Maraming mga Planner ng Pagreretiro Huwag Magkaroon ng isang Basic Estate Plan
Ito ay hindi lihim na ang karamihan sa atin ay hindi nasiyahan sa paksa ng pagpaplano ng estate. Ipinapalagay ng ilan na hindi isang estate upang magplano para sa unang lugar habang ang iba ay nagpapaliban at ipinapalagay na ito ay isang bagay na maaaring alagaan pagkatapos ng pagreretiro.
Ang bawat tao'y nangangailangan ng isang pangunahing plano sa ari-arian at mahalaga din na kilalanin na ang isang epektibong plano sa ari-arian ay tungkol sa higit pa sa pag-iwan sa likod ng isang legacy sa iba.
Ang ilang mga simpleng hakbang ay makakatulong sa iyo na mapanatili ang kontrol at protektahan ang mga taong pinakamahalaga sa iyo o sinusuportahan ang mga organisasyon at nagiging sanhi ng iyong pagmamahal. Narito ang ilang mga hakbang sa pagpaplano ng estate na maaari mong gawin upang matulungan kang makapagsimula:
Hakbang 1: Magtatag ng mga makabuluhang layunin na mahalaga sa iyo at sa iyong mga mahal sa buhay. Isipin kung ano ang nais mong maisakatuparan ng iyong estate plan. Ang isang paraan upang makatulong na bigyan ang iyong plano sa ari-arian ng mas layunin at kahulugan ay upang matugunan ang mga sumusunod na tanong at isulat ang listahan ng mga bagay na pinakamahalaga sa iyo. Nababahala ka ba sa pagpili ng isang tagapagpatupad o tagapag-alaga para sa iyong mga anak? Mayroon ka bang anumang mga plano sa kawanggawa? Nababahala ka ba sa paghahanap ng mga paraan upang maiwasan ang oras at gastos ng probate?
Mayroon ka bang mahalagang mga halaga ng pamilya o mga kuwento na nais mong ipasa sa pamamagitan ng isang etikal na kalooban o legacy na liham.
Matapos malaman kung ano ang pinakamahalaga sa iyo, mag-iskedyul ng isang oras upang kumilos at tiyakin na mayroon kang isang pangunahing plano sa ari-arian sa lugar. Kung kailangan mo ng tulong sa pagkuha ng organisado, maaari mong gamitin ang Work Plan na ito sa Personal Estate upang simulan ang pagsusulat ng iyong mga layunin.
Hakbang 2: Kunin ang iyong mga pinansyal na dokumento na nakaayos. Ang pagrepaso kung ang iyong plano sa pagreretiro ay nasa tamang landas ay nangangailangan ng isang maliit na samahan. Una, subukan upang mahanap ang mahalagang impormasyon sa pagreretiro account para sa 401 (k) mga plano, IRA, brokerage account, atbp Pagkatapos, tiyaking mayroon kang impormasyon sa account para sa mga bank account. Ngunit huwag tumigil doon. Maglaan ng oras upang mapagsama ang impormasyon sa patakaran sa seguro sa buhay at anumang lumang mga dokumento sa pagpaplano ng estate tulad ng mga kalooban, pinagkakatiwalaan, mga kapangyarihan ng abugado, o mga buhay na kaloob na hindi mo pa nasuri kamakailan. Mahalaga rin na panatilihin ang isang listahan ng mga online na account password at mga digital na asset sa isang maginhawang lokasyon para sa mga mahal sa buhay na ma-access kung sakaling may mangyayari sa iyo. Para sa karagdagang impormasyon sa pag-aayos ng iyong mga dokumento tingnan ang mapagkukunang ito sa Nolo.com.
Hakbang 3: Suriin ang iyong pangkalahatang kalusugan sa pananalapi. Magsimula sa pamamagitan ng pagkumpleto ng isang net worth statement na kasama ang isang listahan ng iyong mga ari-arian at pananagutan. Sa sandaling naipon mo ang isang listahan ng iyong mga mapagkukunang pinansyal, ikaw ay nasa isang mas mahusay na posisyon upang matukoy kung sino ang dapat tumanggap ng iyong mga ari-arian pagkatapos mong mamatay. Gumawa ka rin ng isang mahalagang hakbang sa pagsubaybay sa iyong pangkalahatang kaayusan sa pananalapi . Kabilang din sa hakbang na ito ang pagsusuri sa iyong seguro sa buhay upang masakop ang mga potensyal na pangangailangan ng iyong pamilya para sa kita, mga gastos sa pag-aaral sa hinaharap at ang mga gastos sa pag-aayos ng isang ari-arian.
Ang pagrepaso sa seguro sa kapansanan ay mahalaga rin dahil nagbibigay ito ng proteksyon sa kita para sa iyo at sa iyong pamilya sa panahon ng iyong buhay. Para sa karagdagang impormasyon tungkol sa coverage ng seguro sa buhay at kapansanan, kabilang ang mga calculators ng pangangailangan, bisitahin ang www.lifehappens.org.
Tingnan ang Mga paraan upang Subaybayan ang Iyong Financial Wellness sa 2016
Hakbang 4: Magkaroon ng napakahalagang mga dokumento sa pagpaplano ng estate (o susuriin) sa lalong madaling panahon. Huwag maghintay at hayaan ang pagpapaliban o isang napakahirap na gawain / iskedyul ng buhay na makakakuha sa iyong paraan. Maaari kang magpasya kung sino ang gusto mong gumawa ng mahalagang mga pagpapasya sa pananalapi o medikal kung hindi mo magawang gawin ang iyong sarili. Narito ang isang listahan ng mga mahahalagang dokumento na dapat maging bahagi ng halos bawat estate plan:
- Will
- Advanced na pangangalaga sa kalusugan na direktiba (living Wills)
- Medikal na kapangyarihan ng abugado
- Matibay na kapangyarihan ng abugado
Ang mga mahahalagang dokumento ay nagbibigay sa iyo ng isang pagkakataon upang opisyal na ihayag ang iyong mga kagustuhan kung paano mamahagi ng mga asset kapag namatay ka.
Maaari mo ring gamitin ang mga kalooban upang pangalanan ang mga tagapag-alaga para sa iyong mga anak.
Maaaring kinakailangan ang iba pang mga dokumento depende sa pagiging kumplikado ng iyong pinansiyal na sitwasyon o ang dami ng karagdagang kontrol na gusto mo. Ang mga tiwala ay legal na kaayusan na nagpapahintulot sa iyo na matukoy kung paano at kailan ipamahagi ang ari-arian sa iyong mga tagapagmana. Sa ilang mga sitwasyon, ang isang tiwala ay maaaring kinakailangan upang mapanatili ang higit na kontrol sa pamamahagi ng iyong ari-arian. Kung pinopondohan ng maayos, maraming mga pinagkakatiwalaan ay maaari ring makatulong sa iyo na maiwasan ang probate (ang mga kaloob ay napapailalim sa probate).
Kung hindi ka sigurado kung saan humingi ng tulong sa paglikha ng iyong mahahalagang dokumento maaari kang sumangguni sa gabay na ito sa Paano Pumili ng Abugado sa Pagpaplano ng Ari-arian. Maaari mo ring suriin sa iyong tagapag-empleyo upang makita kung nagbigay sila ng prepaid na legal na serbisyo o libreng online na paghahanda ng dokumento. Kung hindi, ang mga site na tulad ng LegalZoom at Nolo ay nagbibigay ng mga online na kasangkapan upang matulungan na makuha ang mga dokumentong ito na nilikha, na mahalaga kung nababahala ka tungkol sa mga gastos sa pagkuha ng isang abugado o magkaroon ng isang patas na tapat na plano. Tandaan lamang na kung wala kang mga mahalagang dokumentong ito sa lugar mayroon ka pa ring plano ng estate-ito ay nangyayari lamang na isang plano batay sa mga batas ng iyong katawan ng bituka.
Hakbang 5: I-update nang wasto ang mga pangalan ng mga benepisyaryo at mga asset ng pamagat. Ang isang karaniwang maling kuru-kuro ay na sa sandaling ang isang kalooban ay naitatag na ang estate planning work ay nakumpleto na. Wala nang iba pa mula sa katotohanan. Kinokontrol lamang ng huling kalooban at testamento ang pamamahagi ng mga asset na napapailalim sa probate, na siyang pormal na proseso ng pagbabayad ng utang at pamamahagi ng ari-arian. Depende sa kung aling estado ang iyong nakatira sa ngayon o sa panahon ng iyong mga taon ng pagreretiro, ang pormal na proseso ng probate ay maaaring potensyal na maging mahal at matagal.
Upang gawing mas komplikado ang mga bagay, hindi lahat ng paglilipat ng mga ari-arian sa probate. Samakatuwid, mahalaga na tukuyin ang mga ari-arian na hindi pumasa sa iba sa pamamagitan ng isang kalooban at testamento. Ang mga ito ay madalas na tinatawag na mga pamalit at isama ang anumang mga account na may mga pagtatalaga ng benepisyaryo tulad ng mga patakaran sa seguro, mga plano sa pagreretiro, mga IRA, at mga annuity. Anumang pinagkakatiwalaan ng ari-arian o mga account bypass probate pati na rin ang mga account na itinalaga bilang babayaran sa kamatayan (POD) o paglipat sa kamatayan (TOD).
Hakbang 6: Ibahagi ang iyong mga plano sa lahat ng taong nasasangkot sa kanila. Ang pagsasabi nang maaga sa iyong mga intensyon ay maaaring makatulong na maiwasan ang mga kontrahan ng pamilya at i-minimize din ang potensyal para sa anumang pagkalito o katanungan tungkol sa iyong tunay na mga plano. Kung mayroon kang isang plano sa lugar ngunit walang tao ay may isang bakas na ito ay umiiral na ang iyong mga kagustuhan ay maaaring ganap na hindi pinansin o maaaring may mga mahahalagang pagkaantala sa pag-uunawa ng iyong mga hinahangad.
Hakbang 7: Suriin nang regular ang iyong plano at i-update ito habang nagaganap ang mga pangunahing kaganapan sa buhay. Paminsan-minsan ay nakukuha ang buhay sa paraan ng isang mahusay na plano kaya mahalaga na suriin at iakma ang mga plano kung kinakailangan. Ang ilang mga pangyayari sa buhay na maaaring mangailangan ng mga update sa iyong estate plan ay kasama ang pag-aasawa, ang kapanganakan ng isang bata (o apo), kapansanan, pagkawala ng isang mahal sa buhay, diborsyo, isang kamakailang mana o pinansiyal na pagkalugi, o ang paglikha o pagbuwag ng isang pamilya negosyo. Kung ang alinman sa mga kaganapan sa buhay na ito ay tiyakin na suriin ang mga sumusunod na dokumento:
- Ang iyong huling kalooban at tipan
- Mga dokumento ng tiwala
- Mga kapangyarihan ng abugado (medikal at matibay)
- Mga tagatukoy ng benepisyaryo sa mga plano sa pagreretiro (401k, 403b, 457, atbp.), IRA, annuity, mga patakaran sa seguro sa buhay
Habang ang pagpaplano ng ari-arian ay maaaring hindi tila kagyat na tulad ng iba pang mga layunin sa pananalapi tulad ng pag-aalis ng utang, pag-save para sa pagreretiro sa 401 (k) na plano at / o IRA, o paglikha ng plano ng kita sa pagreretiro, maaari silang maging pinakamahalagang bahagi ng iyong plano sa pananalapi kapag kailangan mo ang mga ito. Ang problema ay kung wala kang mahahalagang mga plano na ito bago maabot mo ang iyong mga taon ng pagreretiro, maaaring huli na.