Tinatayang 250,000 katao sa bawat taon sa Estados Unidos ay naging mga nakaligtas na pagpapakamatay, isa sa pinakamahihirap na sitwasyon na haharapin. Ang pagkawala ng isang taong iniibig mo, at ang lahat ng mga tanong na nanggaling sa pagkawala na iyon ay lubhang mahirap harapin. Ang pagkakaroon ng pakikitungo sa isang tinanggihan claim ng seguro sa harap ng tulad trahedya ay isang idinagdag na pagkawasak na ang isa ay umaasa na hindi haharapin.
Paano Gumawa ng mga Patakaran sa Seguro sa Buhay para sa Isang Kamatayan ng Pagkamatay ng Suicide
Ang kumpanya ng seguro ay maaaring o hindi maaaring bayaran ang benepisyaryo ng isang patakaran sa seguro sa buhay sa kaganapan ng isang pagpapakamatay depende sa mga pangyayari, ang pangunahing kadahilanan ay ang pagkakaroon ng dalawang mga sugnay na natagpuan sa isang patakaran sa seguro sa buhay: Ang Pagkakaloob na Pagkakaloob at ang Incontestability Clause .
Pagbabayad sa Mga Benepisyaryo ng isang Patakaran sa Seguro sa Buhay kung ang Kamatayan ay Dahil sa Pagpapatiwakal
Ang pagpapakamatay ay maaaring saklaw ng seguro sa buhay sa maraming kaso, gayunpaman ang mga clause sa isang patakaran sa seguro sa buhay ay sinadya upang ihinto ang mga tao mula lamang sa pagbili ng isang patakaran dahil gusto nilang umalis ng pera sa kanilang pamilya pagkatapos ng pagpapakamatay.
Upang maiwasan ang mga taong gumagamit nito bilang isang estratehiya na mag-iwan ng pera mula sa seguro sa buhay sa kanilang benepisyaryo pagkatapos ng nakaplanong kamatayan, may ilang mga pangunahing patakaran sa lugar.
Pagpapatiwakal at Buhay na Seguro
Ayon sa pinaka-kamakailang data na nakukuha sa pagpapakamatay sa pamamagitan ng CDC sa US sa 2014 mayroong higit sa 40,000 pagkamatay sa pamamagitan ng pagpapakamatay.
Ang pagpapakamatay ay kagulat-gulat at kadalasang hindi inaasahan ng mga taong naiwan. Ito ay isang nakamamatay na trahedya. Siyempre, magiging patas lamang na ang mga miyembro ng pamilya na naiwan sa pamamagitan ng isang pagkilos ng pagpapakamatay ay dapat makinabang mula sa patakaran sa seguro sa buhay, gayunpaman upang magawa ito, ang ilang mga kundisyon ay kailangang matugunan upang payagan ang isang payout mula sa kontrata.
Sa kasamaang palad, sa unang dalawang taon ng anumang patakaran sa seguro sa buhay , mayroong isang sugnay na kilala bilang Inumpestable Clause , bilang resulta ng sugnay na ito, ang kompanya ng seguro ay maaaring makipagkumpetensya at tanggihan ang isang claim para sa ilang mga kadahilanan, isa sa kanila ang pagpapakamatay.
Ang Contestable Period sa Seguro sa Buhay at Paano Ito Nakakaapekto sa Isang Pag-aakalang Magpakamatay
Ang di-maiiwasang sugnay sa isang patakaran sa seguro sa buhay ay isang pangunahing dahilan na ang isang paghahabol ay tinanggihan ng isang kompanya ng seguro sa buhay sa unang dalawang taon ng isang patakaran na ipinatutupad. Ayon sa National Association of Insurance Commissioners (NAIC) , maaaring kasama dito ang pagsunod sa isang kamatayan sa pamamagitan ng pagpapakamatay. Ang incontestable clause ay nagpapahintulot sa kumpanya ng seguro sa buhay na tanggihan ang isang claim sa panahon ng contestability. Ang napapanahong panahon na nakabalangkas sa sugnay ay karaniwang para sa isang termino ng dalawang taon kasunod ng unang petsa na sinimulan ang coverage ng patakaran sa seguro.
Sa sandaling lumipas na ang termino ng di-maiiwasang sugnay, ang claim sa seguro sa buhay ay nagiging "hindi mapag-aalinlanganan" maliban sa mga malubhang isyu tulad ng pandaraya o maling pagpapakita. Dapat kang makipag-ugnay sa kinatawan ng iyong seguro sa buhay upang malaman ang eksaktong mga detalye ng iyong patakaran at ang termino ng sugnay sa iyong partikular na sitwasyon.
Kapag ang mga Kumpanya ng Seguro sa Buhay ay Makakaila sa Pag-aangkin Kung ang Kamatayan ay Dahil sa Pagkamatay
Kung ang patakaran ay may kalakip na mas mababa sa dalawang taon sa panahon ng paligsahan ng patakaran sa seguro sa buhay, ang isang kompanya ng seguro ay maaaring mag-imbestiga sa claim at pagkatapos ay tanggihan ang isang claim para sa seguro sa buhay kung ang pagpapakamatay ay ang sanhi ng kamatayan ayon sa NAIC. Bilang karagdagan sa hindi mapag-aalinlanganan na sugnay, isang patakaran sa seguro sa buhay ay maaari ring magkaroon ng Probisyon o Sugnay sa Pagpapatiwakal.
Ang probisyon ng pagpapakamatay ay tumutukoy sa mga tuntunin at kundisyon ng mga pagbabayad, o mga pagbubukod dahil sa partikular na pagpapakamatay.
Madalas din itong may dalawang-taong frame na panahon para sa pagbubukod ng payout dahil sa pagpapakamatay. Kung ang iyong patakaran ay naglalaman ng sugnay na pagpapakamatay, ang isang claim ay maaaring tanggihan sa bawat kondisyon ng sugnay na karaniwang nagsasaad na walang benepisyo sa kamatayan ang babayaran kung ang nakaseguro ay gumawa ng pagpapakamatay o kung ang pagpapakamatay ay ang sanhi ng kamatayan.
Sa oras na bumili ka ng isang patakaran sa seguro sa buhay, ang iyong kinatawan sa seguro ay may obligasyon na ipaliwanag ang lahat ng mga clauses at mga kondisyon ng patakaran sa iyo, pati na rin ang iba pang mga pagbubukod sa iyong patakaran sa seguro sa buhay bilang bahagi ng proseso ng pagbili.
Ang Pagkakaloob ng Pagpapakamatay at ang Sugnay na Hindi Kaakibat
Hindi, ang sugnay na pagpapakamatay at ang hindi pagkakasalungatan na sugnay ay hindi ang parehong bagay. Ang hindi pagkakasundo clause ay mas malawak at deal sa mga insurers kakayahan upang paligsahan o tanggihan ng isang claim sa seguro sa buhay sa panahon ng contestability. Ang iba pang mga dahilan maliban sa pagpapakamatay din ay tinutugunan, tulad ng kamatayan sa panahon ng isang iligal na pagkilos, o maling pagpapahayag ng impormasyon, pati na rin ang potensyal para sa isang sangkap na "pang-aabuso sa droga at alkohol". Napakahalaga na makuha ang eksaktong mga detalye ng patakaran sa seguro sa buhay na binili kapag pumirma sa isang kontrata sa seguro sa buhay upang hindi ka magtapos ng mga sorpresa, o may tinanggihan ang claim.
Kapag ang isang Patakaran sa Seguro sa Buhay Nagbabayad sa Pagpapakamatay
Matapos ang panahon ng probisyon ng pagpapakamatay, o ang panahon ng paligsahan ay tapos na, na karaniwan ay dalawang taon mula sa petsa ng pagbili ng isang bagong patakaran, pagkatapos ay ang isang patakaran sa seguro sa buhay ay maaaring magbayad ng isang paghahabol para sa pagpapakamatay. Ang patakaran ay dapat magbayad ng benepisyo sa kamatayan sa mga benepisyaryo. Upang maunawaan ang mga tuntunin ng iyong patakaran, maaari mo ring suriin ang seksyon ng mga pagbubukod ng patakaran, dahil maaaring magkakaiba ang probisyon ng pagpapakamatay para sa bawat patakaran.
Kapag ang isang Patakaran sa Seguro sa Buhay ay Magbayad ng Isang Pag-aangkin Kapag ang Dahilan ng Kamatayan ay Pagpapakamatay
Kung walang pagbubukod o sugnay na may bisa sa oras ng kamatayan na nagbukod ng pagpapakamatay. Binili ni John at Maria ang isang 10-taong patakaran sa seguro sa buhay sa panahon ng pag-aasawa nila, binayaran nila ang kanilang mga premium at pinananatili ang parehong patakaran.
Pagkalipas ng limang taon, nadiskubre si Mary na may depresyon, bagaman siya ay nasa paggagamot at naging mahusay, isang araw, sa pagkabigla ng pamilya, natuklasan nila na siya ay nagpakamatay. Napiga si John, tinulungan siya ng mga miyembro ng pamilya na mapunta ang lahat ng mga gawain ni Mary at natuklasan ang kanilang patakaran sa seguro sa buhay.
Kahit na ang pera ay hindi tumulong sa kanyang nagwawasak pagkawala, ang pamilya ay nagulat at natiyak kapag nalaman nila na ang kompanya ng seguro ay magbabayad ng claim, kahit na sanhi ng kamatayan ay dahil sa pagpapakamatay, dahil ang probisyon ng pagpapakamatay ay hindi na nailapat.
Halimbawa ng isang Kompanya ng Seguro na Tinanggihan ang Pag-aangkin Dahil sa Pagpapatiwakal
Si Jeff ay nag-iingat ng patakaran sa seguro sa buhay para sa nakalipas na 20 taon, nang dumating ang panahon upang i-renew ang kanyang patakaran, siya ay nagpasya na dahil 20 taon na, ang parehong kumpanya ng seguro sa buhay ay maaaring mag-alok ngayon ng isang mas mahusay na patakaran , kaya gumawa siya ng ilang pagsisiyasat at lumipat sa isa pang uri ng patakaran mula sa parehong kumpanya ng seguro sa buhay. Pagkalipas ng isang taon, siya ay nagpakamatay, hindi niya napagtanto na dahil siya ay nagpalit ng patakaran sa seguro sa buhay na ang resetang panahon ay na-reset, at ang pagkakaloob ng pagkakaloob ay inilapat na ngayon. Ang kanyang pamilya ay tinanggihan ang claim.
Halimbawa ng isang Company ng Seguro Labelling isang Kamatayan Suicide at pagtangging ng isang Claim
Ito ay isang real-buhay na halimbawa ng isang sitwasyon kung saan ang isang kompanya ng seguro ay tinasa ang isang kamatayan bilang pagpapakamatay ngunit pagkatapos ay natukoy na ang dahilan ng kamatayan ay hindi sinasadya. Si Todd Pierce ay na-diagnosed na may kanser sa balat noong 1999. Sampung taon na ang lumipas, si Todd ay nasa isang biyahe sa kalsada at siya ay nasangkot sa isang nakamamatay na aksidente sa kotse. Ang kumpanya ng seguro ay may label na aksidente bilang pagpapakamatay at nais na tanggihan ang claim.
Ang asawa ni Todd na si Jane ay hindi naniniwala na tinawag nila ang kanyang kamatayan na isang pagpapakamatay. Nagpasya siya upang makuha ang tulong ng isang abogado, at bilang isang resulta, ang kumpanya ng seguro ay nagtapos sa pagtatakda sa kanya, at hindi pagpunta sa hukuman. Karamihan sa mga tao ay walang access sa isang abugado sa isang makatwirang gastos, bilang karagdagan sa mga nagwawasak na kalagayan ng isang pagpapakamatay, sila ay madalas na sumuko at hindi kinakailangang subukan at labanan ang pagtanggi ng isang claim sa seguro sa buhay dahil sa pagpapakamatay.
Sa kasong ito, si Mrs Pierce ay matapang at nakipaglaban para sa kanyang pag-areglo. Ito ay isang pambihirang pagbubukod, karamihan sa mga claims sa seguro sa buhay ay binabayaran nang walang problema, ngunit ito ay isang magandang halimbawa ng isang sitwasyon kung saan ang isang claim ay maaaring tinanggihan dahil sa mga wordings ng patakaran, mga clause at mga pagbubukod. Sa kabutihang palad ang nakikinabang ay nakuha ang legal na payo.
Nag-aalala Tungkol sa Seguro sa Buhay at Pagpapakamatay
Kung ikaw o ang isang taong kilala mo ay nagdurusa sa depresyon, o sakit sa isip, o may kahirapan, ang pinakamahalagang bagay na maaari mong gawin ay makakuha ng tulong para sa iyong sarili at sa kanila upang hindi mo na kailangang mag-alala tungkol sa iyong patakaran sa seguro sa buhay at kung magbabayad ito sa kaganapan ng pagpapakamatay.
Kung ikaw ay isang nakaligtas na pagpapakamatay, ikaw ay kabilang sa isang isang-kapat ng isang milyong tao sa US, huwag matakot na umabot sa maraming organisasyon. Umaasa ako na ang artikulong ito ay nakatulong na linawin ang epekto ng pagpapakamatay sa mga pagbabayad ng patakaran sa seguro sa buhay, ngunit higit pa kaya hinihikayat ko kayo na maabot at makakuha ng tulong sa anumang bahagi ng isyung ito na nasa inyo. Lahat tayo ay hinawakan ng pagpapakamatay, depresyon at sakit sa isip at sa pag-abot at pagtatrabaho nang magkakasama, maaaring makatulong.