iyon ang dahilan kung bakit makikita mo ang maraming mga tagaplano sa pananalapi na inestima ang iyong lifespan. Sila ay talagang magdisenyo ng isang programa upang ang iyong pera ay tumakbo sa, sabihin, 85 o 90 taong gulang.

Maaari mong maabot ang iyong layunin nang mas mabilis sa pamamagitan ng pag-save nang higit pa sa bawat buwan. Kung o hindi mo maaaring magawa iyan ay depende sa kung magkano ang nais mong isakripisyo. Kahit na ang dagdag na $ 300 bawat buwan ay maaaring mangahulugang darating sa iyong mga taon ng layunin ng pagtitipid , o marahil kahit na mga dekada, mas maaga kaysa sa iyo kung maaari. Mahalaga bang magmaneho ng isang ginamit na kotse o hindi mag-order ng anuman kundi tubig sa mga restawran? Iyon ay depende sa iyong mga prayoridad at walang sinuman ang maaaring sagutin ang tanong na iyon para sa iyo. Sinabi ko ito sa Ang $ 25,000 na Palumpon ng Rosas.

Ilang taon na ang nakalipas, gumawa ako ng komentaryo tungkol sa sitwasyon sa Detroit. Dahil sa mabilis na pagkawala ng trabaho, mahihirap na inaasahang trabaho, at di-kanais-nais na demograpiko ng lugar, tinanong ako kung ano ang gagawin ko kung ang aking pamilya ay nasa lungsod. Ang sagot ko: Ilipat. Gusto kong mag-empake ng lahat ng aming pag-aari, makahanap ng mas paborableng klima sa ekonomiya, at lumipat doon. Ang mga posibilidad na makahuli ng isang bagay (sa kasong ito, isang mataas na nagbabayad na trabaho at mahusay na mga paaralan para sa mga bata ) ay magiging mas pinabuting sa pamamagitan ng paghahagis ng aking linya sa isang lawa na may maraming isda.

Ang isang maliit na bilang ng mga tao ay tumugon nang malakas na ako ay ganap na wala sa linya dahil sa pagmumungkahi na ang mga pamilya ay bumabagsak sa kanilang sarili. Hindi ako sigurado kung paano ito magsalita nang may kagandahang-loob, kaya't ilalagay ko ito doon: Kung hindi ka handa sa pag-abala sa iyong sarili para sa isang pagkakataon sa isang mas mahusay na buhay, mas mahusay kang matuto na maging kontento sa kahirapan. Iyon lang ang makakaya mo.

Sa aking sariling buhay, ito ay isang desisyon na ginawa ko nang maaga. Hindi tulad ng halos lahat ng aking mga kaibigan, tumanggi akong bumili ng kotse hanggang sa ako ay higit sa 23 taong gulang dahil sa bilang isang binatilyo, natanto ko na mayroon silang malaking patuloy na gastos sa anyo ng gas, seguro, at higit pa. Kinuha ang disiplina (at tiyak na hindi laging kaaya-aya), ngunit nang sa wakas ay ginawa ko ang aking unang sasakyan pagkatapos ng graduating na kolehiyo, ito ay isang magandang Jaguar na nakuha ko sa isang napakalaking kaakit-akit na presyo. Nang panahong iyon, wala akong utang, ang aking mga buwis ay binayaran, at nagtayo ako ng isang malaking portfolio ng pamumuhunan salamat sa pagtrabaho sa pamamagitan ng paaralan. Ang aking pag-save at pamumuhunan ay nabayaran, sa kabila ng pagkakaroon ng aking sarili sa kolehiyo. Ang mga kaibigan ko ay walang pasensya, gusto ang instant na kasiyahan, at binili ang kanilang mga kotse sa 16 na may mga pautang sa auto na nagkarga ng interes.

Ang panuntunan ng hinlalaki ay maaaring maikakilala bilang ang mas nais mong sumuko ngayon, ang mas mabilis na maaari mong maabot ang iyong mga layunin sa pag-save at kayamanan . Isang babala: Huwag gawin ito sa labis. Tulad ng sinabi ng sikat na ekonomista na si John Maynard Keynes, "Sa katagalan, lahat tayo ay patay na." Ang pera ay mayroon lamang upang payagan kang magkaroon ng uri ng pamumuhay na gusto mo at magbukas ng mga pintuan ng pagkakataon para sa iyong pamilya. Tulad ng sinabi sa akin ng aking ama bago siya at ang aking ina ay umalis sa kolehiyo sa kolehiyo lahat ng mga taon na ang nakararaan, hindi kailanman ipagbili ang isang pagkakataon o karanasan para sa pera dahil ito ay isang mahirap na bargain. Tiyak na hindi ako naninirahan tulad ng isang manloloko (malayo mula dito). Karamihan sa mga ito ay posible dahil ang aking maagang disiplina ay pinahihintulutan akong maiwasan ang napakalaking singil sa interes na binabayaran ng karamihan sa mga Amerikano sa kanilang mga tahanan, mga credit card, mga kotse, mga pautang sa mag-aaral , mga account sa pagsingil sa department store, at higit pa.

Maaari mong gamitin ang parehong calculator mula sa mas maaga sa artikulo upang madagdagan ang halaga ng pagtitipid na nais mong ilagay sa bawat buwan. Ito ay bubuo ng isang bagong sagot, na nagpapakita sa iyo kung gaano kabilis mong maaabot ang iyong layunin. Sa kaso ng aming naunang halimbawa, ang 25-taong-gulang na handang tumama sa dagdag na $ 300 bawat buwan ay maaaring magretiro sa iskedyul sa 57 taong gulang at 10 buwan, o halos 7 taon at 2 buwan na mas maaga kaysa sa pinlano . Ito ba ay katumbas ng halaga sa iyo? Ang pagbibigay ng $ 300 sa isang buwan ay nagkakahalaga ng dagdag na 7+ taon ng pagreretiro? Muli, maaari mo lamang sagutin ang tanong na iyon.

Higit pang Impormasyon Tungkol sa Pag-save ng Pera

Para sa higit pang impormasyon tungkol sa kung paano ka makakapagsimulang mag-save ng pera, basahin ang Gabay sa Kumpletong Beginner sa Saving Money .