"Mag-isip ng naiiba." Iyon ay isa sa unang slogans sa advertising ng Apple, ngunit naaangkop din ito sa paraan ng matagumpay na mga tao na hawakan ang kanilang pera. Mula noong bago ang Panahon ng Stone, ang aming mga talino ay sinanay para sa panandaliang pag-iisip at agarang pagbibigay-kasiyahan, at ang mga tendency na iyon ay maaaring maging mahirap na iwagayway. Ngunit ang pagsasanay sa iyong utak upang isaalang-alang ang hinaharap, magpasya sa iyong mga prayoridad, at regular na mag-check sa iyong mga pananalapi ay maaaring maging mga bagay sa paligid.
Tinanong namin ang mga tagapayo sa pananalapi sa buong bansa kung ano ang karaniwang pinagkakatiwalaan at pinakamatatag na kliyente - at kung ano ang matututunan ng iba sa amin mula sa kanila.
Maging nakatuon.
Ang aralin: "Ang ilang mga kliyente ay tumingin sa amin tulad ng pagpunta sa dentista - isang bagay na kailangan nilang gawin, sa halip na nais gawin," sabi ni Davon Barrett, analyst sa Francis Financial. Ngunit ang mga pinakamatagumpay ay dumating sa tamang panahon, maghanda ng mga tanong nang maaga, at kahit na maabot sa pagitan ng mga pagpupulong kung paano ang maliit o malaking pagbabago sa kanilang buhay ay maaaring makaapekto sa kanilang plano sa pananalapi . "Ang mga ito ay ang mga kliyente na hindi namin kailangang habulin," sabi ni Barrett.
Karamihan sa mga pinakamayaman at pinaka-matagumpay na kliyente ng kanyang kumpanya ay sobra rin sa badyet, na nag-log in sa kanilang mga account sa pananalapi araw-araw at muling nakategorya sa mga gastusin upang matiyak na mayroon silang sapat na puwang sa ilang lugar. "Hindi alintana kung magkano ang ginagawa nila, gusto nilang makita kung saan ang bawat dolyar ay pupunta at kung ano ang mangyayari."
Gawin ito: Magtakda ng pang-araw-araw na paalala sa kalendaryo upang mag-log in sa iyong mga account at makita kung ano ang ano. Mag-sign up para sa mga alerto sa iyong mga bank / credit union at mga website ng credit card para sa mga bagay na tulad ng mababang balanse, hindi karaniwang malaking transaksyon, mga paalala ng bayad sa takdang petsa, at pang-araw-araw na balanse sa account. At gumawa ng isang quarterly date sa iyong sarili (at ang iyong asawa o kasosyo, kung mayroon kang isa) upang tingnan ang iyong pinansiyal na larawan.
Gamitin ang oras upang mag-isip tungkol sa kung saan ang iyong pera ay kasalukuyang pagpunta, at kung ano ang gusto mong baguhin sa hinaharap.
Itanong kapag hindi mo alam.
Ang aralin: "Kung may sakit ka sa isang bagay na hindi mo naiintindihan, dapat kang humiling ng doktor," sabi ni Chris Chen, strategist ng yaman sa Massachusetts-based Insights Financial Strategists. Ang parehong ideya ay nalalapat sa iyong mga pananalapi. At kung nag-aalala ka tungkol sa pagdating bilang isang financial newbie - "Ito ay kabaligtaran," sabi ni Barrett. Siya at ang iba pang mga tagapagtaguyod na aming sinalita ay nagsabi na ang kanilang mga pinaka-malusog at may pinansyal na mga kliyente ay may kakayahan na tanungin ang mga pinaka katanungan.
Gawin ito: Kung hindi mo nauunawaan ang isang termino sa pananalapi, kung paano gumagana ang isang bagay, o ang mga detalye ng iyong plano sa pananalapi, huwag mag-atubiling magtanong. At kung ito ay hindi pa rin malinaw sa iyo, magtanong muli hanggang sa ito ay malinaw. At kung ang mga tugon ng iyong pinansiyal na tagapayo (o kinatawan ng pinansiyal na institusyon) ay hindi pinutol ito, maghanap ng isa pang nais na gawing prayoridad at ipahayag ang iyong wika.
Gastusin ang iyong mga priyoridad.
Ang aralin: "Hindi ka maaaring magkaroon ng lahat" ay ang paraan ng pag-iisip ng mga pessimist sa mga bagay. Ang mga optimista? "Maaari kang magkaroon ng pinakamahalaga sa iyo." Iyan ay kung gaano karaming mga matagumpay na tao ang tumingin sa kanilang pera, at ito ay isang malaking dahilan kung bakit ang kanilang yaman ay lumago - sa halip na bawasan - sa paglipas ng panahon.
"Hindi nila binili ang pinakamalaking o pinakamahal na bahay, hindi nila binili ang pinakamalaki o pinakamahal na kotse, at hindi nila binili ang pinakamalaki o pinakamahal na biyahe," sabi ni Bill Losey, president sa Bill Losey Retirement Solutions, LLC. "[Ngunit] tiyak na hindi nila itinatakwil ang kanilang sarili." Sumang-ayon si Chen. Naaalala niya ang isang kliyente na dating may Mercedes na $ 50,000, ngunit ibinenta ito nang malaman niya na pinahahalagahan niya ang iba pang mga bagay kaysa sa mga kotse. Inilipat niya ang isang $ 25,000 Toyota Camry, at ginamit ang mga dagdag na pondo upang tumuon sa mga bagay na inaalagaan niya nang higit pa.
Gawin ito: Kung gagastusin mo ang mas mababa kaysa sa iyong ginagawa at patuloy na ilagay ang pera sa hinaharap, mahalaga na i-ranggo ang iyong mga priyoridad. Kaya gumawa ng listahan ng pinakamahalaga sa iyo - gawin ang iyong makakaya upang panatilihing maikli ang listahan! - at payagan ang iyong sarili dagdag na silid ng silid sa mga lugar na iyon.
Upang magbayad, i-cut ang mga sulok sa mga kategorya na hindi gaanong mahalaga sa iyo. Kung hindi ka sigurado kung ano ang iyong pinahahalagahan, simulan ang pag-log sa iyong paggastos. Isang linggo pagkatapos mong gawin ang bawat pagbili, bumalik at isulat kung ano ang nararamdaman mo tungkol dito, pagkatapos ay ulitin ang proseso pagkatapos lumipas ang isang buwan. Ang mga pattern ay magsisimula upang maging malinaw.
Hope para sa pinakamahusay na, at maghanda para sa pinakamasama.
Ang aralin: Kasaysayan at sa mahabang panahon, ang mga merkado ay nagbalik ng 7 porsiyento taun-taon sa mga pamumuhunan. Sa kumpanya ni Barrett, karaniwan nilang ipinapalagay ang 5 porsiyento na taon ng paglago sa paglipas ng taon. Ngunit sinasabi niya na ang pinakamatagumpay na kliyente ay gustong makita ang sitwasyong pinakamasama - tulad ng isang taon ng 1 porsiyento na paglago, o kahit na isang pag-crash sa merkado. "Alam nila na ang mga bagay ay maaaring maging isang segundo," sabi niya. Medyo nakakatakot ito, ngunit alam mo ang lahat ng posibleng kinalabasan - at naghahanda para sa isang sitwasyong pinakamasama na malamang na hindi mo makikita - ay maaaring humantong sa isang pakiramdam ng kalayaan sa pananalapi. "Sa palagay mo, ang pag-iingat sa pag-aalala ng mga kalungkutan na ito ay magiging sanhi ng pag-aalala mo, ngunit maraming beses na ito ay kabaligtaran," sabi ni Barrett. "Maaari mo itong bigyan ng kapayapaan ng isip."
Gawin ito: Sundin ang lead ni Barrett at tumakbo ang mga kalkulasyon sa pagreretiro na ipinapalagay na ang mga retrato ng pamilihan ay tumatagal at dadalhin ang iyong portfolio dito. Magagawa mo bang gawin ito sa iyong kasalukuyang rate ng savings?
Ngunit isaalang-alang din ang iba pang nakakatakot kung ano-kung. Ang biggie: Paano kung may nangyari sa pangunahing tagagamit sa iyong sambahayan? Mayroon ka bang sapat na seguro sa buhay upang ipadala ang iyong mga anak sa kolehiyo, patuloy na magbayad ng mortgage, at makamit ang iyong iba pang mga layunin sa buhay? Kung hindi, ang piraso ng iyong portfolio ng proteksyon ay nangangailangan ng pagbabago.
Magkaroon ng pagdidisiplina.
Ang aralin: Isa pang kalidad ng matagumpay at mayaman? Disiplina at follow-through - sa kanilang mga karera, personal na buhay, at pananalapi. Pagdating sa huling na iyon, ang pagdidisiplina lalo na sa pag-play sa mga panahon ng pagkasumpong ng merkado. "Kapag nilinaw nila ang plano, nananatili sila sa plano - kahit na ang mga bagay ay hindi kinakailangan para sa isang tiyak na panahon," sabi ni Shomari Hearn, namamahala sa vice president at sertipikadong tagaplano ng pananalapi sa Atlanta-based na Palisades Hudson Financial Group.
Exhibit A ang 2008-2009 krisis sa pananalapi: Ang pinakamatagumpay na mga kliyente ay natigil sa kanilang orihinal na mga plano at pinanatili ang parehong mga paglalaan ng asset. Sa ganoong paraan, nakapag-lumahok sila sa pagbawi ng merkado ng ilang taon pababa sa linya. "Ang kanilang mga portfolio ay bumalik sa kung ano sila sa mga naunang taas at lumampas na mula sa mga halagang iyon," sabi ni Hearn. "Samantala, ang mga walang kakulangan na disiplinang manatili sa estratehiya - mas madalas kaysa sa hindi, patuloy silang umupo sa sidelines habang nakita nila ang merkado na nakabawi."
Gawin ito: Gumawa ng isang aktwal na plano sa pananalapi , o kung hindi ka komportable, talakayin ito sa isang pinansiyal na tagapayo. Kung wala kang tagapayo, maaari kang magtrabaho kasama ang isa na nakahanay sa iyong plano sa pagreretiro (kung minsan ay magagamit ito para sa libreng tulong) o isang tagapayo sa pananalapi na bayad lamang na singil sa oras (GarrettPlanningNetwork.com ay isang magandang pinagmulan).
Pagkatapos ay gawin ang iyong makakaya upang huwag pansinin ang iyong pera. Tama iyan: Iwasan ang pagsubaybay sa pang-araw-araw na mga paggalaw ng iyong portfolio, sa halip ay mag-check sa quarterly, pinakamarami. Magagalak ka na ginawa mo.
Sa Hayden Field