Ang mga bagyo ay napakalaking bagyo na bumubuo sa ibabaw ng tubig at nagpapatuloy sa lupa sa mga rehiyon sa baybayin. Ang Hurricane season ay tumatakbo mula Hunyo 1 hanggang Nobyembre 30 sa Atlantic at May 15 hanggang Nobyembre 30 sa Eastern Atlantic. Sa panahong ito, maraming mga baybayin ng bahay at mga may-ari ng ari-arian ay nababahala tungkol sa pinsala mula sa mga bagyo at kung ano ang maaaring o hindi maaaring sakupin ng kanilang seguro.
Ang bayad para sa pinsala matapos ang isang bagyo ay nangangailangan ng pagkuha ka ng tamang insurance muna.
Ano ang Dapat Mong Malaman Tungkol sa Hurricane Damage at Insuring Your Property
Sa artikulong ito, saklawin natin ang mga madalas itanong tungkol sa pinsala sa bagyo at pinsala sa ari-arian pati na rin ang mga pagkakaiba sa pagitan ng coverage ng seguro sa tahanan at ang baha at ang pagsakop ng hangin na kinakailangan. Sa buong, mayroon kaming mga link sa karagdagang impormasyon sa mga paksa kung gusto mo ng mga karagdagang detalye. Kung mayroon kang pinsala sa unos at sinusubukan mong malaman kung paano gumawa ng isang claim at kung ano ang maaaring saklaw, ang artikulong ito ay maaaring gamitin bilang mapagkukunan kasama ang paraan. Maaaring hindi mo kailangan ang lahat ng impormasyon dito ngayon, ngunit maaari mong i-reference muli habang ikaw ay bumili ng seguro o harapin ang iyong claim, dahil ang mga pangunahing pag-aakalang kalamidad ay karaniwang tumatagal ng ilang oras upang malutas at maraming mga katanungan ay maaaring makabuo sa proseso. Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa kung ano ang aasahan sa isang pangunahing claim dito .
Makakaapekto ba ang isang Homeowner Policy Cover Hurricane Damage?
Ang mga patakaran sa homeowner ay sumasakop sa iba't ibang aspeto ng pinsala sa iyong tahanan na dulot ng mga bagyo , maaaring sakupin ang ilang pinsala sa bagyo, gayunman, sa karamihan ng mga kaso dahil sa mga uri ng pinsala na maaaring sanhi ng bagyo, karamihan sa mga tao sa isang lugar na madaling kapitan ng sakit ay nangangailangan ng higit sa isang patakaran upang masakop ang mga pinsala.
Kung ikaw ay sakop o hindi nakasalalay sa:
- ang uri ng pinsala
- kung paano ito nangyari
- ang uri ng coverage ng may-ari ng bahay na iyong binili at kung saan ka nakatira.
High-Risk Zone at Restrictions on Coverage
Ang mga bahay at ari-arian tulad ng mga condo sa mga high-risk zone ay may iba't ibang mga coverage na magagamit sa kanila kaysa sa mga lugar na itinuturing na mas mababang panganib. Depende sa kung saan ka nakatira, ang iyong bahay, renter o condo policy ay maaaring sumaklaw sa ilan sa iyong mga ari-arian mula sa mga pinsala na nagreresulta mula sa pinsala sa bagyo-lakas na hangin, gayunpaman, ang mga lugar na madaling kapitan ng bagyo (at mga tornado) ay maaaring may mga pagbubukod para sa ganitong uri ng hangin pinsala, o maaaring kailanganin mong magdagdag ng pag-endorso para sa saklaw ng hangin.
Bilang karagdagan sa mga pagkakaiba-iba sa pagsakop batay sa estado o lugar na iyong tinitirhan, ang iba pang kumplikadong bagay tungkol sa mga bagyo ay nagiging sanhi ng iba't ibang uri ng pinsala, kaya hindi lahat ng pinsala ay sakop sa ilalim ng iyong patakaran sa homeowner lamang at ang mga sagot sa kung ano ang sakop maging kumplikado.
Ang Hurricane Damage Coverage ay maaaring Mangailangan ng Higit sa Isang Patakaran sa Seguro upang Protektahan ang Iyong Bahay
Ang mga bagyo ay nagdadala sa kanila ng maraming mapanganib na mga kondisyon na nagdudulot ng pinsala sa ari-arian mula sa iba't ibang mga mapagkukunan. Kahit na ang mga tao ay madalas na mag-alala tungkol sa pinsala ng hangin mula sa mga bagyo, ang pinsala na maaaring mangyari mula sa tubig ay maaaring maging mas malala pa.
Dahil dito, mahalagang isaalang-alang ang iba't ibang uri ng pagsakop na kakailanganin mong i-insure ang iyong sarili laban sa pinsala sa bagyo. Ang pinsala sa bagyo ay maaaring saklaw ng seguro sa tatlong paraan:
- Homeowner, Renter o Condo Insurance (Windstorm at imburnal backup endorso)
- Pagsakay ng Windstorm
- Insurance sa NFIP Flood at Labis na Flood Insurance (para sa mga bahay na higit sa $ 250,000 sa halaga)
Balbula ng Back-Up na Tubig ng Tubig kumpara sa Pagbaha bilang Resulta ng Bagyo
Kahit na ang backup ng paagusan ay maaaring mangyari rin, ang sanhi ng backup na imburnal ay mahalaga na malaman. Maaari itong sakupin kung ang pinagkukunan ng backup ay mabigat na pag-ulan at binili mo ang isang backup na pag-endorso ng imburnal. Ang coverage ay batay sa mga salita at mga pagbubukod ng iyong patakaran, pati na rin kung paano natukoy ang kaganapan ng iyong kompanya ng seguro. Kung ito ay resulta ng isang baha, ang imburnal imbakan ay hindi maaaring magbayad.
Halimbawa: Kung ang imbakan ng imburnal ay sanhi ng isang baha, at wala kang seguro sa baha, maaaring hindi ka sakop. Maaari kang makakuha ng saklaw ng Saklaw ng Back-Up bilang pag-endorso sa iyong patakaran sa homeowner sa pamamagitan ng pagtatanong sa iyong broker o ahente ng seguro tungkol sa pagdaragdag nito. Ang Backer Back-Up ay maaaring mangyari nang walang baha, at sa kasong ito, maaaring sakop ito kung mayroon kang pag-endorso.
Mabilis na Katotohanan: Ayon sa Insurance Information Institute (III), mas mababa sa 12 porsyento ng mga Homeowners ang May Insurance sa Baha
Anong Uri ng Pagkasira ang Magiging sanhi ng Bagyo?
Ang mga bagyo ay nagdulot ng iba't ibang iba't ibang uri ng pinsala. Ang pinaka-karaniwang pinsala sa iyong tahanan mula sa bagyo o tropikal na bagyo ay magaganap mula sa ilang mga panganib at panganib tulad ng:
- Hangin
- Malakas na pagbagsak ng ulan
- Pagbaha
- Storm surge
- Tornadoes
- Balbula Back-Up
Anumang mga claim na ginawa mo para sa pinsala sa iyong bahay na dulot ng mga panganib na nakaseguro at mga panganib ay:
- may limitasyon o pinakamataas na halaga na pwedeng bayaran
- ay sasailalim sa isang deductible. Ang deductible ay mag-iiba batay sa kung ano ang naaangkop sa saklaw sa na-claim na pinsala. (Tinalakay namin ang mga dyutbo na dulot ng mas detalyado sa ibaba).
Hurricane Windstorm Pinsala sa Home Insurance sa Iba't ibang Unidos
Bagaman maaaring saklawin ka ng isang batayang patakaran ng may-ari ng bahay para sa mga windstorm, sa mga lugar na madaling kapitan ng bagyo ay hindi ka maaaring maging. Mahalaga na tanungin ang iyong ahente o broker tungkol sa kung paano ka sinasakop ng iyong patakaran at kung ano ang mga limitasyon, deductibles at mga pagbubukod.
Windstorm Deductibles
Ang isang patakaran na sumasaklaw sa pinsala ng bagyo ng hangin o isang pag-endorso na sumasakop sa mga ito ay maaari ring magkaroon ng iba't ibang deductible kaysa sa iyong pangunahing patakaran.
Ayon sa Insurance Information Institute (III), ang mga sumusunod na kalagayan ay kabilang sa mga na maaaring singilin ng isang espesyal na deductible para sa windstorm: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas at Virginia.
Ang bawat estado ay may iba't ibang pamantayan, mga pagpipilian sa pagsaklaw, mga pagbubukod at availability ng coverage. Kung kailangan mo ng karagdagang coverage upang mahawakan ang pinsala sa hangin na maaaring mangyari mula sa isang bagyo, siguraduhin at alamin kung paano ito makuha mula sa iyong kinatawan.
Naghihintay na Panahon at Windstorm Insurance
Kapag bumibili ka ng isang patakaran sa hangin, maaari mo ring harapin ang isang 15 araw na panahon ng paghihintay. Tiyakin at hilingin kung ang epekto ng coverage ay magkakabisa pagkatapos bumili ka ng isang patakaran.
Mga Halimbawa ng Ilan na Mga Estado Na Maaaring Mangailangan ng Patakarang Punto ng Windstorm para sa mga Hurricanes
Dahil sa pagiging mataas ang panganib na mga lugar, maraming mga estado ang may mga pagbubukod sa karaniwang patakaran sa homeowner para sa pinsala sa hangin, ang mga ito ay ilang mga estado kung saan dapat kang tumingin sa pagbili ng isang badyet na windstorm upang magkaroon ng pinsala sa hangin na sakop:
Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia.
Mamili sa Palibot Para Makahanap ng Insurance sa Bahay Gamit ang Coverage ng Windstorm
Kung ang iyong sariling kompanya ng seguro ay hindi nagbibigay nito, mamili sa paligid at tingnan kung ang ibang kompanya ng seguro sa iyong lugar ay magbibigay ng coverage. Maaaring makatipid ka ng pera. Maaari ka ring bumili ng karagdagang patakaran sa hangin sa ilang mga estado (tingnan ang mga halimbawa sa itaas). Kung hindi ka sigurado, maaari kang makipag -ugnay sa opisina ng iyong awtoridad ng seguro ng estado at makakatulong ka sa iyo upang malaman ang iyong mga pagpipilian.
Insurance para sa Hurricane Damage Caused By Flood
Kung ang iyong komunidad ay nakikilahok sa National Flood Insurance Program (NFIP), maaari kang bumili ng seguro sa baha sa pamamagitan ng NFIP. Maaari kang magtanong sa iyong kinatawan sa seguro sa bahay para sa impormasyon o suriin ang listahan ng mga kalahok na komunidad ng NFIP.
Ang seguro sa baha ay maaari ring makuha sa pamamagitan ng mga pribadong kompanya ng seguro. Kahit na ang isang karaniwang patakaran sa homeowner ay sumasaklaw sa ilang mga uri ng pinsala sa tubig, ang isang karaniwang patakaran sa may-ari ng bahay ay hindi sumasaklaw sa baha, kailangan mong bilhin ang pagsakop ng partikular. Matuto nang higit pa tungkol sa iba't ibang uri ng pinsala sa tubig .
Maaari Ka Bang Mamimili ng Hurricane, Windstorm o Pagsakop sa Baha Tama Bago ang Bagyo?
Ang mga kompanya ng seguro ay maaaring pansamantalang huminto sa pagbebenta ng insurance ng pinsala na may kaugnayan sa bagyo bago ang isang pagbabantay ng bagyo. Ito ay depende sa kumpanya ng seguro, ngunit sa sandaling ikaw ay tungkol sa 48 oras bago ang isang bagyo watch, maaaring hindi posible na bumili ng coverage.
Kahit na bilhin mo ang saklaw bago dumating ang isang bagyo, ang mga patakarang ito ng bagyo ay karaniwang may mga panahon ng paghihintay. Halimbawa, maaari kang bumili ng seguro sa baha, gayunpaman, karaniwang may isang naghihintay na panahon ng 30 araw bago ang epekto ng iyong pagsakop, kaya kung maghintay ka hanggang sa mangyari ang isang bagyo o baha upang subukan at bumili ng coverage, ikaw ay lalabas ng kapalaran para sa anumang nalalapit na pinsala.
Magkano ba ang Halaga ng Buwis sa Buwis?
Ang mga premium ng insurance sa baha ay nakasalalay sa halaga na iyong ginagamot at ang lugar na iyong tinitirahan. Nagbibigay ang FEMA ng impormasyon tungkol sa mga lugar ng baha, kung saan makakabili ng mga gastos at coverage sa pamamagitan ng FEMA Flood Map Service Center. Maaari itong maging isang kapaki-pakinabang na mapagkukunan upang malaman ang impormasyon na tiyak sa iyo na lugar,
Ang site na ito ay nagbibigay din ng mga pagtatantya sa mga gastos sa seguro sa baha sa iba't ibang lugar upang bigyan ka ng isang ideya, mayroon din silang mga kagiliw-giliw na tip at katotohanan, tulad ng 25 porsiyento ng mga bahay na may mga claim sa baha bawat taon ay nasa mababang panganib na zone.
Karagdagang Buwis sa Pamumuhay: Mga Gastos ng Paglilipat at Paglipat sa Temporary Home sa Pag-aayos
Kapag ang iyong bahay ay hindi na mapapaginhawa matapos ang isang bagyo, maaaring kailanganin mong makahanap ng ibang lugar upang mabuhay habang ang iyong bahay ay itinayong muli o naayos. Ang mga gastos sa pamumuhay sa ibang lugar ay maaaring saklaw ng iyong seguro, kaya siguraduhin at panatilihin ang lahat ng mga resibo at mga dokumento na may kaugnayan sa iyong mga gastos kung sakaling ikaw ay makakakuha ng pagbabayad para sa iyong aktwal na pagkawala .
Karaniwang kinabibilangan ng mga patakaran sa bahay ang pagsakop para sa Mga Karagdagang Buwis sa Pamumuhay (ALE) pagkatapos ng isang sakop na pagkawala. Ang susi dito ay upang ang karagdagang mga gastusin sa pamumuhay ay mababayaran, ang dahilan ng claim at ang sanhi ng pinsala na ginawa ng iyong tahanan na hindi naninirahan ay dapat masakop at hindi kasama sa iyong karaniwang patakaran sa homeowner.
Mga Halimbawa Kapag ang ALE ay Sinasaklaw at Hindi Sinasakop ng Insurance sa Baha
Kung nawala ka dahil sa isang baha, halimbawa, at may coverage sa pamamagitan ng NFIP, kahit na mayroon kang coverage para sa baha, hindi ka sakop para sa dagdag na gastos sa pamumuhay.
Gayunpaman, ayon sa III, ang Labis na Buwis sa Seguro sa pamamagitan ng mga pribadong tagaseguro para sa mga bahay na nagkakahalaga ng higit sa $ 250,000 o sa mga komunidad na hindi pinaglilingkuran ng NFIP ay nagbibigay ng coverage para sa karagdagang mga gastos sa pamumuhay.
Ang labis na seguro sa Flood ay magagamit sa pamamagitan ng mga pribadong tagaseguro at maaaring magamit sa iyo sa pamamagitan ng iyong kinatawan o kompanya ng seguro sa bahay. Tanungin ang iyong ahente sa seguro o broker tungkol sa mga opsyon sa saklaw.
Magkano ang Payagan ng Seguro?
Ang pinakamataas na halagang pwedeng bayaran sa isang claim sa seguro ay idinidikta ng mga limitasyon at deductibles na nakalista sa iyong pahina ng deklarasyon ng patakaran sa seguro o buod ng saklaw. Dadalhin din ng pag-aayos ng iyong claim ang mga karagdagang pagbubukod o mga espesyal na limitasyon ng seguro na nakalista sa mga salita sa pagsulat.
Halimbawa, kung kailangan mong muling itayo ang iyong bahay pagkatapos ng malaking kalamidad , kakailanganin mong magkaroon ng tamang halaga ng seguro sa tirahan upang makuha ang iyong halaga ng kapalit na kapalit. Depende sa kung anong pagkakasakop ang naging sanhi ng pagkawala, maaari kang magkaroon ng iba't ibang mga deductibles upang isaalang-alang.
Dapat ka ring maging pamilyar sa mga espesyal na limitasyon ng seguro sa iyong patakaran. Ipinaliwanag namin ang higit pa tungkol sa mga espesyal na limitasyon ng seguro dito .
Ang mga espesyal na limitasyon at kahit na mga pagbubukod ay maaaring magamit sa landscaping at mga nilalaman ng iyong tahanan, pati na rin sa mas maliliit na bagay na kadalasang kasama sa patakaran ng iyong seguro sa tahanan tulad ng mga canoe, kagamitan sa sports, bisikleta , maliit na bangka o kahit mga golf cart.
Halaga ng Kapalit at Halaga ng Tunay na Pera para sa Mga Pagbabayad sa Mga Kaminang Pang-seguro
Sa wakas, ang isa pang kadahilanan kung magkano ang babayaran mo sa isang claim ay ang uri ng coverage na mayroon ka . Kapag bumili ka ng iyong personal na ari-arian o seguro sa bahay, maaari kang magkaroon ng kapalit na gastos bilang isang batayan ng pag-areglo ng pag-claim, o aktwal na halaga ng salapi. Ang ilang mga kumpanya kahit na nag-aalok ng garantisadong cost kapalit o cash out pagpipilian.
Ang bawat patakaran ay may iba't ibang mga kondisyon, halimbawa, sa kaso ng seguro sa baha, maaaring mayroon kang kapalit na halaga sa iyong bahay. Nangangahulugan ito na babayaran ng seguro ang gastos upang muling itayo ang bahay, gayunpaman, sa NFIP, ang coverage sa iyong mga nilalaman ay maaari lamang maging aktwal na halaga ng salapi (ACV). Ang ibig sabihin ng ACV ay ikaw ay mabayaran para sa depreciated na halaga ng iyong ari-arian. Hindi ka makakatanggap ng sapat na pera upang palitan ang mga bagay na nawala mo.
Dahil ang mga Hurricanes ay nagdulot ng maraming pinsala, at dahil mayroon ding iba't ibang uri ng mga patakaran na maaaring o hindi maaaring magbayad para sa mga pinsala na dulot ng mga bagyo at mga pangyayari na may kaugnayan sa bagyo, ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay gamitin ang impormasyon dito bilang isang patnubay upang maabot sa iyong kompanyang nagseseguro at tanungin ang mga kinakailangang katanungan upang matiyak na ikaw ay sakop at makuha ang pagsakop na kakailanganin mo sa iyong pangyayari.