Mga Benepisyo Ang Mga Bagong Namumuhunan Madalas Hindi Alam
Ang Mga Bono ng EE Savings Series ay wala sa mga Buwis ng Estado at Lokal na Buwis
Ang isa sa mga pinakamalaking benepisyo ng Mga EE savings bond ay ang exemption na kanilang kinita mula sa mga buwis ng estado at lokal. Ito ay lalong mahalaga kung ikaw ay nasa isang high-income tax bracket sa isang estado na ang mga buwis na kayamanan ay mabigat tulad ng New York .
Sa ilalim na linya ay nangangahulugan ito ng mas maraming pera sa iyong bulsa.
Ang Mga Bono ng EE Savings Series Maaaring Manatiling Buwis sa Kita Hanggang sa Pagtubos o 30 Taon
Kung pinili mo ang cash based na pag-uulat sa iyong mga pag-file ng buwis sa kita sa IRS, maaari mong ipagpaliban ang pagbabayad ng mga buwis sa kita ng interes ng iyong mga EE savings bonds Series hanggang matubos mo ang bono o 30 taon mula sa petsa na ito ay ipinalabas. Tulad ng ipinaliwanag sa Gabay ng Baguhan sa Serye EE Savings Bonds , ang bawat savings bono ay zero bond coupon . Nangangahulugan iyon na hindi ka talaga nakakuha ng mga tseke sa koreo para sa interes na utang mo na katulad ng sa isang corporate bond o municipal bond . Sa halip, ang halaga ng interes na inutang sa iyo ay idinagdag sa prinsipal ng bono, at makuha mo ito kapag ang bono ay lumipas, o ipagbibili mo ito sa gobyerno (ito ay tinatawag na "redeeming" ang bono).
Serye ng EE savings bonds ay magbabayad ng interes hanggang sa 30 taon mula sa petsa na sila ay inisyu.
Nangangahulugan ito na ang isang bono na may $ 5,000 na halaga ng mukha ay maaaring magastos ng $ 20,000 o $ 30,000! Ito ay isang punto na hindi alam ng karamihan sa mga bagong namumuhunan, kaya mahalaga na maunawaan mo ang konsepto.
Ang Mga Bono ng EE Savings Series Maaaring Magkaloob ng Mga Benepisyo sa Big Tax para sa Pag-save ng College o Edukasyon
Kung mamumuhunan ka sa mga serye ng mga EE savings bonds para sa kolehiyo o iba pang mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon, maaari mong ibukod ang bahagi o lahat ng interes na iyong kinita sa loob ng mga dekada mula sa iyong mga buwis sa kita kapag tinubos ang mga bono.
Ang mga patakaran ay malawak, ngunit narito ang buod:
- Kailangan mong kunin ang Series EE savings bond sa parehong taon na makukuha mo ang mga gastusin para sa post-secondary education, tulad ng matrikula at bayad.
- Ikaw ay dapat na hindi bababa sa 24 taong gulang sa unang araw ng buwan kung saan binili mo ang mga bono.
- Kung gumagamit ka ng Series EE savings bonds para sa iyong sariling edukasyon at nais ang mga benepisyo sa buwis, ang mga bono ay dapat direktang nakarehistro sa iyong pangalan!
- Kung ikaw ay may asawa, dapat kang maghain ng isang pinagsamang pagbabalik upang maging kwalipikado para sa pagbubukod ng buwis ng kita ng EE savings bond ng Series EE. Sa panahong isinulat ang artikulong ito, itinatanggi ng Defense of Marriage Act ang IRS na makilala ang mga legal na marriages ng parehas na kasarian sa maraming bahagi ng Estados Unidos na nagpapahintulot sa gayong mga unyon upang ang mga gay at lesbians ay hindi makagamit ang programang ito para sa kanilang asawa kung ang mga bono ay gaganapin sa kanilang pangalan.
- May mga kinakailangang kita na itinatag ng pamahalaan na dapat mong matugunan depende sa iyong sitwasyon. Ang mga ito ay madalas na na-update, ngunit para sa taon ng pananalapi 2008, ang mga ito ay ang mga sumusunod: "Para sa mga nag-iisang nagbabayad ng buwis, ang pagbubukod ng buwis ay nagsisimula na mabawasan ng $ 67,100 na nabagong adjusted gross income at inalis para sa nababagay na kita ng $ 82,100 at sa itaas. ang mga nagbabayad ng buwis na magkakasama, ang pagbubukod ng buwis ay nagsisimula na mabawasan ng isang $ 100,650 na nabagong adjusted gross income at inalis para sa nababagay na kabuuang kita na $ 130,650 at sa itaas. Ang mga mag-asawa ay kailangang mag-file nang sama-sama upang maging karapat-dapat para sa pagbubukod.
- Ang post-secondary institusyon na dumalo sa iyo ay dapat maging karapat-dapat para sa programa ng EE savings bond ng Series sa pamamagitan ng pagiging isang unibersidad, kolehiyo, o bokasyonal na paaralan na nakakatugon sa mga pederal na tulong na nakatayo sa pamamagitan ng pag-aalok ng mga programa tulad ng garantisadong mga pautang sa estudyante .
Ang mga kuwalipikadong gastos sa edukasyon at mga bayarin ay kinabibilangan ng mga bagay tulad ng:
- Ang pagtuturo at mga bayad kasama ang kinakailangang gastos sa kurso.
- Mga gastos na nakikinabang sa iyo, iyong asawa, o isang umaasa sa kung sino ang iyong inaangkin na isang exemption.
- Ang mga libro, silid, at board ay hindi isinasaalang - alang ng mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon .
Ang halaga ng mga kwalipikadong gastusin ay binabawasan ng kabuuan ng anumang mga scholarship, ibinigay ng tulong na pang-edukasyon na pang-edukasyon, mga fellowship, o iba pang mga benepisyo sa pagtuturo at ang prinsipal at interes ng mga EE savings bonds ay dapat gamitin upang bayaran ang mga kuwalipikadong gastos upang ibukod ang interes mula sa iyong nabubuwisang kita.
Ayon sa Treasury ng Estados Unidos, "Kung ang halaga ng mga karapat-dapat na bono na iyong naipon sa taon ay lumampas sa halaga ng mga kwalipikadong gastusin sa edukasyon na binabayaran sa panahon ng taon, ang halaga ng hindi nababaluktot na interes ay pinababang pro rata."
Isang Alternatibong Pamamaraan sa Paggamit ng Mga Bono ng EE Savings Series para sa Mga Gastusin sa Edukasyon
Mayroong mas advanced na paraan sa paggamit ng Series EE savings bonds para sa mga gastusin sa edukasyon. Ang diskarte na ito ay detalyado ng Treasury ng Estados Unidos sa site ng TreasuryDirect at nagsasangkot ito ng paglagay ng Mga EE savings bond sa Serye sa pangalan ng bata kasama ang mga magulang na nakalista bilang beneficiary (hindi co-owner). Kahit na magbayad ang bata ng mga buwis ng Pederal sa kita ng interes, maaaring ito ay nakabalangkas na mas mababa kaysa sa kung magawa ng mga magulang ang mga bono. Ang diskarte na ito ay medyo mahirap unawain at dapat gawin kasabay ng isang kwalipikado, mahusay na iginagalang na akawnt na pamilyar sa mga patakaran sa pamumuhunan sa pamumuhunan.