Kinakalkula ng Pag-aaral ng Bagong Talaks ang Tunay na Halaga ng isang Financial Advisor
Kabilang sa mga pinaka-karaniwang tanong na naririnig ko bilang isang pinansiyal na tagapayo ay, "Bakit sa Daigdig ako dapat umarkila sa iyo kapag maaari kong pamahalaan ang sarili kong pera? Mayroon akong 401k at kung gusto kong gumawa ng iba pang mga pamumuhunan mayroong isang tonelada ng impormasyon at payo na magagamit sa internet. "
Lubos kong naiintindihan ang tanong. Ang pondo sa pananalapi ay karaniwang nagkakahalaga ng 0.5 porsiyento hanggang 1 porsiyento ng iyong portfolio bawat taon. Kaya, oo, gusto ng mga tao na malaman kung nakakakuha sila ng kung ano ang kanilang binabayaran.
Ang Vanguard, isa sa pinakamalaking kumpanya sa pamumuhunan sa mundo, ay sumuri sa tanong na ito sa loob ng 15 taon. Batay sa pananaliksik, pag-aaral at pagsusuri, ang Vanguard ay nakapagpasiya na, oo, mayroong isang quantifiable na pagtaas sa pagbalik mula sa pagtatrabaho sa isang pinansiyal na tagapayo. Tinawag ng Vanguard ang kalamangan na ito ng Alpha ng Tagapayo. Kapag sinunod ang ilang mga pinakamahusay na kasanayan, ang resulta ay maaaring isang Alpha sa 3 porsiyento sa bawat taon na saklaw.
Ang isang hiwalay na pag-aaral ni Russell Investments, isang malaking kumpanya sa pamamahala ng pera, ay dumating sa isang katulad na konklusyon. Tinatantiya ni Russell na ang isang mahusay na tagapayo sa pananalapi ay maaaring dagdagan ang return ng mamumuhunan ng 3.75 porsyento.
Hindi lahat ay nagnanais o nangangailangan ng isang pinansiyal na tagapayo. Tungkol sa isang-kapat ng pribadong namumuhunan ay tunay na "nakatuon sa sarili," ayon sa Vanguard. Talagang tinatamasa ng mga taong ito ang pamumuhunan. Mahigpit nilang sinusunod ang mga merkado at tangkilikin ang paglikha at paggawa ng mga proyektong pampinansyal. Marahil ang pinaka-mahalaga, ang mga mamumuhunan ay may hindi kapani-paniwala na antas ng disiplina na pumipigil sa kanilang mga damdamin mula sa pagsalakay sa kanilang pang-matagalang diskarte sa pamumuhunan.
Dahil ang mga tatlong-kapat ng sa amin ay hindi "self-directed" pagdating sa pera, magandang malaman na may tulong na magagamit na talagang mabayaran - sa tamang kalagayan .
Sinasabi ng Vanguard na maraming mga paraan kung saan ang isang pinansiyal na tagapayo ay maaaring magdagdag ng halaga sa iyong mga pagsisikap sa pamumuhunan. Kabilang sa mga benepisyong ito ang patnubay sa pagbubuo ng isang pangkalahatang diskarte sa pamumuhunan, paglalaan ng asset, pagliit ng mga buwis, pag-rebalan, at kung paano mag-istraktura / oras ng pag-withdraw mula sa iyong mga account sa pagreretiro.
Ang bawat isa sa mga serbisyong ito ay maaaring palakasin ang pagtaas ng return ng isang kliyente - kung minsan ay patuloy, kung minsan ay sporadically.
Ngunit ang nag-iisang pinakamalaking paraan ay maaaring magdagdag ng halaga ng tagapayo sa pananalapi - hanggang sa 1.5 porsiyento bawat taon ng mas mataas na taunang pagbabalik - ay sa pamamagitan ng isang bagay na tinatawag na pag-uugali ng pag-uugali.
Tulad ng alam ng bawat mabuting manlalaro ng poker, natatakot ang pera ay hindi kumikita. Ang mga pinakamahusay na pinansiyal na tagapayo ay maaaring panatilihin ang kanilang mga kliyente 'takot at damdamin sa tseke sa pamamagitan ng pagbibigay ng matatag, batay sa katotohanan na payo at muling pagtiyak kapag ang mga merkado makakuha ng mabagsik o mabaliw . Tinukoy din ng pag-aaral ng Russell na ito ang nag-iisang pinakamalaking pakinabang ng pagtatrabaho sa isang pinansiyal na tagapayo.
Hindi ko ma-bigyang-diin ang sapat na kahalagahan ng function na ito. Ang isang pag-aaral sa Vanguard ng higit sa 58,000 self-directed IRA ay nagpakita na ang mga mamumuhunan na nagbago ng materyal sa kanilang diskarte KAHIT SA isang panahon sa limang taon mula 2008 hanggang 2012 ay nagdusa ng 8 porsyento-plus hit sa pagganap.
Ang isang pag-aaral ng Morningstar ay nagpapakita na ang mga mamumuhunan ay madalas na tumatanggap ng mas mababang mga babalik kaysa sa mga pondo na kanilang namuhunan. Ang dahilan: tumakbo sila sa mga pondo matapos na magawa nila nang mabuti at maghasik ng iba pang mga pondo bago sila mag-alis. Sa ibang salita, nagbebenta sila ng mababa at bumili ng mataas. Ang isang tagapayo ay maaaring hadlangan ang gayong mga kontra-produktibong pag-uugali.
Ang Balanse ay hindi nagbibigay ng serbisyo sa buwis, pamumuhunan, o pinansyal at payo. Ang impormasyon ay iniharap nang walang pagsasaalang-alang sa mga layunin ng pamumuhunan, pagpapahintulot sa panganib o pinansiyal na kalagayan ng anumang partikular na mamumuhunan at maaaring hindi angkop para sa lahat ng mamumuhunan. Ang nakaraang pagganap ay hindi nagpapahiwatig ng mga resulta sa hinaharap. Ang pamumuhunan ay nagsasangkot ng panganib kasama ang posibleng pagkawala ng punong-guro.