Dagdagan Kapag Maaaring Palakihin ng mga Bangko ang mga rate ng Interes ng Credit Card

Ang Katotohanan sa Lending Act ay ang Pederal na batas na nagsasabing (bukod sa iba pang mga bagay) kapag pinapayagan ang mga bangko upang madagdagan ang mga rate ng interes sa credit card. Ang Batas ng Credit CARD ng 2009 ay naghihigpit sa mga oras kung kailan maaaring dagdagan ng iyong mga interes.

Maaaring Palakihin ng Four Times Banks ang Rate ng Interes ng Credit Card

1. Pagkatapos mong maging higit sa 60 araw nakaraan dahil sa iyong pagbabayad . Iyon ay nangangahulugang ang taga-isyu ng credit card ay maaaring mag-aplay ng rate ng parusa pagkatapos mong napalampas ang dalawang magkakasunod na pagbabayad ng credit card. Maaari lamang mag-apply ang credit card ng rate ng parusa kung huli ka sa credit card o ibang credit card na pag-aari ng parehong kumpanya. Ang pagsasanay na kilala ng " unibersal na default " - ang pagtaas ng iyong rate kung huli ka sa isang pagbabayad sa ibang issuer ng credit card - ay pinagbawalan.

1. Kapag ang pinagbabatayan rate rate para sa isang rate ng variable na tataas . Halimbawa, kung ang kalakasan rate o LIBOR ay tataas, ang iyong credit card rate ay maaaring tumaas din. Magbayad ng pansin sa mga balita tungkol sa pagtaas ng prime rate at mga LIBOR rate upang makakuha ng paunang babala sa isang mas mataas na rate ng credit card.
2. Kapag mawalan ng bisa ang isang pang-promosyong rate , malamang na tumaas ang rate ng interes ng iyong credit card. Ayon sa batas, ang mga promotional rate ay dapat tumagal ng hindi bababa sa anim na buwan. Matapos mag-expire ang halaga ng pang-promosyon, magkakabisa ang regular na rate ng interes. Tiyaking naiintindihan mo kung ano ang iyong regular na rate kapag ikaw ay nag-sign up para sa isang credit card na may introductory rate.
3. Matapos mong makumpleto ang isang plano sa pamamahala ng utang o iba pang pag-aayos ng hirap o kung nagawa mo na ang default sa isang umiiral na pag-aayos.

Makakaapekto ba ang mga Bangko sa Pinataas na Rate ng Interes?

Kinakailangan ng mga kreditoryang suriin ang nakaraang credit rate ng kredito ng nakaraang credit sa bawat anim na buwan upang makita kung nagbago ang mga pangyayari at babaan ang iyong rate ng interes nang naaayon.

Kung ang iyong rate ay nadagdagan ng 60 o higit pang araw na pagkakasala, ang iyong pinagkakautangan ay kinakailangan upang babaan ang iyong rate pagkatapos mong gumawa ng anim na sunud-sunod na pagbabayad. Gayunpaman, ang iyong issuer ng kard ay dapat lamang na mas mababa ang rate sa kasalukuyang balanse.

Ang mga issuer ng credit card ay pinapayagan na iwanan ang mas mataas na rate para sa mga bagong pagbili na ginawa pagkatapos ng epektibong rate ng parusa.

Suriin ang mga tuntunin ng iyong credit card upang makita kung ginagamit ng issuer ng iyong kredito ang praktis na ito.

Ang mga creditors ay hindi maaaring madagdagan ang mga rate ng interes sa loob ng unang taon ng pagbubukas ng isang account maliban kung nag-default ka sa account, mayroon kang isang rate ng variable na interes, natapos na ang iyong paghihirap sa paghihirap, o natapos ang pang-promosyong rate.

Advanced na Paunawa ng Pagtaas ng Fixed Interest Rate

Hindi maraming mga credit card ang nakatakda APRs mga araw na ito. Ngunit, para sa mga nagagawa, ang mga issuer ng credit card ay kinakailangan na magbigay sa iyo ng 45-araw na paunang abiso bago pa tumaas ang iyong rate ng interes. Sa puntong iyon, maaari mong piliin na mag-opt out ng bagong rate, sa pamamagitan ng sulat, at bayaran ang iyong balanse sa iyong kasalukuyang rate ng interes. Maaaring isara ng iyong taga-isyu ng credit card ang iyong kung magpasya kang mag-opt out sa pagtaas ng rate ng interes. Kung pinili mong tanggapin ang bagong rate, ang mas mataas na rate ay nalalapat lamang sa mga pagsingil na iyong ginawa pagkatapos na maging epektibo ang pagtaas ng rate.