Ang nakakatakot na bagay tungkol sa maraming desisyon sa pagreretiro ay ang mga ito ay permanente. Maglaan ng oras upang mag-isip sa pamamagitan ng mga pagpipilian tungkol sa iyong mga pinakadakilang desisyon sa pagreretiro: kailan magsisimula Social Security, kapag magretiro, mga opsyon sa pensiyon, at kung paano mamuhunan ang iyong pera sa pagreretiro.
1. Kailan Simulan ang Social Security
Ang nag-iisang pinakadakilang desisyon sa pagreretiro na gagawin mo ay kapag sinimulan mo ang iyong mga benepisyo sa Social Security. Mahigit sa 50% ng mga Amerikano ay umaasa sa Social Security para sa higit sa 50% ng kanilang kita sa pagreretiro.
Tulad ng marami, maaaring may pagkakamali kang magkakaroon ng dalawang bagay:
- Sa palagay mo kailangan mong simulan ang pagkuha ng Social Security sa lalong madaling panahon: Kung ikaw ay 62 at nagtatrabaho pa, ang iyong mga benepisyo ay sasailalim sa limit ng kita . Ang pagkuha ng Social Security maaga ay maaaring isa sa mga pinakamasama bagay na maaari mong gawin.
- Sa palagay mo kailangan mong simulan ang pagkuha ng Social Security kapag ikaw ay nagretiro: Dahil lamang sa ikaw ay nagretiro, hindi mo kailangang magsimula ng Social Security. Kapag nakakaapekto ka sa mga buwis, kung minsan ay makakakuha ka ng mas maraming kita pagkatapos ng buwis sa pamamagitan ng paggamit ng iyong pera sa IRA sa unang ilang taon ng pagreretiro at pagpapaliban sa petsa ng pagsisimula ng iyong mga benepisyo sa Social Security.
Gusto mong magpasiya kung kailan simulan ang iyong mga benepisyo sa Social Security batay sa diskarte na magbibigay sa iyo ng pinakamaraming inaasahang kita sa iyong buhay. Tinutukoy ito batay sa mga sumusunod na salik:
- Kasal ka na o hindi pa? Maraming mga mag-asawa ang walang kamalayan kung paano gumagana ang mga benepisyo ng asawa at nakaligtas, at sa gayon bawat isa ay nag-aangkin ng isa-isa at pabalik sa libu-libong karagdagang mga benepisyo. Kung nag-uugnay ka sa iyong desisyon, maaari kang makakuha ng higit pa.
- Kung kasal, sino ang mas mataas na tagagamit, at ano ang pagkakaiba sa edad sa pagitan ng dalawa sa iyo?
- Mayroon bang mga alalahanin sa kalusugan na magdadala sa iyo upang maniwala na mabubuhay ka ng mas maikli kaysa sa average na pag-asa sa buhay?
- Inaasahan ka ba na nasa isang bracket ng income tax kung saan maaari kang magbayad ng ilang buwis sa iyong mga benepisyo sa Social Security , at may iba pang pinagkukunan ng savings bilang karagdagan sa Social Security? Kung gayon, maaaring may mga paraan upang ayusin ang iyong mga pinagkukunan ng kita upang mabawasan ang iyong pangkalahatang pasanin sa buwis sa pagreretiro, na nagdaragdag sa iyong income tax retirement pagkatapos ng buwis.
2. Kailan Mag-retire
Sa sandaling magretiro maaari itong maging mahirap upang makuha ang iyong momentum pagpunta at makabalik sa workforce kung kailangan mo. Kailangan mong i-stress ang iyong plano sa pagreretiro sa pagreretiro upang tiyakin na humahawak ito sa ilalim ng mas mababa sa mga ideal na kondisyon. Ang ilang mga katanungan upang isaalang-alang:
- Kung hindi pa ako 65, paano ko babayaran ang saklaw ng segurong pangkalusugan?
- Kung ang aking mga pagtitipid at mga pamumuhunan ay makakakuha ng mas mababang pagbalik, maaari ko bang ibawas ang mga gastos?
- Gusto ko bang mag-downsize sa isang punto sa hinaharap?
- Ano ang gagawin ko sa aking panahon? Magastos ba ako ng pera (paglalakbay, libangan) o pag-save sa akin ng pera (maaari ko na ngayong gawin ang aking sariling mga pag-aayos, lutuin sa bahay)?
3. Paano Dalhin ang Iyong Pensiyon
Kung nagtatrabaho ka para sa isang kumpanya na nag-aalok ng isang pensiyon, mag- aral mabuti ang iyong mga pagpipilian bago ka magretiro. Ang ilang mga katanungan upang isaalang-alang ay:
- Kung nagtrabaho ako ng ilang taon pa, ang aking pensiyon ay lalong lumaki?
- Nag-aalok ba ang aking kumpanya ng opsiyong lump sum o annuity? Kung gagawin nila, saan ko dapat gawin?
- Anong terminong pensiyon ang dapat kong piliin? Ang isang payout para sa aking buhay lamang, o kumuha ng isang bahagyang mas mababang halaga na alam ito ay magpapatuloy pa rin para sa buhay ng aking asawa (isang bagay na tinatawag na isang pinagsamang at survivor na opsyon)?
4. Paano I-invest ang Iyong Pera sa Pagreretiro
Kung mayroon kang pera sa isang 401 (k) na plano, maaaring kailanganin mong magpasiya kung iiwan mo roon o i-roll ito sa isang IRA.
Ang ilang 401 (k) na mga plano ay nag-aalok ng mahusay na mga pagpipilian sa pamumuhunan at may mga dokumentong plano ng up-to-date na mag-aalok ng iba't-ibang mga pagpipilian sa iyong benepisyaryo. Ang ibang mga plano ay hindi angkop din para sa isang retirado. Gayundin, ang iyong 401 (k) na plano ay maaaring magbago ng mga nagbibigay ng pamumuhunan sa anumang oras, kaya nawalan ka ng ilang elemento ng kontrol sa pamamagitan ng pag-iwan ng iyong mga pondo sa plano. Ang pera sa pagreretiro ay kailangang mag-invest nang iba upang ito ay ligtas at makakapagdulot ng maaasahang kita. Ito ay hindi ang oras upang gumawa ng malaking panganib - isang malaking pagkakamali dito, at maaari kang magkaroon ng problema.