Mahalagang Impormasyon Upang Makatutulong sa Iyong Tukuyin Kung ang isang HSA ay Tamang Para sa Iyo
Ang mga Health Savings Account (HSAs) ay mga plano sa kalusugan na inisponsor ng employer na nilikha ng pederal na batas noong 2003. Ang isang HSA ay katulad ng isang savings account at kadalasang pinananatili at pinangangasiwaan ng mga bangko o mga kompanya ng seguro.
Ang isang HSA ay nag-aalok ng triple na pagtitipid sa buwis at maaaring maging lubhang kapaki-pakinabang sa mga empleyado kung kailangan nila upang bayaran ang isang mabigat na kuwenta para sa isang medikal na emergency. Saklaw din ng isang HSA ang iba't ibang mga gastos sa kalusugan na hindi saklaw ng tradisyonal na segurong pangkalusugan ng empleyado.
Bagaman magandang tunog na magkaroon ng isang plano na nag-aalok ng mga napakahalagang pagtitipid sa buwis at isang malawak na hanay ng mga serbisyo, mahalaga na maunawaan ang lahat ng mga detalye ng isang HSA bago matukoy kung tama ito para sa iyo.
1. Sino ang maaaring magtatag ng isang HSA?
Ang mga empleyado ng isang plano na inisponsor ng employer ay kadalasang maaaring pumili ng isang HSA mula sa isang menu ng mga pagpipilian. Ang sinumang self-employed ay maaari ring piliin ang ganitong uri ng plano. Ngunit mahalaga na maunawaan na kung ikaw ay isang empleyado o self-employed, dapat kang sakupin ng isang High Deductible Health Plan (HDHP) upang maitatag ang isang HSA . Ang isang HDHP ay isang medikal na plano sa seguro na may mas mataas kaysa sa karaniwang tinukoy na minimum na deductible. Tatlong kritikal na bagay na dapat malaman tungkol sa mga HDHP ay:
- ang HDHP minimum deductible para sa isang indibidwal ay $ 1,300 at $ 2,600 para sa isang pamilya (sa 2015, bilang na-index);
- ang coverage ng HDHP ay maaaring isang tradisyonal na pangunahing planong medikal, isang HMO, isang PPO, atbp, hangga't hindi ito sumasakop sa unang gastos sa medikal na dolyar (maliban sa pangangalaga sa pag-iwas); at
- Ang pagsakop ng anumang iba pang komprehensibong medikal na plano ay hindi pinahihintulutan, at hindi rin ang pagpapatala sa Medicare (ang HSA ay maaaring mapanatili pagkatapos ng pagpapatala ng Medicare, ngunit hindi maaaring magpatuloy ang mga kontribusyon).
2. Sino ang pinaka-kaakit-akit sa HSA?
Mukhang ang isang HSA ay pinaka-kaakit-akit sa isang indibidwal o pamilya na may medyo katamtaman gastos sa pangangalagang medikal, maaaring kayang bayaran ang isang high-deductible medikal na plano, at maaaring samantalahin ang malaking mga benepisyo sa buwis ng isang health savings account.
Mahalaga para sa bawat empleyado na ihambing ang isang HSA sa iba pang mga opsyon sa medikal na plano.
3. Taunang mga limitasyon ng kontribusyon.
Ang taunang mga limitasyon ng kontribusyon para sa mga kontribusyon sa HSA (sa 2015, bilang na-index) ay $ 3,350 (indibidwal) at $ 6,650 (pamilya).
4. Makuha ang mga kontribusyon.
Para sa mga indibidwal na edad 55 pataas, pinapayagan ang mga karagdagang kontribusyon sa catch-up. Para sa 2015 (bilang na-index), ang halagang ito ay $ 1,000. Ang lahat ng mga kontribusyon sa isang HSA ay dapat huminto sa sandaling maging karapat-dapat ang indibidwal para sa Medicare.
5. Mga kontribusyong mababawas sa buwis .
Ang pinaka-kaakit-akit na tampok ng isang HSA ay ang kakayahang gumawa ng mga kontribusyon na maaaring ibawas sa buwis sa isang Health Savings Account na maaaring kumita ng interes.
6. Ang mga kita sa HSA ay hindi maaaring pabuwisin.
7. Walang-buwis na withdrawals.
Ang mga withdrawal mula sa isang HSA ay maaaring gawin sa isang walang-buwis na batayan hangga't ginagamit ang mga ito upang magbayad para sa mga kwalipikadong gastusing medikal. Kung hindi ginagamit para sa mga medikal na gastusin, ang mga withdrawal ay maaaring mabuwisan kita.
8. Hindi karapat-dapat na mga parusa sa withdrawal.
Kung ang may-ari ng isang HSA ay gumagawa ng mga withdrawal bago ang edad na 65 para sa mga gastusing di-medikal, ang isang karagdagang 20% na multa sa buwis ay ipinapataw sa halaga ng mga di-karapat-dapat na withdrawal.
9. Gamitin ito o mawala ito?
Hindi tulad ng maraming mga plano sa pagtitipid na inisponsor ng employer, pinahihintulutan ka ng HSA na balutin ang anumang pera na hindi mo ginagastos sa Disyembre 31 st .
10. Mga inaprubahang gastusin sa kalusugan.
Mayroong daan-daang mga gastos sa kalusugan na inaprubahan ng IRS at ang ilang mga deductibles at seguro sa seguro ay sakop. Halimbawa, ang mga di-cosmetic na dental treatment, crutches, hearing aid, laser eye surgery, contact lenses, eyeglasses, chiropractic care, acupuncture, at physical therapy ay sakop ng HSA.
Ang isang HSA ba para sa iyo? Naisip mo ba ang ibang mga opsyon ? Kung maaari mong bayaran ang isang mataas na deductible planong pangkalusugan, isang HSA ang magbibigay sa iyo ng triple crown ng mga pagtitipid sa buwis na isang bonus sa bawat bulsa ng nagbabayad ng buwis.
Pagbubunyag: Ang impormasyong ito ay ibinigay sa iyo bilang mapagkukunan para sa mga layuning pang-impormasyon lamang. Ipinapahayag ito nang walang pagsasaalang-alang ng mga layunin sa pamumuhunan, pagpapahintulot ng panganib o pinansiyal na kalagayan ng anumang partikular na mamumuhunan at maaaring hindi angkop para sa lahat ng mga mamumuhunan.
Ang nakaraang pagganap ay hindi nagpapahiwatig ng mga resulta sa hinaharap. Ang pamumuhunan ay nagsasangkot ng panganib kasama ang posibleng pagkawala ng punong-guro. Ang impormasyong ito ay hindi inilaan upang, at hindi dapat, bumuo ng isang pangunahing batayan para sa anumang desisyon sa pamumuhunan na maaari mong gawin. Laging kumonsulta sa iyong sariling tagapayo sa legal, buwis o pamumuhunan bago gumawa ng anumang mga pagsasaalang-alang o desisyon sa pagpaplano / buwis / estate / pananalapi sa pananalapi.