Ito ay hindi kailanman masyadong Late para sa Baby Boomers upang Suriin ang Mga Plano sa Pagreretiro
Kung ikaw ay isang Baby Boomer sa iyong mga taunang kinita, ang pagbabasa ng mga headline tungkol sa mga hamon sa pagreretiro na nasa paligid lamang ng sulok ay maaaring tila isang napakalaki. Ngunit may ilang mabuting balita! Ayon sa isang kamakailang inilabas na ulat sa pananaliksik mula sa Financial Finesse sa pinansiyal na kabutihan sa iba't ibang henerasyon, ang Baby Boomers ay nasa pinakamatibay na kabuuang pinansiyal na posisyon kung ihahambing sa iba pang mga pangkat ng edad.
Gayunpaman, gaya ng paminsan-minsan ay ang kaso ng mabuting balita ay may ilang masamang balita na ilagay ang kislap ng pag-asa sa pananaw. Ang masamang balita ay ang pagtaas ng bilang ng mga Boomer ay mas nakadarama na sila ay nasa track para sa pagreretiro. Habang hindi pa huli na magplano, ang katotohanan ay ang Baby Boomers ay hindi magkakaroon ng mas maraming oras bilang mas bata na henerasyon upang isara ang agwat sa paghahanda ng pagreretiro.
Kung ikaw ay isang Baby Boomer na nag-iisip tungkol sa iyong sariling mga prospect sa pagreretiro, narito ang ilang mahahalagang hakbang na maaari mong gawin ngayon:
Gumawa ng isang personal na plano sa paggastos sa iyong badyet sa pagreretiro sa isip
Ang badyet ay may masamang reputasyon dahil ang karamihan sa mga tao ay nakakaranas ng stress at pagkabigo habang nagsusumikap upang makahanap ng isang paraan upang patuloy na subaybayan ang paggastos. Kung ikaw ay isang Baby Boomer na papalapit sa pagreretiro, dapat kang tumuon sa paglikha ng isang proactive na plano sa paggastos na nagsasabi sa iyong pera kung saan dapat mag-advance upang matiyak na ang iyong paggastos ay nakahanay sa iyong mga layunin sa buhay.
Maraming mga kadahilanan kung bakit kailangan mong lumikha ng plano sa paggastos ngayon nang higit pa kaysa dati. Una, ang mga plano sa paggastos ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang paggastos ng higit sa iyong naipasok at dagdagan ang iyong pangkalahatang utang. Ang mga Baby Boomer na nag-aalala tungkol sa kanilang mga obligasyon sa utang ay mas malamang na mag-ulat ng kumpiyansa sa kanilang sariling pagreretiro sa pagreretiro at ang mga alalahanin sa utang na ito ay isang dahilan kung bakit maraming mga tao ang nagpapaliban sa pagreretiro.
Ang mga plano sa paggastos ay tumutulong din sa pagpapalaya ng sobrang pera upang mabayaran ang utang. Maaari rin itong gamitin upang makatulong na makilala ang dagdag na mga matitipid na maaaring makatulong sa iyo na i-max out ang buwis-pakinabang na mga account tulad ng 401ks, IRAs, at HSAs. Marahil ang pinakamalaking pakinabang ng paglikha ng isang badyet o plano sa paggastos sa panahon ng huling yugto ng karera ay ang kamalayan kung gaano karaming kita ang kailangan mong gawin ang mga bagay na nais mong gawin sa pagreretiro. Ang iyong mga kalkulasyon sa pagreretiro ay talagang sa mga pagtatantya ng ballpark hanggang sa gawin mo ang oras upang tunay na maunawaan kung saan pupunta ang iyong pera. Ang pagkakaroon ng kamalayan sa iyong kasalukuyang paggastos ay nagbibigay ng ilang kapaki-pakinabang na impormasyon upang matulungan kang makita kung paano talagang hitsura ng iyong plano sa pagreretiro kita.
Prioritize ang iyong mga layunin sa pananalapi
Ang buhay ay ang nangyayari sa iyo habang ikaw ay abala sa paggawa ng iba pang mga plano. Sa aming buhay sa pananalapi, madali itong maging maligalig kapag maraming layunin ang nakikipagkumpitensya para sa aming limitadong mga mapagkukunan ng oras at pera. Ang pinakamahusay na paraan upang unahin ang iyong mga layunin sa buhay sa pananalapi ay ang lumikha ng isang plano at ilagay ito sa pamamagitan ng pagsulat. Kung ikaw ay may asawa o may kapareha sa landas sa kalayaan sa pananalapi, magtabi ng oras upang pag-usapan ang iyong mga maikli at pangmatagalang layunin. Kung sinusubukan mong magpasiya kung mas makatuwiran kang makakuha ng utang, makatipid ng mga karagdagang pondo para sa pagreretiro, o magbayad para sa pangmatagalang seguro sa pangangalaga, tiyakin na ang iyong mga pangunahing pangangailangan sa pagreretiro ay sakop bago magpasya upang ibukod ang mga ari-arian para sa iyong anak o edukasyon ng apo.
Sa kasamaang palad, walang mga kagawaran ng pinansyal na tulong sa labas para sa aming sariling pagreretiro. Ang pagpapakita ng iyong mga mahal sa buhay ang landas tungo sa tunay na pagsasarili sa pananalapi ay maaaring isa sa mga pinaka malilimot na regalo na ibinibigay mo sa mga tao na pinakamahalaga.
Suriin ang iyong mga pagpipilian sa segurong pangkalusugan
Ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan ay isa sa mga pinakamalaking pag-aalala sa pagpaplano ng pagreretiro at ito ay talagang nagiging pangunahin habang ang iyong pagreretiro ay malapit na. Mula sa isang badyet na pananaw, ang mga gastos na may kaugnayan sa kalusugan ay isang mahalagang bahagi ng badyet sa panahon ng aming mga taon ng pagreretiro.
Kung mayroon kang medikal na seguro sa retirado, magpatuloy at simulan ang pagsuri sa iyong mga pagpipilian at ang mga nauugnay na gastos. Dapat mo ring bisitahin ang site ng healthcare.gov kung ikaw ay magreretiro bago ang edad na 65 kapag ang kwalipikasyon ng Medicare ay kicks in. Kung ikaw ay nasa isang high-deductible plan na may opsyon sa HSA, mapakinabangan ang iyong kakayahang magtabi ng hanggang $ 3,350 para sa indibidwal na coverage o $ 6,750 para sa saklaw ng pamilya (kasama ang $ 1,000 para sa kapwa kung edad 55 o mas matanda) ng mga dolyar na pre-tax sa isang health savings account upang makatulong na masakop ang mga gastos sa hinaharap.
Planuhin ang mga potensyal na pangmatagalang gastos sa pangangalaga
Ang mga gastos sa pangmatagalang pangangalaga ay maaaring maging isang matinding alisan sa iyong nest sa pagreretiro. Maaari mong gawin ang isang mahusay na trabaho magtipon ng sapat na mga pagreretiro asset upang magretiro kumportable lamang upang makita mawala ito mabilis pagkatapos ng ilang taon ng pang-matagalang gastos sa pangangalaga. Tanungin ang anumang mga kaibigan o mga miyembro ng pamilya kung ano ang kanilang karanasan ay nagmamalasakit sa isang minamahal na nangangailangan ng pangmatagalang mga serbisyo sa pangangalaga at mabilis mong maunawaan na ito ay isang tunay na pananakot. Sa katunayan, tinatantya na ang tungkol sa 70% ng 65-taong gulang ay nangangailangan ng ilang anyo ng pangmatagalang pangangalaga. Ang Alzheimer's Association ay nag-udyok na ang gastos ng demensya ay babangon mula sa higit sa $ 220 bilyon noong nakaraang taon sa higit sa $ 1 trilyon sa 2050.
Kapag nag-iisip kung paano posibleng magbayad para sa pangmatagalang pangangalaga, dapat mong malaman na ang Medicare ay hindi sumasakop sa mga pangmatagalang gastos sa pangangalaga. Sa pangkalahatan, hinihiling ka ng Medicaid na gugulin ang halos lahat ng iyong mga ari-arian upang maging karapat-dapat at mayroong limang taon na pagtingin sa panahon ng mga asset na nakakatuwang sa iba.
Ang iyong mga pagpipilian ay magbayad sa bulsa gamit ang iyong itlog ng retirement nest, gastusin ang mga asset upang maging karapat-dapat para sa Medicaid, o bumili ng pangmatagalang seguro sa pangangalaga upang maprotektahan laban sa posibleng panganib na ito. Maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa seguro sa pangmatagalang pangangalaga gamit ang mga mapagkukunan at impormasyon na matatagpuan sa lifehappens.org o longtermcare.gov.
Narito ang ilang mga patnubay upang tulungan kang pumili ng pinakamahusay na paraan upang magbayad para sa anumang mga gastos sa kaugnay na pangmatagalang pangangalaga sa hinaharap:
- Kung inaasahan mong ang iyong mga asset sa pagreretiro ay nasa pagitan ng $ 200k hanggang $ 2-3 milyon sa mga asset, maaaring gusto mong isaalang-alang ang pagbili ng saklaw ng seguro sa pangmatagalang pangangalaga.
- Suriin upang makita kung ang iyong estado ay nag-aalok ng isang pang-matagalang programa sa pangangalaga sa pangangalaga. Ang mga programang ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang mapanatili ang isang karagdagang halaga ng mga asset na katumbas ng aktwal na saklaw ng seguro na binili sa pamamagitan ng programa ng seguro sa pangmatagalang pangangalaga at ikaw pa rin ay kwalipikado para sa Medicaid kung gagamitin mo ang lahat ng mga benepisyo.
Suriin ang iyong portfolio ng pamumuhunan sa isang regular na batayan upang ma-verify na sari-sari ito nang maayos
Ang "itakda ito at kalimutan ito" diskarte sa pamumuhunan para sa pagreretiro ay maaaring hindi saktan ka ng mas maraming sa maagang yugto ng iyong karera. Gayunpaman, habang lumalawak ang pagreretiro ang iyong oras ng pagpapalawak ay pinaikli at hindi ka magkakaroon ng mas maraming oras upang mabawi mula sa isang malaking pagkawala. Ang isang kamakailang ulat sa pananaliksik ng generational mula sa Financial Finesse ay natagpuan na sa ilalim ng isang-katlo ng lahat ng mga Boomer ay may 15% o higit pa sa kanilang portfolio sa isang stock. Sinabi rin ng Baby Boomers ang pinakamalaking pagbaba sa muling pagbabalanse ng kanilang mga account sa pamumuhunan ng anumang henerasyon sa isang taon hanggang taunang batayan.
Isaalang-alang ang pag-diversify ng iyong mga pamumuhunan sa pagreretiro kung kasalukuyan kang mayroong higit sa 10-15% sa anumang isang stock. Ang mga indibidwal na stock ng kumpanya ay may makabuluhang mga potensyal na upside ngunit maaari rin nilang tanggihan ang makabuluhang o pumunta sa zero at hindi mabawi. Ito ay lalong mapanganib sa stock ng tagapag-empleyo dahil maaari kang mawalan ng trabaho sa parehong oras na ang iyong mga matitipid ay nababawasan.
Pagkatapos mong masuri ang pagkakalantad ng iyong indibidwal na kumpanya, isipin ang malaking larawan at tiyakin na ang iyong pangkalahatang portfolio ng pamumuhunan ay naaangkop sa pagitan ng iba't ibang uri ng mga klase ng asset tulad ng mga stock, bono, real estate, at cash. Isa sa pinakasimpleng paraan upang pag-iba-ibahin ang iyong mga pamumuhunan sa pagreretiro ay sa pamamagitan ng paggamit ng isang balanseng pondo o isang pondo sa pagreretiro ng target na petsa. Maaari ka ring lumikha ng iyong sariling paghahalo ng paghahalo ng asset gamit ang mga alituntuning ito at muling pagbabalanse sa isang regular na batayan.
Tantyahin kung magkano ang pera na gusto mo sa panahon ng iyong mga taon ng pagreretiro
Ang pagpapatakbo ng isang pangunahing pagkalkula sa pagreretiro ng hindi bababa sa isang beses bawat taon ay isang pinakamahusay na kasanayan sa aktibidad sa pagpaplano ng pananalapi. Kaya bakit kaya ng maraming Baby Boomer na hindi pa binabalewala upang maglaan ng oras upang kalkulahin kung sila ay nasa track upang matugunan ang kanilang mga layunin sa hinaharap na kita sa buong pagreretiro?
Mayroong maraming mga kadahilanan kung bakit ang mga tao ay hindi kumuha ng oras upang magpatakbo ng isang pangunahing calculator ng pagreretiro. Kabilang sa ilang karaniwang mga kadahilanan ang takot sa paghahanap ng mga hindi nila sinusubaybayan, kawalan ng katiyakan kung aling mga tool ang gagamitin upang masuri ang kanilang pag-unlad, at isang pangkalahatang kakulangan ng tiwala na sapat ang pag-save.
Magkano ang kita na kailangan mo sa panahon ng pagreretiro?
Ang pinakamahusay na diskarte ay upang simulan ang anticipating kung plano mo sa simpleng sinusubukan upang mapanatili ang iyong umiiral na pamantayan ng pamumuhay o anticipate na nangangailangan ng higit pa o mas mababa. Kung mayroon kang 5 taon o mas kaunti hanggang sa iyong nais na edad ng pagreretiro dapat mong kumpletuhin ang isang aktwal na plano sa badyet para sa pagreretiro. Narito ang pangunahing template na maaari mong gamitin upang makapagsimula.
Kung hindi man, ang pangkalahatang patnubay ay ang unang target ang 70-90% na rate ng kapalit ng kita. Maaari mong palaging ayusin ito pataas o pababa depende sa iyong nais na lifestyle ng pagreretiro. Ang pinakamahalagang bagay na dapat gawin ay tantiyahin kung ikaw o hindi ay makapagdudulot ng sapat na kita mula sa lahat ng mga potensyal na mapagkukunan upang makamit ang isang pakiramdam ng pinansyal na kalayaan. Bilang itinuturo ng artikulong ito, mayroong maraming mga calculators out doon at malamang na ang iyong plano sa pagreretiro sa trabaho ay may built in na calculator.
Kung hindi mo pa pinapatakbo ang iyong sariling pagreretiro ay nagsagawa ng kamakailang aksyon at dalhin ang iyong mga pagsusumikap sa pagreretiro sa pagreretiro sa susunod na antas.