Ano ang Sulat ng Reference Credit?
Ang isang credit reference letter ay isang liham na naglalarawan sa iyong kasaysayan ng pagbabayad sa isang negosyo na nagtrabaho ka sa nakaraan.
Ang sulat ay maaaring magbigay rin ng karagdagang mga detalye tungkol sa iyong account, tulad ng haba ng iyong relasyon at ang uri ng serbisyo na iyong ginagamit. Kung ikaw ay nasa likod ng mga pagbabayad (o gumawa ka ng isang ugali ng pagbabayad ng late), ang sulat ay dapat isama ang impormasyon na iyon. Ang sulat ay darating mula sa iyong dating (o patuloy na) service provider at pumunta sa iyong bagong service provider.
Ang isang credit reference letter ay maaaring makatulong sa iyo na makakuha ng naaprubahan para sa mga serbisyo batay sa iyong mga pakikitungo sa mga supplier na iyong ginamit sa nakaraan. Ang manunulat ng sulat ay mahalagang "mga vouches" para sa iyo, at ang tumatanggap ng sulat ay nagiging mas komportable sa pagpapalawak ng kredito. Ang mga titik na ito ay tinatawag ding mga titik ng mahusay na kredito o "mabuting kalagayan."
Pareho ng mga ulat ng credit? Ang iyong mga personal na credit report ay pareho sa isang credit reference sulat, ngunit may mga makabuluhang pagkakaiba. Ang mga ulat ng credit ay nagtataglay ng impormasyon na nakolekta mula sa iba't ibang mga mapagkukunan (na ang data ay nakasentro sa mga kredito ng kredito ), at napapailalim ito sa mahigpit na mga batas sa proteksyon ng consumer.
Ang isang credit reference letter ay mas impormal, at ito ay direkta mula sa isang negosyo patungo sa isa pa. Higit pa, ang mga liham na ito ay nakatutulong sa pagtatag ng credit ng negosyo.
Bakit Kailangan Mo ng Sulat ng Reference Credit
Ang mga marka ng credit at mga ulat ay karaniwang ginagamit para sa mga pautang sa mga mamimili, ngunit hindi sila ang tamang solusyon para sa bawat sitwasyon.
Mga serbisyo ng utility: Kapag nag-sign up ka para sa mga serbisyo tulad ng gas, tubig, kuryente, o serbisyo sa telepono, maaaring kailangan mong magbigay ng sulat upang makakuha ng serbisyo. Ang mga tagabigay ng serbisyo ay madalas na humiling na gumawa ka ng isang deposito bago magbigay ng mga serbisyo, ngunit maaaring posible na makuha ang kinakailangan sa deposito na waived kung maaari mong ipakita na mayroon kang isang kasaysayan ng pagbabayad ng katulad na mga nagbibigay ng serbisyo sa oras. Ang mga tagapagkaloob ng utility ay karaniwang hindi gumagamit ng tradisyunal na mga ulat ng kredito - hindi sila nag-uulat ng mga pagbabayad sa mga tanggapan ng kredito, ni hindi sila humiling ng mga marka ng credit. Ngunit maaari kang makinabang mula sa mga credit reference na mga titik na magawa ang parehong bagay bilang isang malakas na marka ng kredito.
Mga pautang sa negosyo at mga supplier: Ang tradisyunal na mga marka ng credit tulad ng credit score ng FICO ay kapaki-pakinabang para sa mga pautang sa mga mamimili, ngunit hindi sila nagtatrabaho para sa mga pautang sa negosyo (maliban kung gagamitin mo ang iyong personal na credit upang humiram para sa iyong negosyo ). Ang mga credit rating ng negosyo ay umiiral, ngunit maraming mga negosyo ay walang mga marka ng credit - o ang mga marka ay mababa. Ang mga supplier ay handang pahabain ang credit tulad ng 30- o 60-araw na mga tuntunin sa pagbabayad batay sa mga sanggunian mula sa iba pang mga vendor. Ang mas malaki at mas kagalang-galang ang iyong mga sanggunian, mas mabuti. Kapag mayroon kang kakayahang gumamit ng kredito, mas madaling pamahalaan ang daloy ng salapi at i-convert ang mga kalakal sa kita.
Hindi sapat ang kredito: Maaaring hindi ka kuwalipikado para sa mga pautang gamit ang mainstream na marka ng credit, ngunit ang mga alternatibong paraan ng kredito ay makakatulong sa iyo na maaprubahan. Marahil ay hindi mo pa itinatag ang isang solidong kasaysayan ng credit , o ang iyong mga iskor sa kredito ay masyadong mababa upang maging karapat-dapat para sa ilang mga programa. Sa mga kasong iyon, maaaring makatulong ang isang sulat sa credit reference. Halimbawa, maaari kang mangutang para sa isang pagbili ng bahay na may manu-manong pag-underwrite at sapat na mga reference sa credit.
Paano Kumuha ng isang Sulat ng Reference
I-verify ang mga kinakailangan: Upang magamit ang isang credit reference letter, tanungin ang iyong bagong (o hinaharap) tagapagpahiram o tagapagkaloob ng serbisyo kung ano ang kinakailangan sa sulat. Ang isang liham na hindi nakakatugon sa mga kahilingan na iyon ay hindi mo gagawing mabuti. Sa ilang mga kaso, ang mga nagpapahiram at mga tagapagbigay ng serbisyo ay nagbibigay sa iyo ng isang template na ang iyong lumang (o patuloy na) mga service provider ay pinupuno lamang.
Ang mga form na ito ay ginagawang madali upang maiwasan ang nawawalang mahahalagang detalye.
Hilingin ang liham: Makipag-ugnay sa iyong umiiral na service provider o kapareha at humingi ng sangguniang sulat. Magbigay ng anumang mga template o mga tagubilin na iyong natanggap mula sa tagatanggap ng sulat, at tanungin kung gaano katagal maghintay para sa ibinalik na titik. Ang pagbibigay ng sample (o fillable template) ay gawing madali ang trabaho para sa manunulat ng sulat.
Magbigay ng pahintulot: Upang palayain ang mga detalye tungkol sa iyong account, karaniwang kailangan ng manunulat ng sulat ang iyong pahintulot. Sa maraming kaso, maaari mong ibigay ang pahintulot sa online o sa pamamagitan ng fax. Sumangguni sa manunulat ng sulat, dahil maaaring kailanganin mong gamitin mo ang kanilang mga form para sa kahilingan.
Ang "Hindi" ay isang posibilidad: Ang mga nagpapahiram, mga service provider, at mga supplier ay hindi kinakailangang magbigay ng isang credit reference sa iyong ngalan. Bilang isang resulta, pinakamahusay na magtanong nang mabuti at gawing madali ang kanilang trabaho - ginagawa ka nila ng isang pabor. Kung ang isang partikular na service provider ay hindi tumanggap ng iyong kahilingan, maaaring may iba pang mga paraan upang idokumento ang iyong kasaysayan ng pagbabayad (tingnan sa ibaba).
Ano ang Dapat Isama
Muli, dapat na tukuyin nang eksakto kung ano ang dapat isama sa isang liham. Maliban kung ang nagpadala ay nagpapadala ng isang form, ang sulat ay dapat na ipi-print sa letterhead ng manunulat ng sulat. Ang mga pinakamahalagang elemento ay karaniwang:
- Haba ng relasyon: Gaano katagal kayo naging isang customer?
- Kasaysayan ng pagbabayad: Karaniwan kang binabayaran sa oras, at ikaw ay kasalukuyang nasa likod ng mga pagbabayad? Mayroon bang anumang mga late payment sa nakalipas na labindalawang buwan?
Gayunpaman, ang iba pang mga detalye ay kadalasang nakakatulong (at hiniling).
- Uri ng serbisyo: Anong mga produkto at serbisyo ang iyong binibili mula sa manunulat ng sulat (kung ito ay isang linya ng kredito , koryenteng tirahan, o imbentaryo)?
- Mga tuntunin ng kredito: Ang iyong kasunduan ay nangangailangan na magbabayad ka pagkatapos ng 30 araw, halimbawa?
- Address ng serbisyo: Lalo na para sa mga kagamitan, mahalaga ang address at uri ng serbisyo. Maramihang mga address ay hindi palaging isang problema (kung inilipat mo ng ilang beses habang ginagamit ang parehong provider).
- Mga numero ng account: Pinapadali ng mga numero ng account upang subaybayan at i-verify ang mga detalye.
- Mga karaniwang halaga ng pagbabayad: Maaaring naisin ng mga kahilingan na malaman kung nasanay ka sa paggawa ng mga malalaking pagbabayad.
- Kabuuang halaga ng pagbabayad: Magkano ang iyong binayaran sa buhay ng iyong relasyon? Tinutulungan nito ang mga kahilingan na sukatin ang laki ng iyong relasyon at mga daloy ng salapi.
- Mga pagbabayad nang huli: Nagawa mo ba ang mga late payment sa nakaraan (karaniwan lamang ang mga pagkaantala ng higit sa 30-araw na bagay)? Kung gayon, gaano karaming beses?
Katotohanan lamang
Para sa pinaka-bahagi, ang isang reference sulat ay mananatili sa mga katotohanan na hiniling nang walang karagdagang komentaryo. Huwag asahan ang isang manunulat ng sulat upang sabihin na ikaw ay isang mahusay na tao o ikaw ay isang mahalagang kasosyo (bagaman maaaring mangyari).
Ang mga negosyo ay nag-aalangan na magsabi nang higit pa sa kailangan nila. Kung sasabihin nila na "hindi ka maaaring magkamali" sa pamamagitan ng pagpapalawak ng kredito, mapapahamak nila ang sitwasyon kung saan hindi mo mababayaran. Kung nagsusulat ka ng isang credit reference letter, magbigay ng tumpak na impormasyon, at maiwasan ang mga hula at pahayag na hindi mo ma-back up sa mga katotohanan.
Iba pang mga Form ng Reassurance
Kung hindi mo makuha ang mga reference sa credit na kailangan mo, maaaring may iba pang mga paraan upang ipakita ang iyong pinansiyal na katatagan o makuha ang pag-apruba na kailangan mo.
- Ipakita ang katibayan ng kita: Magbayad ng mga stub at pagbalik ng buwis (posibleng may sulat mula sa iyong tax preparer) ay maaaring maitala ang iyong kita, na maaaring isalin sa iyong kakayahang magbayad.
- Mga asset ng dokumento: Kung mayroon kang mga mahahalagang asset sa mga account sa bangko at iba pang mga account, ang mga nagpapahiram at mga tagapagbigay ng serbisyo ay maaaring maging mas handang makipagtulungan sa iyo. Maaaring kahit na posible (o kinakailangan) na pangako ang mga asset na ito bilang collateral.
- Gamitin ang iyong credit: Ang iyong personal na credit ay maaaring makatulong sa iyo na maging karapat-dapat para sa mga pautang sa negosyo at iba pang mga paraan ng credit ng negosyo. Sa maraming nagpapahiram, kailangan mo talagang gumawa ng personal na garantiya sa mga pautang sa negosyo , na nangangahulugang ang iyong credit (o personal na asset) ay nasa panganib kung hindi mo mabayaran ang utang.
- Ipakita ang iyong mga pahayag: Maaaring hindi sumang-ayon ang isang tagapagbigay ng serbisyo upang magbigay ng isang credit reference letter, ngunit hindi ito nangangahulugan na ang iyong mga kabayaran ay walang silbi. Maaari mong subukan ang pagpapakita ng mga makasaysayang pahayag na puno ng mga in-time na pagbabayad sa isang tagakuha. Gayunpaman, ito ay nangangailangan na manu-manong repasuhin ang lahat ng bagay (na ang dahilan kung bakit mas gusto nila ang isang sulat mula sa nakaraang service provider).
- Magsagawa ng deposito: Minsan ang isang malaking deposito ang iyong tanging pagpipilian. Pagkatapos ng isang panahon ng mga pagbabayad sa oras, maaari mong makuha ang deposito na ibinalik o kredito sa iyong account.
- Gumamit ng isang cosigner: Ang isang cosigner ay maaaring makatulong sa iyo na maaprubahan para sa isang utang o makakuha ng mga kagamitan. Ang taong iyon ay mag-sign sa kasunduan sa iyo, at ang kanilang mga marka ng credit at kita ay kasama sa desisyon ng pag-apruba. Sa pamamagitan ng paggarantiya sa pagbabayad, ang tagakaway ay nagkakaroon ng isang malaking panganib - ang mga ito ay 100 porsiyento na responsable sa paggawa ng anumang mga pagbabayad na hindi mo ginawa.
Personal o Character References
Iba't ibang liham ng sanggunian sa credit ay isang personal o reference ng character. Ang ilang mga nagpapautang, lalo na sa mga subprime auto loan market , ay humingi ng mga sanggunian. Gayunpaman, ang isang personal na sanggunian ay hindi naglalarawan ng iyong kasaysayan ng pagbabayad - sinasabi lang nila na responsable ka at dapat mong makuha ang utang.
Dahil makukuha mo ang pagpili at piliin ang iyong mga reference sa kredito, malamang na gumamit ka ng mga taong kilala mo ay makapagsalita ng mabuti tungkol sa iyo. Gayunpaman, hindi mo mapipili ang electric company sa iyong lugar, kaya kadalasan ito ay isang walang kinikilingan na mapagkukunan ng impormasyon.
Sample Credit Reference Sulat
Ang mga titik ay hindi kailangang maging mahaba o lalong mahusay na nakasulat. Ang lahat ng mahalaga ay isama mo ang hiniling na mga katotohanan.
Sample 1:
Ang XYZ Company ay isang customer mula pa noong 2008. Sa panahong iyon, ang kumpanya ay gumawa ng mga pagbabayad nang buo at sa oras. Wala kaming rekord ng mga late payment o iba pang mga natitirang pangangailangan.
Sample 2:
Si Jane Doe ay naging isang customer sa atin mula pa noong 2008, ang pagbili ng mga suplay sa 30 araw na mga tuntunin sa pagbabayad. Mula nang panahong iyon, nagbayad siya ng $ 189,537. Siya ay hindi kailanman nagbayad ng utang, at hindi rin namin sinuspinde ang kanyang account para sa hindi pagbabayad.
Sample 3:
Ang ABC Company ay may isang linya ng credit para sa hanggang sa $ 200,000. Ang kasalukuyang balanse sa pautang sa linyang iyon ay $ 8,542. Sa pagsulat na ito, ang lahat ng mga pagbabayad ay natanggap sa oras at sa buo. Hindi kami nagpapakita ng anumang mga late payment sa account.
Sino ang Magkakaloob ng Sanggunian?
Titiyakin ng iyong bagong tagapagpahiram o service provider kung aling mga sanggunian ay katanggap-tanggap. Sa ilang mga kaso, kakailanganin mong gamitin ang parehong uri ng sanggunian: Maaaring gusto ng isang electric kumpanya ang isang liham mula sa iyong dating provider ng kuryente. Gayunpaman, maaari kang gumuhit mula sa maraming mga mapagkukunan.
- Mga utility tulad ng gas, tubig, alkantarilya, kuryente, at basura
- Mga tagapagkaloob ng komunikasyon tulad ng telepono, internet, cable, at satellite
- Mga Nagpapahiram (mga pautang sa pautang, mga pautang sa bahay, at higit pa)
- Mga supplier sa iyong negosyo
- Mga kompanya ng seguro na binabayaran mo ang mga regular na premium sa
- Mga panginoong maylupa at mga kumpanya sa pagpapaupa
- Mga gym at iba pang mga serbisyo ng subscription