Paano Pagpapabuti ng iyong Financial Wellness Ngayon Makakaapekto ba ang Lead sa Pagreretiro Tagumpay
Narito ang ilang mga tip upang maabot ang mga layunin ng pagreretiro na mas kaunting mapapamahalaan.
Tip 1: Tumutok sa mga bagay na maaari mong gawin at magpasiya na kumilos ngayon
Ang mga antas ng kumpyansa sa pagreretiro ay napakababa ngayon sa mga ulat sa pananaliksik na nagpapakita na mas mababa sa 20% ng mga empleyado sa ulat ng workforce na nasa track nila upang matugunan ang kanilang mga layunin sa pagreretiro.
Ano pa ang tungkol sa ulat mula sa Financial Finesse ay na 61% ng mga empleyado ay hindi alam kung sila ay nagse-save ng sapat na upang magretiro nang kumportable. Ang mga empleyado ay nahulog sa kategoryang "hindi alam" dahil sa kanilang kakulangan ng pagpaplano. Tulad ng sinasabi ng karaniwang parirala, "Ang mga hindi nagpaplano, magplano na mabigo."
Kung nakakaramdam ka ng isang pangkalahatang kawalan ng kumpiyansa sa pagreretiro o nahulog sa kategorya ng "unknowns" dahil hindi ka pa nakalikha ng isang pangunahing plano, maaari mong kontrolin ang iyong pagpaplano sa pagreretiro sa pamamagitan ng pagsunod sa mga hakbang na ito upang madagdagan ang iyong pagkamapagdamdam:
Gumawa ng isang plano at ilagay ito sa sulat. Tukuyin kung ano ang kakailanganin mong magretiro. Kahit na ang pagreretiro ay isang pangmatagalang layunin ng pagtatantya ng ballpark. Maaari mong tantiyahin ang magagamit mo sa pamamagitan ng pagtingin sa iyong mga kasalukuyang pamumuhunan at mga pinagkukunang kita ng pagreretiro. Pagkatapos, kalkulahin ang kailangan mong i-save taun-taon upang matugunan ang iyong layunin sa pagreretiro. Ang iyong nakasulat na plano sa pananalapi ay hindi kailangang labis na kumplikado at maaaring maging kasing simple ng isang isang pahina na plano.
Ipatupad ang iyong plano. Ito ay ang pinakamahalagang unang hakbang dahil ang pagpapaliban ay magsisilbing isang roadblock sa iyong landas sa pinansiyal na kalayaan. Kung matuklasan mo na hindi mo maabot ang iyong layunin sa pagreretiro sa kasalukuyang pera na iyong ini-save, tumagal ng karagdagang pagkilos ngayon sa pamamagitan ng pagtukoy ng mga paraan upang makatipid ng higit pa, mabawasan ang iyong mga pangangailangan sa gastos, alisin ang utang, o baguhin ang iyong orihinal na mga plano.
Hindi kailanman huli na upang makabalik sa tamang landas.
Subaybayan ang iyong pag-unlad. Ang pagpapatakbo ng pagkalkula ng pagreretiro ng hindi bababa sa isang beses bawat taon ay ipinapayong makita kung ikaw ay nasa track upang matugunan ang iyong mga layunin. Tandaan na ang iyong plano ay pabago-bago, hindi static. Suriin ang iyong pag-unlad nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon. Pag-isipan din ang tungkol sa epekto ng mga pangyayari sa buhay tulad ng pag-aasawa o diborsyo, pag-promote o layoff, pagsilang ng isang bata at pagpopondo ng isang edukasyon sa iyong plano. Kung kinakailangan, gumawa ng mga pagbabago sa iyong plano habang nagbabago ang iyong sitwasyon at panatilihin ang mga linya ng komunikasyon sa iyong asawa, kapareha, kaibigan, pamilya, tagaplano ng pananalapi, o sinuman na makikinig sa iyong mga plano sa pagreretiro!
Tip 2: Protektahan ang iyong sarili at ang iyong mga mahal sa buhay
Ito ay hindi pangkaraniwan na ilagay ang lahat ng aming focus at pansin sa pag-save para sa pagreretiro sa halip na magsama-sama sa pagprotekta laban sa mga potensyal na panganib . Iwasan ang pagkakamali sa pamamagitan ng pag-iisip tungkol sa mga pinansiyal na panganib na maaari mong mapaglabanan at ang mga maaari mong bawasan ang epekto ng o alisin ang kabuuan.
Iyong buhay. Siguraduhing mayroon kang sapat na coverage sa seguro sa buhay at ang tamang uri ng seguro para sa iyong mga pangangailangan. Pinakamainam na repasuhin ang iyong mga pangangailangan sa pagsaklaw gamit ang walang pinipiling diskarte bago iniisip ang uri ng mga patakaran upang mapunan ang anumang mga puwang sa coverage.
Maaari mong pangkalahatan pumili mula sa termino , buong buhay, unibersal na buhay, at variable na seguro sa buhay. Suriin ang iyong mga patakaran nang hindi bababa sa isang beses sa isang taon. Mahalaga ring kilalanin ang pagbabago ng sitwasyon mo o nangyayari ang isang pangunahing kaganapan sa buhay, ang iyong coverage ay maaaring mangailangan na magbago rin. Tulad ng malapit na petsa ng iyong nakaplanong pagreretiro tiyaking muling tasahin ang iyong mga pangangailangan sa seguro sa buhay (tingnan ang Kailangan pa ba ninyong Kailangan ng Seguro sa Buhay Kapag Tumigil ka?).
Ang iyong kalusugan. Ang isang pang-matagalang kapansanan sa kaganapan o isang pang-matagalang pananatili sa isang nursing home ay maaaring magkaroon ng isang dramatiko at pang-mahabang epekto sa iyong yaman. Ang naaangkop na coverage ay maaaring mabawasan ang pinansiyal na panganib na kaugnay sa mga hadlang na ito at dapat na bahagi ng iyong pagrerepaso sa pagpaplano ng pagreretiro. Kung nag-aalala ka tungkol sa iyong mga pagpipilian sa segurong pangkalusugan habang mas malapit ka sa pagreretiro, tiyaking isama ang mga gastos sa pangangalagang pangkalusugan sa iyong plano sa badyet para sa pagreretiro.
Ang iyong mga asset. Mula sa isang perspektibo sa pamumuhunan, ang isang sari-sari portfolio ay nakakatulong na mabawasan ang panganib ng iyong buong itlog ng pagreretiro ng pag-alis sa timog at dalhin ang iyong mga pangarap sa pagreretiro sa kanila. Ang pagpili ng tamang alokasyon ng pamumuhunan batay sa iyong mga layunin sa pananalapi, edad, pagpapahintulot sa panganib, at oras ng abot-tanaw ay maaaring gumawa ng malaking pagkakaiba. Ngunit nais mo ring isipin ang tungkol sa iba pang mga ari-arian tulad ng iyong tahanan o iba pang mga ari-arian ng real estate. Marahil ang pinakamahalagang pag-aari ay ang iyong kakayahang kumita ng kita parehong ngayon at sa hinaharap. Maaari mong gamitin ang iyong pagkahilig at kakayahan upang makalikha ng dagdag na kita sa pamamagitan ng self-employment o isang pagreretiro.
Tip 3: Tingnan ang lahat ng iyong mga pagpipilian sa pag-save ng pagreretiro
Mayroong iba't ibang mga pagpipilian na maaaring makatulong sa iyo na i-save para sa pagreretiro ng iyong mga pangarap. Narito ang tatlong mga account upang isaalang-alang.
Mga plano sa pagreretiro na inisponsor ng employer (401k, 403b, atbp). Maraming mga eksperto sa pananalapi iminumungkahi na ang plano ng pagreretiro ng iyong kumpanya ay maaaring maging isa sa iyong mga pinakamahusay na pamumuhunan. Bakit?
- Ang mga kontribusyon ay ginagawang pre-tax upang direktang bawasan nila ang iyong kita sa pagbubuwis. At lumalaki din sila sa tax-deferred, kaya hindi ka magbabayad ng buwis sa mga kita hanggang sa makuha mo ang mga pondo.
- Bihirang matalino na mag-iwan ng libreng pera sa pamamagitan ng pagtutugma ng mga kontribusyon! Ang karamihan ng mga kumpanya ay nag-aalok ng mga pagtutugma ng mga programa na maaaring mapahusay ang pagbalik sa iyong pera. Upang makinabang mula sa isang tugma ng tagapag-empleyo, siguraduhin na ikaw ay nag-aambag ng hindi bababa sa hanggang sa tugma ng kumpanya kung hindi higit pa. Ang halaga ng kontribusyon ng karaniwang employer ay humigit-kumulang 3 porsiyento. Tingnan mo ang HR department para sa higit pang mga detalye.
- Ang mga plano na pinag-aaralan ng empleyado ay nagiging mas portable na kahulugan na maaaring ilipat ang mga ito nang walang mga kahihinatnan sa buwis sa isang IRA o sa plano ng pagreretiro sa hinaharap na tagapag-empleyo .
Tingnan ang IRA. Kahit na nakikilahok ka sa plano ng pagreretiro na inisponsor ng employer, huwag mag-isip na ito ang iyong tanging pagpipilian sa pamumuhunan pagdating sa pag-save para sa pagreretiro. Ang mga IRA ay isa pang mahusay na paraan upang sipsipin ang pera para sa hinaharap. Ang ilang mga limitasyon ng kita at iba pang mga paghihigpit ay nalalapat upang mabawasan ang kontribusyon o mag-ambag sa isang Roth IRA. Kaya siguraduhin na pinili mo ang pinakamahusay na IRA para sa iyong sitwasyon at tandaan na maaari mong laging mag- ambag sa pareho kung hindi ka sigurado.
Isaalang-alang ang HSA. Ang mga account sa pagtitipid sa kalusugan ay nagbibigay ng mahusay na mga benepisyo sa buwis para sa mga gastos sa pangangalaga sa labas ng bulsa. Ang mga ito ay isinasaalang-alang din ng maraming mga tagaplano sa pananalapi upang maging isang karagdagang pinagkukunan ng kita sa pagreretiro.
Tip 4: Tumutok sa iyong pangkalahatang pinansyal na kapakanan
Ang katatagan ng pananalapi ay isang terminong ginamit upang ilarawan ang katayuan ng aming pangkalahatang kalusugan sa pananalapi at direktang iniugnay sa paghahanda sa pagreretiro. Tiyakin muli ang paraan ng iyong kasalukuyang pamamahala ng iyong mga pananalapi at kumuha ng holistic na diskarte sa pagpapabuti ng iyong pangkalahatang kalusugan sa pananalapi. Narito ang ilang mga madaling paraan upang mapabuti ang iyong pakiramdam ng pampinansyal na wellness at makahanap ng mas maraming pera upang ilagay patungo sa iyong pagreretiro.
Palakihin ang iyong kaalaman. Ang mas maraming oras na iyong dadalhin upang malaman ang tungkol sa mga pagpipilian sa pagreretiro sa pagreretiro ang mas mahusay na paghahanda sa iyo.
Palakihin ang iyong kita. Kung ikaw ay nag-aalala tungkol sa hindi pagkakaroon ng sapat na kita upang ilagay sa savings, isaalang-alang ang pagtaas ng iyong kita sa pamamagitan ng nagtatrabaho sa overtime, pagkuha ng part-time na trabaho, pagsisimula ng negosyo, o pagbili ng isang rental property. Gamitin ang dagdag na kita upang mabawasan ang utang upang magkaroon ka ng higit pa upang ilagay sa pagtitipid o upang mamuhunan para sa hinaharap.
Maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang iyong paggastos. Ang isang badyet o "personal na plano sa paggasta" ay isang mahalagang hakbang sa tagumpay ng pagreretiro. Ang pamumuhay sa ilalim ng iyong paraan ay nagbibigay-daan sa iyo upang madagdagan ang pera na mayroon ka upang i-save ngayon upang maaari mong i-invest ito sa isang sasakyan ng pagreretiro para sa hinaharap. Lumampas sa pagsubaybay lamang kung saan nawala ang iyong pera sa nakaraan at sabihin sa iyong pera kung saan pupunta bago magsimula ang buwan. Alamin kung ano ang ginagastos mo sa isang buwan sa mga nagastos na gastusin, tulad ng pabahay, kagamitan at pagkain, kumpara sa iyong discretionary na mga gastos sa pamumuhay, tulad ng entertainment at dining out. Ang mga bagay na ito ay mas "gusto" o "kailangan"? Tingnan kung saan maaari mong i-trim pabalik at kunin ang pera at ilagay ito patungo sa savings o pamumuhunan.
I-refinance at pagsama-samahin ang mga utang. Kung mayroon kang mataas na interes ng utang gumugol ng ilang oras sa pagsasaliksik ng mga nagpapahiram na gustong bayaran ang iyong kasalukuyang utang sa isang mas mababang rate kaysa sa kasalukuyan kang nagbabayad. Sa pangkalahatan, ang collateralized na utang, tulad ng isang pautang sa kotse, ay magkakaroon ng mas mababang rate kaysa sa unsecured debt. Ang utang na nakabatay sa real estate sa pangkalahatan ay mababawas sa buwis at maaaring matustusan sa mas matagal na tagal ng panahon kaysa sa iba pang mga anyo ng utang, na maaaring gawin itong isa sa mga pinakamurang mapagkukunan ng utang.
Puksain ang mga dagdag na bayarin at singil. Ang iyong kasalukuyang relasyon sa pagbabangko at credit-related na nagcha-charge ng labis na bayarin? Mamili sa paligid para sa mas mahusay na deal sa pamamagitan ng paggamit Bankrate o Deposito Account upang ihambing ang mga rate at suriin ang mga serbisyo sa pagitan ng mga bangko, mga unyon ng kredito, credit card, at mga institusyon ng pagpapaupa. Gamitin ang dagdag na pagtitipid mula sa mga bayad at singil upang mabayaran ang utang o mamuhunan.
Maghanap ng mga paraan upang mabawasan ang iyong mga buwis. Mag-ambag sa mga nababaluktot na paggastos ng mga account (FSA), kung inaalok ng iyong kumpanya, para sa pagbabayad ng mga gastos sa pangangalagang medikal at umaasa sa isang batayang pre-tax. Max out ang iyong HSA kung ikaw ay nasa mataas na deductible planong pangkalusugan. Tantyahin ang bilang ng mga allowance na mayhold na dapat mong i-claim sa iyong W-4 na may isang withholding calculator.
Ang pagpapabuti ng iyong pinansiyal na kagalingan ay hindi mangyayari sa magdamag. Subalit kung gagawin mo lamang ang ilan sa mga hakbang na ito sa isang regular na batayan ikaw ay nasa path sa tagumpay sa pagreretiro.