01 Bumili ng Instant Annuity
Ano ang pinakamadaling paraan upang makamit ang garantisadong kita? Bilhin ito. Ito ay eksakto kung ano ang iyong ginagawa kapag bumili ka ng isang agarang annuity- gumagamit ka ng isang bukod na halaga ng pera upang bumili ng garantisadong kita. Maaari kang pumili ng isang pagpipilian kung saan ang kita ay magbabayad para sa iyong buong buhay o para sa magkasanib na lifetimes kung ikaw ay kasal. Ang pagbili ay maaaring ang deal ng isang buhay para sa mga naghahangad centenarians! Walang paraan na maaari mong mabawasan ang iyong kita sa isang kaagad na annuity.
Tulad ng ipinahihiwatig ng pangalan, ang "agarang" ay nangangahulugang ang kita ay nagsisimula kaagad, kaya ang pinakamagandang oras upang tingnan ang pagpipiliang ito ay kapag handa ka nang magretiro at nais mo ang isang kita na magsisimula kaagad. Eksakto kung magkano ang buwanang kita na maaari mong matanggap ay depende sa iyong edad. Ang mas matanda ka, mas mataas ang kinikita mo sa bawat dolyar na iyong namuhunan.
02 Gumamit ng Rider Benefit Rider sa isang Nakabinbin na Annuity
Kung gusto mong bumili ng garantisadong kita sa isang punto sa hinaharap, hanapin ang isang annuity na may garantisadong pinakamababang rider na withdrawal benefit , kung minsan ay tinatawag na GMWB, o isang lifetime withdrawal benefit (isang LWB)
Sa ganitong uri ng pamumuhunan, idineposito mo ang iyong mga pondo ngayon na may intensyong kumuha ng kita sa isang punto na 10 taon o higit pa sa hinaharap. Kinukuha ng kumpanya ng kinikita sa isang snapshot ang halaga ng iyong account sa bawat taon habang ikaw ay sumasama. Habang lumalaki ang halaga ng account, ang bagong mas mataas na halaga ay naka-lock sa bilang bagong "base ng kita." Maaari mong gamitin ang mas malaki sa kasalukuyang halaga ng account o ang halaga ng kita batay upang makabuo ng iyong garantisadong pag-withdraw kapag na-activate mo ang iyong rider ng pag-withdraw. Ang halaga na maaari mong bawiin ay kadalasang nag-iiba mula sa 4 hanggang 6 na porsiyento ng halaga ng halaga ng account / income base, na ang eksaktong porsyento na nakasalalay sa iyong edad sa oras ng pag-withdraw at mga tuntunin ng iyong kontrata.
Ang paggamit ng pagpipiliang ito ay maaaring maging isang mahusay na paraan upang maprotektahan ang mga halaga ng account mula sa epekto na ang isang pangunahing pag-aalis ng merkado ay kung ikaw ay 10 hanggang 15 taon ang layo mula sa pagreretiro, lalo na kung ito ay dapat mangyari habang mas malapit ka sa iyong edad ng pagreretiro.
03 Magtrabaho sa Pagkuha ng Pensiyon
Mahusay na magretiro sa isang pensiyon. Ang ilang mga propesyonal ay gumugol sa huling 10 taon ng kanilang mga karera na nagtatrabaho sa isang ahensya ng gobyerno para lamang makakuha sila ng pensiyon . Ito ay isang matalinong paglipat para sa mga hindi nakapagligtas ng sapat sa pagreretiro nang mas maaga sa kanilang mga karera. Maghanap ng mga tagapag-empleyo na nag-aalok ng mga pensiyon at suriin upang makita kung ano ang iskedyul ng vesting. Gaano katagal mo kailangang magtrabaho doon upang maging karapat-dapat?
At kung nag-iisip ka tungkol sa pagbabago ng mga tagapag-empleyo, baka gusto mong maghintay ng kaunti kung ang pagtatrabaho ay dagdag na oras ay magkakaroon ka ng karagdagang garantisadong kita. Ang mga pagpipiliang ito ay maaaring makatulong na gawing mas ligtas ang iyong pagreretiro.
Ang ilang mga tao ay nag-aalala na ang kanilang mga pensiyon ay hindi maaaring bayaran ang lahat ng mga benepisyo na ipinangako sa kanila. Ang mas matanda ka kapag sinimulan mo ang iyong pensiyon, mas magiging ligtas ang iyong kita. Mayroong isang form ng seguro ng pamahalaan na tinatawag na Pension Benefit Guarantee Corporation o PBGC. Pinoprotektahan nito ang mga benepisyo ng pensiyon, ngunit ang halagang ginagarantiya ay may takip. Ang halaga ng nakaseguro ay nabawasan para sa bawat taon na nagretiro ka bago ang edad na 65. Kung ang iyong pensiyon ay sakop ng PBGC, magsimula ng mga benepisyo sa 65 o mas bago upang mapalaki ang halaga ng nakaseguro.
04 Kumuha ng Reverse Mortgage
Ang ginagarantiyang kita ay ganoon lamang: ang kita na ginagarantiyahan sa buhay na walang panganib sa iyong bahagi. Ang isang reverse mortgage ay maaaring magbigay ng antas ng seguridad at ang kita ay walang buwis. Kaya bakit hindi gumagamit ng mas maraming tao ang mga ito?
Dalawang dahilan: takot at bayad. Una, ang mga tao ay natatakot na ang bangko ay maaaring kumuha ng kanilang tahanan. Ito ay totoo nang matagal na ang nakalipas ngunit ang mga regulasyon ay nagbago ng kapansin-pansing sa huling 30 taon. Ang produktong ito ay mas ligtas, mas malakas, at mas peligro para sa borrower.
Ikalawa, iniisip ng ilang tao na masyadong mataas ang mga bayarin. Muli, pinalago ng mga regulasyon ang sitwasyong ito at ang mga bayarin ngayon ay hindi maaaring lumagpas sa mga limitasyon na tinukoy ng pamahalaan. Kung ikaw ay nasa edad na 62 o mas matanda pa, kung naghahanap ka para sa garantisadong kita, at kung nabayaran mo ang iyong bahay o may maraming katarungan sa loob nito, ang isang reverse mortgage ay maaaring isang praktikal na opsyon.
05 Mag-ingat Tungkol sa Kapag Nag-claim ka ng Social Security
Tinatanggap ng karamihan sa mga retirado ang pinakamalaking bahagi ng kanilang garantisadong kita mula sa Social Security. Ang mga tumatanggap ng mga benepisyo sa Social Security ay nakakakuha ng cost-of-living adjustment bawat taon, na kadalasan ay nagdudulot ng pagtaas sa mga benepisyo.
Ang problema ay ang karamihan sa mga tao ay pa rin ang Social Security masyadong maaga, o hindi sila makipag-ugnayan sa kanilang mga asawa kung sila ay kasal. Daan-daang libong dolyar ng kita na mababayaran sa anyo ng mga benepisyo ng asawa at mga benepisyo ng balo / biyuda ay maaaring maging nawalan dahil ang isang asawa ay gumawa ng isang hindi tamang desisyon tungkol sa kung kailan magsisimula ng kanyang mga benepisyo .
Huwag kang mangmang at magmadaling mag-claim ng Social Security sa 62. Ang mga benepisyo sa paglaon sa mas huling edad ay madalas na naghahatid ng mas mahusay na kinalabasan para sa iyo at higit pang garantisadong kita sa iyong buhay.
06 Ilagay ang Pera sa Inihabwang Income Annuity o QLAC
Ang longevity insurance ay isang form ng isang ipinagpaliban na agarang annuity na magagarantiyahan ka ng isang minimum na halaga ng kita sa isang tiyak na edad sa hinaharap, tulad ng 85 o 90. Mayroong isang espesyal na anyo ng produktong ito na tinatawag na isang QLAC o Kwalipikadong Katumbas na Kontrata sa Annuity na binili sa loob ng isang IRA o 401 (k). Ang QLAC ay nagpapahintulot sa iyo na ipagpaliban ang pagsisimula ng iyong kinakailangang minimum na distribusyon.
Ang mga taong may matagal na buhay na seguro ay mas ligtas tungkol sa paggastos ng kanilang pera sa pagreretiro sa kasiyahan at paglalakbay habang sila ay mas bata dahil alam nila na mayroon silang hinaharap na pinagmumulan ng garantisadong kita upang ibigay para sa mga ito sa ibang pagkakataon.
07 Gumawa ng Bond Ladder
Maraming mga retirado ay natatakot na gumastos ng punong-guro, ngunit maaari itong ganap na ganap OK kung ito ay nakabalangkas sa tamang daan bilang bahagi ng isang plano. Maaari kang bumuo ng isang bono o isang hagdan ng CD kung saan ka bumili ng isang CD o bono na matatapos sa isang partikular na taon sa isang halaga na kakailanganin mo sa panahong iyon upang masakop ang mga gastos. Kapag ang bono ay matures, ginugugol mo ito.
Ang isa pang pagpipilian ay ang paggamit ng mga mahalagang papel sa Treasury , na itinuturing na isa sa pinakaligtas na pamumuhunan na maaari mong pagmamay-ari. Ang mga ito ay mga bonong inilabas ng gubyernong US. Maaaring i-strip ng mga institusyong pampinansyal ang bahagi ng interes ng bono mula sa pangunahing bahagi, na lumilikha ng isang bagay na tinatawag na isang strip ng Treasury . Mabibili mo ang mga piraso na ito na may mga maturity na hagdan, na lumilikha ng isang ginagarantiya na stream ng kita sa bawat pag-aanak ng strip sa taong kailangan mo ito.