Karamihan sa atin ay nababahala tungkol sa kung ano ang magiging hitsura ng ating buhay kapag nagretiro tayo. Pupunta na ba tayo sa aming pera? Magkakaroon ba ng sapat na totoong masiyahan sa buhay at hindi lamang mag-scrape? Ano ang maaari kong gawin ngayon upang magplano para sa isang mas mahusay na bukas?
Malinaw na nagse-save at namumuhunan ang dalawang kritikal na sangkap upang mabuhay ng isang masayang pagreretiro. Ang pag-ambag sa maximum na halaga sa iyong 401 (k) at pakikilahok sa mga kwalipikadong plano sa pagreretiro ay makatutulong nang malaki sa lumalaking itlog na ito.
Ang hindi napapansin ng maraming tao ay maaari kang magtayo ng sobrang yaman sa pagreretiro sa pamamagitan ng pag-maximize sa ilan sa mga programang benepisyo ng palawit na maaaring makuha ng iyong tagapag-empleyo. Ang susi ay upang magkaroon ng isang mahusay na pag-unawa sa kung ano ang mga programang ito ay nag-aalok, at kung o hindi ikaw ay karapat-dapat para sa kanila. Ang mga programang benepisyo ay hindi pare-pareho sa lahat ng tao, kaya siguraduhing suriin mo sa iyong tagapag-empleyo upang makita kung ano ang partikular na magagamit mo sa iyo. Bukod dito, gugustuhin mong tanungin kung ang benepisyo na interesado ka ay maaaring pabuwisin o libre sa buwis.
Dependent Care Assistance Plans (DCAPs)
Ang Mga Pahintulot sa Pag-aalaga ng Dependent Care na ibinigay ng mga tagapag-empleyo ay inilaan upang magkaloob ng mga benepisyo upang paganahin ang mag-asawa na magtrabaho sa pamamagitan ng pagbabayad ng mga empleyado para sa day care at iba pang gastusin sa pangangalaga sa umaasa. Maaari rin itong magbigay ng isang aktwal na day care center o katulad na pag-aayos.
Planong Tulong sa Edukasyon
Binibigyan o binabayaran ng isang Tulong sa Tulong sa Edukasyon ang mga empleyado para sa mga gastos na natamo sa mga programang pang-edukasyon na nilalayon upang mapabuti ang mga kasanayan na may kaugnayan sa trabaho.
Ang ilang mga plano ay maaaring kahit na magbigay ng tulong para sa mga gastos sa edukasyon kung hindi kaugnay sa trabaho o para sa edukasyon ng mga bata ng empleyado o iba pang mga dependent.
Adoption Assistance Plan
Ang isang Adoption Assistance Plan ay nagbabayad o nagbabayad ng mga empleyado para sa mga kwalipikadong gastos sa pag-aampon na nauugnay sa pag-aampon ng isang bata.
Ang plano ay dapat isulat at isponsor ng employer. Kabilang sa mga kwalipikadong gastusin sa pag-aampon ang makatwirang at kinakailangang mga bayad sa pag-aampon, mga gastos sa hukuman, mga bayad sa abogado, mga gastos sa paglalakbay habang malayo sa bahay, iba pang mga gastos na direktang nauugnay sa legal na pag-aampon.
Mga Pagpipilian sa Pagpipilian sa Stock
Ang mga tagapag-empleyo ay kadalasang gumagamit ng mga opsyon sa stock bilang isang sasakyan para sa pagbayad ng mga executive. Ang mga opsyon sa stock ay karaniwang ibinibigay sa isang kanais-nais na presyo, alinman sa ibaba o sa kasalukuyang halaga ng pamilihan ng stock sa oras ng pagbibigay. Dahil ang mga pagpipilian ay karaniwang mananatiling natitirang sa loob ng 10 taon, ang mga benepisyo sa ehekutibo kung ang halaga ng stock ay tumataas sa itaas ng halaga ng pagbibigay sa panahong iyon. Sa kabilang banda, kung bumaba ang presyo ng stock, ang ehekutibo ay hindi mawawalan ng pera.
Mga Plano ng Bonus
Ang isang Bonus Plan ay isang nonqualified plan kung saan ang mga napiling empleyado ay tumatanggap ng mga insentibo sa cash bilang karagdagan sa suweldo para sa pagkamit ng mga layunin sa pagganap. Wala silang nag-aalok ng tax deferral sa mga empleyado, lampas sa katunayan na ang pagbabayad ay karaniwang ipinagpaliban hanggang sa katapusan ng taon, ngunit ang mga ito ay karaniwang deductible sa employer sa ilalim ng parehong mga patakaran tulad ng iba pang mga kabayaran sa cash.
Mga Benepisyo ng Fringe
Ang isang Fringe Benefit ay anumang kabayaran o ibang benepisyo na natanggap ng isang empleyado na wala sa anyo ng salapi.
Mayroong ilang mga halimbawa ng mga benepisyo ng palawit:
- Mga kuwalipikadong empleyado ng empleyado: maaaring ibukod ng mga empleyado mula sa gross income ang ilang mga diskwento sa mga pagbili ng mga kalakal at serbisyo ng tagapag-empleyo.
- Ang mga serbisyo na walang karagdagang gastos: sa pangkalahatan, ang mga serbisyo na walang karagdagang gastos ay labis na mga serbisyong kapasidad, tulad ng mga tiket sa eroplano, bus o tren, at maaaring ibigay sa mga empleyado.
- Mga pagkain at tuluyan: maaaring ibawas ng tagapag-empleyo ang halaga ng mga pagkain at tuluyan na ibinigay sa mga empleyado kung ang gastos ay isang pangkaraniwang at kinakailangang gastusin sa negosyo.
- Mga kuwalipikadong gastusin sa transportasyon: ang halaga ng isang tagapag-empleyo na nakalaan ng komuter highway na sasakyan para magamit sa pagitan ng paninirahan at lugar ng empleyado ng empleyado ay hindi maitatala bilang kita na maaaring pabuwisin sa empleyado. Kasama rin sa benepisyong ito ang paggamit ng mga transit pass at libreng paradahan.
- Mga serbisyo sa pagreretiro sa pagreretiro : maaaring ibukod ng tagapag-empleyo mula sa sahod ng empleyado ang halaga ng anumang payo sa pagpaplano ng pagreretiro o impormasyong ibinigay sa empleyado o sa kanyang asawa kung ang nagpapatrabaho ay nagpapanatili ng isang kwalipikadong plano sa pagreretiro.
- Mga Athletic Facility: Maaaring ibukod ng employer ang halaga ng paggamit ng isang empleyado ng gym na nasa nasasakupan o iba pang pasilidad ng athletiko na pinapatakbo nito mula sa sahod ng empleyado kung ang bulk ng paggamit ng pasilidad sa panahon ng taon ng kalendaryo ay sa pamamagitan ng mga empleyado, at ang kanilang mga anak na umaasa.
- Ang Plano ng Kompanya ng Kumpanya-mga tagapag- empleyo ay kadalasang nagbibigay ng mga sasakyan na may-ari ng kumpanya sa mga empleyado Sa isang plano ng sasakyan ng kumpanya, ang tagapag-empleyo ay may-ari ng kotse at may karapatan sa pagbabawas para sa pamumura, pati na rin sa iba pang mga gastusin. Ang empleyado ay hindi kinikilala ang kita para sa paggamit ng negosyo ng kotse ngunit ang commuting o personal na paggamit ng kotse ay maaaring mabubuwisan.
Golden Parachute Plans
Ang mga benepisyo mula sa Golden Parachute Plans ay pwedeng bayaran sa kaganapan ng isang aktwal na pagkuha o pagsama na nagreresulta sa pagkawala ng trabaho ng ehekutibo, sa gayon ay nagbibigay ng mga kaligtasan sa kaligtasan sa pananalapi para sa mga highly-paid executives na nawala sa pamamagitan ng mga merger o pagkuha na kinasasangkutan ng kanilang mga tagapag-empleyo.
Mga Plano sa Serbisyong Serbisyo
Ang mga legal na serbisyo ay maaaring ibigay sa mga empleyado kapag kinakailangan sa pamamagitan ng mga Prepaid Legal Service Plans. Nagbibigay ang mga planong ito ng paghahanda ng kalooban at mga kapangyarihan ng abogado, personal na pagkabangkarote, diborsyo, pag-iingat sa bata, at pagtatanggol sa mga aksyong sibil o kriminal.
Bottom Line
Mayroong maraming magagandang paraan upang ma-maximize ang yaman sa pagreretiro kung karapat-dapat mong gamitin ang ilan sa mga programang benepisyo na ito. Maraming mga tao ang maaaring hindi mapagtanto na ang mga programang ito ay umiiral pa, kaya siguraduhing makipag-usap sa iyong tagapag-empleyo tungkol sa kanila ngayon-maaari kang maglagay ng maraming sobrang pera sa iyong bulsa!