Ipagpatuloy ang Mabuting Trabaho na Sinimulan Mo Sa Iyong 20 at 30's
Tulad ng iyong 30, hindi kailanman isang masamang oras upang umupo at mag-map out ng isang simpleng plano o diskarte upang magawa at tukuyin ang iyong mga layunin sa pananalapi. Ang iyong simpleng 30's plan ay nakatuon sa pagreretiro, edukasyon para sa mga bata, mga pondo para sa isang negosyo, at ang iyong pagpapaubaya para sa pamumuhunan panganib. Ang parehong pagpaplano ay dapat na maganap sa bawat dekada.
Simple 40's Plan
Panahon na upang isama ang plano ng iyong simpleng 40. Ang tema para sa dekada na ito ay upang tandaan na ito ay isang marapon, hindi isang sprint.
Gusto mong patuloy na magtayo sa lahat ng gawaing inilagay mo sa iyong pagpaplano sa pananalapi sa iyong mga 20 at 30's. Tiyaking isama ang sumusunod na pitong mga lugar sa iyong plano:
1. Ipagpatuloy ang lahat. Sa ngayon, ang iyong 401K o 403B ay dapat na pagluluto, at dapat na i-set up at idagdag ang iyong IRA sa bawat buwan. Kung kamakailan lamang ay nagkaroon ka ng mga anak at hindi pa nag-set up ng mga savings account sa kolehiyo tulad ng 529 plano o plano sa pagtitipid ng edukasyon, walang oras tulad ng kasalukuyan. Magpatuloy sa mga talakayan sa iyong asawa tungkol sa iyong mga indibidwal na layunin, sino ang nagtatrabaho nang buo o bahagi ng oras, at kung ano ang iyong mga layunin ay magkasama.
2. Cash ay hari. Ang pera dito ay tumutukoy sa mga reserbang salapi, cash na pang-emergency, at maikling pera sa kataga. Ang anim hanggang labindalawang buwan ng mga pondo ng pera sa merkado, mga CD, at mga maikling termino ay hindi magbibigay sa iyo ng mayaman sa papel, ngunit magbibigay sa iyo ng kapayapaan ng isip, pagkatubig, at kakayahang umangkop na makapagpapasaya sa iyo. Ang cash backstop na ito ay magbibigay sa iyo ng kakayahang umangkop sa karera, na magpapahintulot sa iyo na kumuha ng mga bentahe ng maikling o intermediate na mga pagkakataon sa karera ng termino tulad ng kita ng isang master degree ( oo kahit na sa iyong 40 taong gulang ) o makapagsimula o magkasamang isang bagong venture ng negosyo.
Katumbas ng katumbas ng salapi, at ang kapayapaan ng isip na napupunta kasama ay hindi mabibili ng salapi.
3. Karera. Patuloy na tingnan ang iyong karera tulad ng isang stock o isang bono. Ang isang landas ay maaaring maging lubhang mapanganib na may mataas na gantimpala. Yung isa; mas ligtas, mas mahuhulaan, at mas matatag. Ito ay dapat na makaapekto sa kung paano mo diskarte ang iyong mga pamumuhunan.
Gawin ang panganib sa pamumuhunan ng kabaligtaran ng iyong panganib sa karera. Ang malaking kita, mga hit o miss na mga uri ng karera tulad ng komersyal na real estate warrant napaka konserbatibong pamumuhunan. Ang mga guro sa paaralan o mga nars ay dapat tumitingin sa kanilang trabaho at paycheck bilang ligtas at matatag, dagdagan ang halaga ng panganib na maaari nilang gawin sa kanilang portfolio ng pamumuhunan.
4. Kita. Ngayon na ikaw ay nasa iyong edad na 40, ang iyong karerang landas at direksyon ay mahusay na binuo kung gusto mo o hindi. Hindi ito nangangahulugan na hindi mo maaaring baguhin ang direksyon para sa positibo, ngunit dapat kang magkaroon ng isang napakahusay na ideya kung ano ang iyong kinikita sa bawat taon. Ito rin ay isang oras upang magkaroon ng patuloy na mga talakayan sa iyong asawa tungkol sa kung sino ang pinaka komportableng nagtatrabaho nang buo o bahagi ng oras.
5. Autopilot. Sa ngayon, ang pindutan ng autopilot ay dapat na ganap na nakatuon sa "akumulasyon phase - bahagi II," bilang bahagi ko nagsimula sa iyong 30. Sa ngayon, hindi mo pa kailangan mag-alala tungkol sa bahagi ng pamamahagi, tulad ng na darating mamaya sa buhay sa sandaling maitayo ang iyong pugad ng nest. Magpatuloy sa pag-save ng 10% ng iyong gross income bilang isang minimum na layunin, ngunit ang pag-save ng 15% o kahit na 20% ay talagang gumawa ng dekada na ito para sa iyo. upang tambalan.
Narito ang order:
* 401k (hanggang sa tugma)
* ROTH o Tradisyonal na IRA maximum
* 401k (hanggang sa pinakamataas kung posible)
* Pagkatapos ng mga tax account
6. 4 Mga Susi: Mag-iba-iba, maglaan ng mga ari-arian, at panatilihing mababa ang mga bayarin at mga buwis. Ang madaling sagot dito ay Exchange Traded Funds (ETFs). Ang ETF ay isang investment vehicle na maaaring magawa ang lahat ng 3 ng mga layuning ito. Ang ilang mga halimbawa (mangyaring tandaan ang mga ito ay hindi mga rekomendasyon) ay:
* US: Kabuuang Market Index ng Vanguard sa VTI.
* Internationally: iShares MSCI EAFA (EFA).
* Fixed Income: Total Bond Index ng Vanguard ng BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).
* Para sa mga tunay na hedge ng inflation: Ang iShare TIP (mga protektadong proteksyon ng inflation) at GOLD na maaaring ma-access sa pamamagitan ng SPDR ETF simbolo GLD.
7. Humingi ng tulong. Ngayon ay magiging isang magandang panahon upang makisali sa isang fee-only, certified financial planning professional .
Ang mga tagapayo lamang na bayad ay dapat na produkto agnostiko at ganap na layunin sa pagtulong sa iyo na piliin ang pinakamahusay na mga sasakyan at estratehiya upang makamit ang iyong mga layunin. Ang pagtratrabaho sa isang propesyonal sa CFP® ay muling pagdaragdag ng mga posibilidad na nagtatrabaho ka sa isang taong sumasailalim sa pinakamataas na code ng negosyo ng pamumuhunan ng etika, pag-uugali, at edukasyon ng negosyo. Ang iyong CFP® practitioner ay dapat ma-quarterback ang iyong pamumuhunan at mga pangangailangan sa pagpapaubaya sa panganib, pati na rin ang pakikisama sa tamang buwis na propesyonal (CPA), estate planning attorney para sa iyong mga kalooban at pagtitiwala, at isang propesyonal sa seguro na makatutulong sa iyo sa buhay at seguro sa kapansanan.
Sinimulan mo na ba ang iyong simpleng 40's plan?
Pagbubunyag: Ang impormasyong ito ay ibinigay sa iyo bilang mapagkukunan para sa mga layuning pang-impormasyon lamang. Ipinapahayag ito nang walang pagsasaalang-alang ng mga layunin sa pamumuhunan, pagpapahintulot ng panganib o pinansiyal na kalagayan ng anumang partikular na mamumuhunan at maaaring hindi angkop para sa lahat ng mga mamumuhunan. Ang nakaraang pagganap ay hindi nagpapahiwatig ng mga resulta sa hinaharap. Ang pamumuhunan ay nagsasangkot ng panganib kasama ang posibleng pagkawala ng punong-guro. Ang impormasyong ito ay hindi inilaan upang, at hindi dapat, bumuo ng isang pangunahing batayan para sa anumang desisyon sa pamumuhunan na maaari mong gawin. Laging kumonsulta sa iyong sariling tagapayo sa legal, buwis o pamumuhunan bago gumawa ng anumang mga pagsasaalang-alang o desisyon sa pagpaplano / buwis / estate / pananalapi sa pananalapi.