Ngayon Na Nagtatrabaho Ka sa Sarili, Paano Nagplano Ka Para sa Pagreretiro?
Kung papasok ka lamang sa workforce bilang bagong minted na negosyante o sariwa na self-employed pagkatapos ng mga taon ng pagiging tradisyunal na workforce, walang duda na mayroon kang listahan ng paglalaba ng mga bagay na kailangang gawin. Mula sa pang-araw-araw na mga sangkap ng pag-set up ng mga sistema ng computer at mga linya ng telepono para sa iyong negosyo sa mga malalaking plano ng larawan para sa iyong bagong kumpanya, malamang na parang walang sapat na minuto o oras sa araw.
Gayunpaman, kapag na-set up mo ang iyong bagong negosyo, isang mahalagang piraso ng pie ang i-set up ang iyong account sa pagreretiro. Kung ikaw ay isang batang negosyante sa iyong edad 20 o 30, ang pagreretiro ay marahil ang huling bagay sa iyong isip. Hindi mo maaaring makita ang iyong sarili na naghihintay. Pagkatapos ng lahat, nagsimula ka na lang! Ngunit mahalaga na magkaroon ng tamang mga estratehiya para sa pagreretiro. Pagkatapos ng lahat, hindi mo nais na hampasin itong mayaman sa susunod na Google at pagkatapos ay wala kang ipapakita para sa ito kapag naabot mo ang 65.
Habang wala kang isang plano ng kumpanya upang makatulong na gawin ang iyong mga desisyon, mayroong isang bilang ng mga pagpipilian sa pagreretiro account para sa mga self-employed na manggagawa at maliliit na may-ari ng negosyo. Hindi lamang ang mga pagpipilian na ito ay nag-aalok ng lahat ng kailangan mo para sa iyong plano sa pagreretiro, ngunit may ilang mga pagpipilian na magagamit mo kung ikaw ay isang maliit na may-ari ng negosyo na may mga empleyado. Ang pag-aalok ng isang matatag na plano sa pagreretiro ay maaaring maging isang mahalagang bahagi pagdating sa pag-akit at pagpapanatili ng mga magagandang empleyado.
Nasa ibaba namin ang tatlong pinakakaraniwang uri ng mga plano na inirerekomenda ng mga tagapayo sa pananalapi para sa mga negosyante at maliliit na may-ari ng negosyo:
1. Simplified Employee Pension (SEP) IRA
Para sa mga nag-iisang proprietor, ang ganitong uri ng IRA ay napakapopular. Ito ay isang madaling account upang buksan at taunang bayarin sa account ay mababa o kahit na hindi umiiral.
Ang mga patakaran sa mga kontribusyon ay simple din - maaari kang mamuhunan ng hanggang 25 porsiyento ng iyong netong kita hanggang sa isang takip na pana-panahong nagbabago upang mapanatili ang pagpintog. Ang cap ngayong taon ay $ 53,000. Kapag nagse-save ka, ang pera ay hindi nakukuha sa buwis, at nag-aalok din ang SEP IRA ng kakayahang umangkop sa pagpopondo. Posibleng maghintay hanggang matapos mong isampa ang iyong mga buwis upang pondohan ang account, kaya kung ang iyong kita ay mas mataas kaysa sa iyong naisip, maaari kang gumawa ng mas malaking kontribusyon at babaan ang iyong singil sa buwis. Kung mayroon kang mga empleyado, hindi sila maaaring mag-ambag sa SEP IRA, ngunit maaari silang gumawa ng kanilang sariling mga kontribusyon sa isang personal na 401 (k).
2. Plano ng Pagsusupil ng Insentibo ng Savings para sa Mga Empleyado (SIMPLE) IRA
Kung kasalukuyan kang nagpapatakbo ng iyong sariling negosyo ngunit naghahanap upang mapalawak, ang SIMPLE IRA ay maaaring ang account na kailangan mo. Sa ganitong uri ng account, maaari kang magpatuloy sa pamumuhunan kahit na pagkatapos mong mag-hire ng empleyado, ngunit kailangan mong tumugma sa mga kontribusyon ng iyong mga empleyado, hanggang sa 3 porsiyento ng kanilang suweldo. Mayroon ding limitasyon sa kontribusyon na hindi hihigit sa $ 12,500 sa isang taon o $ 15,500 kung ikaw ay 50 o higit pa. Magkaroon ng kamalayan na dapat kang mag-withdraw mula sa account sa loob ng dalawang taon ng pagbubukas nito, magkakaroon ng 25 porsiyento na parusa.
3. Indibidwal na 401 (k)
Para sa mga umaasa na mapalakas ang kanilang account sa pagreretiro at may maraming pera upang mag-ambag, ang isang Indibidwal na 401 (k) ay isang popular na pagpipilian.
Gumagana ito ng maraming tulad ng isang Tradisyunal na 401 (k) , ngunit ang iyong asawa ay maaaring sumali sa plano. Kumilos bilang iyong sariling empleyado, nakapag-ambag ka ng $ 18,000 sa iyong indibidwal na 401 (k), o $ 24,000 kung ikaw ay mahigit sa edad na 50. Gayunpaman, ang planong ito ay hindi magagamit sa mga karagdagang empleyado.
Kapag ikaw ang boss, maaari kang magbigay ng karagdagang 25 porsiyento ng kabayaran bilang karagdagan sa iyong kontribusyon sa empleyado para sa maximum na $ 53,000. Dahil walang pagbabawal sa mga kontribusyon, maaari mong gawin ang mga ito kapag ang iyong negosyo ay gumagawa ng lubos na mahusay na gumawa ng up para sa mga taon na kung saan ay mas mahirap na gumawa ng tulad malaking kontribusyon. Kung mayroon kang isang asawa sa plano, posible para sa iyo na mag-ambag ng isang pinagsamang $ 106,000 o $ 118,000 kung ikaw ay parehong 50 o mas matanda. Pinapayagan din nito na samantalahin mo ang mga kontribusyon sa catch-up.
Ang ganitong uri ng account ay kapaki-pakinabang din kung sa tingin mo ay maaaring kailangan mong kumuha ng pautang para sa iyong negosyo. Ang mga panuntunan ay mag-iiba, ngunit sa pangkalahatan, maaari mong kunin ang kalahati ng balanse ng account (hanggang $ 50,000) at kumuha ng limang taon upang bayaran ito.
Bottom Line
Para sa indibidwal na self-employed, ang mga planong ito ay medyo mababa ang gastos at madaling pamahalaan. Bilang unang hakbang, maaaring gusto mong kumonsulta sa iyong tagapayo sa pananalapi upang matukoy kung aling plano ang tama para sa iyo at sa iyong negosyo. Ang isang pangunahing kadahilanan upang isaalang-alang ay kung kailangan mo ng opsyon sa pagreretiro plano na nagpapahintulot sa mga empleyado na lumahok.