Kailangan Mo Nang Higit Pa Coverage Insurance ng Homeowner
Mga Uri ng Mga Patakaran ng Homeowner
Ang karamihan sa mga patakaran ng may-ari ng bahay ay sumasakop sa mga pagkalugi laban sa sunog, pinsala sa bagyo at iba pang mga pinangalanang panganib
Depende sa iyong coverage, ang iyong patakaran ay nagbabayad para sa pag-aayos, pagkawala ng paggamit, mga claim sa pananagutan, mga medikal na pagbabayad at higit pa. Mayroong iba't ibang mga uri ng mga patakaran sa seguro ng may-ari ng bahay na sumasaklaw sa iba't ibang uri ng pagkalugi kabilang ang pangunahing, malawak at espesyal na (all-perils) coverage. Ang mga patakarang ito ay magbabayad para sa mga pagkalugi ayon sa aktwal na halaga ng salapi upang palitan ang iyong bahay at ari-arian na minus depreciation, o sa pamamagitan ng kapalit na halaga ng halaga (ang aktwal na gastos ng pagpapalit ng iyong tahanan o mga pag-aari hanggang sa limitasyon ng iyong patakaran na mas mababa ang pamumura). Kung nakatanggap ka ng isang aktwal na pagbabayad sa halaga ng salapi o pagbabayad ng kapalit na gastos ay nakasalalay sa uri ng patakaran ng may-ari ng bahay na mayroon ka.
Maraming mga uri ng mga patakaran ng may-ari ng bahay. Ang ilan sa mga mas karaniwan ay kinabibilangan ng:
- HO-1 : Ito ang batayan ng patakaran ng homeowner. Sinasaklaw lamang nito ang mga peril na partikular na pinangalanan sa patakaran.
- HO-2 : Ang HO-2 ay para sa mga mobile na bahay at sumasakop sa mga partikular na panganib na pinangalanang sa patakaran para sa parehong istraktura at nilalaman.
- HO-3 : Ang HO-3 ay isang patakaran sa seguro ng isang tanyag na homeowner at pinoprotektahan laban sa lahat ng mga panganib maliban sa mga partikular na ibinukod. Ang patakarang ito ay isang mas malawak na anyo ng insurance ng may-ari ng bahay at nagbibigay ng mas malawak na saklaw.
- HO-4 : Ang HO-4 ay patakaran sa seguro ng iyong tagapag-alaga . Pinoprotektahan ng patakarang ito ang mga nilalaman lamang kaysa sa istraktura. Sinasaklaw lamang nito ang mga partikular na panganib na pinangalanan sa loob ng patakaran.
- HO-6 : Ang patakaran ng HO-6 ay nagbibigay ng seguro sa seguro para sa condominiums o co-ops . Ikaw ay protektado laban sa mga pagkalugi mula sa mga nakasalang panganib sa patakaran para sa bahagi ng istruktura na pagmamay-ari mo.
- HO-8 : Nagbibigay ng basikong coverage para sa mas lumang mga tahanan para sa aktwal na halaga ng salapi na mas mababa ang pamumura. Ang mga patakarang ito ay hindi karaniwang nag-aalok ng pagpipiliang gastos ng full-replacement. Ito ay isang "pinangalanang mga panganib" na patakaran.
Mga Karaniwang Pagbubukod sa Seguro sa Bahay ng May-ari
Dapat mong maingat na repasuhin ang lahat ng wika ng iyong homeowner na kasama ang pahina ng mga deklarasyon at itala kung anong mga uri ng pagkalugi ang ibinukod sa iyong patakaran. Kabilang sa mga karaniwang pagbubukod ng may-ari ng bahay ang mga pagkalugi mula sa:
- Baha
- Kagamitang Pang-negosyo
- Mga Lindol
- Mahalagang Ari-arian
- Mga Hinaharap na Asset
- Pinsala mula sa Digmaan
- Polusyon
- Nuclear Accident
- Pinahintulutan na Pinsala
- Normal Wear at Luha
- Mga Depekto sa Konstruksyon
- Mga Sasakyan na Naka-park sa Iyong Ari-arian
- Frozen Pipes
- Vandalism
- Property ng mga nangungupahan
- Mga Alagang Hayop at Ibang Mga Hayop sa Iyong Ari-arian
Hindi ito isang kumpletong listahan ng mga pagbubukod ng may-ari ng bahay ngunit ilan lamang sa mga mas karaniwan. Kahit na ang isang panganib ay hindi maaaring masakop sa patakaran ng may-ari ng bahay, hindi ito nangangahulugan na hindi ka maaaring protektado mula sa mga uri ng pagkalugi. Sa maraming kaso, maaari mong i-endorso ang patakaran ng iyong may-ari ng bahay sa isang bagay na tinatawag na isang patakaran ng patakaran.
Patakaran Riders (Endorsements) para sa Added Protection
Ang isang mangangabayo ng patakaran (kilala rin bilang isang pag-endorso) ay nagdaragdag ng coverage para sa mga peril na hindi orihinal na nakalista bilang sakop sa iyong patakaran. Ang isang rider ng patakaran ay magbibigay ng karagdagang coverage na kailangan mo, para sa karagdagang premium. Mayroon ka ring opsyon na bumili ng isang espesyalidad na patakaran sa coverage kung ang isang pag-endorso ay hindi maidadagdag sa patakaran ng iyong homeowner. Kasama sa ilang patakaran sa specialty ang pet insurance , seguro sa bangka , seguro sa lindol at segurong baha (ibinibigay lamang ang seguro sa baha sa pamamagitan ng National Flood Insurance Program (NFIP) at ang mga awtorisadong pribadong tagaseguro nito).
Mga Pag-endorso ng Tahanan ng May-ari ng Bahay upang Isaalang-alang
Narito ang ilang mga karagdagan na maaaring gusto mong gawin sa insurance ng iyong may-ari ng bahay:
- Lindol : Ang iyong bahay ay isineguro lamang laban sa pinsala ng lindol kung idinagdag mo ang pag-endorso ng lindol sa patakaran ng iyong homeowner. Ang pag-endorso ng lindol ay magbabayad para sa pag-aayos sa iyong tahanan at iba pang mga istruktura na hindi nakalakip sa iyong tahanan (tulad ng isang garahe) pagkatapos ng isang lindol. Maaari rin itong magbayad para sa mga gastos upang dalhin ang iyong tahanan hanggang sa kasalukuyang mga code ng gusali at para sa iba pang mga gastusin na natamo tulad ng pagtanggal ng mga labi.
- Tagapangasiwa ng Inflation : Nauunawaan nating lahat ang mga gastos sa implasyon at ang epekto nito sa aming mga bulsa na aklat. Kung siguraduhin mo ang iyong tahanan para sa presyo na iyong binayaran para sa mga ito, maaaring hindi ito sapat upang palitan ang iyong tahanan kung ang isang kabuuang pagkawala ay dapat mangyari. Ito ay kung saan ang isang endorso ng pagbabantay sa implasyon sa patakaran ng iyong homeowner ay makakatulong. Ang halaga ng coverage ay awtomatikong tumaas bawat taon upang makamit ang implasyon.
- Sewer Backup : Ang isang backup na imburnal ay maaaring maging sanhi ng mahal na pinsala ng tubig na mahirap ayusin at maaari ring magpose ng panganib sa kalusugan sa iyo at sa iyong pamilya. Hindi ito isang mamahaling pag-endorso upang idagdag sa patakaran ng iyong homeowner, kung minsan ay nagkakahalaga ng $ 40 o $ 50 dolyar taun-taon. Sumangguni sa iyong tagaseguro o ahente ng seguro upang makuha ang partikular na gastos upang idagdag ang pag-endorso sa iyong patakaran.
- Naka-iskedyul na Personal na Ari-arian : Kung mayroon kang mahalagang mga bagay sa labas ng normal na imbentaryo ng sambahayan tulad ng alahas, elektronika, computer o fine art; baka gusto mong iiskedyul ang mga item na ito upang matiyak na maaari mong palitan ang mga item na ito sa kanilang buong halaga sa kaganapan ng isang pagkawala. Ang isang karaniwang patakaran ng may-ari ng bahay ay nagtatakda ng isang limitasyon ng dolyar para sa mga item tulad ng alahas na maaaring hindi sapat upang ganap na palitan ang mga ito sa kaganapan ng pagkawala.
- Gastos ng Pagpapalit ng Personal na Ari-arian : Ang pag-endorso ng kapalit ng pansariling ari-arian ay nagbabayad ng kapalit na gastos para sa iyong personal na ari-arian nang walang pag-depreciate sa kaganapan ng isang sakop na pagkawala.
- Pag-endorso ng Negosyo sa Tahanan : Maraming mga may-ari ng bahay ang nagpapatakbo na ngayon ng mga negosyo sa bahay at nangangailangan ng seguro sa negosyo para sa isang negosyo na nakabatay sa bahay na hindi ipinagkakaloob sa isang patakaran ng pangunahing may-ari ng bahay upang masakop ang mga kagamitan sa negosyo at legal na pananagutan. Ang pag-endorso ng negosyo sa bahay ay magdaragdag ng saklaw na ito sa iyong patakaran at karaniwang may mga limitasyon ng 50% ng coverage para sa iyong pangunahing tirahan.
- Watercraft Endorsement : Maaari kang magdagdag ng rider ng patakaran sa pag-endorso ng sasakyang panghimpapawid na magdaragdag ng coverage para sa anumang bangka na pagmamay-ari mo o gamitin. Pinoprotektahan ka nito laban sa mga pinsalang nangyayari sa panahon ng palakasang bangka, habang ang bangka ay naka-dock, proteksyon sa pananagutan at bayad sa medikal na nauugnay sa isang aksidente sa bangka.
- Coverage ng Pagnanakaw : Ang coverage ng pagnanakaw ay nagbibigay ng proteksyon laban sa pagnanakaw para sa iyong mga personal na asset. Iba't ibang uri ng pag-endorso na ito ay magagamit batay sa uri ng patakaran sa insurance na mayroon ka. Tingnan sa iyong kompanya ng seguro upang makita kung anong uri ng coverage ng pagnanakaw ang magagamit.
- Pang-endorso ng Pangalawang Premyo sa Paninirahan : Ang pag-endorso na ito ay nagdaragdag ng pagsakop sa patakaran ng iyong homeowner para sa isang bakasyon sa bahay. Ang pagbili ng pag-endorso ay maaaring mas mura kaysa sa pagbili ng isang hiwalay na patakaran para sa isang pangalawang paninirahan.
- Personal na Pag-endorso ng Pinsala : Ang pag- endorso ng personal na pinsala ay nagdaragdag ng proteksyon sa pananagutan sa patakaran sa seguro ng iyong may-ari para sa mga bagay na tulad ng maling pag-aresto, maling pagpapalayas, paninirang-puri, paninirang-puri, personal na pinsala sa advertising at legal na pananagutan at iba pang uri ng personal na pinsala na nakakapinsala ngunit hindi aktwal na pisikal pinsala sa katawan.
Final Thoughts and Considerations
Habang nagdadagdag ng karagdagang coverage sa iyong homeowner's policy sa pamamagitan ng pag-endorso ay maaaring magdulot sa iyo ng karagdagang premium; maaaring ito ay katumbas ng halaga sa pangmatagalan. Kapag nangyari ang kalamidad, wala kang sandali na mawala upang makuha ang iyong bahay na repaired at sa kondisyon ng pamumuhay. Kailangan mong timbangin ang mga panganib at tukuyin kung kailangan mo ng higit na seguro ng may-ari ng bahay kaysa sa mayroon ka sa iyong umiiral na patakaran. Hindi masamang ideya na kumunsulta sa isang propesyonal sa seguro at suriin ang iyong mga pagpipilian. Maaaring ito ay kasing simple ng pagkuha ng isang mas kumpletong patakaran ng homeowner. Ito ay depende sa iyong sariling mga natatanging kalagayan at pangangailangan. Para sa lahat ng iyong mga pangangailangan sa seguro, magandang ideya na gawin ang isang check-up ng insurance nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon upang tiyakin na sakop ka nang maayos laban sa anumang hindi inaasahang pagkalugi.