Ang pagprotekta sa iyong credit score ay isa sa mga pinakamahusay na bagay na maaari mong gawin para sa iyong buhay sa pananalapi. Ang isang mahusay na credit score ay hindi lamang ginagawang mas madaling makakuha ng mga application na batay sa credit na inaprubahan, ngunit nakakatipid din sa iyo ng pera sa interes at mga deposito sa seguridad. Maaaring alam mo na ang kasaysayan ng pagbabayad ay isa sa pinakamahalagang mga kadahilanan ng iyong credit score , pagbibilang ng 35% ng iyong FICO score. Ngunit mahalaga ba ang halaga ng pagbabayad?
At mas partikular, ang mga pinakamaliit na pagbabayad ay nasaktan sa iyong credit score?
Epekto ng Minimum na Payments ang iyong Credit Score
Ang iyong issuer ng credit card ay nangangailangan lamang sa iyo na magbayad ng isang maliit na bahagi ng iyong balanse bawat buwan. Ang minimum na halaga ng pagbabayad ay nakalista sa iyong buwanang credit card statement at maaaring mag-iba depende sa balanse ng iyong credit card at anumang mga bayarin na dapat bayaran. Kung wala kang maraming pera upang ilagay sa iyong pagbabayad sa credit card, ang paggawa ng pinakamababang pagbabayad ay maaaring ang tanging pagpipilian.
Una, ang mabuting balita. Ang halaga ng iyong huling pagbabayad ay nakalista sa iyong ulat ng kredito, ngunit ang mga kalkulasyon ng pagmamarka ng credit ay hindi isinasaalang-alang ang halaga ng iyong mga pagbabayad ng credit card (o utang) kapag bumubuo ng iyong credit score. Mula sa pananaw na iyon, ang paggawa ng minimum na pagbabayad ay hindi nakasasakit sa iyong credit score sa lahat. Hangga't gumagawa ka ng hindi bababa sa minimum na pagbabayad sa oras bawat buwan, aktwal mong tinutulungan ang iyong credit score sa pamamagitan ng pagbuo ng isang positibong kasaysayan ng pagbabayad.
Narito ang hindi magandang balita. Isinasaalang-alang ng bahagi ng iyong credit score kung gaano karami ng iyong kredito ang ginagamit - ang iyong credit paggamit . Ang higit pa sa iyong credit limit na ginagamit mo ang mas masahol pa ito para sa iyong credit score. Ang pagbawas ng iyong balanse ay mabilis na makakatulong sa iyong rebounding na marka ng kredito. Gayunpaman, kapag binabayaran mo lamang ang minimum, ang iyong balanse ay binabawasan lamang ng kaunti at isang mataas na paggamit ng credit ay patuloy na saktan ang iyong credit score.
At kung nagbabayad ka lamang ng minimum at gumawa ng karagdagang mga pagbili sa buwan ng iyong card, ang iyong credit score ay malamang na magdusa dahil lumalaki ang iyong balanse kaysa sa pag-urong. Sa kabilang banda, kung mayroon kang mababang balanse - sabihin 30% ng iyong credit limit o mas mababa - at babayaran mo lamang ang minimum, ang iyong credit score ay malamang na ligtas hanggang sa napupunta ang paggamit ng credit.
Ang Benepisyo ng Pagbabayad ng Higit sa Pinakamababa
Kahit na ang paggawa ng minimum na pagbabayad ay maaaring hindi makapinsala sa iyong credit score, may mga benepisyo sa pagbabayad ng higit pa - tulad ng pagbawas ng iyong balanse nang mas mabilis at pag-save ng pera sa interes. Hangga't makakaya mo, ilagay ang higit pa sa iyong balanse. Ang pagbubukod ay kapag binabayaran mo ang minimum sa ilang credit card (at isang bukol na halaga sa isa pa) bilang bahagi ng isang lumabas sa plano ng utang.
Dahil ang iyong huling pagbabayad ay kasama sa iyong ulat sa kredito, ang ilang mga creditors at lenders ay maaaring isaalang-alang na kapag sinusuri nila ang iyong aplikasyon. Sa pangkalahatan, ang isang tao na nagbabayad lamang ng pinakamababa, lalo na sa isang mataas na balanse, ay maaaring ituring na isang mapanganib na borrower at maaaring ibaling.